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Contas digitais: as melhores de 2020

Por Camila SilveiraPublicado em
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A conta digital é uma modalidade de conta corrente que veio para facilitar a vida das pessoas de forma ágil, eficiente e com soluções rápidas. Portanto, se você evita ir até uma agência física para fugir dos procedimentos burocráticos e acredita em mercados tecnológicos, confira dez opções de contas digitais e veja qual delas se enquadra perfeitamente em seu perfil. 

Antes, entenda que os bancos que oferecem as contas digitais, além de se preocuparem com a inovação, são completamente seguros. Essas instituições estão passando por transformações digitais constantemente para atingir estágios melhores e mais avançados. Dessa forma, eles garantem qualidade e segurança em seus serviços. Vamos lá? 

1. NuConta, conta digital do Nubank

O Nubank tornou-se a maior fintech de produtos financeiros do país, que começou apenas com a oferta do cartão de crédito sem anuidade. Com o tempo, expandiu os seus horizontes e, hoje em dia, oferece uma das melhores contas digitais: a NuConta. Sem tarifas de manutenção, sem taxas escondidas ou cobranças abusivas. 

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Pontos positivos

  • Não são cobradas taxas;
  • Paga qualquer boleto;
  • Rendimento maior que o da poupança;
  • Liquidez diária com 100% do CDI;
  • Seu dinheiro pode ser retirado a qualquer momento;
  • Cartão com a função de débito/crédito da bandeira Mastercard;
  • Transferências instantâneas e ilimitadas entre NuContas;
  • Transferências ilimitadas para outros bancos (TED);
  • Acompanhamento do rendimento do dinheiro pelo App Nubank (iOS e Android);
  • A nota dessa instituição financeira é de 7.3 no Reclame Aqui.

Pontos negativos

  • Todos os saques têm o custo de R$ 6,50;
  • Cobrança de IR e IOF para investimentos.

2. Conta digital do Banco Inter

Essa é uma conta completamente digital, permite que você controle todos os seus gastos pela internet e também torna possível o depósito por boleto. Além disso, oferece o cartão com a função débito/crédito sem anuidade, saques gratuitos na rede Banco24Horas, TEDs ilimitadas e pagamento de contas, sem precisar sair casa. 

Pontos positivos

  • Conta 100% digital;
  • Taxa de saque totalmente gratuita;
  • TEDs ilimitadas;
  • Sem mensalidade;
  • Completamente online;
  • Cartão de débito/crédito sem anuidade da bandeira Visa;
  • Possibilidade de pagar contas pelo celular;
  • Compras e transferências via QR Code;
  • A nota dessa instituição financeira é de 7.9 no Reclame Aqui

Pontos negativos

  • Não é possível solicitar a conta digital na agência;
  • Poucas opções para programar o débito automático.

3. Next, conta digital do Bradesco

Essa é uma das melhores contas digitais, pois oferece serviços grátis e ilimitados como saques em caixas eletrônicos do Bradesco e na rede Banco24Horas. Também disponibiliza DOCs e TEDs para qualquer banco e benefícios exclusivos. A cesta Next não tem mensalidade e anuidade, mas a aprovação da conta e do cartão de crédito estão sujeitos a análise. 

Pontos positivos

  • Livre de mensalidades e anuidade;
  • Descontos exclusivos em diversos parceiros;
  • Cesta Next com serviços ilimitados e gratuitos;
  • Cartão de débito imediato da bandeira Visa;
  • Atendimento presencial nas agências Bradesco;
  • Programa de fidelidade Livelo por R$ 42;
  • Possibilidade de investimentos na Vaquinha do App Next (iOS e Android);
  • A nota dessa instituição financeira é de 7.0 no Reclame Aqui.

Pontos negativos

  • Algumas funcionalidades são difíceis de encontrar no App.

4. Conta digital do Banco Original

Uma das melhores contas digitais de 2020 é a do Banco Original que dá acesso a uma abertura completamente gratuita, gerenciador financeiro integrado e atendimento disponível para o que você precisar. Além disso, disponibiliza opções de investimentos, contratação de seguros e pedidos de empréstimo.

No entanto, essa é uma plataforma que possui uma mensalidade no valor de R$ 12,90, caso o usuário queira ter acesso a serviços ilimitados. 

Pontos positivos

  • Cartão de débito/crédito sem anuidade na bandeira Mastercard;
  • Abertura de conta completamente gratuita;
  • Gerenciador financeiro para você controlar os seus gastos;
  • Atendimento disponível;
  • Cashback, em que você recebe parte do seu dinheiro de volta em todas as compras;
  • A nota dessa instituição financeira é de 6.0 no Reclame Aqui.

Pontos negativos

  • Tarifa de R$ 12,90 para ter acesso a serviços ilimitados;
  • Taxa de saque R$ 1,90, após o primeiro ano;
  • Taxa de transferência para outros bancos de R$ 8,90, após o primeiro ano.

5. Conta digital do Banco PAN

Também é considerada uma das melhores contas digitais de 2020, pois disponibiliza uma boa quantia de saques, transferências TEDs e depósitos gratuitos por mês. Além disso, a conta digital não cobra por esses serviços, a não ser que você ultrapasse as 30 transações gratuitas por mês. 

Pontos positivos

  • Completamente online;
  • Não gasta internet ao usar o App;
  • Cartão de débito/crédito sem anuidade nas bandeiras Visa e Mastercard;
  • Saques, TEDs e depósito por boleto gratuitos todos os meses;
  • Não é cobrada nenhuma taxa para utilizar a conta digital;
  • Oferece até 30 transações gratuitas por mês;
  • A nota dessa instituição financeira é de 6.1 no Reclame Aqui

Pontos negativos

  • Saques apenas na rede Banco24Horas;
  • Taxa de saque de R$ 2, após 30 transações. 

6. Conta digital Neon

Como as contas digitais tornam possível realizar transações sem precisar sair de casa, com a Neon não seria diferente. Ela oferece controle de todos os seus gastos pelo celular e te livra da anuidade e outras mensalidades. Com a conta digital da Neon, você também tem transferências e boletos grátis e ilimitados. 

Pontos positivos

  • Livre de anuidade e mensalidades;
  • Controle total pelo App Neon (iOS e Android);
  • Transferências e boletos gratuitos e ilimitados;
  • Cartão de crédito/débito da bandeira Visa;
  • A nota dessa instituição financeira é de 7.5 no Reclame Aqui.

Pontos negativos

  • Taxa de saque de R$ 6,90, após o primeiro saque do mês;
  • Exige um limite de compras para aproveitar todos os benefícios.

7. Conta digital C6 Bank

Com essa conta digital, você consegue fazer transferências, receber dinheiro, pagar contas e muitos mais. Além de tudo isso, um cartão de débito e crédito é disponibilizado, mas para ser liberado, o crédito passa por uma análise. A conta digital C6 Bank livra você de tarifas, oferece a conta e o cartão de forma gratuita, além de não cobrar nada pelos saques. 

Pontos positivos

  • Saques e transferências sem tarifas;
  • Cartão de débito/crédito na bandeira Mastercard;
  • Transferências e TEDs ilimitadas;
  • Conta e cartão gratuitos;
  • Depósito por boleto;
  • Atendimento 24 horas;
  • C6 Taggy para economizar tempo em pedágios;
  • A nota dessa instituição financeira é de 8.2 no Reclame Aqui.

Pontos negativos

8. Conta digital Digi+

Essa é uma das contas digitais ideais para quem está pensando em investir. Com a Digi+, você pode solicitar um cartão de crédito e contar com diversas opções de investimentos, mas é importante lembrar que o crédito estará sujeito a aprovação. Apesar das diversas vantagens, os saques, extratos impressos e transferências TEDs são limitadas. 

Pontos positivos

  • Diversas opções de investimentos;
  • Cartão de débito/crédito na bandeira Visa;
  • Não precisa de comprovação de renda;
  • Não tem restrição aos negativados;
  • Recarga de celular;
  • Saques em lotéricas e na rede Banco24Horas;
  • Essa instituição financeira não se encontra no Reclame Aqui.

Pontos negativos

  • Possui mensalidade;
  • Alguns serviços têm quantidade limitada;
  • Taxa de saque R$ 4,90, após os primeiros quatro saques do mês.

9. Conta digital Agibank

As contas digitais oferecem a solução perfeita para quem precisa ficar em casa. Com o Agibank, você tem controle dos seus gastos pelo App e conta com diversos benefícios. O cartão de crédito solicitado pelo aplicativo te livra da anuidade durante os 12 primeiros meses, e após esse período, é preciso pagar um valor mensalmente. Por outro lado, os serviços são limitados.

Pontos positivos

  • Conta gratuita;
  • Cartão de crédito/débito da bandeira Mastercard;
  • Zero anuidade nos 12 primeiros meses;
  • Controle total da conta pelo aplicativo Agibank (iOS e Android);
  • Pagamentos ilimitados por QR Code;
  • Transferências ilimitadas entre clientes Agibank;
  • A nota dessa instituição financeira é de 8.6 no Reclame Aqui.

Pontos negativos

  • Cartão de crédito sujeito a aprovação;
  • Transferências e saques limitados;
  • Apenas a primeira anuidade é sem custo. 

10. Conta Superdigital Santander

Essa é a conta digital do Santander e, com ela, você pode receber e transferir o seu dinheiro para qualquer banco, sacar na rede Banco24Horas e aproveitar diversas funcionalidades. Ela oferece um cartão de débito para compras e saques, porém ele é um pouco limitado, pois permite apenas uma transferência gratuita para outros bancos.

Pontos positivos

  • É possível zerar a mensalidade gastando um valor no cartão;
  • Oferece até cinco cartões virtuais para compras pela internet;
  • Cartão pré-pago internacional;
  • Sem consulta ao SPC/Serasa;
  • Pagamento de contas;
  • Recarga de celular;
  • Recarga do Bilhete Único (apenas para a cidade de São Paulo);
  • A nota dessa instituição financeira é de 7.1 no Reclame Aqui.

Pontos negativos

  • Caso não atinja a meta de gastos, terá que pagar a mensalidade;
  • Taxa de saque de R$ 5,90, após o primeiro saque do mês;
  • Mensalidade de R$ 9,90.

Perguntas frequentes sobre contas digitais

1. Quem pode abrir uma conta digital?

Todas as pessoas que têm a idade igual ou superior a 18 anos podem solicitar a abertura de qualquer conta digital. Contudo, a aprovação desse produto financeiro depende de cada instituição financeira. 

Sendo assim, o pedido está liberado para todas as pessoas que se encontram nessa faixa etária. A principal diferença é que nem todas as empresas liberam as contas digitais para quem enfrenta problemas financeiros, como restrição no nome, por exemplo. O ideal é entrar em contato com a instituição em questão para esclarecer essas dúvidas.

2. Como fazer saques em contas digitais?

Outra dúvida recorrente sobre contas digitais é sobre como realizar saques. Porém, isso também pode depender de cada instituição financeira. De modo geral, o banco digital permite os saques na rede Banco24Horas e, dependendo, em caixas eletrônicos de agências físicas, como no caso do Next, a conta digital do Bradesco. 

3. Qual é a vantagem das contas digitais?

Existem diversas vantagens em possuir uma conta digital, mas a principal delas é a isenção de cobranças de tarifas mensais e anuidades. Isso porque esses bancos não possuem os mesmos custos que os tradicionais. Além disso, outro benefício é a possibilidade de realizar transações, sem precisar sair de casa e, na maioria das vezes, sem custos para isso.

4. É possível investir dinheiro em contas digitais?

Com certeza, há diversas maneiras de investir dinheiro em contas digitais. A NuConta, por exemplo, oferece um investimento diário e com uma boa taxa: 100% do CDI. Além disso, é automático – basta deixar o seu dinheiro na conta e acompanhar o rendimento. Não se esqueça que a grande vantagem é poder fazer investimentos de forma online, pelos aplicativos. 

5. Como saber se os bancos digitais são seguros?

O primeiro passo é consultar se o banco digital está presente na listagem do Banco Central, após isso, verificar se ele possui a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Além disso, é sempre válido acompanhar as opiniões dos clientes em sites como o Reclame Aqui e o Procon, por exemplo. 

Descomplicamos?

Esperamos ter apresentado boas opções de contas digitais. Se você deseja ter uma, acesse o site da Foregon e escolha aquela que melhor atenda suas necessidades. Mas, se preferir, entre em contato com a instituição financeira em questão e faça bom proveito da sua conta digital!

Até a próxima!

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Camila Silveira

Estudante de Publicidade e Propaganda e Redatora na Foregon. É fascinada por músicas, livros, conversas e procura entender a real necessidade das pessoas para poder solucioná-la através de seu trabalho.

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