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Empréstimo para MEI: encontre o melhor para sua empresa

Por Thais SouzaPublicado em

Cada vez mais brasileiros optam por abrir o próprio negócio, e isso ocorre não só pelo dinheiro, mas por outras vantagens como: ter autonomia, escolher seu horário de trabalho e trabalhar com o que gosta. O MEI é uma alternativa para essas pessoas, um incentivo para começar a empreender da melhor maneira e sair da informalidade. Além da formalização, um dos principais benefícios é poder fazer empréstimo para MEI com taxas diferenciadas.

Neste artigo vamos esclarecer algumas dúvidas sobre empréstimos para microempreendedor individual, e assim você pode escolher a melhor opção para o seu negócio. 

Empréstimo para MEI

O empréstimo pra MEI tem suas vantagens, porém ele só poderá ser feito para aplicação em investimentos ou quitação de dívidas do seu negócio, não para motivos pessoais. Para contratá-lo é obrigatório que você tenha o CNPJ ativo.

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Exitem bancos que oferecem empréstimos específicos para cada finalidade. Você pode contratá-los para: comprar equipamentos, investir em melhorias, pagar dívidas da empresa, ou outros motivos. Por isso, antes de solicitar, analise o cenário que a empresa se encontra e faça um planejamento. 

Descubra o quanto você realmente precisa 

Para não se endividar é necessário que você faça um bom planejamento da real necessidade de crédito da sua empresa, pois quanto maior o crédito contratado, maiores serão as parcelas.

Opte por parcelas que cabem no seu bolso. Uma dica é que elas não ultrapassem 30% do valor do seu orçamento mensal. 

O valor máximo de crédito que os bancos oferecem nestes casos pode variar, porém não costuma ultrapassar R$ 20 mil. 

Comprove sua renda mensal

O método de comprovação de renda varia entre os bancos, porém os mais comuns são: extrato bancário e imposto de renda. 

Alguns bancos exigem extratos dos últimos três meses, outros de seis meses. Já o Imposto de Renda é um documento oficial da Receita Federal, por isso, costuma ser o método mais rentável para comprovar sua renda. 

Através dessas informações o banco irá calcular a média do seu ganho mensal e definir se o empréstimo cabe ou não para você.

É possível fazer empréstimo para MEI estando negativado? 

Sim, é possível! Existem empresas que oferecem opções de empréstimos consignados com garantia. Caso você possua um bem material, pode usá-lo como garantia de pagamento, se houver inadimplência o banco ficará com o bem. Confira abaixo:

Empréstimo para funcionários e servidores públicos

No empréstimo para funcionários públicos negativados o pagamento do crédito será vinculado diretamente na folha de pagamento.

Garantia de veículos

Caso o solicitante possua veículo próprio e quitado, poderá usá-lo como garantia no seu empréstimo. Mas lembre-se, o veículo não pode estar em nome de outras pessoas, ter restrições no pagamento de IPVA e não poderá ser vendido até o fim das parcelas do empréstimo.

Refinanciamento de imóveis

Se o solicitante precisar de um valor mais alto de crédito a opção é usar a garantia de refinanciamento de imóveis, ou seja, usar um imóvel próprio e quitado como garantia no seu empréstimo. 

Onde solicitar meu empréstimo?

Veja quais são as instituições que fazem a concessão de empréstimo para microempreendedores individuais. Mas lembre-se, as taxas e valores concedidos variam de banco para banco. 

Banco do Brasil 

Para obter este empréstimo você precisará comparecer em uma das agências do banco com os seguintes documentos:

  • Certificado de Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI) e/ou Certidão Simplificada da Junta Comercial;
  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • CNPJ.

Caixa Econômica Federal 

Os valores dos empréstimos oferecidos pela Caixa variam entre R$ 300 e R$ 15 mil. Para solicitar, primeiramente você deve fazer o cadastro no Portal do Empreendedor e após concluir a Ficha de Cadastro Microempreendedor Individual, deverá comparecer em uma das agências do banco com os seguintes documentos:

  • Certificado de Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI) e/ou Certidão Simplificada da Junta Comercial;
  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência. 

BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social

Para obter o Microcrédito é necessário que o solicitante tenha a receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil em cada ano-calendário.

A taxa de juros será negociada entre o cliente e o operador e não poderá passar de 4% ao mês.

Para solicitar você precisará dos seguintes documentos: 

  • RG
  • CPF
  • CNPJ
  • Comprovante de residência

Além destes documentos, o solicitante deve ter conta em um dos seguintes bancos: Caixa Econômica Federal, Itaú, Bradesco, SICOOB ou Banco do Brasil.

Bradesco

Para solicitar o empréstimo no banco Bradesco você deve primeiramente preencher os dados do formulário de Microcrédito Produtivo Orientado. Depois compareça à agencia do Bradesco com os seguintes documentos:

  • RG
  • CPF
  • Comprovante de residência do Microempreendedor
  • CNPJ

O empréstimo para MEI pode te ajudar a expandir o negócio e aumentar sua rentabilidade. E você? Já encontrou o melhor empréstimo para sua empresa? 

Se restou alguma dúvida comente aqui abaixo que iremos te ajudar!

Até a próxima!

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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