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Como fazer um cartão de crédito gratuito: guia completo

Thais SouzaPublicado em

Para quem gosta de aproveitar todos os benefícios de um cartão de crédito e ainda economizar no final do mês, os cartões sem anuidade podem ser uma ótima alternativa e você ainda não corre o risco de se comprometer com o pagamento da tarifa.

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Pensando nisso, neste guia completo iremos apresentar os melhores cartões de crédito gratuitos do mercado. Vamos lá?

Você encontra nesse artigo:

Melhores cartões de crédito gratuitos (sem anuidade)

Cartão de crédito sem anuidade Banco Inter

O Banco Inter é um dos principais e mais completos bancos digitais do país. Ele oferece três opções de cartão de crédito nas categorias: Gold, Platinum e Black. Você não paga nada de anuidade, em todas as categorias.

Entretanto, é importante lembrarmos que para solicitar a versão Black é necessário ter uma quantia de R$ 250 mil em qualquer linha de investimento do Banco Inter.

Benefícios do cartão de crédito Banco Inter

Os cartões do Banco Inter são internacionais e vêm com a bandeira Mastercard. Além de todos os benefícios dos cartões, você ainda ganha cashback em todas suas compras e também quando pagar sua fatura em débito automático.

Ele é vinculado à conta digital do Banco Inter, que oferece vários serviços, como:

  • TEDs ilimitadas e gratuitas;
  • Saques gratuitos na rede Banco24Horas;
  • Depósitos de dinheiro por boleto;
  • Depósito de cheque por imagem;
  • Investimentos;
  • Sistema de pagamentos Pix;
  • Seguros;
  • Compras e transferências via QR Code;
  • Financiamento Imobiliário;
  • Pagamento de contas.

Cartão de crédito sem anuidade C6 Bank

O grande diferencial do cartão de crédito do C6 Bank é que ele é personalizável. Você pode escolher tanto a cor do produto, que pode ser vermelho, azul, cinza ou rosa, como decidir o nome que vem impresso no seu cartão de crédito ou débito. O melhor: não possui anuidade.

Benefícios do cartão de crédito C6 Bank

O Átomos é um programa de pontos que não expiram. Com ele, você acumula pontos a partir de compras no cartão de crédito ou débito.

Depois, é possível trocá-los por cashback na conta, produtos ou serviços de empresas parceiras, como passagens, reservas de hotéis na C6 Store. Confira mais detalhes sobre o plano gratuito Átomos:

  • Mensalidade: gratuita;
  • Gastos no crédito: 0,05 pontos a cada real gasto;
  • Gastos no débito: 0,03 pontos a cada real gasto;
  • Portabilidade de salário: 3 mil pontos no primeiro ano;
  • Bônus mensal: zero.

Além disso, quem quer acumular mais pontos e ter mais bônus mensais pode contratar os planos pagos do programa Átomos. São dois planos, o Plano C6 10, que custa R$ 10 por mês e o plano C6 20, que custa R$ 20 por mês.

Mastercard Standard

C6 Bank

Nota da avaliação:4.6
  • AnuidadeGrátis
  • Renda mínimaNão exigida
  • C6 Taggy: Fuja das filas de pedágios e estacionamentos
  • Acumule pontos e troque por cashback

Cartão de crédito sem anuidade Méliuz

O cartão Méliuz surgiu de uma parceria entre o Banco PAN e o programa de cashback Méliuz. Ele não possui anuidade e proporciona diversos benefícios para os usuários.

Benefícios do cartão de crédito Méliuz

Com ele, você ganha até 0,8% de cashback nas compras + 1% de cashback extra nas compras em lojas online parceiras, iniciadas pelo Méliuz. Além disso, você conta com todas as vantagens da bandeira Mastercard internacional e participa do programa Mastercard Surpreenda.

Além disso, o cartão Méliuz é vinculado à conta digital do Banco PAN, que é grátis e cheia de benefícios, como: 30 saques por mês, 30 transferências e 30 depósitos gratuitos por mês, além de limite emergencial e empréstimo pessoal.

Cartão de crédito sem anuidade Next

A conta digital next também é uma ótima opção para quem deseja economizar e ainda ganhar descontos e mimos imperdíveis. Com ela, você aproveita os seguintes serviços:

  • Transferências ilimitadas para next e Bradesco;
  • TED/DOC ilimitados;
  • Saques ilimitados nos caixas eletrônicos do Bradesco e Banco24Horas;
  • Comprovantes e extratos ilimitados;
  • Cartão de débito e/ou crédito;
  • Mimos e parcerias exclusivas;
  • Recarga de celular direto no App;
  • Investimentos.

Benefícios do cartão de crédito next

O cartão next Visa Internacional é vinculado à conta digital da instituição que oferece cashback, benefícios exclusivos e as vantagens do programa Vai de Visa – tudo isso sem pagar anuidade.

Diferentemente da maioria dos bancos, o next não possui programa de pontos, mas oferece o Mimos, aba de descontos em sites de empresas parceiras do banco.

A participação é automática, basta utilizar o cartão de crédito ou débito. Conheça alguns descontos disponíveis:

  • Viagens: 8% de desconto em reservas no site do Hotel Urbano (disponível na função crédito);
  • Games: até 20% de desconto na compra de jogos nas lojas parceiras (disponível nas funções crédito e débito);
  • Compras: até 20% de desconto nas compras em sites de parceiros do next (disponível nas funções débito e crédito);
  • Entretenimento: até 50% de desconto na compra de ingressos do Cinemark, Teatro Bradesco e bilheteria (disponível nas funções débito e crédito);
  • Transporte: descontos em suas viagens pelos Apps de transporte (disponível na função crédito);
  • Alimentação: cupons de desconto da Cuponeria para você gastar em alimentação (disponível nas funções crédito e débito).

Cartão de crédito sem anuidade Credicard Platinum

O cartão de crédito Credicard Platinum não possui anuidade e permite que seus usuários se livre da cobrança e aproveitem ofertas exclusivas.

Benefícios do cartão de crédito Credicard Platinum

Os portadores do cartão Credicard tem descontos na loja de benefícios. São mais de 30 lojas parceiras para você aproveitar, como Cabify, Netshoes, Decolar, Magazine Luiza, Rappi e muito mais.

Ele é um cartão internacional aceito no Brasil e exterior e vem com a bandeira Mastercard Platinum. Isso significa que você terá acesso a benefícios bem interessantes concedidos pela bandeira, como: assistência em viagens, seguro para veículos de locadora, substituição emergencial de cartão, dentre outros.

Cartão de crédito sem anuidade digio

O cartão de crédito digio não possui anuidade e, com ele, você acumula pontos no programa Livelo, que podem ser trocados por milhares de produtos ou experiências.

Benefícios do cartão de crédito digio

Conheça esse e outros benefícios do cartão digio:

  • Zero anuidade;
  • Saques internacionais;
  • Zero juros rotativos;
  • Compras na loja digio com condições especiais;
  • Zero taxa de reemissão do cartão;
  • Aceito em mais de 24 milhões de estabelecimentos no mundo todo.

Os planos para acumular pontos no cartão digio possuem uma pequena taxa, Caso o cliente opte por não juntar pontos, não haverá nenhuma cobrança. Confira:

  • Plano 1 para 1: a cada R$ 1 gasto na fatura equivale a 1 ponto Livelo;
  • Plano 2 para 1: a cada R$ 2 gastos na fatura equivalem a 1 ponto Livelo;
  • Plano 3 para 1: a cada R$ 3 gastos na fatura equivalem a 1 ponto Livelo.

Visa Classic

digio

Nota da avaliação:4
  • AnuidadeGrátis
  • Renda mínimaNão exigida
  • Mais facilidade para adiantar ou parcelar sua fatura
  • digio Cash para quando o orçamento apertar

Cartão de crédito sem anuidade Saraiva

O cartão Saraiva, emitido pelo Banco do Brasil, é um cartão internacional que vem com a bandeira Visa, aceita em milhares de estabelecimentos no Brasil e no mundo.

Benefícios do cartão de crédito Saraiva

Com ele, recebe descontos nas lojas Saraiva e ainda acumula pontos com suas compras, tudo isso sem pagar nada de anuidade. Veja:

  • Saraiva Plus: 1 ponto a cada R$ 10 gastos na fatura. Ao comprar com seu cartão e some pontos que viram descontos nas lojas da rede;
  • Milhas aéreas LATAM Pass: 0,5 pontos a cada US$ 1 gasto. Some pontos no LATAM Pass e viaje com suas milhas.

Cartão Pag! sem anuidade

Além de ser internacional, o cartão Pag! não possui anuidade. Outro benefício é que você também fica livre das filas dos bancos, já que ele é um produto digital que busca facilitar a sua vida em vários sentidos.

Benefícios do cartão de crédito Pag!

Ele é vinculado à conta digital PagBank, que permite que você faça pagamentos, transferências, saques e depósitos grátis e sem ter que esperar em uma fila de banco.

Cartão de crédito sem anuidade Nubank

Sem dúvidas, o cartão de crédito Nubank é um dos cartões mais queridinhos entre os brasileiros. Sem anuidade e zero burocracia na solicitação, o roxinho possui muitos benefícios para você.

Benefícios do cartão de crédito Nubank

O aplicativo do cartão Nubank é um dos grandes diferenciais do cartão, no qual você pode verificar suas faturas, limites, compras em tempo real e ainda pedir um aumento de limite para o banco.

Ele é vinculado à NuConta, que torna o produto ainda mais completo. Através da conta digital você pode fazer transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco, saques na rede Banco24Horas, pagamentos e atendimento pelo App e seu dinheiro aplicado rende mais do que a poupança.

O roxinho conta também com o programa Nubank Rewards, onde cada R$ 1 gasto em compras no cartão Nubank equivale a um ponto acumulado no programa – e esses pontos não expiram.

Assim, você pode usar os pontos acumulados para "apagar" gastos da fatura, ou seja, excluir compras feitas e não precisar pagá-las no final do mês.

Cartões fáceis de conseguir isenção na anuidade

Cartão C6 Carbon

O cartão Carbon do C6 Bank é um produto financeiro Mastercard Black que oferece vantagens acima da média quando o comparamos com a versão mais básica do cartão C6.

Benefícios do cartão de crédito C6 Carbon

Com ele, você acumula 2,5 pontos que não expiram a cada US$ 1 gasto, pode ter 12 meses de RappiPrime grátis, até seis cartões adicionais para dividir com a família, acesso a salas VIP em aeroportos e todos os benefícios da bandeira Mastercard Black.

O cartão C6 Carbon tem anuidade de 12X de R$ 85, com isenção nos três primeiros meses.
Após esse período você pode conseguir a isenção total ou parcial da tarifa, confira:

  • Isenção de 50% para quem gasta a partir de R$ 4 mil por mês;
  • Isenção de 100% para quem gasta a partir de R$ 8 mil por mês;
  • Isenção de 100%: para quem investe a partir de R$ 150 mil em CDBs do C6 Bank.

Cartão de crédito Santander SX

O antigo cartão Santander Free agora é chamado de cartão Santander SX. A diferença é que com o SX, você tem mais uma opção de crédito para suas compras do dia a dia ou para cobrir qualquer emergência.

Benefícios do cartão de crédito Santander SX

  • Descontos em diversos parceiros Esfera;
  • Acesso a ofertas especiais em lojas e restaurantes no programa Vai de Visa;
  • Saques na função crédito. Você só paga quando chegar a fatura;
  • Parcelamento de fatura em até 24x;
  • Até 50% a mais de internet contratando o plano Claro flex com o cartão SX.

Apesar de possuir anuidade, conseguir a isenção no cartão SX é muito simples. Basta gastar R$ 100 em compras ou cadastrar seu CPF e celular como chaves Pix no Santander.

Cartão de crédito Santander Play

O cartão Santander Play é destinado a estudantes universitários e possui os mesmos benefícios de um cartão tradicional, como: acúmulo de pontos com o programa Esfera e benefícios do Mastercard Surpreenda.

Benefícios do cartão de crédito Santander Play

A sua maior vantagem é que, por se tratar de um cartão universitário, ele pode aprová-lo mesmo que o score de crédito esteja baixo. Nesses casos, o banco oferece limites menores.

A anuidade deste cartão é de 12 parcelas de R$ 22. Mas, é possível isentá-la ao acumular a partir de R$ 50 em compras na função crédito a cada fatura.

Mastercard Standard

Santander Play

Nota da avaliação:3.5
  • Anuidade12x de R$ 22,00 (Grátis para faturas acima de R$50)
  • Renda mínimaNão exigida
  • Programa Esfera com descontos e promoções
  • App Way para desbloquear e controlar seu cartão

Cartão de crédito Bradesco Neo

Usuários do cartão Bradesco Neo podem beneficiar-se de um cartão Visa Internacional que traz algumas vantagens interessantes.

Benefícios do cartão de crédito Bradesco Neo

Com o cartão de crédito Bradesco Neo você têm até 40 dias, sem juros, para pagar suas compras e ainda podem acumular pontos no no programa de relacionamento Neo.

Ele possui anuidade de 12x R$ 20 (R$ 240 ao ano). Contudo, ao acumular R$ 50 em gastos a cada fatura, você fica livre das parcelas da tarifa.

Cartão de crédito Itaucard Click

O cartão de crédito Itaucard Click Mastercard possui muitas vantagens, inclusive da bandeira Mastercard, com o programa Mastercard Surpreenda, em que, na compra de um produto, você leva o outro de graça.

Benefícios do cartão de crédito Itaucard Click

Com ele, você pode ter até 50% de desconto em cinemas e lojas parceiras do banco, como a Magazine Luiza, Netshoes e Abastece AÍ.

Ele possui uma pequena taxa de anuidade no valor de 12x de R$ 9,90. Mas, se você gastar R$ 100 por fatura mensal, fica isento dessa cobrança.

Perguntas frequentes (FAQ)

Cartão adicional tem taxa de anuidade?

Depende. Quando o cartão principal não possui anuidade, a cobrança de anuidade no cartão adicional não é feita. Já nos cartões com anuidade, alguns bancos cobram a tarifa também no cartão adicional, porém com desconto.

Como funcionam os cartões com isenção de anuidade?

A isenção da anuidade é quando o banco não cobra a tarifa do usuário do cartão. Em alguns casos, o cartão não possui nenhuma taxa de anuidade, em outros, é necessário que você gaste um valor mínimo para ficar isento.

Quais os melhores cartões sem anuidade para juntar cashback?

Entre os cartões listados no artigo, os melhores para juntar cashback são os cartões do Banco PAN + Méliuz e os cartões do Banco Inter.

Qual cartão sem anuidade oferece mais benefícios e descontos para os usuários?

O cartão de crédito Next Internacional, que conta com o Mimos, plataforma repleta de descontos e ofertas especiais em diversos produtos e serviços parceiros.

Por que alguns bancos cobram anuidade no cartão de crédito?

A taxa de anuidade é cobrada pelo uso do serviço do cartão de crédito. Algumas instituições justificam a tarifa devido aos programas de vantagens que oferecem, de pontos e milhas.

Qual o melhor cartão de crédito gratuito para acumular pontos?

O C6 Bank, pois com ele você acumula pontos no programa Átomos. Esses pontos podem ser trocados por dinheiro, passagens aéreas ou diversos produtos e serviços da C6 Store.

Contratar um cartão de crédito sem anuidade vale a pena?

Depende da forma em que você irá utilizar o cartão. Por exemplo, se você vai concentrar muitos gastos no cartão, talvez compense contratar um com anuidade para aproveitar ainda mais benefícios. Mas, os cartões sem anuidade são ótimas opções, desde que você escolha um que condiz com seus objetivos e renda.

Como escolher o melhor cartão de crédito para mim?

Leve em consideração aspectos como: programa de fidelidade, benefícios do cartão, o banco emissor e a facilidade que ele dispõe para a aceitação de produtos e serviços financeiros e o limite de crédito. O ideal é escolher um cartão que faça sentido para você. Por exemplo, se você não costuma viajar, não faz sentido solicitar um cartão que acumule milhas.

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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