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Cartão de crédito consignado: dúvidas frequentes

Por Sabrina VansellaPublicado em

Já ouviu falar sobre cartão de crédito consignado, mas não entendeu quais as diferenças dele em relação ao cartão de crédito tradicional? Para esclarecer seus questionamentos, reunimos as principais dúvidas sobre esta modalidade de crédito. Continue a leitura.

Dúvidas frequentes

O que é um cartão de crédito consignado e quem pode solicitar?

O cartão de crédito consignado foi criado especialmente para atender servidores estaduais, municipais, aposentados, pensionistas do INSS e trabalhadores com carteira assinada .O valor mínimo da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento, semelhante ao empréstimo consignado.

Por ter uma segurança maior de que o valor poderá ser pago pelo contratante, o cartão consignado oferece taxas de juros inferiores às dos demais plásticos do mercado, e para os aposentados e pensionistas do INSS elas são definidas pela Previdência. No entanto, deve existir um cuidado para que ele não seja o responsável pelo seu endividamento.

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Qual é a margem consignável utilizada?

O valor que pode ser comprometido para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada é de 35% do valor líquido mensal recebido. Essa margem existe para que não seja comprometida toda a quantia recebida e evitar que o contratante fique no vermelho.

Vamos explicar como esse valor é descontado na prática. Por exemplo, se o segurado recebe o valor líquido (o valor real após os descontos de taxas e impostos) de R$ 2 mil, a quantia disponível como margem consignável será de R$ 700.

Já para o cálculo da margem consignável do cartão de crédito é aplicado outra fórmula, que multiplica o valor líquido recebido mensalmente por 0,05. Ou seja, apenas R$ 100 dos R$ 2 mil poderão ser utilizados para o débito automático do cartão de crédito consignado.

Qual o limite pré-aprovado?

O limite do crédito consignado depende do valor do salário ou benefício e pode sofrer variações. Geralmente, o valor do cartão de crédito consignado é, em média, de 25 a 27 vezes o valor da margem consignável. 

Mas vale lembrar que essa é uma estimativa, e que o consumidor ficará responsável por consultar o valor correto ao contratar essa modalidade de crédito.

Qual é o valor do juros do cartão de crédito consignado?

Fazendo uma comparação com os cartões de crédito e o cheque especial, que chegam a taxas maiores que 20%, o cartão de crédito consignado está muito abaixo dessa quantia e possui uma taxa de aproximadamente 3,0% ao mês.

Inclusive, surgiu uma novidade com o objetivo de aumentar o acesso a essa modalidade de crédito, em 2020 a taxa foi reduzida para o 2,70% ao mês pela Portaria INSS nº 1.959.

Qual o valor cobrado das parcelas?

Enquanto os cartões de crédito tradicionais possuem um valor mínimo da parcela a ser pago para que não o cliente não entre na dívida ativa, o cartão consignado faz essa cobrança de forma automática. Pois o mínimo da parcela mensal é referente a sua margem consignável.

Caso a dívida seja maior, o contratante pode optar por pagar o valor de diferença via boleto. Se esta quantia não for quitada, o valor também estará sujeito a juros (mesmo que menores).

E se a fatura não for paga?

Se a fatura atrasar, o contratante não precisa se preocupar com o valor mínimo, já que ele é descontado automaticamente no salário ou contracheque. No entanto, o restante da parcela será acrescido dos juros e os gastos serão lançados para a mensalidade seguinte.

O cartão de crédito consignado é disponibilizado pelo INSS?

O cartão de crédito consignado não é disponibilizado pelo INSS. Na verdade, este produto financeiro é emitido como os outros, pelos próprios bancos e instituições financeiras que estão cadastradas no Banco Central.

O Dataprev é quem faz a averbação do contrato na emissão para aposentados e pensionistas. No caso dos servidores, o órgão pagador e os bancos que ficam responsáveis pela emissão.

Onde posso solicitar o cartão de crédito consignado?

Você pode acessar o nosso comparador de cartões de crédito e ter acesso a muitos plásticos para tomar uma decisão segura. Atenção, mesmo que a taxa de juros seja pré-estipulada pelo INSS, ainda existem outros pontos a serem avaliados antes de solicitar o seu cartão de crédito consignado, como: a bandeira, cobertura, benefícios, entre outros quesitos.

Principais vantagens do cartão de crédito consignado 

  • Taxas de juros mais baratas: essa modalidade de crédito possui taxas de juros mais atrativas que são em média de 3% ao mês, enquanto os outros cartões passam de 20% ao mês;
  • Sem taxa de anuidade: geralmente, os cartões de crédito consignado são isentos da taxa de anuidade;
  • Sem consulta aos birôs de crédito: este pode ser um cartão de crédito para os negativados, pois a aprovação ocorre sem consultas ao SPC, Serasa, Boa Vista e Quod.

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Descomplicamos?

Agora que você tirou suas dúvidas sobre o cartão de crédito consignado, conta pra gente: ele é uma boa opção para sua vida financeira? Até mais!

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Sabrina Vansella

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos noticiosos e sobre dicas financeiras. Procura simplificar e melhorar a qualidade de vida dos usuários e, para isso, preza por uma pesquisa assídua e uma escrita clara.

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