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Empréstimos Banco do Brasil: conheça todas as modalidades

Thais SouzaPublicado em

Seja qual for o seu objetivo, um empréstimo pode te tirar de um apuro ou te ajudar a realizar um sonho. No entanto, trata-se de uma decisão que irá comprometer o seu orçamento por alguns meses e, por isso, deve ser bem avaliada. Se você é cliente do Banco do Brasil e está pensando em solicitar esse tipo de crédito, saiba que chegou ao lugar certo.

Neste guia completo, nós falaremos um pouco mais sobre as modalidades de empréstimos oferecidas pelo Banco do Brasil para te ajudar a descobrir qual é a ideal para o seu perfil.

Você encontra nesse artigo:

Modalidades de empréstimos: entenda e conheça

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma categoria para quem deseja ter dinheiro rápido e sem burocracia. Nesta modalidade, o contrato é feito diretamente entre a instituição financeira e a pessoa que solicita.

A grande diferença dessa modalidade para outras é que o dinheiro emprestado não fica vinculado à aquisição de qualquer produto ou serviço. Ou seja, ele pode ser usado da maneira que o consumidor desejar.

Os juros do empréstimo pessoal costumam ser maiores exatamente por isso, já que o banco não possui uma garantia de pagamento e, portanto, o risco de inadimplência é maior.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado costuma ter taxas menores do que o pessoal, pois as parcelas são debitadas diretamente da folha de pagamento ou aposentadoria do cliente. Normalmente, apenas servidores públicos, aposentados ou pensionistas do INSS têm acesso a esse tipo de empréstimo. No entanto, há limites e condições para contratá-lo, como:

  • O valor não pode superar 30% do salário;
  • Deve haver autorização do desconto em folha no ato da contratação.

Como a instituição financeira possui a segurança de que o pagamento será debitado automaticamente todo mês, a liberação do empréstimo consignado costuma ser muito simples e rápida. Além da praticidade e os juros mais baixos, essa opção também tem prazos mais longos para pagamento.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma das opções mais vantajosas do mercado. Como o nome já diz, para contratar o consumidor precisa registrar um bem como garantia de pagamento. Dentro desta modalidade, existem diversos tipos de contrato, como:

  • Empréstimo com garantia de veículo;
  • Empréstimo com garantia de imóvel;
  • Empréstimo com garantia de joias, celulares e até salários.

Com um bem de alto valor oferecido como garantia, a instituição se sente segura, de modo que libera o crédito com menos restrições e menores taxas. No entanto, a desvantagem é que se você não pagar as parcelas, o bem será transferido de forma definitiva para o nome do banco que emprestou o dinheiro.

Cheque especial

Você sabia que o cheque especial é uma modalidade de empréstimo? Isso porque, ele funciona como um limite adicional pré-aprovado na sua conta bancária. Dessa forma, quando o saldo fica negativo, o usuário pode utilizar o limite do cheque especial. O pagamento é feito posteriormente de forma automática.

Recentemente, o Banco Central fez algumas alterações nas regras do cheque especial, que continha uma das maiores taxas de juros do mercado. O objetivo foi limitar a cobrança de juros por parte dos bancos para evitar os altos índices de endividamento nesta modalidade. Confira:

  • Taxa de juros limitada a 8% ao mês;
  • Cobrança de uma tarifa de 0,25% ao mês pela disponibilidade de valor acima de R$ 500.

Antecipações

As antecipações também são tipos de empréstimos oferecidos pelos bancos. De forma geral, existem dois tipos de antecipação: do décimo terceiro salário e da restituição do Imposto de Renda.

Basicamente, o consumidor pode ter parte do valor do benefício antes da data original de pagamento. No entanto, esse crédito possui juros e, portanto, só deve ser solicitado em momentos de emergência.

Modalidades de empréstimos do Banco do Brasil

BB Crédito Automático (empréstimo pessoal)

O BB Crédito Automático é um tipo de empréstimo pessoal oferecido pelo Banco do Brasil para seus clientes com limite pré-aprovado. Nessa modalidade, o cliente pode parcelar o valor contratado em até 72 vezes fixas, com pagamento da primeira prestação em até 60 dias.

De acordo com informações do site do Banco Central, a média de juros aplicada pelo BB no empréstimo pessoal é de 3,37% ao mês. Porém, os juros podem variar para mais (Até 5,89% ao mês) ou para menos (mínimo de 2,81% ao mês), dependendo do valor e prazo da operação, bem como as características dos clientes.

Por exemplo: as parcelas de um empréstimo no valor de R$ 5 mil, com taxa mínima de juros de 2,81% ao mês (39,41% ao ano) dividido em até 24 vezes, sairiam no valor de R$ 290,43.

Para contratar o Crédito Automático do BB é necessário possuir conta corrente ou conta poupança ativa no banco e limite de crédito vigente e disponível.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado do Banco do Brasil é exclusivo para servidores públicos, aposentados do INSS ou funcionários de empresas privadas. O valor é aprovado facilmente e os clientes podem parcelar em até 96 vezes, com o pagamento da primeira parcela somente após 180 dias.

A contratação é feita 100% online pelo App do Banco do Brasil. Após a provação, o dinheiro vai direto para a conta do cliente, sem que ele precise informar o motivo da solicitação ou comprovar o uso. Se preferir, você também pode simular as taxas antes de contratar:

As parcelas são descontadas diretamente no seu contracheque, holerite ou benefício do INSS, com taxas de juros a partir de 1,82% ao mês.

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel do Banco do Brasil permite que os clientes contratem até 55% do valor do imóvel residencial e até 30% de imóvel comercial, oferecendo o bem como garantia de pagamento. O valor contratado pode ser usado da forma que você quiser.

Você pode solicitar valores entre R$ 35 mil e R$ 3 milhões e a garantia vale para bens comerciais e residenciais. O pagamento pode ser feito em até em até 238 parcelas, com prazo de carência de até dois meses para pagamento da primeira parcela. Para contratar você vai precisar:

  • Ficha de matrícula do imóvel emitida há menos de 30 dias;
  • Cópia simples do carnê do IPTU do exercício vigente;
  • Certidão negativa de impostos municipais (IPTU/TLP) sobre o imóvel.

Empréstimo com garantia de veículo

Com o empréstimo com garantia de veículo do Banco do Brasil você pode ter liberação de crédito de até 80% do valor do automóvel e ele continua em seu nome. Vale lembrar que para usar o veículo como caução da operação, ele deve ter até dez anos de fabricação e precisa estar quitado.

Ao oferecer o seu veículo como garantia, você terá taxas e juros menores e condições de parcelamento em até 60 vezes, com carência de 59 dias para começar a pagar.

Empréstimo com garantia de investimentos

Chamado de BB Crédito Estruturado, esse modelo possibilita que clientes do banco possam contratar empréstimo com taxas mais atrativas ao vincular seus investimentos como garantia.

O prazo para pagamento é de até 60 meses, com carência de 90 dias para pagamento da primeira parcela e o valor é debitado automaticamente da conta corrente do cliente.

A contratação desse tipo de empréstimo deve ser feita diretamente na agência, com o seu gerente. Confira as condições antes de solicitar:

  • Possuir conta corrente ativa;
  • Possuir limite de crédito vigente e disponível;
  • Aplicação financeira de no mínimo R$ 50 mil.

Crédito salário

O BB Crédito salário é um empréstimo destinado aos clientes que recebem o salário diretamente na conta do Banco do Brasil. Após a contratação, o dinheiro cai na hora e o pagamento das parcelas é automático, com débito direto na conta corrente no dia do crédito do seu salário.

As taxas de juros aplicadas nessa modalidade são bem atrativas, já que o banco possui a segurança do débito em conta. Elas podem variar entre 2,58% e 5,89% ao mês de acordo com cada cliente.

Além da análise de crédito, o número de parcelas e o valor contratado também influenciam na hora da definição dos juros do seu empréstimo. Por exemplo: um empréstimo de R$ 5 mil, dividido em 24 parcelas com juros de 2,65% a.m. (36,86,% a.a.) terá parcelas de R$ 306,67.

O parcelamento pode ser feito em até 96 vezes fixas, com até 180 dias para pagamento da primeira parcela. Porém, quanto maior o número de parcelas, mais juros serão cobrados.

Crédito benefício

O BB Crédito Benefício é um empréstimo muito parecido com o consignado. A diferença é que ele é exclusivo para aposentados ou pensionistas que recebem benefício do INSS creditado em conta corrente no BB.

A contratação é fácil e rápida e, após a aprovação, o dinheiro cai na hora em sua conta corrente para ser utilizado da maneira que preferir. O parcelamento pode ser feito em até 72 vezes fixas, com um mês de prazo para pagar a primeira parcela. Confira as condições de contratação:

  • Ser aposentado ou pensionista do INSS;
  • Possuir conta corrente ativa no BB;
  • Possuir linha de crédito vigente e disponível;
  • Receber o benefício do INSS em conta corrente no BB.

O BB Credito Benefício pode ser solicitado pelo celular, no App do Banco do Brasil (Android e iOS) ou site, nos caixas eletrônicos, em correspondentes no país ou diretamente nas agências do Banco do Brasil.

Cheque especial

Como dito anteriormente, o cheque especial também é uma modalidade de empréstimo. Ele serve para te ajudar em momentos de emergências financeiras e, portanto, deve ser utilizado com muita cautela.

O cheque especial é um limite de crédito disponibilizado na conta corrente dos clientes e pode ser utilizado sempre que não houver saldo suficiente para pagamento de contas, compensação de cheques, saques em dinheiro, dentre outras transações. Além disso, também é possível transferir o limite entre o cheque especial e cartão de crédito, se achar conveniente.

A taxa de juros do cheque especial varia entre 1,85 % e 7,73 % ao mês. Porém, só são cobrados juros mensais se houver utilização do limite. O Banco do Brasil optou por não cobrar a tarifa definida pelo banco central de 0,25% ao mês pela disponibilidade de valor acima de R$ 500. Portanto, os clientes pagam apenas a taxa de juros e IOF.

A contratação pode ser feita pelo App do Banco do Brasil, Internet Banking ou caixas eletrônicos. Para isso, basta acessar um desses canais, ir até "Conta corrente", clicar em "Cheque especial" e depois em "Aderir" ou "Adesão". Confira as condições de contratação:

  • Possuir conta corrente no Banco do Brasil;
  • Possuir limite de crédito aprovado para o produto.

Antecipação 13º salário

Quem recebe salário, aposentadoria ou pensão no Banco do Brasil pode solicitar o empréstimo de antecipação do décimo terceiro salário. Nessa modalidade, é possível antecipar até 80% do benefício, desde que o valor não ultrapasse R$ 20 mil.

Além de não ter que esperar até o final do ano para receber, com a antecipação você terá dinheiro na hora, sem burocracia, para usar quando e como quiser.

O pagamento da antecipação é feito em uma parcela única: seja quando você receber o crédito do 13º salário ou no vencimento do contrato, o que ocorrer primeiro. As taxas de juros cobradas nessa modalidade podem variar entre 1,99% ao mês (CET de 27,09% ao ano) e 4,83% ao mês (CET de 77,52% ao ano).

É importante dizer que ao antecipar o 13º salário você estará assumindo uma dívida. Se esperar até o final do ano, você não pagará juros para o recebimento total do benefício. Por isso, o empréstimo para antecipação deve ser utilizado apenas em casos de emergência.

Antecipação da restituição do IR

Esse empréstimo é muito parecido com o listado acima. Nesse caso, você pode antecipar até 100% da restituição do Imposto de Renda para Pessoas Físicas (IRPF), até o limite de R$ 20 mil. O pagamento do crédito é feito em uma parcela única, no dia do recebimento da sua restituição ou no vencimento final do contrato, o que ocorrer primeiro.

Vale lembrar que essa opção só está disponível para correntistas do banco que indicaram a conta do BB para crédito da restituição na declaração de Imposto de Renda. Veja como solicitar:

  1. Abra o aplicativo do Banco do Brasil (Android e iOS);
  2. Acesse o menu "Empréstimos" e clique em "Crédito consignado/pessoal";
  3. Selecione "Antecipar 13º e restituição" e, então, clique em "CDC antecipação IRPF";
  4. Informe o valor da sua restituição no campo "Restituição";
  5. Informe o valor do empréstimo, clique em "Continuar" e confirme;
  6. Escolha a opção "Enviar imagem" e tire foto do recibo do IR ou anexe o arquivo e envie;
  7. Leia com atenção e confirme a proposta.

O que avaliar antes de solicitar um empréstimo?

É importante observar que existem muitos fatores, além das taxas de juros, para considerar na hora de pedir crédito. Abaixo listamos alguns para você:

1. O valor do empréstimo

Muitas pessoas acabam se empolgando com o limite pré-aprovado de um empréstimo e solicitam valores muito além do que o orçamento pode cobrir. Por isso, antes de solicitar, é importante que você faça um planejamento e inclua o valor total que vai precisar para realizar sua meta. Assim, você contrata somente a quantia que vai usar e evita endividamentos.

2. Custo Efetivo Total (CET)

O Custo Efetivo Total (CET) é o valor total anual que você vai pagar de juros e tarifas ao solicitar um empréstimo. Ele inclui: a taxa de juros, possíveis impostos, seguros, custos de registro dos contratos e outras despesas que geralmente não ficam explícitas na contratação.

Dessa forma, ao ler o contrato, procure pelo valor do CET, pois nem sempre o banco que oferece a menor taxa de juros é o mais vantajoso para solicitar crédito.

3. Condições de pagamento

As condições de pagamento também devem ser avaliadas antes da contratação. Por exemplo: algumas modalidades contam com um bom prazo para pagamento da primeira parcela. Assim, após solicitar é possível ficar entre dois ou três meses sem pagar, o que é uma ótima alternativa para quem está no vermelho.

Além disso, o número de parcelas pode definir se os juros vão sair mais caros ou mais baratos. Portanto, tenha em mente que quanto mais parcelas você contratar, mais juros serão cobrados.

4. A modalidade é realmente a ideal para seu perfil?

Se não tiver conhecimento das modalidades de empréstimo, você pode acabar solicitando um crédito que não é adequado ao seu perfil e metas. Por exemplo: se você é aposentado e solicita um empréstimo pessoal, vai acabar pagando muito mais caro do que se contratasse um consignado, que é o ideal para este público.

Por isso, antes de contratar, analise bem as modalidades oferecidas pelo banco e veja qual atende melhor as suas expectativas.

Perguntas frequentes (FAQ)

O que significa margem consignável do empréstimo consignado?

É a margem que o empregador define como limite máximo de desconto dos valores, referentes de empréstimos consignados, que poderá incidir sobre a remuneração.

Como consultar margem consignável?

Essa informação é fornecida por seu empregador. Caso não esteja disponível no contracheque, verifique junto ao setor de RH de sua empresa.

O que é portabilidade de empréstimo?

É a transferência do contrato de empréstimo de uma instituição financeira para outra.

Qual é o melhor tipo de empréstimo?

O melhor tipo de empréstimo é aquele que se adequa aos seus objetivos. Por isso, analise bem as modalidades disponíveis para encontrar a opção mais viável.

Como pedir aumento do limite do cheque especial do BB?

Procure a sua agência, que fará a análise cadastral e informará sobre a possibilidade de aumento do seu limite de cheque especial.

Como falar com o Banco do Brasil?

Por meio dos números da central de atendimento. Para capitais e regiões metropolitanas: 4004 0001. Demais localidades: 0800 729 0001. Canal disponível 24 horas por dia.

Qual o WhatsApp do Banco do Brasil?

61 4004 0001. Disponível 24 horas por dia.

Posso contratar empréstimo com o nome sujo?

Algumas modalidades, como o empréstimo com garantia ou consignado, são menos exigentes na análise de crédito. Por isso, quem está com o nome sujo tem mais chances de aprovação nessas opções.

Leia também

Gostou de conhecer as condições e taxas das modalidade de empréstimo oferecidas pelo Banco do Brasil? Se deseja saber mais sobre o tema, aproveite e leia também:

Boa leitura e até a próxima!

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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