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Empréstimos Itaú: conheça todas as modalidades

Thais SouzaPublicado em

Seja para realizar sonhos, pagar dívidas, investir no próprio negócio ou qualquer outro objetivo, o Itaú oferece diferentes modalidades de crédito para cada perfil e meta. Neste guia completo, vamos falar sobre todos os empréstimos do banco Itaú e ainda te ajudar a decidir qual é a melhor opção para você.

Você encontra nesse artigo:

Empréstimos Itaú para Pessoas Físicas

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal do Itaú é destinado aos clientes que querem contratar crédito sem burocracia, de forma rápida e prática.

A principal característica dessa modalidade é que não é exigido um bem como garantia, e também há a necessidade justificar o motivo da tomada do empréstimo. Portanto, o valor contratado poderá ser usado como você quiser.

Você tem até três meses de prazo para pagar a primeira parcela e, se aprovado, o dinheiro cai na hora, inclusive aos finais de semana. O parcelamento pode ser feito em até 60 meses. O pagamento das parcelas ocorre por meio do débito em conta ou boleto bancário, é você quem decide as condições no momento da contratação.

Já em relação aos juros, de acordo com a tabela de tarifas do Itaú, a taxa de juros do empréstimo pessoal varia entre 1,37% e 8,85% ao mês. A taxa varia de cliente para cliente e também pelas condições de valores e parcelamento. Por exemplo: quanto mais parcelas o seu empréstimo tiver, mais juros você vai pagar.

Quem não tem limite pré-aprovado no Itaú deve ir até uma agência mais próxima do banco para contratar diretamente com a equipe. Agora, os clientes que possuem o limite pré-aprovado podem contratar online.

Empréstimo pessoal para não correntistas

O Itaú também oferece empréstimo pessoal para quem não é cliente do banco, para os que possuem apenas conta poupança ou para clientes dos cartões de crédito Itaucard. O processo de solicitação é online e em menos de dez minutos você simula e contrata.

O parcelamento do valor contratado pode ser feito em até 36 vezes e o pagamento é por meio de boleto bancário. Se aprovado, o dinheiro cai em sua conta em até três dias úteis.

Em relação às taxas de juros, elas são personalizadas e, portanto, variam de pessoa para pessoa, sendo que a máxima mensal pode chegar a 9,06% ao mês, incluindo taxas como IOF. Para solicitar, faça a sua simulação na página do empréstimo pessoal Itaú;

Empréstimo consignado público ou privado

O empréstimo consignado público ou privado do Itaú é uma modalidade de crédito exclusiva para funcionários de empresas privadas ou servidores de órgãos públicos conveniados ao banco.

Nessa categoria, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do solicitante no dia em que ele recebe a remuneração. Como o banco possui essa garantia de pagamento, o empréstimo consignado tem taxas de juros (em média 2,26% ao mês) e condições mais atrativas.

Você é quem escolhe o valor das parcelas, dentro da sua margem consignável, e ainda tem até 90 dias para começar a pagar. A contratação pode ser feita no App Itaú (Android e iOS), Internet Banking ou agências, mediante a crédito pré-aprovado.

Empréstimo consignado INSS

Nessa modalidade, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar crédito com taxas reduzidas (em média 2,26% ao mês) e parcelas descontadas diretamente do valor do benefício. O parcelamento pode ser feito em até 84 vezes, com prazo de 90 dias para começar a pagar.

A simulação e solicitação pode ser feita online, pelo App Itaú ou Internet Banking, na aba "Serviços". Se preferir, você também pode fazer a contratação do empréstimo consignado nas agências ou correspondentes bancários Itaú.

Empréstimo com garantia de imóvel

Se você tem um imóvel quitado em seu nome e deseja contratar crédito com taxas de juros reduzidas, essa modalidade pode ser a ideal para seus objetivos. No empréstimo com garantia de imóvel, como o nome já diz, você contrata um valor e oferece o seu imóvel como garantia de pagamento das parcelas.

Como o banco possui essa garantia, as taxas dessa modalidade são as mais atrativas. Clientes Itaú podem contratar o empréstimo com juros a partir de 0,94% ao mês.

Você pode contratar de R$ 40 mil a R$ 3 milhões, com prazo de até 15 anos para pagamento das parcelas. Para conhecer as condições disponíveis para você, basta fazer uma simulação no simulador de empréstimo com garantia de Imóvel do Itaú.

Cheque especial

O cheque especial é um limite de crédito disponível em sua conta corrente para você utilizar em casos de imprevistos, quando ultrapassar o seu limite original. A ativação do serviço é automática, mas o banco notifica seus clientes sempre que eles entrarem no cheque especial.

Você paga taxas sobre os dias que usar o cheque especial, mas ao utilizar e cobrir o saldo no mesmo dia, não são cobrados juros. A taxa máxima de juros para esta modalidade é de 8% ao mês.

Microcrédito

O microcrédito é uma linha especial para quem possui um pequeno negócio ou trabalha por conta própria e quer investir no seu negócio pagando juros mais atrativos.

Você pode contratar entre R$ 400 e R$ 20.300, dividido em até 15 vezes. O valor do empréstimo pode ser utilizado para investimentos como: capital de giro, reposição de estoque, compra de máquinas e equipamentos, reforma no local de trabalho, entre outros.

Para contratar, não é preciso ter CNPJ nem conta em banco, basta ser maior de 18 anos, ter no mínimo seis meses de atividade e ter uma renda ou receita bruta do negócio de até R$ 360 mil ao ano. Essa linha de crédito está disponível apenas nas regiões de Campina Grande, Fortaleza, Teresina, Montes Claros, Grande São Paulo e Grande Rio de Janeiro.

Os juros do microcrédito são de até 3,79% ao mês e você também paga uma Tarifa de Abertura de Crédito (TAC), de 3% do valor contratado.

A contratação do microcrédito é presencial e, para isso, você deverá ligar para o número abaixo e marcar uma visita do agente. Após a visita, sua proposta será encaminhada para análise e, se aprovada, em até cinco dias o crédito solicitado é disponibilizado para ser aplicado em seu negócio.

  • Telefone microcrédito Itaú: 4004 1937

Antecipação 13º salário

Clientes que recebem o salário no Itaú têm acesso à antecipação do 13° salário, que é uma gratificação de Natal, paga em até duas parcelas no final de cada ano. Assim, é possível receber o valor antes do previsto e pagá-lo em uma parcela única, quando ele for depositado pela empresa em que trabalha.

Essa linha de crédito está disponível apenas para clientes que possuem limite pré-aprovado e a solicitação pode ser feita pelo App Itaú, Internet Banking, central de atendimento ou agências do banco.

Antecipação restituição do IR

Clientes Itaú que fazem a declaração do Imposto de Renda e indicam a conta do banco para recebimento da restituição podem contar com um crédito que antecipa este valor.

Com a antecipação da restituição você recebe dinheiro na hora, direto na conta corrente, e só paga quando receber o benefício, em apenas uma parcela no débito automático. Veja como fazer a antecipação da restituição do IR no Itaú.

Adiantamento a depositante

O adiantamento ao depositante é um serviço de análise emergencial de crédito válido para situações em que o cliente precise efetuar uma transação e não tenha saldo em conta ou já tenha utilizado todo seu limite de cheque especial.

Dessa forma, mesmo estando sem saldo, você pode ter a transação aceita após a aprovação na avaliação emergencial de crédito, pois o banco adianta o valor da compra para você.

Após quatro dias úteis da utilização do serviço, é cobrada uma tarifa única de R$ 59,90, independentemente do valor ou da quantidade de transações aprovadas. Os juros são cobrados no primeiro dia útil do mês seguinte ao uso e levam em consideração os dias em que o serviço foi utilizado. Se você cobrir o saldo no mesmo dia do uso, o banco não cobra taxas.

O adiantamento ao depositante pode ser solicitado em uma agência Itaú ou então por meio do aplicativo do banco.

Itaú Parcela Fácil

O Itaú Parcela Fácil é um tipo de empréstimo pessoal exclusivo para você realizar suas compras nas lojas virtuais dos parceiros do banco. Nesta categoria, você consegue comprar online, ter até 90 dias de prazo para começar a pagar e ainda consegue parcelar em até 60 vezes.

As taxas do empréstimo Itaú Parcela Fácil variam de acordo com o a análise de crédito e o número de parcelas, mas o limite cobrado é de até 2,99% ao mês.

Empréstimos Itaú para Pessoas Jurídicas

Capital de giro

Clientes PJ do Itaú podem contratar um empréstimo para conquistar o capital de giro para atender as necessidades do negócio. Essa linha exige uma garantia para o pagamento das parcelas, que pode ser:

  • Aplicações financeiras;
  • Duplicatas;
  • Recebíveis de cartão;
  • Pessoa física como garantidor.

O valor contratado pode ser parcelado em até quatro anos e você ainda tem até seis meses de prazo para pagamento da primeira parcela, dependendo da garantia oferecida.

Os encargos do capital de giro são compostos por juros, tarifa e IOF. Você consegue saber o quanto vai pagar no momento da contratação.

O empréstimo para capital de giro do Itaú pode ser contratado por meio do Internet Banking Itaú Empresas ou aplicativo, disponível para Android e iOS.

Antecipação de recebíveis

A  antecipação de recebíveis é uma linha de crédito que permite o adiantamento de valores que a sua empresa tem a receber por pagamentos feitos com cartões de crédito, duplicatas ou boletos e cheques pré-datados.

  • Cartão de crédito: você antecipa as vendas com cartão em até 360 dias;
  • Cheques: você escolhe o valor que deseja antecipar ou quais cheques pretende descontar;
  • Boletos: você escolhe o valor que deseja antecipar ou quais boletos pretende descontar.

Crédito imediato

Empréstimo pré-aprovado e automático para sua empresa em momentos de necessidade. O valor contratado cai diretamente na conta corrente, na hora. O pagamento é feito em uma única parcela, composta pelo valor emprestado mais os juros do período.

Vale lembrar que esta modalidade de empréstimo está disponível apenas para empresas com faturamento anual inferior a R$ 6 milhões. Para contratar, basta fazer a simulação no Itaú Empresas ou em caixas eletrônicos do banco.

Quais as diferenças entre as modalidades de empréstimos?

Crédito pessoal

O crédito pessoal é uma das modalidades mais populares entre os brasileiros. Isso porque ele pode ser solicitado sem burocracia. Se aprovado na análise de crédito, o dinheiro cai na conta do solicitante em pouco tempo, geralmente no mesmo dia.

Esse tipo de crédito não exige garantias, nem comprovação ou justificativa de utilização do valor. Por isso, as taxas do empréstimo pessoal costumam ser mais altas, já que o risco de inadimplência também é maior.

Empréstimo consignado

Já o empréstimo consignado é uma categoria exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, funcionários de empresas públicas ou privadas que tenham convênio com o banco.

Nessa categoria, o valor das parcelas é debitado mensalmente direto da folha de pagamento do benefício ou do salário do cliente. Assim, o banco tem a garantia de que aquele valor será pago todos os meses e, por isso, as taxas são mais atrativas quando comparadas ao empréstimo pessoal, por exemplo.

Além das taxas de juros mais baixas, as condições de pagamento também são melhores, permitindo que o contratante parcele o valor em uma grande quantidade de meses.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia de bens é uma das modalidades de crédito com os menores juros do mercado. Nessa categoria, os solicitantes oferecem um bem como garantia de pagamento das parcelas. Os mais populares são:

  • Empréstimo com garantia de imóvel
  • Empréstimo com garantia de veículo;
  • Empréstimo com garantia de joias;
  • Empréstimo com garantia de investimento.

Como o banco possui a garantia de um bem de alto valor, ele consegue oferecer as melhores taxas e condições de pagamento para você. Porém, é importante lembrar que se você não pagar as parcelas, além de ficar negativado, o banco poderá tomar o bem dado como garantia.

Empréstimo de antecipação

Algumas instituições financeiras oferecem a categoria de empréstimo para antecipação, que nada mais é do que a antecipação de valores que o cliente tem a receber. Assim, o banco paga a quantia adiantada e recebe na data em que o benefício for depositado. As principais antecipações existentes atualmente são:

  • Antecipação do 13º salário;
  • Antecipação da restituição do Imposto de Renda.

Benefícios como os listados acima só são pagos em datas específicas. Por exemplo: a Receita Federal paga a restituição em lotes, mas não cobra taxas do recebedor. Por isso, se você optar por pedir a antecipação no banco, saiba que pagará juros.

Cheque especial

Você sabia que o cheque especial também é considerado um empréstimo? Trata-se de um limite extra oferecido pelos bancos quando o cliente ultrapassa o saldo da conta.

Esse limite é pré-aprovado para cada cliente e, dependendo do banco, sua contratação pode ser automática ou manual, feita pelo App, Internet Banking ou caixas eletrônicos.

Recentemente, o Banco Central limitou a cobrança de juros no cheque especial para até 8% ao mês. Antes disso, a linha de crédito era uma das mais caras do mercado.

Empréstimo empresarial

O empréstimo empresarial é uma categoria de crédito específica para Pessoas Jurídicas, ou seja, empresas com CNPJ. Nesta modalidade, o valor contratado só pode ser usado para investimentos e gastos com o negócio. Existem diferentes tipos de empréstimos empresariais, como:

  • Capital de giro;
  • Cheque especial;
  • Antecipação de recebíveis
  • Desconto de duplicatas;
  • Crédito rural;
  • Com garantia.

Como renegociar dívidas com o Itaú?

Se você contratou um empréstimo ou qualquer outro produto ou serviço financeiro do Itaú e acabou se endividando, saiba que o banco disponibiliza diversas maneiras para renegociação, com descontos, parcelas e condições que vão de acordo com seu momento financeiro. No artigo abaixo nós explicamos todos os detalhes para você:

Perguntas frequentes (FAQ)

Ao quitar meu empréstimo, posso solicitar outro?

Na última parcela do contrato atual, é possível enviar uma proposta de renovação de crédito, que após a análise estará disponível após a quitação do contrato vigente.

O que é margem consignável no empréstimo consignado Itaú?

É o valor máximo da renda mensal de um aposentado ou pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), servidor público ou trabalhador de empresa privada, que pode ser comprometida em um empréstimo consignado.

O que acontece se eu ficar inadimplente no empréstimo com garantia de imóvel?

Além de ter o nome incluído nos órgãos de proteção ao crédito, você poderá perder o seu imóvel para o banco.

Qual o telefone do Itaú?

4004 4828 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800 970 4828 para demais localidades. Horário de atendimento: de segunda a sábado, das 08h às 22h.

Como encontrar a agência Itaú mais próxima?

Entre no site Itaú e desça até o final da página, na aba "Encontre a agência mais próxima". Então é só digitar seu CEP no campo indicado e clicar em "Buscar". No mapa você verá as agências mais próximas de você.

Descomplicamos?

Esperamos que este artigo tenha te auxiliado de alguma forma. Se ficou com alguma dúvida, deixe seu comentário que a gente descomplica para você. Se deseja saber mais sobre o tema, aproveite e leia também:

Boa leitura e até a próxima!

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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