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Aumento do IOF vai encarecer crédito: veja simulações

Por Thais SouzaPublicado em

Recentemente, o presidente Jair Bolsonaro (sem partido) editou um decreto para aumentar a alíquota cobrada de IOF sobre operações de crédito realizadas por Pessoas Físicas ou Jurídicas. A decisão, mesmo que temporária, deve agravar o custo dos empréstimos e outras operações de crédito. Entenda.

IOF: o que é?

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um tributo cobrado em todas as operações que envolvem crédito, como: empréstimo, câmbio, seguro, compras com cartão de crédito, financiamento imobiliário, dentre outros. 

Trata-se de um imposto cobrado pelo governo, tanto de Pessoas Físicas, como Jurídicas, com o intuito de regular a economia e arrecadar fundos. As alíquotas do imposto são a porcentagem que irá incidir sobre cada operação de crédito, podendo variar de acordo com os interesses e objetivos do governo.

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Aumento do IOF vai encarecer crédito 

Começa a valer no dia 20 de setembro a decisão de aumentar as alíquotas do IOF para operações de crédito. O objetivo é arrecadar fundos para o novo programa que vai substituir o Bolsa Família. 

Para Pessoas Jurídicas, a alíquota anual do IOF nas operações de crédito era de 1,50% e passou para 2,04%. Para Pessoas Físicas, a alíquota era de 3% ao ano e passou para 4,08%.

Esse aumento vai impactar diretamente as famílias e empresas que precisam contratar empréstimo ou qualquer outra operação de crédito, como cartões e cheque especial e financiamentos. 

De acordo com afirmação de Maria Andreia Lameiras, economista do Ipea, para o site Poder 360, o aumento das alíquotas do IOF pode ter dois impactos significativos:

  • Com aumento do custo do crédito, empresas e produtores podem repassar essa alta para o consumidor, fazendo a inflação crescer ainda mais;
  • O outro risco é uma economia menos aquecida por falta de demanda. Com o crédito mais caro, as famílias podem deixar de solicitar e, assim, desestimular o consumo. Isso seguraria a inflação.

Simulações de contratação de crédito com o novo IOF

Alíquota diária atual Alíquota anual atual Nova alíquota diária  Nova alíquota anual
Pessoa Física 0,0082% 3,0% 0,01118% 4,08%
Pessoa Jurídica 0,0041% 1,50% 0,00559% 2,04%

Tendo como base nas antigas e novas alíquotas do IOF, o tributarista Lucas Ribeiro, CEO da ROIT, realizou algumas simulações de quanto Pessoas Físicas e empresas terão que pagar de imposto sobre algumas operações de crédito. Confira: 

Operação Prazo de pagamento IOF Até 19/09 (R$) IOF a partir de 20/09 (R$) % aumento efetivo
Empréstimo Pessoal  12 meses 33,73 44,61 32,25%
Rotativo cartão de crédito 2 meses 8,72 10,51 20,50%
Cheque especial Pessoa Física 3 meses 11,18 13,86 23,99%
Capital de giro para empresas 12 meses 18,77 24,2 28,98%
Cheque especial Pessoa Jurídica 3 meses 7,49 8,83 17,90%
Rotativo do cartão de crédito PJ 2 meses 6,26 7,15 14,28%

Fonte: Lucas Ribeiro, CEO da ROIT.

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Até a próxima!

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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