Empréstimo consignado: características e como solicitar
Um empréstimo consignado é a forma mais fácil e rápida de conseguir crédito. Neste modelo, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do funcionário. Desta forma, o risco de inadimplência é menor, resultando em taxas de juros reduzidas que variam conforme o valor contratado e histórico financeiro do cliente.
Podem ter esse empréstimo os trabalhadores com carteira assinada, funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Caso não se encaixe nesses perfis, não se preocupe, existem outras linhas de crédito como empréstimo pessoal, financiamento e até consórcio, que podem ser mais indicados à você.
Conheça os tópicos que vamos falar neste artigo:
- O que é margem consignável?
- Empréstimo Consignado Agibank
- Empréstimo Consignado Olé
- Empréstimo Consignado Banco do Brasil
- Empréstimo Consignado Caixa
- O que é CET?
- Empréstimo Consignado Itaú
- Empréstimo Consignado Banco PAN
- Empréstimo Consignado Paraná Banco
- Como ser aprovado no empréstimo consignado?
O que você procura?
O que é margem consignável?
A margem consignável é um item de segurança, que procura evitar o endividamento do contratante. Ela estabelece uma porcentagem máxima de 30% do pagamento que pode ser comprometida com as parcelas do empréstimo.
Em um exemplo prático, supõe-se que seus ganhos mensais sejam de R$ 3 mil. Neste caso, o valor máximo que pode comprometer com as parcelas é R$ 900, ou seja, 30% de R$ 3 mil. No mesmo modelo, ainda é possível aumentar a margem em 5% com um cartão consignado. Portanto, 5% da fatura deste cartão também será descontada direto na folha.
Ao criar uma conta você aceita nossos termos de uso e política de privacidade. Aceita também receber notificações por e-mail e SMS, que podem ser canceladas quando quiser.
Portanto, a margem consignável é de até 35% da sua renda. Desta forma, é possível garantir segurança e compromisso por parte do contratante e da financeira.
Empréstimo Consignado Agibank
O empréstimo consignado Agibank é destinado para aposentados e pensionistas com desconto em folha. Nele, o prazo de pagamento pode ser de 3 a 72 meses e o CET praticado varia de 33,97% a 39,48% ao ano, levando em conta os juros e encargos.
Além da margem do empréstimo, você ainda pode contar com o cartão consignado Agibank, para aumentar seu limite de crédito. Vale lembrar que a aprovação está sujeita a uma análise cadastral, que leva em média 1 dia útil. Mesmo com essa análise, negativados também podem obter aprovação. Confira outras informações desta opção:
Características do empréstimo
- Renda mínima: não exigida.
- Taxas de juros: é variável, a partir de 2,08% ao mês.
- Tempo de liberação: até as 16h30 do mesmo dia da liberação.
- Valor do crédito: de R$ 200 a R$ 4 mil.
Como solicitar
Antes de solicitar o seu empréstimo, faça uma simulação para ter mais confiança de que essa é a melhor opção para você. Simule aqui.
Contatos
Central de Vendas
3004 0900 | Capitais
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SAC
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Empréstimo Consignado Olé
O empréstimo consignado Olé oferece mais comodidade para solicitar pelo computador ou celular, de forma 100% digital. Ele é destinado ao servidor público, aposentados e pensionistas do INSS, com taxas até 3x mais baixas que no crédito tradicional e pagamento parcelado de 24 a 96 meses. 
Outra vantagem é que cliente conta com facilidades oferecidas no aplicativo Olé Consignado (Android / iOS) e acompanha o andamento das solicitações, visualiza histórico de contratos e outras funcionalidades. Além disso, quem está negativado pode ter o empréstimo aprovado, sem consulta ao SPC e SERASA. Acompanhe os detalhes:
Características do empréstimo
- Renda mínima: não exigida.
- Taxas de juros: de 1,95% a 35%.
- Tempo de liberação: até 3 dias úteis.
- Valor do crédito: de R$ 250 a R$ 250 mil.
Como solicitar
Ficou interessado nessa opção de empréstimo consignado? Faça sua simulação online e avalie os detalhes antes de fechar negócio.
Contatos
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0800 709 1234 | Demais localidades
0800 726 7454 | SAC
Empréstimo Consignado Banco do Brasil
Quem contrata um empréstimo consignado Banco do Brasil, sabe que pode usar o crédito como quiser. Isso pode incluir despesas com viagens, imprevistos do dia a dia e até a realização de um sonho.
Com ele, você conta com a flexibilidade de até 180 dias para começar a pagar. Além de ter opções de parcelamento em até 96 meses, dependendo do acordo do convênio firmado com cada empregador.
Antes de pensar na solicitação desta linha de crédito, é importante conhecer seus principais aspectos e principalmente, os requisitos necessários:
- O empregador deve possuir convênio ativo com o BB para o desconto das prestações em folha de pagamento. Não é necessário que o solicitante seja correntista ou receba salário/proventos no BB.
- Você deve possuir margem consignável disponível junto ao empregador. Consulte sua margem disponível no contra-cheque ou diretamente na empresa.
- Ter limite de crédito disponível no Banco do Brasil.
Características do empréstimo
- Renda mínima: não exigida.
- Taxas de juros: de 1,80% a 2,08% ao mês.
- Tempo de liberação: 1 dia útil.
- Valor do crédito: R$ 1.500 a R$ 120 mil.
Como solicitar
Você atende aos pré-requisitos do Banco do Brasil e tem interesse em fazer uma proposta para este empréstimo? Acesse o site da instituição e solicite.
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Empréstimo Consignado Caixa
Para quem trabalha em empresa, órgão conveniado, é aposentado ou pensionista do INSS, o empréstimo consignado Caixa pode contribuir para suas conquistas ou para ajudar em uma situação financeira mais urgente. O crédito é liberado de forma rápida, sem a necessidade de um avalista.
Para o cliente que já recebe salário pela Caixa, pode contar com mais vantagens na contratação do crédito. Caso contrário, é possível solicitar a transferência automática do pagamento e aproveitar todos os benefícios.
Características do empréstimo
- Renda mínima: não exigida.
- Taxas de juros: de 1,62% a 1,88% ao mês.
- Tempo de liberação: ocorre após a averbação da parcela junto ao empregador ou órgão. Tempo médio não informado.
- Valor do crédito: sujeito a cálculo de margem consignável, não ultrapassando 30% do pagamento ou benefício.
Como solicitar
Descubra se empresa ou órgão tem convênio com a Caixa, ligando na central de atendimento 0800 726 8068 ou vá até uma agência. Para clientes que recebem o benefício do INSS nesta instituição, é possível contratar o crédito pelo Internet Banking ou em qualquer terminal de autoatendimento.
Contatos
0800 726 0101 | SAC
0800 726 0207 | Caixa Cidadão
0800 725 7474 | Ouvidoria
O que é CET?
Até este ponto, já foi possível observar o quanto os juros do empréstimo consignado podem ser menores, mas ainda assim, variam de cada empresa. A diferença nos juros aplicados, nessa modalidade, ficam em torno de 1,53% até 4% ao mês. Isso ocorre devido a vários fatores, como seu histórico de pagador, score de crédito, além da sua modalidade de consignado.
Além dos juros, outros fatores são somados ao cálculo de cada operação como tributos, tarifas, IOF, seguro e outras despesas que constam no contrato. O resultado disso é o CET, (Custo Efetivo Total) do seu empréstimo, ou seja, o valor real da sua dívida com a instituição. Isso pode resultar em quantia consideravelmente elevada, no fim das contas.
Para evitar que se arrependa ao contratar um crédito, procure sempre fazer uma simulação, antes de solicitar. Desta forma, você fica por dentro dos detalhes, tem acesso aos termos e condições e fica mais seguro ao fechar negócio. Caso a simulação não seja oferecida pela empresa, entre em contato nos canais de atendimento e tire suas dúvidas.
Empréstimo consignado Itaú
O empréstimo consignado Itaú está disponível para funcionários de empresas privadas ou servidores de órgãos públicos conveniados ao Itaú. Ao adquiri-lo, você tem a tranquilidade de organizar seu orçamento, pagando parcelas fixas, descontadas direto do seu salário.
Além disso, você possui uma vantagem de até 90 dias para iniciar o pagamento do empréstimo, com possibilidade de antecipar o pagamento quando quiser. O parcelamento pode ser de 11 até 72 meses.
Características do empréstimo
- Renda mínima: não exigida.
- Taxas de juros: de 0,89% a 2,08% ao mês.
- Tempo de liberação: até 15 dias úteis.
- Valor do crédito: R$ 500 a R$ 70 mil.
Como solicitar
Se está interessado em adquirir o empréstimo consignado Itaú, você pode solicitar pelo site ou pelo app do banco (Android / iOS). Você escolhe o valor do empréstimo e simula as condições de contratação, como taxa de juros, quantidade e valor das parcelas.
Contatos
Segunda a sexta, das 8h às 20h:
Banco Itaú Consignado
0800 724 2102 | Atendimento dúvidas, informações e consultas.
0800 724 2101 | SAC reclamações, sugestões e informações gerais.
Atendimento ao cliente crédito consignado
3003 0071 | Capitais e regiões metropolitanas
0800 721 0071 | Demais localidades
Empréstimo Consignado Banco PAN
O empréstimo consignado Banco PAN é direcionado para aposentados e pensionistas do INSS, militares e servidores públicos, mesmo negativados. Além do desconto em folha de pagamento para não precisar se preocupar com parcelas, o cliente também conta com uma das melhores taxas.
As condições de parcelamento e juros variam de acordo com cada convênio. Você ainda recebe o valor em até 2 dias úteis, após a confirmação da reserva de margem. O parcelamento deste crédito pode ser feito de 72 a 96 meses.
Características do empréstimo
- Renda mínima: não exigida.
- Taxas de juros: de 2,08% a 2,50%
- Tempo de liberação: de 2 a 5 dias úteis.
- Valor do crédito: será analisado pela instituição, sendo que o valor da parcela descontada pode ser de até 30% do seu salário ou benefício.
Como solicitar
Contrate online e acompanhe a sua proposta por SMS ou e-mail.
Contatos
Atendimento de segunda a sábado, das 8h às 22h.
Empréstimo Consignado
4002 1687 | Capitais
0800 775 8686 | Demais Localidades
0800 776 8000 | SAC
Empréstimo Consignado Paraná Banco
Se você precisa de crédito para quitar dívidas, adquirir um bem ou serviço de valor mais elevado, o empréstimo consignado Paraná Banco pode oferecer boas condições. Sua contratação é facilitada e conta com uma das menores taxas no mercado e prazos que podem variar de 6 a 72 meses, a depender do valor contratado.
Podem solicitar: aposentado, pensionista pelo INSS, funcionário público, militar das Forças Armadas ou funcionário de uma empresa privada conveniada com uma instituição financeira que ofereça essa modalidade de empréstimo, incluindo até pessoas negativadas. As parcelas e taxas são fixas, evitando surpresas e possibilitando melhor planejamento.
Características do empréstimo
- Renda mínima: não exigida.
- Taxas de juros: de 1,76% a 2,14% ao mês.
- Tempo de liberação: logo que passar pelas análises e aprovação, o valor total do consignado cairá na conta corrente indicada na contratação. Tempo não informado.
- Valor do crédito: R$ 250 a R$ 100 mil.
Como solicitar
Faça uma simulação online no site do Paraná Banco, leia o contrato atentamente e verifique se essa opção é a ideal para você.
Contatos
0800 645 6090 | Rede de atendimento
0800 645 6090 | SAC
Como ser aprovado no empréstimo consignado?
Agora que você conhece opções de empréstimos consignados e pôde comparar suas características, chegou o momento de escolher o melhor para você. Um dos pontos positivos dessa modalidade é que ela é descomplicada quanto à aprovação do cliente, mesmo para negativados. Geralmente, não realiza consultas nos órgãos de proteção como SPC e SERASA.
Isso se deve ao fator de segurança que a financeira tem com o pagamento das parcelas direto na folha. Mas, em outras linhas de crédito como financiamentos e empréstimos pessoais a regra é outra, já que existe um risco maior de inadimplência. O solicitante passa por várias análises, verificações de histórico, score de crédito, entre outros processos.
Portanto, se em algum momento você precisar solicitar outras formas de crédito é preciso ter em mente que a aprovação não é garantida. Mas, você pode ter acesso à algumas informações que podem ajudar no seu planejamento, como o score. É uma pontuação de zero a mil, definida com base no seu histórico como consumidor e pagador.
É possível entender aqui, como os bancos enxergam o seu perfil, afinal as instituições financeiras já conhecem é o seu score. E você? Descubra com a gente!
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