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CDB rende mais do que poupança?

Por Thais SouzaPublicado em
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Mesmo que o rendimento da poupança seja baixo, muitas pessoas ainda optam por essa modalidade pela segurança e praticidade que ela oferece. Porém, com o passar dos anos, muitos começaram a conhecer outros investimentos que se mostraram mais atrativos para o investidor, como o caso do CDB. Mas, afinal, o que rende mais?

Essa é uma dúvida muito comum de quem está começando no mundo dos investimentos e já te damos a resposta: CDB rende mais do que a poupança.

Mas, para que você acerte na estratégia, antes é necessário conhecer melhor essas duas modalidades e seus rendimentos. 

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O que é poupança? Qual a rentabilidade? 

Também conhecida pelo nome "caderneta de poupança", essa aplicação é uma conta bancária, na qual o dinheiro aplicado rende uma quantidade de juros todos os meses.

  • Se a Selic (taxa de juros básica) for menor ou igual a 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR);
  • Se a Selic for superior a 8,5% ao ano, ela tem rentabilidade fixa: 0,5% mais a TR.

Dependendo de como estiver a inflação no Brasil, o rendimento da poupança pode ser tão baixo que você pode perder dinheiro. 

Além disso, o rendimento acontece no dia do aniversário da aplicação. Ou seja, se o valor for resgatado antes dessa data, você perderá todo juros acumulado.

O que é CDB? Qual a rentabilidade? 

Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) funcionam como uma espécie de empréstimo. Neste caso, o investidor compra títulos emitidos pelas instituições financeiras por um determinado período.

O banco, por sua vez, emite um CDB, uma espécie de certificado que representa o compromisso da instituição financeira em devolver o dinheiro emprestado com acréscimo de juros dentro do prazo determinado. 

A rentabilidade dos CDBs está atrelada percentualmente ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Isso significa que o rendimento do CDB pode mudar. Porém, quanto mais longo é o vencimento do CDB, maior será sua rentabilidade.

CDB rende mais do que a poupança? 

Em primeiro lugar, o CDB rende todos os dias e essa é uma das principais vantagens sobre a poupança, na qual é preciso esperar a data de aniversário da aplicação.

Agora, falando de rentabilidade, enquanto a poupança rende 70% da Selic, o CDB rende até 120% do CDI. Confira o exemplo abaixo que explica melhor essa vantagem sobre a poupança: 

  • Investimento de R$ 50 mil na poupança durante seis meses: com a rentabilidade 70% da Selic, você lucrará aproximadamente R$ 835;
  • Investimento de R$ 50 mil em CDBs durante seis meses: com a rentabilidade de 120% do CDI, você lucrará R$ 1.339 durante o período. 

Vantagens e desvantagens CDB

O lado bom

  • Prazo para resgate: alguns CDBs possuem um prazo pequeno para o resgate do rendimento e você não precisará deixar o valor aplicado por muito tempo;
  • Margem de garantia: os CDBs podem servir como margem de garantia caso um dia você resolva investir na Bolsa de Valores;
  • Garantido pelo FGC:  conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o que significa que você pode receber até R$ 250 mil em caso de falência da instituição financeira.

O lado não tão bom

  • Imposto de Renda: essa aplicação não é isenta do IR;
  • Prazo de carência: os títulos possuem prazo de carência e dentro desse período não é possível resgatá-los;
  • IOF: em casos de resgate antes de completar 30 dias do dinheiro investido haverá incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Vantagens e desvantagens da poupança

O lado bom

  • Baixo custo: a conta poupança não cobra taxas administrativas e é isenta do Imposto de Renda;
  • Facilidade: você investe quanto quiser e na hora que quiser;
  • Garantido pelo FGC: conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o que significa que você pode receber até R$ 250 mil em caso de falência da instituição financeira.

O lado não tão bom

  • Inflação: dificilmente a poupança supera a inflação e você pode perder seu rendimento;
  • Remuneração: se o investidor fizer o resgate antes do aniversário da poupança, perderá seus rendimentos;
  • Rendimento: o rendimento é baixo.

Dica Foregon

Agora que você já sabe que o CDB rende mais que a poupança, que tal conferir qual o seu perfil de investidor para aplicar com mais assertividade? 

Deixe seu comentário caso tenha ficado com alguma dúvida e até a próxima!

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Como redatora, preza por conteúdos completos, passados de forma simples. Busca impactar a vida de pessoas que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro. Nas horas livres, a Thais gosta de ler e cozinhar. “Sou apaixonada pelo universo de investimentos, o que me motiva é ter a oportunidade de ajudar você, de maneira simples e descomplicada. Meu objetivo é te ajudar com uma informação rápida e prática. E o que mais me deixa feliz é o seu comentário.”

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