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Empréstimo Caixa Tem: tudo o que você precisa saber

Por Camila SilveiraPublicado em

A nova linha de microcrédito, desenvolvida pela Caixa Econômica Federal, foi lançada em outubro deste ano, com juros de 3.99% ao mês, no aplicativo Caixa Tem. Neste artigo, você vai descobrir todas as informações necessárias sobre esse empréstimo e ver se ele é ideal para o seu perfil. Continue a leitura.

Empréstimo Caixa Tem: tudo o que você precisa saber

O que é o Empréstimo Caixa Tem?

Esse é um empréstimo de valores entre R$ 300 e R$ 1 mil, com o prazo para pagamento de até 24 vezes, disponível para contratação pelo aplicativo Caixa Tem (iOS e Android). Segundo a instituição, até 106 milhões de pessoas poderão contratar o microcrédito, ainda assim, é importante lembrar que ele está disponível somente para quem é cliente Caixa Tem.

Quem pode solicitar o Empréstimo Caixa Tem?

Como dissemos, somente os clientes Caixa Tem poderão solicitar o empréstimo. É importante destacar que os interessados deverão aguardar a liberação da solicitação e a atualização cadastral, que acontecerão nos períodos indicados no calendário de abertura escalonada.

Para contratar o empréstimo, é preciso ter sido aprovado pela análise de crédito realizada pela Caixa, de forma automática no aplicativo. Além disso, o cliente não poderá ter restrição nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa.

Caso você ainda não seja cliente Caixa Tem, saiba que será possível abrir sua conta Poupança Digital+, de acordo com um calendário específico, a partir do dia 08 de novembro de 2021.

Quais tipos de empréstimo é possível contratar no App Caixa Tem?

O Caixa Tem disponibiliza duas modalidades de empréstimos, que são selecionadas automaticamente no aplicativo, de acordo com a necessidade do cliente e finalidade a ser destinado o recurso.

  • Empréstimo Caixa Tem Pessoal: o cliente pode utilizar o recurso do empréstimo para cobrir despesas gerais e pagamentos de contas, por exemplo. Ao contratar essa opção, o cliente não precisa comprovar o uso do dinheiro;
  • Empréstimo Caixa Tem para seu negócio: crédito produtivo destinado para despesas com fornecedores, salário de funcionários/ajudantes, contas de água, luz e aluguel, compra de matérias-primas e mercadorias para revenda, entre outros.

O que fazer quando a opção Crédito Caixa Tem não aparecer?

Caso isso aconteça, você deve, primeiramente, verificar se o seu mês de aniversário já foi liberado para a solicitação do empréstimo e se a atualização cadastral aconteceu diretamente pelo aplicativo. 

Pelo fato de serem mais de 106 milhões de clientes Caixa Tem, a possibilidade de solicitação será disponibilizada de forma gradativa, de acordo com um calendário específico, que vamos falar ao longo do artigo.

Para contratar esse empréstimo, não é necessário comparecer às agências da Caixa. A solicitação é feita exclusivamente pelo aplicativo Caixa Tem, em seu celular.

Caso o mês do seu aniversário já esteja liberado para contratação, mas ainda não aparece a opção Crédito Caixa Tem, faça a atualização da versão do App na loja virtual do celular.

Mantendo a versão do aplicativo atualizada, você ficará informado sobre o calendário de solicitação e receberá a notificação quando a opção de empréstimo estiver disponível para você.

A partir de qual data é possível fazer a atualização cadastral e solicitar o Empréstimo Caixa Tem?

Nascidos em A partir de
Janeiro 27 de setembro
Fevereiro 27 de setembro
Março 18 de outubro
Abril 18 de outubro
Maio 8 de novembro
Junho 8 de novembro
Julho 29 de novembro
Agosto 29 de novembro
Setembro 13 de dezembro
Outubro 13 de dezembro
Novembro  27 de dezembro
Dezembro 27 de dezembro

Quem ainda não é cliente Caixa Tem pode solicitar o empréstimo?

A partir do dia 8 de novembro de 2021, novos clientes poderão abrir contas no Caixa Tem e, como resultado, ter acesso aos serviços da Poupança Digital+, incluindo o empréstimo. Confira o calendário e veja quando você poderá abrir a sua conta:

Nascidos em A partir de
Janeiro 8 de novembro
Fevereiro 8 de novembro
Março 8 de novembro
Abril 8 de novembro
Maio 8 de novembro
Junho 8 de novembro
Julho 29 de novembro
Agosto 29 de novembro
Setembro 13 de dezembro
Outubro 13 de dezembro
Novembro 27 de dezembro
Dezembro 27 de dezembro

A opção Crédito Caixa Tem aparece, mas não há aprovação. O que fazer?

Se você não foi aprovado, isso pode significar que você não atingiu os critérios de avaliação de risco de crédito da instituição. Neste caso, o ideal é verificar se existem restrições em seu CPF e se há outros empréstimos em seu nome, que podem comprometer a sua capacidade de pagamento.

Quanto o cliente consegue pegar de empréstimo?

Os limites de crédito podem variar entre R$ 300 e R$ 1 mil, de acordo com a análise de risco de crédito realizada pela Caixa. Caso haja capacidade de pagamento, o cliente pode solicitar outros empréstimos simultâneos, até completar o valor total disponível para contratação, desde que não tenha prestações em atraso.

O valor aprovado para a contratação do empréstimo é baixo. É possível solicitar um limite maior?

Os valores liberados para contratação são baseados nas informações do seu cadastro atual e do seu histórico financeiro no momento da avaliação de crédito. 

A partir do momento em que fizer os pagamentos em dia e construir um bom histórico de relacionamento com o banco, você poderá passar por uma nova avaliação de crédito e futuramente ter um valor maior disponível para contratação.

O Empréstimo Caixa Tem pode ser pago em quanto tempo?

O pagamento do Empréstimo Caixa Tem Pessoal pode ser realizado em até 24 parcelas mensais. 

O Pagamento do Empréstimo Caixa Tem para seu negócio, por sua vez, pode ser realizado em no mínimo quatro parcelas mensais. O prazo máximo para pagamento também é de 24 prestações mensais.

Qual a taxa de juros do Empréstimo Caixa Tem?

A taxa de juros do Empréstimo Caixa Tem é de 3,99% ao mês, independente do prazo solicitado e da finalidade do crédito.

Quais as vantagens do Empréstimo Caixa Tem?

Podemos falar sobre sua solicitação, que é feita diretamente pelo celular e sem cobranças de tarifas. Para contratar, basta acessar o App Caixa Tem, atualizar o cadastro no mesmo aplicativo, ver se há limite de crédito disponível e fazer o seu pedido!

Beneficiários do Bolsa Família podem solicitar o Empréstimo Caixa Tem?

Até o momento, os beneficiários do Bolsa Família não podem solicitar o Crédito Caixa Tem

Os beneficiários de demais programas sociais podem contratar o empréstimo, caso sejam aprovados pela análise de crédito.

É importante destacar que as parcelas do empréstimo não serão debitadas dos benefícios sociais recebidos. Sendo assim, para pagar as prestações, é necessário depositar o valor na sua conta Caixa Tem, garantindo, assim, o pagamento no dia do vencimento.

Como solicitar o Empréstimo Caixa Tem?

  1. O primeiro passo é atualizar o Caixa Tem nas lojas de aplicativos Google Play ou Apple Store;
  2. Em seguida, acesse o Caixa Tem e selecione a opção "Atualize seu cadastro" no menu;
  3. O passo a passo da atualização exige a digitalização do seu documento de identidade e uma foto do seu rosto (selfie);
  4. Feito isso, o seu cadastro deverá passar por uma avaliação, que deverá ser concluída em até dez dias;
  5. Após atualização, a conta passa de Poupança Social Digital Caixa para Poupança Digital+;
  6. Ao clicar em "Crédito Caixa Tem", a opção para solicitação do empréstimo será apresentada;
  7. Faça uma simulação indicando o valor e a quantidade de parcelas que deseja e aguarde a avaliação automática da Caixa. O banco precisa realizar esse procedimento para saber se você tem limite a ser disponibilizado;
  8. Após aprovação, o crédito é liberado na sua conta Poupança Digital+.

Como realizar a simulação do empréstimo?

A simulação do empréstimo é feita diretamente pelo aplicativo, na opção "Crédito Caixa Tem". Nessa opção, você deverá indicar o valor do empréstimo solicitado, a data de vencimento e o número de prestações. 

Saiba que poderá fazer quantas simulações forem necessárias para identificar as melhores condições para você.

É necessário pagar algum valor ou taxa antes para liberar o crédito?

Não. O cliente só começa a pagar o empréstimo depois que o dinheiro for depositado em sua conta no Caixa Tem, com a data de vencimento da primeira parcela determinada por ele no momento da contratação.

Quem não tem emprego formal pode contratar o Empréstimo Caixa Tem?

Sim. Quem não tem um emprego formal pode fazer a atualização cadastral e solicitar o empréstimo. De toda maneira, o interessado deverá passar pela análise de crédito realizada pela Caixa.

No momento da contratação, serão avaliadas a movimentação da conta e a renda comprovada ou declarada. Assim, o banco consegue calcular o valor máximo que a prestação pode chegar.

Como consultar o valor que posso pagar de empréstimo?

Para consultar o valor que você pode pagar de empréstimo, é necessário acessar o App Caixa Tem e clicar na opção "Crédito CAIXA Tem". Feito isso, o valor disponível para empréstimo aparecerá na tela.

Não é necessário contratar todo o valor. Você pode solicitar valores menores à medida que precisar.

Se a opção "Crédito CAIXA Tem" não aparecer para você, aguarde o período de solicitação indicado no calendário e verifique se o seu aplicativo está com a versão atualizada.

O contrato do empréstimo será impresso ou digital?

O contrato do Empréstimo Caixa Tem é assinado digitalmente no aplicativo, com o fornecimento da sua senha Caixa Tem, que representa a sua assinatura eletrônica.

As informações do contrato podem ser consultadas a qualquer momento no App Caixa Tem, bem como o crédito do valor contratado e o débito das parcelas no extrato.

Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?

O dinheiro fica disponível na conta Poupança Digital+ em até uma hora após a contratação do Crédito Caixa Tem, via aplicativo.

Como pagar as parcelas do empréstimo?

As parcelas do empréstimo serão debitadas todo mês na conta Poupança Digital+ do cliente. Sendo assim, o cliente deve depositar ou transferir dinheiro para a conta até a data de vencimento para o pagamento da parcela.

O depósito pode ser feito via caixa eletrônico da Caixa, em lotéricas ou correspondentes Caixa Aqui, por transferências bancárias ou Pix.

Caso haja saldo na conta, mas que for proveniente de benefícios sociais, como Auxílio Emergencial, por exemplo, a parcela não será debitada.

Como pagar parcelas em atraso?

Para pagar as parcelas em atraso, o cliente deve acessar o App Caixa Tem ou solicitar o boleto pela Central de Atendimento do banco, nos telefones:

  • Capitais e regiões metropolitanas: 4004 0104
  • Demais localidades: 0800 104 0104

O que acontece se o cliente não pagar?

Antes de solicitar o Empréstimo Caixa Tem, é importante que você tenha um planejamento financeiro bem definido. No site e no aplicativo do banco, você encontra diversas dicas sobre educação financeira que podem te auxiliar, e muito, neste momento.

Com dívidas não pagas, você pode ter dificuldades para conseguir novos empréstimos no banco ou em outras instituições e ainda pode ficar com restrições em seu CPF.

De toda maneira, a Caixa entra em contato com você oferecendo um acordo, antes de negativar o CPF. No entanto, caso não haja o pagamento, o valor da dívida aumenta com o passar do tempo, devido ao crédito rotativo. 

Em caso de atraso, realiza o pagamento da parcela atualiza diretamente no aplicativo, no site Caixa, ou entre em contato com o banco pelos telefones:

  • Capitais e regiões metropolitanas: 4004 0104
  • Demais localidades: 0800 104 0104

É possível antecipar o pagamento de uma parte da dívida ou da parcela?

Sim, você pode amortizar ou antecipar o pagamento ou pagar suas parcelas em atraso clicando na opção "Crédito CAIXA Tem" e depois no menu "Meus contratos". Em seguida, deverá indicar o valor que será antecipado para amortização da dívida e indicar a forma de pagamento (boleto ou débito na conta).

É possível desistir do empréstimo depois de ter solicitado?

Sim, você tem até sete dias úteis após contratação para pedir o cancelamento do seu Empréstimo Caixa Tem.

Esse procedimento pode ser realizado pelo aplicativo. Para que o cancelamento seja realizado, o dinheiro do empréstimo deve estar disponível na conta. Assim, a Caixa consegue obter os recursos de volta.

Você receberá uma confirmação da solicitação e terá o cancelamento concluído em até dois úteis.

Onde consultar os contratos realizados e as opções de pagamento?

No aplicativo Caixa Tem é possível consultar seus contratos, solicitar cancelamento, pagar parcelas em atraso, verificar o valor e a data da próxima parcela, adiantar prestações, amortizar e liquidar seu contrato.

Todas as opções podem ser realizadas acessando a opção "Crédito CAIXA Tem" no menu do aplicativo e, em seguida, clicando em "Meus Contratos".

Quais outras vantagens, além do acesso ao Crédito Caixa, o cliente tem ao atualizar o aplicativo?

Ao atualizar o seu aplicativo para Poupança Digital+, você passa a ter acesso a todos os serviços de uma conta tradicional da Caixa, para recebimento e movimentação de recursos financeiros. Além de ser isenta de tarifa mensal de manutenção, a conta digital tem os seguintes serviços gratuitos:

  • Até dois saques por mês em terminal de autoatendimento e unidades lotéricas;
  • Até três transferências por mês para contas de depósitos de outros bancos;
  • Transferências ilimitadas para contas da Caixa;
  • Emissão de até dois extratos por mês.

Outra vantagem é que você poderá usar a sua conta sem se preocupar com o limite de saldo ou movimentação, evitando o bloqueio da sua conta. Fora isso, você poderá ter acesso a diversos produtos e serviços bancários, como:

  • Rendimento mensal da poupança;
  • Empréstimos;
  • Pix e transferências;
  • Consultas de saldos e extratos;
  • Saques;
  • Consulta de benefícios sociais;
  • Pagamentos pelo aplicativo e nas unidades lotéricas;
  • Pagamentos em máquinas de cartão com QR Code;
  • Cartão de débito virtual;
  • Recarga de celular e de transporte;
  • Contratação de seguro;
  • Dicas de educação financeira.

Onde o cliente obtém maiores informações?

Mais informações sobre o Empréstimo Caixa Tem estão disponíveis na página exclusiva da Caixa: 

Descomplicamos?

Esperamos ter ajudado você com esse conteúdo. Em caso de dúvidas ou sugestões, deixe o seu comentário para nós e até a próxima!

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Camila Silveira

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, adora descomplicar os cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, seguros, contas digitais, entre outros. Boa parte do seu trabalho é acompanhar a movimentação dos bancos e instituições financeiras para trazer as principais notícias do mercado.

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