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Com inflação em alta, bancos começam a limitar o crédito

Financeiras e bancos já estão mais seletivos na aprovação do crédito e diminuíram em cinco pontos porcentuais o nível aceitável de comprometimento da renda do consumidor com as prestações. O motivo da cautela é a disparada da inflação, que reduz a renda disponível da população para ir às compras e pagar dívidas do crediário. A maior cautela por parte das instituições financeiras ocorre em um momento em que a inadimplência do consumidor ainda não dá sinais de aceleração porque o nível de emprego é crescente. Também até agora o governo apenas ensaiou medidas para conter o avanço do crédito, apesar de ter subido a taxa básica de juros, a Selic, para segurar a inflação e, com isso, encareceu os financiamentos. Mas quem empresta dinheiro está preocupado e não quer correr riscos diante da perspectiva de arrefecimento da atividade econômica nos próximos meses e da possível piora na capacidade de solvência do consumidor. "O cenário é de vigilância", afirma Hilgo Gonçalves, executivo-chefe da Losango, promotora de vendas do banco HSBC, uma das gigantes do mercado de crédito ao consumidor para a baixa renda. Cautela Gonçalves diz que a parcela aceitável de comprometimento da renda com a prestação nos financiamentos aprovados diminuiu: de até 35% no ano passado para até 30% hoje. O executivo conta que a cautela é maior na hora de aprovar o financiamento. Isso significa que além do preenchimento dos dados básicos, como nome, renda, CPF, entre outros, para fazer o cadastro e submetê-lo a um programa de computador que decide quanto pode ser emprestado, a promotora de crédito faz perguntas adicionais para captar a capacidade de pagamento do cliente. A enquete inclui, por exemplo, questões sobre se a data do pagamento da prestação é compatível com a do recebimento do salário ou se o cliente tem dívidas com crediários de outras financeiras. Fonte: G1-Economia e Negócios / www.Administradores.com.br

Possibilidade de comparar preços faz venda de veículos pela internet crescer

A possibilidade de realizar pesquisas e comparar preços está fazendo com que a venda de veículos pela internet cresça cada vez mais, revela um dos sócios da e-consulting, Daniel Domeneghetti. De acordo com o Índice de Varejo Online (VOL), apurado pela empresa, o faturamento com a comercialização de veículos pela web deverá atingir R$ 9,2 bilhões este ano, o que representará um incremento de 22,67% sobre os R$ 7,5 bilhões de 2007. Mais de 40% do e-commerce Segundo Domeneghetti, considerando a indústria automobilística, a venda de veículos pela internet representa de 3% a 3,5% do faturamento. No entanto, entre as comercializações feitas apenas pela rede, a venda de veículos gera mais de 40% da receita. Em 2007, por exemplo, o VOL dos veículos foi de R$ 7,5 bilhões, o que significou 43,1% do total de R$ 17,4 bilhões, de todas as categorias. Um ano antes, este percentual foi ainda maior, de 48,1%, R$ 6,4 bilhões sobre R$ 13,3 bilhões. Crédito traz boas expectativas Conforme explica o sócio da e-consulting, o crescimento do crédito para a aquisição de veículos traz boas perspectivas para o comércio eletrônico do segmento. "A restrição ao crédito era um dos maiores entraves ao desenvolvimento, bem maior do que a exclusão digital, por exemplo". De acordo com Domeneghetti, são comercializados pela internet tanto veículos novos quanto usados, sendo que, para estes últimos, a possibilidade de comparação com ofertas similares de outras cidades é um grande atrativo para os consumidores. Por fim, o especialista diz que as compras eletrônicas do segmento são feitas em portais especializados, sites de bancos, que costumam oferecer parcelamentos aos seus clientes, e páginas de montadoras/concessionárias. Fonte: www.Administradores.com.br

Furto e roubo de carros cresce em 2007

O ano mal começou e os altos índices de furtos e roubos de carros já preocupam as Seguradoras e, principalmente, a comunidade. No mês de janeiro, 100 veículos foram levados, sendo que, destes, 53 em Porto Alegre, por exemplo, o que representa 79% dos casos.

De acordo com uma pesquisa feita pelas Seguradoras, a cada 100 apólices de seguro de automóveis vendidas ao mês, 1,3% dos carros são furtados ou roubados.

Outro índice que tem assustado as pessoas é de que do total das ocorrências, 70% dos casos são de roubos e 30% de furtos. As Seguradoras explicam que a diferença entre estes números vem crescendo por causa das tecnologias que dificultam para os ladrões furtar os veículos sem a presença do proprietário, como travas, alarmes, rastreadores, bloqueios, entre outros.

Elas alertam também que a maioria dos roubos é cometida em três situações: quando o motorista está saindo ou chegando à residência ou local de trabalho; por motoqueiros e quando o veículo é estacionado em lugares sem movimento.

Roubo de carro faz seguro custar 57% mais caro

Moradores da zona leste de São Paulo estão pagando até 57% mais caro pelo seguro dos carros por conta do alto índice de roubo de veículos na região. Na região dos Jardins, área nobre, o seguro é o mais barato da cidade. Apenas o Tatuapé concentra 5% dos casos de furtos e roubos de carros monitorados por satélite da Grande São Paulo. Na Rua Cantagalo, que fica no bairro, pelo menos um veículo é roubado ou furtado por dia.

Entre julho de 2005 e junho de 2006, a cada 100 veículos segurados na zona leste pela empresa, 4,5 foram roubados. Na zona norte, o índice é de 3,1 roubos para cada 100 veículos. A seguir estão as zonas sul, com 2,6%; a zona oeste, com 2,4%. No centro, local menos visado pelos ladrões, esse número cai para 2.

De acordo com dados da Secretaria de Segurança Pública (SSP), entre 2001 e 2006, o número de veículos roubados teve queda de 31,63%, mesmo com um aumento da frota de 17%, passando de 13,6 milhões para 16 milhões de carros. Mas por enquanto não houve redução nos preços em função disso. Na Indiana, segundo Martinez, em comparação com janeiro de 2006, o motorista paga em média 5% a menos

Fonte: Sincor-SP

Cresce captação dos planos PGBL e VGBL

O ano começou aquecido no setor de planos de previdência, modelos PGBL e VGBL, comercializados pelas seguradoras. Em janeiro, os planos receberam R$ 754,80 milhões, o que representou 111,83% do total captado no mesmo período de 2006, de acordo com pesquisa mensal realizada pela NetQuant. Com isso, o patrimônio do PGBL e VGBL totalizou R$ 70,34 bilhões.

A pesquisa da NetQuant não inclui os chamados planos tradicionais que são fundos de previdência de renda garantida, que não são mais comercializados pela seguradoras. Mas eles ainda detêm uma grande fatia do patrimônio dos planos de previdência: R$ 32 bilhões em dezembro de 2006. Com a inclusão desses fundos, o patrimônio da previdência fechou 2006 com R$ 102 bilhões.

Segundo a pesquisa, em janeiro houve um aumento expressivo das aplicações dos recursos do PGBL e VGBL em fundos multimercados com renda variável. O segmento recebeu R$ 424,25 milhões dos PGBL e VGBL. Para Marcelo Nazareth, presidente da NetQuant, esse número é surpreendente porque representou aumento de 460% sobre 2006.

O crescimento confirma o movimento de migração de recursos da renda fixa para a renda variável. Nazareth, porém, é a primeira voz que se levanta contra a migração que tem recebido aplausos do mercado. "É ilógico, pois não há qualquer garantia que a ótima performance das bolsas em 2006 se repita no futuro. Por isso, o risco da renda variável não pode ser esquecido pelas pessoas, como parece estar acontecendo", afirma.

Janeiro foi um mês mais lucrativo para os investidores mais conservadores, que obtiveram retornos médios de 0,94% na renda fixa, o maior de todo mercado de previdência - fato que não ocorria desde setembro de 2006.

Fonte: Sincor-SP

Conheça os principais golpes aplicados para roubar seu dinheiro!

Todos os dias, novas notícias sobre fraudes envolvendo talões de cheque e cartões de crédito aparecem na mídia. E os golpes, que vitimam um grande número de pessoas, se tornam cada vez mais especializados.

Para diminuir as estatísticas, é fundamental que os consumidores conheçam as fraudes e dificultem o trabalho dos criminosos.

Atenção sempre!

De acordo com a Ong ABC (Associação Brasileira do Consumidor), muitas pessoas ainda caem na conversa de golpistas que ligam dizendo ser funcionários do banco ou operadora de cartão de crédito e digitam os números dos plásticos e/ou senhas. Com isso, acabam tendo os cartões clonados.

Além disso, um grande número de consumidores não presta atenção na hora de pagar uma compra e permite que funcionários mal-intencionados anotem os números dos cartões e códigos de segurança e, em alguns casos, até troquem o plástico por um outro.

Outros golpes comuns são os anúncios de consórcios sorteados, com cotas contempladas, bilhetes premiados, multas de trânsito, seqüestros virtuais, cartões premiados etc.

Proteção gratuita

Para proteger o consumidor, não só dos criminosos, a entidade oferece consultas (pessoalmente, por telefone, fax ou e-mail) totalmente gratuitas há sete anos. Mais informações podem ser obtidas no (www.ongabc.org.br).

Quem quiser também pode obter orientação sobre as cobranças ilegais e abusivas de juros e taxas, as vendas casadas, os danos morais, as práticas de coação feitas pelas empresas de cobrança etc.

Fonte: Segs

Com aumento da violência, seguros de carro e de casa ficarão mais caros

Se você tem seguro de carro ou de residência - ou ambos - prepare seu bolso. Além de ter de conviver com a violência que acomete as grandes cidades, os brasileiros também terão de arcar com as conseqüências financeiras dela. A afirmação é da Correcta Seguros.

Conforme estudo apresentado pela empresa, ano passado apresentou índices muito baixos de pagamento de sinistros (valor do reembolso). Para se ter uma idéia, no ramo de automóveis foi registrada a mais baixa sinistralidade dos últimos cinco anos: 72,7% em 2004; 68,9% em 2005 e 66,3% em 2006.

Aumento

Portanto, para este ano é esperado um aumento para a ordem de 67%. E as companhias não absorverão esse débito: farão balanços para repassá-lo ao consumidor.

"A carteira de automóveis muitas vezes é revista até semanalmente. Por isso que esse aumento já deve chegar este ano", explicou o responsável pelo levantamento, Gustavo Mello.

Combate à criminalidade

"Essa possibilidade de aumento não é baseada em números, mas em opinião por conta dos dados estatísticos anteriores", salientou Mello. De acordo com ele, esse aumento da sinistralidade, por mais incrível que pareça, é resultado do combate à criminalidade instaurado pelos governos do Sudeste.

O motivo é o modelo da violência. Supondo que o tráfico de drogas seja combatido, os "empregados" da prática, aqueles que não ganham tanto quantos os "diretores" precisarão procurar seu sustento em outras atividades ilícitas.

Com o crime "macro" enfraquecido, a alternativa são os pequenos atos, como roubo e furtos. E é aí que os consumidores pagam a conta.

Fora da tendência

Essa não é a tendência em nenhum dos ramos - auto e residencial - pelo menos na Mapfre Seguros. A afirmação foi feita pelos vice-presidentes dos ramos Unidades de Seguros Gerais e Auto, respectivamente, José Bailone Júnior e Jabis de Mendonça Alexandre.

No que diz respeito à proteção da casa, explicou Bailone, não houve aumento no pagamento de sinistros por conta de roubos e furtos. O grande problema da época, adicionou, são os danos causados pela natureza - elétricos e de vendaval.

"É por causa da época do ano, de mais chuvas", afirmou. Conforme o vice de Unidades de Seguros Gerais, a criminalidade corresponde a cerca de 35% dos reembolsos. Aqueles resultantes de fenômenos naturais respondem por cerca de 40% - com incremento de algo em torno de 50% no verão.

Regiões

"Mas isso não é linear no País inteiro. Depende da região", adicionou, lembrando que essa variação ocorre tanto em relação à violência quanto a danos causados pela natureza. "Na cidade de São Paulo, por exemplo, tanto para roubo quanto para dano elétrico e vendaval, não há alterações muito significativas", explicou.

A Mapfre tem cerca de 440 mil residências seguradas, e o pagamento de sinistros dessa carteira corresponde a 1% do total.
Movimento inverso

Alexandre, do ramo de Auto, afirmou que a Mapfre nota uma redução nas ocorrências de roubo e furto - principalmente em São Paulo e no Rio de Janeiro. Em nível Brasil, a queda foi de 10% no ano passado. "Há quatro, cinco anos, as empresas notam uma diminuição nos índices, porque lançam serviços de precaução ao risco", explicou. Na seguradora em particular, o sistema utilizado é o rastreador.

"Com isso, fica mais fácil de encontrar o carro roubado ou furtado", disse, adicionando que 80% dos veículos com o dispositivo são encontrados, ao passo que de 40% a 42% daqueles que não o possuem retornam à garagem do dono.

A tendência para o usuário, pelo menos para a seguradora, é de queda nos preços. "Se nos próximos meses se confirmar essa redução, desde que as ocorrências de perda total e parcial não se alterem, a possibilidade é que o prêmio fique menor", afirmou.

Normalidade

Adelson Cunha, membro da Comissão de Riscos Patrimoniais, e Ricardo Teixeira, diretor de Auto e Assuntos Institucionais, ambos da Federação Nacional das Empresas de Seguro Privado e Capitalização (Fenaseg), explicam, que, com a escalada da violência e, em conseqüência, o aumento de pagamento de sinistros, o encarecimento do preço do seguro é uma tendência normal.

Contribuição

Cunha afirmou ainda que a criminalidade contribui também para o aumento da procura do seguro residencial. "Quando é muito falado na imprensa as pessoas se tocam para isso e ficam sensibilizadas a compras", afirmou.

De acordo com ele, a venda de apólices de casas sobe de 8% a 10% por ano. E exatamente por conta desse crescimento que o prêmio - em uma média de R$ 150 (ao ano) - não sofreu aumento. "Apesar de terem aumentado as ocorrências, elas foram absorvidas com a inserção de novos segurados", finalizou.

Freqüência e severidade

Xavier, por sua vez, preferiu não falar em valores ou índices de pagamento de sinistros. "É difícil fazer um monitoramento, ainda mais porque, com tantos fatores influenciando, é complicado tirar uma referência", explicou, lembrando que, para realizar o cálculo do preço do seguro, a empresa leva em consideração o seu histórico de ocorrências.
"Ela analisa tanto a freqüência quanto a severidade. E a diferença de preço é em decorrência da experiência de cada uma", finalizou.

Fonte: Segs

Vai viajar? Cartão de crédito é a melhor pedida, mas exige alguns cuidados!

Viajar é sempre bom, não importa para onde você vá, conhecer novos lugares e culturas é sempre uma experiência incrível. Uma viagem bem sucedida, contudo, exige planejamento. Além de um orçamento do quanto pretende gastar na viagem, é importante avaliar como pretende efetuar seus pagamentos, sobretudo no caso de viagem internacional.

Independentemente do seu destino, não é recomendável carregar muito dinheiro no bolso. Exatamente por isso, o cartão de crédito é cada vez mais a opção de quem viaja. Apesar de mais seguro e prático, se você está pensando em levar o seu cartão para passear, vale a pena tomar alguns cuidados.

Informe-se sobre telefones de emergência

Para evitar dor de cabeça durante sua viagem, antes de sair é importante verificar alguns dados do seu cartão como, por exemplo, limite do cartão de crédito, data em que expira - já imaginou perceber que o cartão expirou quando você está de férias no Caribe?

Além disso, informe-se sobre os números de atendimento de emergência do banco emissor e carregue-os sempre com você. Se você está indo viajar ao exterior, informe-se sobre qual o melhor número para ligar, uma vez que os números 0800 só funcionam dentro do País.

Procure se informar sobre como proceder em caso de perda ou roubo do cartão, sobretudo, no caso de viagens ao exterior. Dependendo da situação, o emissor pode enviar um novo cartão em até 48 horas.

Avise o banco emissor

Para evitar fraudes e garantir a segurança de seus usuários, todas as transações que fogem do padrão tradicional de uso do consumidor são analisadas com maior detalhe e podem demorar mais para serem liberadas.

Mesmo que esteja viajando dentro do País, vale a pena informar o banco emissor dos seus planos. Para entrar em contato, basta verificar o número do telefone na própria fatura, no verso do cartão ou, simplesmente, procurar o telefone da central de atendimento no site da instituição. Senão, quando for usar o cartão em uma cidade distinta daquela que mora, corre o risco da transação com o cartão demorar para ser liberada por fugir do seu padrão tradicional de uso.

Informe-se sobre os custos

Se você não quer ter surpresas desagradáveis ao voltar de viagem, deve se informar sobre os vários custos associados ao uso do seu cartão. Desde os custos de saques, de uso do crédito rotativo e, no caso de viagens internacionais, a forma de cálculo da fatura.

Segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o valor das transações, em qualquer moeda estrangeira, será convertido em dólar americano e depois convertido para real na data de emissão da fatura.

Além disso, sobre as transações efetuadas em moeda estrangeira, haverá incidência de IOF - Imposto sobre Operações Financeiras - e também poderá ser cobrada tarifa de conversão.

Leve poucos cartões

Ainda que você tenha vários cartões, ao viajar, o ideal é que leve apenas um ou dois cartões. Se você está viajando para o exterior, informe-se sobre qual o cartão mais aceito naquela região. Caso opte por levar mais de um cartão, leve dois com bandeiras distintas e, preferencialmente, de bancos distintos. Na hora de escolher quais cartões levar você deve dar preferência aos de maior limite, pois isso lhe dá maior flexibilidade na hora das compras. Para conferir o limite do seu cartão, basta olhar na própria fatura ou entrar em contato com o banco emissor do cartão.

Como alguns estabelecimentos comerciais não aceitam todos os cartões, mesmo que você encontre adesivos na porta, pergunte, antes de efetuar a compra. Isso evita constrangimento e demora. O ideal, contudo, é que você concentre suas contas em apenas um único cartão de crédito: fica mais fácil controlar suas despesas e impor limites nos gastos.

Deixe os cartões no cofre

Se você tiver um cinto para colocar valores, pode usá-lo para guardar o seu cartão, quando estiver viajando. Mas, cuidado para não deixar o cinto à mostra, caso contrário, ele perde o seu propósito. Se for sair e não precisar do cartão, o melhor é deixá-lo no cofre do hotel. Não o deixe no quarto, mesmo que estiver trancado na mala: não é seguro.

Informe-se sobre o uso do caixa automático

Antes de viajar, informe-se no banco emissor do seu cartão se no local para onde está planejando viajar você pode usar o seu cartão para sacar dinheiro de caixas eletrônicos, assim como o valor que pode ser sacado.

No caso de viagens internacionais, além de verificar quais caixas podem ser usados, é importante saber possíveis custos adicionais nesse tipo de saque. Outra alternativa interessante são os novos traveller checks na forma de cartão, que também são conhecidos como travel money. Além de seguros, esses cartões possuem uma senha individual e oferecem custos mais atrativos, pois, ao contrário dos cartões de crédito, não é cobrado IOF nas transações ou taxa por compra efetuada. Se, ao retornar, o cartão ainda tiver um saldo residual, este poderá ser mantido para uma próxima viagem, ou sacado em reais nos caixas do banco emissor do cartão.

Guarde os seus recibos

Para sua maior segurança, guarde todos os recibos de suas transações, sobretudo no caso de viagens internacionais. Além de ajudar a controlar seus gastos, os recibos vão ajudá-lo a conferir a fatura do seu cartão de crédito na volta.

A fatura do cartão em geral inclui um espaço para incluir a taxa de serviço. Muitos restaurantes deixam esse espaço em branco para que você possa preenchê-lo. Se você preferir deixar a gorjeta em dinheiro, tome o cuidado de riscar a parte de serviço e colocar o valor total da fatura sem o serviço. Isso evita que a fatura seja alterada posteriormente por algum garçom inescrupuloso.

Atenção à cobrança dupla

Muitos estabelecimentos comerciais, como locadoras de carros, hotéis e restaurantes, pedem ao consumidor que dê o número do seu cartão de crédito como forma de garantia no caso de reservas antecipadas.

Quando isso acontecer, você deve efetuar o pagamento com o cartão cujo número o estabelecimento comercial já possui; caso contrário, corre o risco de ser cobrado duas vezes. Algumas pessoas mudam de idéia e optam por pagar em dinheiro, ou trocam de cartão, porque a data de vencimento é melhor, e acabam surpreendidos com uma cobrança indevida. Nestas horas, ter guardado os recibos certamente ajuda.

Por último, lembre-se: a sua viagem só termina quando você conferir e pagar a fatura do cartão. Analise com cuidado a fatura, avalie se houve algum erro, use seus recibos para isso. Com as informações que coletou antes da viagem você também pode avaliar os custos cobrados pelos serviços prestados. Em caso de erro, entre em contato com a central de atendimento do banco emissor do seu cartão, caso contrário, pague a fatura em dia para evitar encargos adicionais.

Fonte: Administradores.com.br

Previdência se volta à renda variável

A previdência privada captou até novembro do ano passado R$ 19,44 bilhões, o que representou avanço de 20,64% em relação a 2005, e deixou de ser apenas uma poupança para a aposentadoria para se tornar mais uma opção para se investir em longo prazo, que tem apresentado uma rentabilidade de até 25% ao ano nos fundos com alocação em renda variável, tanto nas opções de PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) quanto no VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).

Na gestora Icatu Hartford, os fundos com alocação em renda variável, conhecidos como balanceados, já representam 40% das alocações. A perspectiva, segundo o gestor de renda variável da instituição, Marcelo Gerbassi, é de que esse percentual venha crescer ainda mais com a queda da taxa de juros. “O cenário para a Bolsa tem se mantido positivo nos últimos três anos e deve repetir o bom desempenho no ano que vem”, avalia.

O fundo Icatu Hartford Composto 49 C, apresentou rendimento de 23,87% em 2006, e possui uma exposição de até 49% da carteira em renda variável. A taxa de administração varia de 1,73% a 3%. A gestora também trabalha com outra família de fundos balanceados, a Icatu Hartford Minha Aposentadoria, cujo tempo de contribuição varia de 2010 a 2040. Além da aplicação em ações, esses fundos também focam a compra de títulos de longo prazo indexados à inflação, que pagam a taxa do Índice de Preço ao Consumidor Amplo (IPCA) mais uma taxa fixa em torno de 7% a 8%, o que tem garantido um retorno superior a 20% ao ano.

“A busca por ativos de maior risco deve ser inevitável nos próximos anos, o que deverá aumentar a concorrência entre os gestores de ativos”, afirma Gerbassi.

Ao todo os fundos de previdência da Icatu somam um patrimônio de R$ 1,1 bilhão, sendo R$ 470 milhões representados pelos fundos compostos.
A participação dos fundos de renda variável na carteira de investimentos do segmento aumentou de 5% para 7% na Brasilprev. Segundo o diretor comercial da instituição, Marco Antônio Barros, conforme os investidores forem conhecendo o mercado essa parcela deve dobrar em três anos. “Em 2007 o crescimento ainda deverá ser moderado, com a consolidação do cenário da queda da taxa de juros”, afirma.

A Brasilprev registrou captação de R$ 2,3 bilhões até novembro, aumento de 21% em relação a 2005. O volume de ativos administrados atingiu R$ 12 bilhões, com 1,025 milhão de clientes. O segmento de investidores de alta renda cresceu cerca de 251% até outubro de 2006.

Aposta em governança

A Mapfre Seguros decidiu apostar na governança corporativa das empresas e lançou o fundo Mapfre Corporate Governance FIM em agosto de 2006, que acumulou rentabilidade de 18,68% no ano passado. De acordo com o diretor de previdência da Mapfre Seguros, Carlos Alberto Barreto, o objetivo é aplicar em ações de empresas enquadradas nos níveis I, II e Novo Mercado da Bovespa, que apresentem políticas socialmente responsáveis, compromisso com transparência e segurança da divulgação de informações, além de respeitar os acionistas minoritários. “Buscamos retorno consistente em longo prazo, o que se aplica perfeitamente ao perfil dos fundos de previdência”, diz.

Cerca de 17% das captações estão em fundos que aplicam em derivativos e ações, participação, que segundo Barreto, deve chegar a 35% no ano que vem. A Mapfre firmou no final do ano passado uma parceria com a Hedging-Griffo e lançou dois fundos de previdência: HG Multimercado Simples e o Plus. O segundo possui um perfil mais agressivo, voltado para investidores com renda anual acima de R$ 1 milhão, e já apresenta captação superior a R$ 7 milhões. Lançado no final do ano passado, o fundo apresentou boa performance em 2006 de 6,349%, e deve ser um dos principais produtos da gestora para o ano que vem. Além do Governance, a Mapfre possui outros dois fundos: Mapfre Corporate Multimercado Prev FI e Mapfre Maxi 20, que possui uma aplicação de 20% da carteira em ações, e acumularam rendimento de 19,21% e 15,75% respectivamente em 2006.

A atratividade dos fundos de previdência privada começou a mudar com no ano passado, em decorrência da Lei n° 1.153, que alterou a tributação do imposto de renda, com a possibilidade de optar pela tabela regressiva, cujo imposto diminui à medida que aumenta o tempo de aplicação.

O patrimônio do setor da previdência privada aberta ultrapassou R$ 100 bilhões em reservas, o que representa atualmente 4% do PIB. Segundo a projeção do estudo da AlfaSul Capital, encomendado pela Brasilprev, esse percentual deve chegar a 9,6% do PIB em 10 anos.

Segundo estimativas da Associação Nacional da Previdência Privada (Anapp) os investidores de alto poder aquisitivo, que costumam realizar aportes de até R$ 500 mil foram os principais responsáveis pelo crescimento de 30% das aplicações em previdência privada.

Fonte: Segs

Pesquisa mostra decréscimo na taxa média para empréstimo

A análise comparativa das taxas de juros praticadas em 2006 pela Fundação Procon-SP, órgão vinculado à Secretaria da Justiça e Defesa da Cidadania, constatou que o movimento das taxas médias apresentou tendência maior de queda, ao contrário do que ocorreu em 2005. A pesquisa demonstra que a taxa média para empréstimo pessoal foi de 5,36% ao mês e de 8,20%, no caso de cheque especial.

O levantamento anual envolveu dez instituições financeiras: HSBC, Banespa, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander, Nossa Caixa, Banco Real e Unibanco.

Empréstimo Pessoal - A taxa média do empréstimo pessoal foi de 5,36% ao mês, indicando um decréscimo de 0,03 ponto percentual em relação à taxa média de 2005, que era de 5,39% ao mês. O ano iniciou com uma taxa média, entre os bancos pesquisados, de 5,42% e finalizou com uma taxa de 5,37%/mês, com variação negativa de 0,92%. Os bancos que apresentaram a maior taxa média anual de empréstimo pessoal foram o Itaú e o Real, com 5,95% a.m.; a menor taxa foi praticada pela Nossa Caixa, com 4,25% a.m.; uma diferença de 1,70 pontos percentuais, que representa variação de 40%, entre a menor e a maior.

Cheque Especial - A taxa média do cheque especial em 2006 foi de 8,20% ao mês, menos 0,05 ponto percentual em relação à taxa média de 2005, que era de 8,25% ao mês. O ano iniciou com uma taxa média, entre os bancos pesquisados, de 8,31% e finalizou com uma taxa de 8,15% ao mês, variação negativa de 1,93%. O banco que apresentou a maior taxa média anual de cheque especial foi o Itaú, com 8,50% a.m.; a menor foi praticada pela Caixa Econômica Federal, com 7,33% a.m.; diferença de 1,17 pontos percentuais, que representa variação de 15,96% entre a menor e a maior.

O Procon-SP constatou que o movimento das taxas médias, tanto do empréstimo pessoal quanto do cheque especial foi, fundamentalmente, de queda, ao contrário do que ocorreu em 2005. As variações mensais foram pequenas, assim como as respostas às variações mensais da taxa Selic.

O empréstimo pessoal apresentou, nos três primeiros meses do ano, taxas médias mensais maiores às de igual período do ano anterior. Em abril, as taxas se equipararam e, a partir de maio, já eram menores comparativamente. A trajetória de queda seguiu durante todos os meses do ano, sendo interrompida somente nos meses de julho e dezembro, com alta em relação ao mês anterior.

O cheque especial seguiu a mesma tendência. A trajetória de queda foi interrompida em junho, com pequena alta em relação ao mês anterior e, nos dois últimos meses, as taxas médias mensais mantiveram-se praticamente estáveis.

PANORAMA DO MERCADO

O ano de 2006 começou com previsões de desaceleração da expansão do crédito para a pessoa física e certo temor de que o comportamento das taxas de juros pudesse ser influenciado pelas instabilidades de um ano eleitoral.

As reuniões do Comitê de Política Monetária do Banco Central (COPOM) deixaram de ser mensal e passaram a ser a cada 45 dias. No calendário do COPOM, portanto, foram previstas apenas oito reuniões em 2006, em vez das tradicionais doze reuniões que vigoraram entre 1996 e 2005.

Na reunião de janeiro (17 e 18/01/06), o COPOM decidiu alterar a Taxa Selic de 18% para 17,25% ao ano; um corte de 0,75 ponto percentual. Essa decisão ratificou a tendência de queda da taxa básica, iniciada em setembro de 2005.

Apesar da elevação dos principais índices de inflação no início do ano (face à alta nos preços dos combustíveis), o cenário econômico era favorável a uma maior flexibilização dos juros.

O nível de inadimplência, no entanto, foi o principal argumento das instituições financeiras para não diminuir substancialmente suas taxas. Especialmente no varejo, o nível de endividamento do consumidor deu um salto no primeiro trimestre, em razão do crédito farto e das despesas típicas de Natal e início do ano.

Nas reuniões de março e abril do COPOM, os cortes continuaram a ser de 0,75 ponto percentual e a Taxa Selic passou de 17,25% para 16,50% em março e, desta, para 15,75% em abril. Ainda assim, as mudanças na equipe econômica do governo deixaram o mercado mais cauteloso quanto à política de redução das taxas.

Embora a inflação estivesse sob controle, havia uma preocupação das autoridades monetárias quanto a um crescimento da pressão de demanda. Um conjunto de medidas adotadas pelo governo federal colocou mais dinheiro em circulação, entre as quais o aumento do salário mínimo e a correção da tabela do imposto de renda.

Após três reduções consecutivas de 0,75 ponto percentual na Taxa Selic, o COPOM decidiu, na reunião de maio, efetuar um corte de 0,50 ponto percentual e a taxa básica passou de 15,75% para 15,25% ao ano.

No plano internacional, a preocupação se concentrava na disparada do preço do petróleo, em função da crise no Oriente Médio e da possibilidade de alta dos juros nos EUA, onde os papéis são mais atrativos para os investidores estrangeiros.

A desvalorização do dólar e a deflação dos alimentos foram essenciais para a baixa taxa de inflação no primeiro semestre de 2006. Na esteira da expansão do crédito, a inadimplência de pessoa física no país encerrou o primeiro semestre com uma alta de 15% em relação ao mesmo período do ano anterior, segundo informações da Serasa. As amplas ofertas de financiamento, combinada com o crescimento modesto dos salários, facilitaram o endividamento.

Na quinta reunião do COPOM, ocorrida nos dias 18 e 19 de julho, novamente houve redução de 0,50 ponto percentual na taxa básica. A Taxa Selic passou de 15,25% para 14,75% ao ano e continuou decrescendo 0,50 ponto percentual a cada reunião, encerrando o ano em 13,25%.

A decisão de baixar sistematicamente a taxa foi pautada na inflação sob controle e no fraco crescimento econômico.

Embora essa taxa básica, em termos nominais, seja a menor da história brasileira, o país ainda lidera o ranking dos juros reais (Taxa Selic descontada a inflação). É evidente a influência dos movimentos da taxa básica da economia na definição das taxas finais cobradas pelas instituições financeiras. No entanto, observa-se que o juro bancário recua menos que a Selic.

O custo do dinheiro para os bancos e financeiras, cujo balizador é a projeção dos juros futuros, deixou de ser o fator de maior peso na composição da taxa na ponta, cedendo lugar a outros fatores: custo das restrições monetárias (depósitos compulsórios), custos operacionais, carga tributária e inadimplência. Não podemos esquecer, contudo, que o lucro também é um fator de peso na composição das taxas de juros e que os bancos brasileiros continuam a registrar rentabilidade elevada e excelente margem de lucro.

Todos esses fatores compõem o chamado "spread" bancário – diferença entre o que os bancos pagam para captar recursos no mercado e o que cobram do consumidor – que continua muito alto.

Para tentar estimular a concorrência bancária e reduzir o custo dos empréstimos, o governo anunciou, no início de setembro, um pacote de medidas. Dentre elas, estavam a obrigatoriedade da conta salário, com transferência automática de recursos; a portabilidade das dívidas, com isenção de impostos e a criação do Cadastro Positivo com o perfil dos clientes. A portabilidade do cadastro do cliente e a do crédito em geral já estão valendo, mas as demais medidas dependem de regulamentação.

O anúncio das medidas estimulou alguns bancos a lançar um conjunto de "facilidades" para impulsionar as operações de crédito (principalmente para as linhas de veículos e crédito pessoal).

Esse conjunto inclui contratações por caixa automático, Internet ou telefone; não exigência de avalistas para determinados valores; ampliação de prazos de financiamento; oferta de carências para pagamento da primeira parcela, entre outras.

A palavra de ordem é cautela. Ao longo de todo este ano, procurou-se alertar o consumidor para a necessidade de planejar seu orçamento com critério, recorrendo ao crédito somente em casos de real necessidade, comparando custo-benefício e, finalmente, evitar a inadimplência. O alerta deverá se manter para o próximo ano.

O foco deste trabalho não é somente informar o consumidor sobre a conjuntura a que ele está sujeito, mas também sensibilizá-lo para a adoção de uma postura racional em relação ao consumo e à utilização do dinheiro. O superendividamento é um fenômeno que tem crescido nos últimos anos e constitui motivo de grande preocupação dos órgãos de defesa do consumidor em geral e da Fundação Procon-SP, em particular

Fonte: Procon-SP

DPVAT – Seguro Obrigatório mais caro em 2007

O Conselho Nacional de Seguros Privados, ligado ao Ministério da Fazenda, divulgou o aumento do Seguro Obrigatório de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores (DPVAT), que ficou 11,13% mais caro para o próximo ano, para proprietários de carros particulares, de aluguel e de táxis. Com o aumento, o seguro obrigatório passa de R$ 76,08 para R$ 84,55. Para os proprietários de motocicletas, o reajuste é de 33,56%, com o seguro passando de R$ 137,65 para R$ 183,84.

O seguro DPVAT tem a finalidade de amparar as vítimas de acidentes de trânsito em todo o território nacional, sejam pedestres, passageiros ou motoristas e tenham ou não responsabilidade direta pelo acidente.

Segundo o consultor jurídico da gestora operacional do DPVAT, a Federação Nacional das Empresas de Seguros Privados e de Capitalização (Fenaseg), Mário Waichenberg, o impacto maior para os donos de motocicletas é decorrente do número elevado de acidentes envolvendo esses veículos. A categoria também engloba motonetas, ciclomotores e similares.

“Houve nos últimos anos um acréscimo muito grande da atividade de mototaxistas, de motoboys, de motos usadas como veículo de transporte para entregas rápidas. Isso tem ocasionado uma sinistralidade muito expressiva nessa carteira”, disse Waichenberg em entrevista à Rádio Nacional AM. Ele também ressaltou que esse tipo de acidente com moto, “de modo geral, traz conseqüências mais danosas para as vítimas”.

O CNSP também reajustou as indenizações pagas em decorrência dos acidentes de trânsito. A cobertura por morte passou de R$ 13.479,48 para R$ 13,5 mil. Para invalidez permanente, a indenização máxima também pode chegar a esse valor (antes era de R$ 13.479,48).

Fonte: Segs.com.br