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Como começar a investir: guia completo para iniciantes

Sabrina VansellaPublicado em

Está com uma renda extra e tem vontade de começar a investir e fazer o seu dinheiro trabalhar para você? Então, é importante dar o primeiro passo. Para te ajudar a começar no mundo dos investimentos, criamos esse guia completo que vai esclarecer todas as suas dúvidas sobre o assunto.

Você encontra nesse artigo:

O que é investimento?

Você deve estar ansioso para entender como começar a investir, mas antes de iniciar nessa jornada é importante entender o conceito de investimento.

Basicamente, investir é aplicar capital com a expectativa de um benefício futuro. Ou seja, ao separar o seu dinheiro para determinado objetivo, você espera que ele traga um retorno positivo com bons rendimentos.

Por onde devo começar a investir?

Investimentos demandam tempo e organização financeira. Portanto, é muito importante que você tenha a sua vida financeira estabelecida e preparada para não contar com a quantia de dinheiro que estará comprometida como investimento.

Querer é o primeiro passo, mas existem outros pontos que merecem sua atenção antes de começar a investir. Confira:

Separe uma quantia do seu dinheiro para investimentos

Ao invés de usar o que resta da sua renda para investir, estabeleça uma meta mensal de quanto dinheiro pode ser utilizado para esse objetivo e poupe a quantia que foi determinada.

As regras de bolso são uma ótima forma de promover a organização financeira. O método 50-30-20 é bom para quem tem dificuldade em organizar os gastos e despesas. Com ele você consegue estabelecer uma quantia mensal de gastos para cada área da vida.

Por exemplo: 50% da sua renda será reservada para gastos essenciais, já 30% será responsável por suprir os seus desejos pessoais e 20% poderá ser usado para quitar suas dívidas e incluir os investimentos financeiros.

Claro que essas regras de bolso podem ser adaptadas em algumas situações, mas é preciso estar comprometido com o que foi estabelecido para realmente ter uma boa saúde financeira.

Pague suas contas corretamente

A maioria dos investimentos iniciais não conseguem oferecer rendimentos maiores do que as taxas de juros cobradas em contas atrasadas. Sendo assim, antes de começar a investir é preciso que você pague os seus débitos como: financiamentos, empréstimos, crédito rotativo, entre outros.

Caso não tenha toda a quantia necessária para pagar as dívidas, negociar com os bancos é a principal solução. Algumas instituições financeiras estão abertas à negociação, visto que o país está passando por uma grande instabilidade econômica.

Ter uma vida financeira mais organizada vai permitir que os seus objetivos sejam mais simples de serem conquistados, sem preocupações extras com taxas e dívidas.

Evite instituições financeiras que cobram taxas

Atualmente existem várias instituições financeiras que não fazem cobranças de taxas. Mesmo que pareça um valor simbólico, qualquer quantia que pode ser poupada, deve ser poupada.

Hoje você pode negociar a anuidade do seu cartão de crédito em vários bancos. Se ainda não conseguir ficar livre das taxas, considere abrir uma conta digital.

As principais contas digitais não cobram mensalidade, permitem que você faça transferências e saques gratuitos e ainda oferecem diferentes benefícios úteis para o seu dia a dia.

Antes de investir, faça uma reserva de emergência

A reserva de emergência é responsável por não permitir que você fique endividado caso aconteça algum imprevisto. Por isso, a quantia recomendada que você deve ter para te amparar, é entre 6 e 12 vezes dos seus gastos mensais.

Para dar o primeiro passo, você pode colocar a quantia que conseguir por mês e começar a entender quais despesas mensais podem ser cortadas ou diminuídas.

Atualmente não é mais viável que a sua reserva de emergência fique na poupança, pois os rendimentos são baixos e, até mesmo, menores do que o índice de inflação do país.

Portanto, é indicado que o seu primeiro investimento seja a sua própria reserva de emergência, mas ela deve estar em um lugar seguro e com liquidez diária que permite sacar o dinheiro a qualquer momento.

Por isso, os ativos mais recomendados para colocar a sua reserva de emergência são os de Renda Fixa. Eles são considerados seguros, porque permitem que você tenha uma previsão de qual será o rendimento da quantia investida, além de ter baixas chances de inadimplência. Conheça as principais opções:

  • Certificados de Depósitos Bancários (CDB) com liquidez diária;
  • Tesouro Selic;
  • Fundos de Renda Fixa Referenciados (DI);
  • Contas que rendem pelo Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

Defina seus objetivos

Os objetivos são essenciais para que você saiba onde quer chegar e se sinta motivado a continuar a investir. O principal erro do investidor iniciante é não fazer uma lista com as metas que deseja atingir.

Para se organizar e entender qual será o investimento feito, é indicado que você comece a listar o que gostaria de realizar em curto (até um ano), médio (até cinco anos) e longo prazo (acima de cinco anos).

A partir disso, será possível buscar ativos com características que te aproximam de atingir determinado objetivo da sua lista.

Descubra o seu perfil de investidor

Cada corretora de investimento faz uma análise para entender quais são as suas necessidades como investidor. Essa análise determina o quanto você está disposto a correr riscos e consegue manter as aplicações das empresas adequadas ao seu perfil.

Existem três principais termos utilizados para definir o perfil de investidor, são eles: o conservador, moderado e arrojado. Para ficar claro, vamos abordá-los algumas informações extras, veja:

  • Investidor conservador: geralmente, esse perfil é direcionado para investidores iniciantes que evitam comprometer o seu patrimônio e não querem assumir riscos;
  • Investidor moderado: nesse caso, o investidor não abre mão da segurança, mas possui maior tolerância a riscos;
  • Investidor arrojado: esse perfil assume maiores riscos em busca de maior rentabilidade.

Onde investir para cada objetivo?

A maioria dos objetivos financeiros precisam de planejamento e tempo para serem realizados. Por esse motivo, você deve ficar atento ao tempo de liquidez nos ativos e alinhar isso com a meta que deseja atingir.

Resumidamente, a liquidez é a capacidade de transformar um ativo em dinheiro. Portanto, ativos com menor liquidez demoram mais tempo para serem resgatados. O que não é necessariamente uma coisa ruim, caso o destino do investimento seja para aposentadoria, por exemplo.

Como você já descobriu o seu perfil de investidor, basta escolher ativos que estejam atrelados a esses ideais. Para te ajudar, selecionamos os principais ativos para alguns objetivos como:

  • Compra da casa ou apartamento: Tesouro IPCA, CDB, LCI, LCA, Fundos Multimercado, Fundos de Ações;
  • Viagens e turismo para daqui dois anos: CDB, LCI, LCA e fundos de Renda Fixa;
  • Compra de carro ou moto em quatro anos: CDB, LCI, LCA e fundos de Renda Fixa;
  • Previdência para os filhos: Tesouro IPCA+;
  • Independência financeira: diversificar de acordo com o seu perfil.

Abra uma conta em uma corretora de investimentos

Agora que você já descobriu quais são seus objetivos e o seu perfil de investidor, chegou o momento de conhecer as corretoras de investimentos.

A corretora de investimento é uma instituição que te dá acesso ao mercado financeiro, geralmente, sem cobranças de taxas de manutenção ou outras.

Basicamente, essa instituição permite que você tenha um catálogo maior de aplicações e conte com rentabilidades mais atrativas, diferente dos bancos tradicionais que não são especializados em produtos para investidores e oferecem somente uma opção de CDB.

Além de que os bancos tradicionais não costumam ser totalmente transparentes com seus clientes e oferecem as melhores opções de aplicações para os investidores premium.

Qual a melhor corretora de investimentos?

O processo de escolher uma corretora de investimentos é semelhante ao de abrir uma conta digital. Ou seja, é preciso comparar os serviços e benefícios e ver qual a melhor opção para você que esteja alinhada com os seus objetivos.

Para tomar essa decisão, você deve saber o que está buscando dentro das corretoras de valores, ou seja, quais são os ativos de seu interesse.

No presente, existem corretoras de valores que são confiáveis e oferecem central de atendimento online.

No entanto, é preciso ter atenção para não cair em nenhum golpe e acabar escolhendo uma empresa que se passa por corretora de valores. Para evitar isso, é indicado que você confira se a corretora escolhida está na lista da CVM antes de abrir uma conta.

Está preparado para começar a investir?

Esperamos que você se sinta preparado para começar a investir após a leitura desse artigo. Mas, se ainda restar alguma dúvida, manda aqui nos comentários para nós. Até a próxima!

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Sabrina Vansella

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos noticiosos e sobre dicas financeiras. Procura simplificar e melhorar a qualidade de vida dos usuários e, para isso, preza por uma pesquisa assídua e uma escrita clara.

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