Cartão de crédito de alta renda: guia completo
O cartão de crédito de alta renda consegue oferecer diversas funcionalidades úteis, principalmente para aqueles que gostam de viajar ou receber cashback. Apesar de ser um produto financeiro restrito, existem diversas opções disponíveis de várias instituições. Continue a leitura e conheça os principais!
O que você procura?
Cartão de crédito de alta renda: o que muda?
Como o próprio nome diz, o cartão de crédito de alta renda é um produto financeiro feito para o público com poder aquisitivo mais alto. São oferecidas diversas vantagens e benefícios aos titulares que utilizam e concentram sua renda na utilização do cartão.
No entanto, por ter um público específico, você deve ficar atento aos pré-requisitos antes de realizar alguma solicitação. Uma das maiores barreiras de entrada para a aprovação de um cartão de crédito de alta renda é a renda mínima exigida e a cobrança de anuidade considerada cara.
Benefícios
Como citamos anteriormente, os cartões de crédito de alta renda oferecem vantagens interessantes que chamam atenção do público. Confira as principais:
- Programa de pontos: as pontuações desse tipo de cartão são maiores do que as regulares, seja no programa de milhas ou de cashback;
- Salas VIP: o acesso às salas VIPs em aeroportos é um dos benefícios mais atrativos para aqueles que gostam de viajar;
- Seguros: com um cartão de alta renda você consegue economizar com seguros, já que alguns são cobertos pelo próprio cartão;
- Alto limite de crédito: por ter uma exigência de renda mensal considerada alta, o limite acompanha esse valor e pode até ser ilimitado.
Bandeira
A bandeira do cartão é responsável por fazer a intermediação entre o banco, o titular e um estabelecimento. Além disso, ela também fornece diversas vantagens aos titulares.
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Por isso, é muito importante que você conheça a bandeira do cartão antes de fazer a solicitação. As principais são: Mastercard Black e Visa Infinite.
Anuidade
Por oferecer diversos serviços é normal que algumas instituições financeiras cobram anuidade dos titulares de cartões de crédito de alta renda. Com isso, é essencial que você esteja preparado para gastos acima de R$ 100 com anuidade em determinadas opções.
Renda mínima
A renda mínima para solicitar o cartão de crédito de alta renda pode variar de acordo com a instituição financeira, mas é importante ressaltar que ela é maior do que a exigida nos cartões de crédito regulares.
Portanto, se você solicitou um cartão de crédito sem ter a renda mínima necessária, as chances de que a sua solicitação não seja aprovada aumentam. Afinal, os bancos conseguem fazer um cruzamento de dados e ter acesso a várias informações sobre você.
Para mostrar as principais opções de cartão de crédito de alta renda, selecionamos e organizamos eles por renda mínima exigida, assim fica mais fácil de saber qual se encaixa no seu orçamento.
Cartão de crédito de alta renda: de R$ 5 mil a R$ 10 mil
Não existe cartão de crédito ideal, cada consumidor deve conhecer e ver quais características considera essenciais para o seu dia a dia. Por isso, indicamos que você conheça cada opção antes de fazer uma solicitação.
Nesta lista vamos incluir diversas opções com diferentes bandeiras. Veja as principais indicações de cartão de crédito de alta renda para pessoas com renda mensal de R$ 5 mil a R$ 10 mil:
Inter Mastercard Platinum
No Banco Inter você tem cashback direto na conta, o que pode ser visto como uma boa vantagem para diversos correntistas. Na conta digital é possível investir, pagar contas e aproveitar todos os benefícios.
Banco Inter Platinum
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Controle total pelo aplicativo
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Saque ilimitados e gratuitos no Banco24Horas
C6 Bank Carbon
Com o C6 Carbon, o titular consegue investir, ter uma conta digital gratuita e acesso a todos os benefícios disponíveis na C6 Store, como o programa de pontos e cashback.
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Anuidade12x de R$ 85,00 (Isenção nos 3 primeiros meses)
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Renda mínimaR$ 5.000,00
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Programa Átomos 2,5 a cada dólar gasto
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Sala VIP em aeroportos
Cartão BTG Pactual Opção Avançada
Para investidores com alta renda o BTG Pactual Opção Avançada é uma boa opção. O diferencial deste cartão está na possibilidade de ter cashback em investimentos.
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Anuidade12x de R$ 45,00 (Grátis para faturas acima de R$ 6 mil)
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Renda mínimaR$ 7.000,00
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Cashback a cada 1 real gasto
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Possibiidade de zerar a anuidade
Santander Elite Platinum
Para ter o cartão de crédito Santander Elite Platinum é preciso ser cliente Van Gogh ou Select do Santander. Com ele, você é capaz de somar até 1.5 pontos por dólar gasto.
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Anuidade12x de R$ 46,50 (50% de desconto na parcela mensal para gastos acima de R$ 2 mil)
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Renda mínimaR$ 7.000,00
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Pontos Esfera 1,5 ponto a cada 1 dólar
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Santander Esfera Acumule pontos e ganha descontos
Nubank Ultravioleta
O cartão de crédito de alta renda do Nubank foi lançado recentemente e é destinado para clientes com um gasto mensal de pelo menos R$ 5 mil em transações na fatura do cartão de crédito ou R$ 150 mil investidos no Nu Invest.
Nubank Ultravioleta Mastercard Black
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Anuidade12x de R$ 49,00
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Receba 1% do valor de todas as suas compras com o cartão
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Cashback não resgatado fica rendendo 200% do CDI
Cartão de crédito de alta renda: de R$ 10 mil a R$ 15 mil
Para o público que tem uma renda de R$ 10 a R$ 15 mil mensais são oferecidas vantagens e programas exclusivos, assim como uma boa porcentagem de cashback.
No entanto, a maioria dos cartões de crédito de alta renda possuem anuidade, mas é possível ficar isento dessa taxa em algumas instituições financeiras.
Inter Mastercard Black
No cartão Inter Mastercard Black você não precisa se preocupar com a anuidade e pode até ter quatro cartões adicionais. Caso você não tenha a renda mínima, é possível conseguir esse cartão investindo pelo menos R$ 250 mil no Inter.
Banco Inter Black
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Sala VIP Mastercard Black
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Controle total pelo aplicativo
Smiles Visa Platinum
Se você gosta de viajar e faz isso com frequência pela GOL, o cartão BB Smiles Visa Platinum pode ser o ideal. Afinal, com ele é possível acumular duas milhas a cada dólar gasto e três em compras na GOL.
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Anuidade12x de R$ 48,00
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Acumule milhas e aproveite as vantagens
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2,00 milhas a cada 1 dólar gasto
Uniprime Black Mastercard
Para acumular pontos de crédito e débito, o cartão de alta renda Uniprime Black pode ser uma boa opção. Os pontos podem ser trocados na: Livelo, LATAM Pass e TudoAzul.
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AnuidadeNão informada
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Acumule pontos no programa de pontos Uniprime
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Livelo os pontos podem ser transferidos
Cartão de crédito de alta renda superior a R$ 15 mil
Bradesco Visa Infinite
O Visa Infinite permite que você acumule dois pontos a cada dólar gasto. Todos os pontos podem ser trocados por serviços, produtos e dinheiro de volta.
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Anuidade12x de R$ 92,83
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Renda mínimaR$ 20.000,00
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Acumule 2 pontos a cada dólar gasto
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50% de desconto no teatro Bradesco
BTG Pactual Black
Para realizar compras internacionais, o cartão BTG Pactual pode ser uma boa opção. Com ele, você conta com IOF especial, pode zerar anuidade e conseguir cashback.
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Anuidade12x de R$ 90,00 (Grátis para faturas acima de R$ 12 mil)
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Renda mínimaR$ 15.000,00
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Cashback a cada R$ 1 com o cartão de crédito
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Possibilidade de zerar a anuidade
Ourocard Black
Apenas correntistas do Banco do Brasil que foram convidados pelo banco podem adquirir o cartão Ourocard Black.
Ourocard Black
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Anuidade12x de R$ 85,08
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Renda mínimaSalário mínimo
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Ganhe 2 pontos a cada dólar gasto
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Diversas vantagens da bandeira Black
Itaú Personnalité Mastercard Black
O cartão de crédito de alta renda Itaú Personnalité Mastercard Black é o mais indicado para quem deseja participar do programa de pontos iuppi para ganhar pontos.
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AnuidadeNão informada
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Até 3 pontos a cada 1 dólar gasto
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Concierge serviço disponível ao titular
Vale a pena ter um cartão de crédito de alta renda?
Ter um cartão de crédito é essencial para conseguir fazer grandes compras em um curto período de tempo, mas é preciso ter cuidado para que esse herói não se torne um vilão na sua vida financeira.
Se você já possui um cartão de crédito e sabe como utilizá-lo a seu favor, ter um de alta renda pode te ajudar ainda mais. Afinal, esse produto financeiro oferece diversas vantagens.
Por isso, o cartão de crédito de alta pode ser uma boa escolha para aqueles que costumam viajar com frequência e fazem compras parceladas. No entanto, é preciso ter cautela com esse produto financeiro, já que ele apresenta um limite elevado e cobra anuidade mensal.
Ou seja, é essencial ter um controle financeiro para conseguir manter todas despesas organizadas e não contrair nenhuma dívida.
Como conseguir um cartão de crédito de alta renda?
Não ser aprovado em uma solicitação de cartão de crédito é muito frustrante, não é mesmo? Até em cartões de crédito considerados acessíveis, muitas pessoas não são aprovadas. Por conta disso, você deve estar imaginando que é muito difícil conseguir um cartão de crédito de alta renda.
Apesar de não ser fácil, não é uma tarefa impossível conseguir um cartão de alta renda após adotar algumas ações e ter comprometimento com o seu objetivo.
Mesmo que a renda mínima exigida seja alta, nem todos os titulares realmente atendem esse requisito e ainda conseguem ser aprovados. Veja algumas dicas que te ajudam na aprovação de um cartão de crédito de alta renda sem ter a renda mínima exigida:
- Manter um bom relacionamento com o banco: use outros serviços oferecidos pela instituição financeira, como investimentos, previdência privadas e portabilidade de salário;
- Concentrar os gastos no seu cartão atual: mostre para o banco que você tem um alto comportamento de consumo concentrando todos os seus gastos no cartão de crédito atual;
- Aumentar o limite no seu cartão ideal: após utilizar todo o limite, peça mais limite a cada seis meses, mas tenha cuidado para não diminuir a sua pontuação de score;
- Contar com um score de crédito alto: o seu histórico financeiro é refletido no score de crédito e é um dos principais pontos avaliados pelos bancos. Por isso, se esforce para ter uma boa pontuação.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual a diferença entre um cartão de crédito regular e um cartão de crédito de alta renda?
Qual a diferença entre um cartão de crédito regular e um cartão de crédito de alta renda?
É melhor solicitar um cartão de alta renda em um banco tradicional ou digital?
É melhor solicitar um cartão de alta renda em um banco tradicional ou digital?
Como funciona o benefício de sala VIP em aeroportos?
Como funciona o benefício de sala VIP em aeroportos?
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