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Como escolher o melhor cartão de crédito: guia completo

Thais SouzaPublicado em

Na hora de solicitar um cartão de crédito, vários aspectos devem ser levados em consideração, como: seu perfil de cliente, renda mensal, benefícios oferecidos pelo banco, dentre muitas outras informações. Portanto, um cartão que é vantajoso para uma pessoa pode não ser para outra. Pensando nisso, neste artigo você vai conferir dicas de como escolher o melhor cartão de crédito para você. Vamos lá?

Você encontra nesse artigo:

O que levar em consideração na hora de escolher o melhor cartão de crédito?

Banco

Se você já possui conta corrente ou poupança em um banco específico, avalie a oportunidade de pedir um cartão com essa instituição financeira. Afinal, o banco terá mais informações suas, pois vocês já possuem um relacionamento. Além disso, é possível conseguir mais benefícios, como desconto no valor da anuidade ou upgrade na categoria de cartão.

Mas, se você não possui nenhuma conta aberta, vale a pena pesquisar sobre a reputação do banco, os benefícios que ele oferece para os clientes e a facilidade na contratação de cartões de crédito.

Os bancos digitais estão fazendo muito sucesso por conta da facilidade de acesso aos produtos e serviços oferecidos. Você faz tudo pelo App, sem precisar sair de casa, com muita segurança e rapidez. O atendimento nesse tipo de banco também é feito pelo chat, através do App.

Categoria do cartão

Um aspecto muito importante a ser avaliado antes de pedir um cartão de crédito é sua categoria. Existem várias categorias de cartão, como: Nacional, Internacional, Gold, Platinum e Black. Cada uma delas é destinada a um tipo de público.

Cartão Nacional e Internacional 

Os cartões nacionais e internacionais são os mais simples, geralmente não oferecem tantos diferenciais, mas ainda sim são ótimas alternativas para quem tem renda mínima de até R$ 2 mil por mês.

Cartão Gold, Platinum e Black

Já os cartões Gold, Platinum e Black são feitos para o público de renda maior, que querem benefícios exclusivos para o dia a dia e atendimento personalizado. Geralmente, esse tipo de cartão oferece:

  • Seguros;
  • Serviço de concierge;
  • Estacionamento gratuito em shoppings e aeroportos;
  • Atendimento especializado;
  • Boingo WiFi;
  • Diferenciais e descontos em hotéis e resorts;
  • Acesso à salas VIP em aeroportos e muito mais.

Como as categorias de cartão são destinadas a um tipo de público específico, se você solicitar um cartão que não bata com sua renda, as chances de ter o pedido reprovado pelo banco são grandes. Por isso, sempre peça um produto financeiro que vá de acordo com seu estilo de vida e perfil.

Tipo de cartão

Além do cartão de crédito comum, existem outros tipos de cartão que podem fazer mais sentido para o seu perfil, são eles:

  • Consignado: nesse tipo de cartão, o pagamento das suas compras é descontado diretamente em folha ou no benefício do INSS. Ele é oferecido para aposentados, pensionistas, servidores públicos, trabalhadores de empresas privadas e militares das forças armadas;
  • Pré-pago: O cartão pré-pago é um cartão de crédito que funciona como um plano para celular, já que ele deve ser recarregado antes do uso. O valor dessa recarga se transforma em saldo no cartão, que poderá ser utilizado para compras nacionais e internacionais nos locais que aceitem a bandeira.

Benefícios da bandeira

Pouca gente sabe, mas as bandeiras de cartão de crédito também oferecem vários benefícios para os usuários. Por isso, esse fator também é algo interessante para se levar em consideração na hora de escolher o cartão. Atualmente no Brasil existem nove bandeiras de cartão de crédito, são elas: Visa, Mastercard, Hipercard, American Express, Elo, Diners, Hiper, Sorocred e Aura.

Além disso, você deve analisar como funciona a aceitação da bandeira na sua região e nos locais nos quais você compra com mais frequência. De forma geral, as bandeiras mais aceitas no país são: Mastercard, Visa, Elo e Hipercard.

Outro diferencial são as bandeiras que oferecem programas de fidelidade, que permitem que você acumule pontos ou benefícios de acordo com os gastos, como por exemplo os programas Mastercard Surpreenda e Vai de Visa.

Anuidade

A taxa de anuidade é uma cobrança feita pela instituição financeira responsável pelo cartão de crédito. Geralmente, a taxa é cobrada, todos os meses ou uma única vez, automaticamente na fatura do cartão.

Em alguns casos pode ser extremamente vantajoso pagar anuidade por conta dos benefícios oferecidos. Mas, é um caso a se pensar, pois o valor pode fazer a diferença no seu orçamento.

Muitos bancos oferecem cartões de crédito com ótimos benefícios sem cobrar anuidade. Conheça alguns exemplos:

Quais os principais benefícios de um cartão de crédito?

Ao escolher o melhor cartão de crédito para seu perfil, você pode ter acesso a diversos benefícios. Confira os principais:

Programa de pontos

Os programas de relacionamento dos bancos podem oferecer descontos e vantagens imperdíveis para seus clientes. Com eles, você acumula pontos que podem ser trocados por diversos produtos ou serviços, como eletrodomésticos, artigos para casa, moda e até passagens aéreas.

Para quem gosta de viajar, os cartões em parceria com companhias aéreas são ótimas opções para acumular milhas. O usuário pode conseguir outros benefícios, como embarque exclusivo, salas de espera VIPs em aeroportos, traslado gratuito e muito mais. Confira alguns exemplos de cartões de crédito dessa categoria:

Cashback

Os cartões de crédito com cashback são ótimas alternativas para quem quer economizar. Com eles, parte do valor da sua compra volta em forma de crédito na fatura. Conheça alguns bancos que oferecem essa opção:

Parcerias com times de futebol

Alguns bancos fazem parcerias com times de futebol e, ao solicitar o cartão de um determinado time, uma porcentagem dos lucros é enviada para ajudar o time.

Além disso, para você que não abre mão de benefícios, é possível conseguir descontos em camisas oficiais e outros itens personalizados com o símbolo do seu time. Os principais bancos que oferecem esse tipo de cartão de crédito são o BMG e o Banco Inter. Confira quais são eles:

Descontos em combustível

Se você utiliza seu veículo com muita frequência sabe que o valor do combustível pode pesar no orçamento no final do mês. Neste caso, os cartões de crédito que oferecem descontos em combustível podem ser boas opções. Os principais que possuem benefícios para combustível são os cartões Ipiranga e Petrobras.

A grande vantagem do cartão Ipiranga é o programa Km de vantagem. A cada R$ 1 gasto, você pode ganhar até quatro pontos, que podem ser trocados por benefícios na hora de abastecer seu carro ou em serviços como: troca de óleo, pneus, entre outros serviços.

Já no cartão Petrobrás, suas compras acumulam pontos que podem ser trocados por descontos na fatura. Além disso, você ganha pontos no programa de fidelidade Premmia. Com os pontos, é possível ter acesso a diversos benefícios e ofertas exclusivas, incluindo a troca de pontos no programa de milhas TudoAzul.

Afinal, como escolher o melhor cartão de crédito para meu perfil?

A melhor forma de descobrir qual o melhor cartão de crédito para você é através da consulta no site da Foregon. Por lá você consulta gratuitamente o seu score de crédito e, a partir dessa pontuação e outras informações sobre você, nós te indicamos os produtos e serviços financeiros que mais têm probabilidade de aprová-lo.

Ao solicitar um cartão de crédito que vai de acordo com seu perfil e momento financeiro, você corre menos riscos de não ser aprovado e ter a pontuação de score diminuída.

Quais são os cartões de crédito de fácil aprovação?

Se você não tem como comprovar renda ou tem um score de crédito baixo/médio, a melhor alternativa é buscar uma chance com os cartões de crédito com aprovação mais fácil e menos burocrática.

Geralmente esses cartões não exigem comprovação de renda e a análise de crédito realizada pelo banco é mais simples. Além disso, alguns produtos financeiros não passam por análise de crédito. Confira a lista que separamos para você:

Perguntas frequentes (FAQ)

É seguro consultar meu score de crédito na Foregon?

Sim, somos totalmente seguros. Todas as informações que você fornece na Foregon passam por uma rígida política de segurança com um nível de proteção de serviços bancários. Isso inclui, criptografia dos dados desde o momento que eles saem do seu navegador até serem armazenados em nossos servidores, passando por nossa auditoria, monitoramento ativo e bloqueio de quaisquer tentativas de acessos indevidos ou outras ameaças. Além disso, nosso sistema de consulta ao score possui parceria com o Boa Vista.

É gratis consultar meu score de crédito na Foregon?

Sim, o serviço é grátis. A Foregon não cobra pelo serviço de consulta ao score de crédito.

Quais melhores cartões de crédito para quem tem renda até R$ 1 mil?

Se você tem renda de até R$ 1 mil, o indicado é solicitar um cartão mais simples, Nacional ou Internacional. Nessa categoria, os melhores são: Nubank, Next, Neon, Santander SX e Banco Original.

Qual o melhor cartão para quem gosta de viajar?

Para você que ama viajar, os melhores cartões de crédito são os do Itaú em parceria com os programas de milhagem, como o Tudo Azul Itaucard, Itaucard, LATAM Pass Itaucard, dentre outros.

Tenho o nome limpo, mas não consigo cartão de crédito, por quê?

Não só o nome limpo influencia na aprovação do seu cartão de crédito. A falta de informações sobre você é um ponto negativo para os bancos. Se você não tem conta corrente ou não movimenta sua conta, o banco não terá informações sobre você, e então, não saberá se você é um bom pagador. Por isso, algumas ações podem ajudar a aumentar seu score de crédito, como: fazer o Cadastro Positivo, criar uma conta bancária para fazer transferências e pagamentos, fazer compras parceladas e registrar contas de cobrança (energia, água, internet) no seu nome. Aqui no blog da Foregon você encontra vários conteúdos sobre como aumentar o score de crédito. Fique à vontade para conferir.

Qual a melhor bandeira para um cartão de crédito?

Depende dos benefícios que você deseja. Mas as que mais oferecem vantagens são: Mastercard e Visa.

Enfim, gostou do artigo?

Gostou das dicas sobre como encontrar o melhor cartão de crédito para o seu perfil? Ficou com alguma dúvida? Deixe seu comentário abaixo que entraremos em contato.

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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