Financiamentos Caixa: conheça todas as opções

Thais SouzaPublicado em · 16/09/2021

A Caixa Econômica Federal é referência quando o assunto é financiamento, principalmente para a conquista da casa própria. Neste guia completo, você vai conhecer todas as opções de financiamento da Caixa, suas características e como solicitar.

Você encontra nesse artigo:

O que é financiamento?

Antes de mais nada, é necessário entender o que é e como funciona essa linha de crédito tão popular entre os brasileiros.

O financiamento é uma modalidade de crédito oferecida por diversos bancos e instituições financeiras para facilitar a aquisição de bens e serviços de alto valor com condições favoráveis para o bolso do contratante.

Funciona da seguinte maneira: o cliente faz a aquisição de um bem diretamente com o vendedor. Então, ele contrata o financiamento com o banco, que fará o pagamento de parte do valor do bem à vista para o vendedor. Dessa forma, o contratante paga parcelado para o banco em troca de juros.

Enquanto o contrato do financiamento estiver ativo, o bem financiado fica alienado ao banco, ou seja, o cliente tem posse do produto, mas se deixar de pagar as parcelas, pode perder o bem para o banco. Normalmente, os principais tipos de financiamento são:

Financiamento de veículo;
Financiamento de imóveis;
Financiamento estudantil;
Financiamento de máquinas para empresas.

A Caixa Econômica Federal oferece diversas opções de financiamento, tanto para Pessoas Físicas, como para Jurídicas. Abaixo vamos conferir todas as modalidades.

Financiamento habitacional Caixa

Financiamento de imóvel novo ou usado

Com o financiamento de imóveis Caixa você pode comprar o seu imóvel novo ou usado, com parcelamento em até 420 vezes, são 35 anos para pagar. Dependendo da modalidade de amortização escolhida, você pode optar pelo período de carência para começar a pagar.

A Caixa possibilita o uso do saldo do FGTS para pagar a entrada, amortizar a dívida, reduzir o valor das prestações ou liquidar seu financiamento. É importante ressaltar que a parcela do financiamento não pode ultrapassar 30% da sua renda familiar bruta.

Para contratar, antes é necessário fazer uma simulação no site da Caixa para identificar as opções de crédito habitacional disponíveis para você. Além disso, você pode acessar o detalhamento das prestações, calcular o valor da entrada e o uso do FGTS. Depois, basta visitar um correspondente Caixa Aqui ou agência bancária para concluir o processo e ter acesso ao seu crédito.

Financiamento para construção

Se o seu objetivo é construir, o financiamento para construção é o ideal para você. Nesta modalidade, você pode financiar um terreno e a construção do seu imóvel ou, se preferir, somente a construção.

O financiamento para construção aceita o seu FGTS para abater o valor total, desde que tenha no mínimo três anos de carteira assinada.

Para financiamento apenas do material de construção, a linha de crédito é feita por meio do cartão Construcard Caixa, que permite a compra em lojas conveniadas à Caixa.

Habitação popular

O programa Minha Casa Minha Vida Caixa é uma opção especial de financiamento destinado a famílias de baixa renda. São diversas opções para comprar um imóvel novo, construir, reformar ou melhorar o seu imóvel em área urbana ou rural.

A iniciativa, juntamente com o Governo Federal, oferece condições mais atrativas para famílias com renda de até R$ 1.800, como: financiamento de até 120 meses, com prestações mensais que variam entre R$ 80 e R$ 270, conforme a renda bruta familiar. A garantia para o financiamento é o próprio imóvel que você vai adquirir.

Para participar é preciso se inscrever na prefeitura da sua cidade ou em uma entidade organizadora para iniciar o processo de seleção.

Financiamento habitacional Casa Verde e Amarela

O programa Casa Verde e Amarela é uma extensão do Minha Casa Minha Vida. Trata-se de uma iniciativa do governo e da Caixa para promover o direito à moradia para famílias com renda mensal de até R$ 7 mil. Nesta modalidade, as faixas de renda contempladas são:

Famílias com renda bruta de até R$ 2 mil: aquisição de imóvel financiado pela Caixa com taxa de juros de até 4,75% ao ano e subsídios até R$ 47.500, de acordo com a sua renda e região onde você mora. O prazo para pagamento é de até 30 anos;
Famílias com renda bruta de até R$ 4 mil: subsídios de até R$ 29 mil de acordo com sua renda e localização do imóvel;
Famílias com renda bruta de até R$ 7 mil: as taxas de juros são mais atrativas na aquisição da casa própria.

A simulação do financiamento está disponível no site da Caixa. Para contratar, você deverá ir até uma agência ou correspondente Caixa Aqui.

TR, IPCA, poupança ou Taxa fixa: qual escolher?

A Caixa oferece quatro modalidades de financiamento habitacional com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE). É importante entender como funciona cada um dos sistemas, pois a prestação do seu financiamento pode variar de acordo com cada modalidade. Confira:

Financiamento com taxa fixa: modalidade em que o cliente sabe exatamente quanto vai pagar da primeira até a última parcela do financiamento. As taxas de juros variam entre 8,25% e 9,75% ao ano;
Financiamento com IPCA: nesta modalidade, o financiamento segue o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) como fator de atualização do saldo devedor do seu contrato. As taxas de juros variam entre IPCA + 3,55% e IPCA + 4,95% ao ano;
Financiamento com a TR: a modalidade mais tradicional de atualização do saldo devedor do financiamento imobiliário é a Taxa Referencial (TR). Os juros variam entre TR + 7,00% ao ano e TR + 8,00% ao ano;
Financiamento com a poupança Caixa: nesta categoria, a taxa de juros do financiamento acompanha o rendimento da poupança, acrescido de uma taxa fixa definida conforme o perfil do cliente, que varia entre 3,35% e 3,99% ao ano.

Financiamento de veículos Caixa

O Crédito Auto Caixa é uma linha de crédito desenvolvida especialmente para Pessoas Físicas financiarem a aquisição de carros ou motos, novos e usados. O prazo para pagar é de até 60 meses e a garantia do financiamento é a alienação fiduciária do veículo. Para financiamento de carro usado, o veículo deve ter até dez anos de fabricação.

É possível financiar até 80% do valor do veículo, com taxa de juros prefixada a partir de 1,49% ao mês e sem cobrança de tarifas adicionais. Os juros aplicados poderão variar de acordo com o prazo e quota da operação, ano de fabricação do veículo e relacionamento do cliente com a Caixa.

Contratação

A contratação deve ser feita em uma das agências da Caixa mas, se preferir, antes você pode fazer uma simulação no site. Confira os documentos necessários no momento da solicitação do financiamento auto:

RG e CPF em situação regular na Receita Federal;
Comprovantes de residência e de renda atualizados;
DUT ou nota fiscal do veículo;
Formulário do Detran da sua cidade que mostre a inexistência de débitos do carro (IPVA, multas e seguro obrigatório).

Financiamentos Caixa para empresas

A Caixa Econômica Federal conta com diversas linhas de crédito para atender as necessidades da sua empresa, seja ela de pequeno, médio ou grande porte.

Vale lembrar que todos os financiamentos PJ só podem ser solicitados nas agências Caixa, por meio do gerente responsável pela sua conta empresarial. Confira os financiamentos para empresas oferecidos pela Caixa.

Financiamento para compra de imóvel novo

Se você deseja financiar um imóvel novo para sua empresa, na planta ou em construção, saiba que a Caixa pode ter a solução ideal.

Com o financiamento de imóveis para empresas é possível financiar seu imóvel com condições que variam de acordo com a capacidade de pagamento da sua empresa ou com a viabilidade do projeto de investimento.

A garantia utilizada no financiamento é a alienação fiduciária do imóvel, mas enquanto o crédito não é quitado, sua empresa tem o direito de uso do imóvel.

Financiamento para produção de imóveis

A Caixa também oferece opções para empresas da construção civil que desejam adquirir, reformar ou construir imóveis:

Alocação de recursos: financiamento para empreendedores e empresas da construção civil que estão planejando operar com dinheiro próprio ou de terceiros;
Plano empresário Caixa: financiamento para empreendimentos imobiliários por empresas da construção civil;
Apoio à produção: linha de crédito criada para agilizar a construção de empreendimentos de empresas.

Financiamento de veículos

O Credifrota é uma linha de crédito da Caixa para empresas de qualquer tamanho para financiamento de veículos com o intuito de aumentar ou renovar a sua frota. Nesta modalidade, é possível financiar veículos novos, usados, nacionais ou importados.

O pagamento do financiamento pode ser feito em até 24 vezes para empresas locadoras de veículos e em até 60 meses para as demais empresas. É possível financiar até 90% do valor do bem, com taxa de juros prefixada e parcelas calculadas pelo Sistema de Amortização Constante (SAC).

Bens de consumo duráveis

A Caixa oferece o financiamento de bens de consumo duráveis para empresas que desejam expandir ou modernizar suas operações. Nesta modalidade, sua empresa pode adquirir máquinas, equipamentos e outros bens novos ou usados, e também itens ecoeficientes, para entrar no caminho da sustentabilidade.

É possível financiar até 100% do valor do bem, com parcelamento em até 60 vezes, incluindo o prazo de carência de seis meses para pagamento da primeira parcela.

BNDES Automático

O BNDES Automático é um tipo de financiamento que utiliza recursos do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) para financiar projetos de investimento em empresas que contribuem com o crescimento nacional.

Por meio desta linha de crédito, é possível financiar a aquisição de máquinas e equipamentos, além de permitir obter capital de giro associado a um projeto de investimento.

O limite máximo de financiamento é de R$ 150 milhões e o prazo de pagamento e da carência vai depender do projeto de investimento.

Descomplicamos?

Agora que você já conhece as modalidades de financiamento da Caixa, que tal calcular o seu score gratuitamente e descobrir suas chances de aprovação? Aproveite e leia também:

Até a próxima!

Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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