Dicas de investimento: como investir corretamente

Ao contrário do que muitos imaginam, saber como investir corretamente não é o mesmo que seguir uma única e contínua estratégia. Na verdade, essa é uma tarefa que pode variar de acordo com os seus objetivos e condições individuais. Confira agora mesmo nove dicas de investimento e faça as escolhas que sejam as mais adequadas para você!

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Dicas de investimento para iniciantes: como investir corretamente

1. Saiba qual é o seu perfil de investidor

O primeiro passo para investir corretamente é entender qual é o seu perfil de investidor. Os três principais tipos de perfil são o conservador, moderado e arrojado. No entanto, vale lembrar que essa não é uma regra, ou seja, cada instituição financeira pode criar outras categorias de perfis. Entenda detalhadamente:

• Conservador: esse é o perfil da pessoa que prioriza a segurança dos seus recursos e que não está muito disposta a assumir riscos. O conservador evita comprometer o seu patrimônio, mesmo que a rentabilidade do investimento seja baixa;
• Moderado: o investidor moderado não abre mão da segurança, mas possui maior tolerância a riscos. Portanto, dependendo da situação, escolhe investimentos mais arriscados. Esse tipo de investidor consegue aproveitar o melhor de cada aplicação, pois escolhe opções seguras e lucros acima da média;
• Arrojado: esse é o perfil do investidor que assume maiores riscos, em busca da maior rentabilidade. É o cliente que entende tudo sobre as oscilações dos mercados e que possui bom conhecimento acerca dos investimentos.

2. Veja quais são suas necessidades pessoais

Depois de entender o seu perfil de investidor, é necessário avaliar quais são as suas necessidades e expectativas, ou seja, o quanto você quer ganhar e quais são os motivos do investimento.

Por exemplo, se você pretende criar uma reserva de emergência, é necessário somar todos os seus gastos, como moradia, alimentação, saúde, entre outros, e multiplicar o total de meses que deseja estar seguro. Em seguida, é preciso procurar por investimentos que sejam seguros e que ofereçam liquidez diária.

Por outro lado, se deseja aumentar o seu patrimônio, você deverá buscar por investimentos que tragam maior rentabilidade mas lembre-se: quanto maior for o retorno, mais arriscado será o investimento. Sendo assim, alinhe os seus objetivos com suas condições e necessidades.

3. Saiba se o seu objetivo é de curto, médio ou longo prazo

Além de saber qual é o seu objetivo, é necessário entender se ele é de curto, médio ou longo prazo. Entenda detalhadamente:

• Investimento de curto prazo: até 2 anos;
• Investimento de médio prazo: de 3 a 10 anos;
• Investimento de longo prazo:  mais de 10 anos.

Incluir o prazo nos seus objetivos te ajuda a entender se é possível escolher opções com diferentes liquidez e com maior ou menor risco. Essa também é uma forma de entender quanto será necessário aplicar para atingir o seu objetivo.

4. Entenda o seu capital disponível

O quarto passo para investir corretamente é avaliar a quantidade de recursos que você tem disponível. Isso é importante porque existem investimentos caros e baratos, que devem ser escolhidos de acordo com as suas condições.

Além disso, essa é uma questão que interfere na capacidade de diversificar a sua carteira, ou seja, de escolher diversos ativos para investir ao mesmo tempo. De toda maneira, é necessário desenvolver um excelente planejamento financeiro.

Com uma estratégia voltada para o controle financeiro, você consegue poupar dinheiro e aumentar a sua capacidade de investir e de ganhar dinheiro.

5. Conheça as oportunidades do mercado

De maneira resumida, o mercado financeiro está divido em Renda Fixa e Renda Variável. Veja quais são as diferenças entre as categorias de investimento:

• Renda Fixa: composta por aplicações financeiras mais seguras, cujas regras de rentabilidades são conhecidas previamente pelo investidor. Geralmente, o retorno das aplicações de Renda Fixa é mais baixo;
• Renda Variável: composta por investimentos mais arriscados, em que não se sabe como, ou se, ocorrerá o retorno financeiro. Por outro lado, a rentabilidade tende a ser bem maior.

Dentro de cada categoria existe uma série de oportunidades e por isso é importante conhecer as características relacionadas à segurança, liquidez e rentabilidade de capa opção.

Sabendo os seus objetivos, expectativas e condições, é possível determinar quais são os investimentos mais adequados para o seu perfil.

6. Avalie o cenário econômico

Avaliar o cenário econômico é tão importante quanto definir os pontos que foram citados anteriormente, afinal, a economia impacta diretamente nos investimentos.

Por exemplo, se você pretende comprar ações na Bolsa de Valores, é necessário primeiramente entender a situação atual da empresa e em qual setor ela está inserida. Se você quer aplicar em investimentos de Renda Fixa, por outro lado, deve saber o valor vigente da taxa Selic para entender se vale ou não a pena.

Avaliar os fatores macroeconômicos te ajudam a reduzir os riscos e a identificar quais são as melhores oportunidades.

Lembre-se: caso o investimento seja de longo prazo, o desempenho negativo de um setor econômico em um semestre pode não impactar o resultado geral de forma negativa, afinal, o mercado oscila o tempo todo.

Por isso que é necessário ter conhecimento profundo e fazer uma análise robusta, para que você não tome decisões precipitadas. 

7. Crie e siga um planejamento estratégico

Após aplicar todas as estratégias anteriores, crie um planejamento estratégico para começar a investir corretamente. 

O primeiro passo é saber o quanto você pretende investir no primeiro momento e em quais investimentos, considerando seu perfil e objetivos. Em seguida, é preciso determinar como você deseja investir ao longo do tempo.

Também é válido estabelecer quais serão as aplicações mensais e com qual frequência você pretende rever e aprimorar a estratégia. Com esse planejamento pronto, fica mais fácil tomar decisões mais assertivas.

8. Diversifique a carteira de investimentos

Outra dica essencial de investimento é conhecer a estratégia da diversificação da carteira. Nesse caso, o objetivo é escolher opções de investimento com riscos e comportamentos diferentes.

Pode parecer que não, mas essa é uma forma de reduzir os riscos, já que você evita concentrar todo o seu dinheiro em uma alternativa só. Ao mesmo tempo, essa prática te ajuda a ter uma rentabilidade maior.

9. Busque aumentar seus conhecimentos

Por último, mas não menos importante: nunca deixe de aprimorar os seus conhecimentos sobre investimento. Com um maior entendimento, torna-se possível explorar novas estratégias em busca de maiores rentabilidades.

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Descomplicamos?

Vale destacar que as suas condições, objetivos e expectativas podem ir mudando ao longo do tempo, sendo assim, considere normal querer optar por outros tipos de investimentos, ok? 

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Esperamos ter ajudado você nossas dicas sobre investimento! Em caso de dúvidas ou sugestões, deixe o seu comentário para nós. Até a próxima!