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Fazer um empréstimo PJ ou antecipar vendas do cartão? Veja qual é mais vantajoso

Por Camila SilveiraPublicado em

Todo empreendedor sabe que, em determinado momento, é necessário ter acesso a alguns recursos financeiros para manter o negócio em pleno funcionamento. Sendo assim, nesses casos, qual seria a melhor alternativa: fazer um empréstimo PJ ou antecipar as vendas do cartão? Confira detalhes e esclareça as suas dúvidas.

Empréstimo PJ e antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis, ou seja, de pagamentos realizados no cartão de crédito, pode ser uma boa opção em diversos casos.

Essa antecipação permite ao empreendedor o recebimento dos valores totais em um prazo menor, especialmente nos casos das vendas parceladas, que auxiliam a empresa a ter uma movimentação em seu caixa.

O empréstimo, por sua vez, trata-se de um valor disponibilizado ao empreendedor, e que será pago a médio ou longo prazo.

Para saber qual é a melhor alternativa, é necessário entender em quais cenários cada opção pode se tornar um bom negócio ou não.

Confira as principais vantagens e desvantagens de cada um dos investimentos e quando cada um é recomendado, de acordo com Gabriel Motomura, head da área de Pequenas e Médias Empresas (PMEs) do Banco BTG+ business.

Empréstimo PJ e antecipação de recebíveis: vantagens e desvantagens

Empréstimo

A principal vantagem do empréstimo em relação à antecipação é que você consegue equilibrar melhor o fluxo de pagamento com a geração de caixa do seu negócio, de acordo com o nível da sua operação.

Além disso, é possível solicitar um empréstimo sem a obrigatoriedade de já ter efetuado alguma venda ou reposto o estoque, como no caso da antecipação.

Com um empréstimo PJ, o empreendedor também consegue negociar maiores prazos para pagamento e ter maior liberdade no uso dos recursos.

Apesar disso, vale ressaltar que ele costuma ter processos um pouco mais burocráticos de avaliação de crédito, o que aumenta o tempo de espera de aprovação em comparação com o processo de antecipação de pagamentos do cartão.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis tem como principal vantagem a aceleração dos prazos de pagamento para os fornecedores.

No caso das Pequenas e Médias Empresas, é comum que alguns fornecedores exijam o pagamento à vista para a entrega dos produtos, e a antecipação de recebíveis pode ser a opção ideal para isso.

Apesar disso, a antecipação não oferece uma maior liberdade para o uso dos recursos, como é o caso do empréstimo. Essa opção exige um controle maior por parte do empreendedor e também um melhor planejamento.

Afinal, qual é a melhor opção?

De acordo com Motomura, os dois recursos devem ser vistos não somente como formas emergenciais de auxílio ao empreendedor, mas como investimentos.

Para ele, o empréstimo pode ser bom para quem está investindo em ativos fixos e de longo prazo. Com um maior prazo para pagamento, o empreendedor consegue pagar o seu empréstimo com os recursos resultantes de seu investimento, mesmo que eles demorem um pouco para aparecerem.

O empréstimo PJ, portanto, também é aconselhado na tomada de valores que não conseguem ser pagos pelo empreendedor em apenas um ciclo de venda, como acontece com a antecipação, devido ao maior prazo de pagamento.

Já no caso da antecipação de recebíveis, os momentos mais recomendados são quando o empresário está sem movimentação no caixa.

Segundo Motomura, essa opção é adequada quando a empresa deseja reduzir ou agilizar o seu ciclo de venda e quando também costuma realizar muitas vendas de forma parcelada.

"Se uma empreendedora tem uma margem de lucro de R$ 50 pela venda de um produto, mas parcela em seis vezes, ela só terá acesso ao dinheiro após esse período", afirma.

Dessa forma, a antecipação, feita no final de cada mês, pode permitir que a empreendedora tenha acesso ao valor 12 vezes. Para as Pequenas e Médias Empresas, a antecipação pode trazer um maior fôlego no fluxo de caixa.

Embora as duas soluções sejam de grande ajuda ao empreendedor, o especialista destaca a importância de avaliar alguns pontos críticos antes de manter a empresa em operação constante com o uso desses dois recursos. Um deles, segundo Motomura, é uma perspectiva positiva para vendas e crescimento.

"A ideia é acelerar o giro, e se ao olhar o mercado, o empreendedor não ver boas projeções, o investimento não vale a pena, e manter o fluxo normal é o mais recomendado", diz.

Descomplicamos?

Esperamos ter ajudado você com esse conteúdo. Em caso de dúvidas ou sugestões, deixe o seu comentário para nós e até a próxima!

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Camila Silveira

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, adora descomplicar os cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, seguros, contas digitais, entre outros. Boa parte do seu trabalho é acompanhar a movimentação dos bancos e instituições financeiras para trazer as principais notícias do mercado.

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