Aumento do IOF vai encarecer crédito: veja simulações
Recentemente, o presidente Jair Bolsonaro (sem partido) editou um decreto para aumentar a alíquota cobrada de IOF sobre operações de crédito realizadas por Pessoas Físicas ou Jurídicas. A decisão, mesmo que temporária, deve agravar o custo dos empréstimos e outras operações de crédito. Entenda.
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IOF: o que é?
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um tributo cobrado em todas as operações que envolvem crédito, como: empréstimo, câmbio, seguro, compras com cartão de crédito, financiamento imobiliário, dentre outros.
Trata-se de um imposto cobrado pelo governo, tanto de Pessoas Físicas, como Jurídicas, com o intuito de regular a economia e arrecadar fundos. As alíquotas do imposto são a porcentagem que irá incidir sobre cada operação de crédito, podendo variar de acordo com os interesses e objetivos do governo.
Aumento do IOF vai encarecer crédito
Começa a valer no dia 20 de setembro a decisão de aumentar as alíquotas do IOF para operações de crédito. O objetivo é arrecadar fundos para o novo programa que vai substituir o Bolsa Família.
Para Pessoas Jurídicas, a alíquota anual do IOF nas operações de crédito era de 1,50% e passou para 2,04%. Para Pessoas Físicas, a alíquota era de 3% ao ano e passou para 4,08%.
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Esse aumento vai impactar diretamente as famílias e empresas que precisam contratar empréstimo ou qualquer outra operação de crédito, como cartões e cheque especial e financiamentos.
De acordo com afirmação de Maria Andreia Lameiras, economista do Ipea, para o site Poder 360, o aumento das alíquotas do IOF pode ter dois impactos significativos:
- Com aumento do custo do crédito, empresas e produtores podem repassar essa alta para o consumidor, fazendo a inflação crescer ainda mais;
- O outro risco é uma economia menos aquecida por falta de demanda. Com o crédito mais caro, as famílias podem deixar de solicitar e, assim, desestimular o consumo. Isso seguraria a inflação.
Simulações de contratação de crédito com o novo IOF
| – | Alíquota diária atual | Alíquota anual atual | Nova alíquota diária | Nova alíquota anual |
| Pessoa Física | 0,0082% | 3,0% | 0,01118% | 4,08% |
| Pessoa Jurídica | 0,0041% | 1,50% | 0,00559% | 2,04% |
Tendo como base nas antigas e novas alíquotas do IOF, o tributarista Lucas Ribeiro, CEO da ROIT, realizou algumas simulações de quanto Pessoas Físicas e empresas terão que pagar de imposto sobre algumas operações de crédito. Confira:
| Operação | Prazo de pagamento | IOF Até 19/09 (R$) | IOF a partir de 20/09 (R$) | % aumento efetivo |
| Empréstimo Pessoal | 12 meses | 33,73 | 44,61 | 32,25% |
| Rotativo cartão de crédito | 2 meses | 8,72 | 10,51 | 20,50% |
| Cheque especial Pessoa Física | 3 meses | 11,18 | 13,86 | 23,99% |
| Capital de giro para empresas | 12 meses | 18,77 | 24,2 | 28,98% |
| Cheque especial Pessoa Jurídica | 3 meses | 7,49 | 8,83 | 17,90% |
| Rotativo do cartão de crédito PJ | 2 meses | 6,26 | 7,15 | 14,28% |
Fonte: Lucas Ribeiro, CEO da ROIT.
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Até a próxima!
Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.
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