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Financiamentos Santander: conheça todas as opções

Thais SouzaPublicado em

Seja para realizar o sonho da casa ou carro próprio ou até mesmo para parcelar seus gastos com estudos, o Santander oferece várias opções de financiamentos para seus clientes. Neste guia completo, você vai conhecer melhor sobre as linhas de crédito, suas características e onde solicitar.

Você encontra nesse artigo:

Financiamento de imóveis Santander

Pensando em comprar um imóvel com parcelas que cabem no seu bolso? Clientes Santander podem financiar até 80% do valor de imóveis residenciais, com até 35 anos para pagar. Também é possível financiar imóveis comerciais, com até 70% do valor do imóvel e pagamento em até 30 anos.

O financiamento imobiliário Santander é válido tanto para imóveis novos, como usados. No caso de contratos residenciais, você pode utilizar o seu FGTS para comprar o bem, desde que ele esteja avaliado em até R$ 1,5 milhão.

Além de financiar parte do valor do imóvel, o Santander também permite que você inclua despesas cartorárias e ITBI no financiamento, com liberação do crédito correspondente em conta após a assinatura do contrato.

O financiamento de imóvel Santander tem uma taxa de 8,99% ao ano ou 0,66% ao mês + a Taxa Referencial (TR), que está zerada atualmente.

O cliente pode escolher entre pagar parcelas fixas com o Sistema de Amortização Price ou atualizáveis, com Sistema de Amortização Constante (SAC). Confira abaixo as diferenças de cada sistema de amortização:

Tabela Price SAC
Parcelas fixas, iguais até o final do contrato Parcelas de valor decrescente: começa maior e vai diminuindo
Primeira prestação mais barata Primeira prestação mais cara
Última parcela mais cara Última parcela mais barata
Montante de juros maior ao fim do contrato Montante de juros tende a ser menor ao fim do contrato
Mais comum para financiamento de veículos Mais comum para financiamento de imóveis
Amortização crescente Amortização constante com valor fixo

Para demonstrar, fizemos uma simulação de financiamento de imóvel no valor de R$ 150 mil, financiando R$ 85 mil em 420 meses pelo sistema de amortização SAC. Confira como ficou:

Contratação

A contratação do seu financiamento de imóvel pode ser feita 100% online. Para isso, basta fazer uma simulação e preencher os dados pessoais e do imóvel no site do Santander.

O banco fará uma análise e você poderá enviar toda a documentação online. Se aprovado, será necessário ir até uma agência Santander para assinar o contrato.

Dúvidas frequentes sobre financiamento de imóveis

Qual a renda mínima exigida para contratar o financiamento imobiliário?

Para solicitar, é preciso ter renda mínima de R$ 2.500 mensais. Porém, o banco permite compor a renda com qualquer outra pessoa, independentemente se for familiar ou não.

Posso contratar financiamento imobiliário sem ser cliente Santander?

Sim, mas durante o processo de solicitação você terá que abrir conta no banco.

Quais são as despesas e tarifas envolvidas na contratação do financiamento imobiliário?

 Tarifa de Avaliação da Garantia de R$ 3.300 mil; tarifa de serviços administrativos (para operações enquadradas no âmbito do SFH); Seguros Morte e Invalidez Permanente (MIP) e Danos Físicos do Imóvel (DFI), obrigatórios de acordo com as normas do Sistema Financeiro de Habitação; despesas cartorárias: registro do contrato e certidões (valores variam de acordo com cada cartório) e ITBI: Imposto sobre a transmissão de bens imóveis (valores variam de acordo com o estado).

Financiamento de veículos Santander

No financiamento de veículos Santander, você compra seu veículo novo ou usado, direto com o dono, na loja ou online e pode financiar 100% do seu valor em até 60 vezes. O veículo fica alienado à Santander Financiamentos como garantia até a quitação total do seu contrato. Confira as condições:

  • Financiamento de carros: novos ou usados, com até dez anos de fabricação. O parcelamento pode ser feito em até 60 vezes;
  • Financiamento de motos: novas ou usadas, com até cinco anos de fabricação. O parcelamento pode ser feito em até 48 vezes.

A maior vantagem desta modalidade é que você pode negociar o valor do veículo à vista com o vendedor. Assim, pode conseguir mais desconto. O vendedor recebe o valor à vista e você paga para o banco de forma parcelada.

Clientes que recebem salário no Santander têm ainda mais vantagens, como: prazo de 90 dias para começar a pagar o financiamento e até 10% de redução da taxa e cobertura da oferta da concorrência. Além disso, você recebe cashback de até 1,8% ao pagar suas parcelas do financiamento de veículos no débito automático.

Qual a diferença entre financiamento e consórcio de veículos Santander?

O financiamento é um tipo de crédito em que você compra um veículo diretamente com o vendedor ou concessionária e, após a compra, contrata o financiamento. Se aprovado, o banco paga o valor do veículo para o vendedor ou loja e você paga de forma parcelada para o banco, com acréscimo de juros.

Já o consórcio é um tipo de contrato em que o interessado entra em um grupo de pessoas que têm o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço. O grupo é gerenciado por uma empresa administradora, neste caso, o Santander.

Todos os meses, os integrantes do grupo contribuem com um valor determinado. No fim do contrato, todos têm acesso à sua carta de crédito e podem adquirir o bem desejado. Porém, é possível ser contemplado antes do final do contrato, por meio de lances.

Confira a tabela abaixo e compare as condições oferecidas pelo Santander para consórcio e financiamento de veículos:

Consórcio Santander Financiamento Santander
Parcelamento em até 72 vezes Parcelamento em até 60 vezes
Parcelas sem juros, sem entrada e sem intermediárias Exige entrada e as parcelas têm juros
Carros novos e seminovos até nove anos de uso Carros novos ou usados, com até dez anos de fabricação
Motos novas e seminovas até cinco anos de uso a partir de 291 cilindradas Motos novas ou usadas, com até cinco anos de fabricação

Contratação

Para contratar, basta fazer uma simulação no simulador de financiamento de veículo Santander. Você pode escolher o veículo quando fizer sua simulação, comprar direto com o dono, no site da Webmotors ou em uma concessionária parceira do Santander. Se preferir também é possível simular diretamente na loja.

Dúvidas frequentes sobre financiamento de veículos Santander

Quem pode fazer o financiamento de veículos Santander?

Qualquer cliente que precise de um veículo tanto para passeio quanto para trabalho, como: motoristas de aplicativos e taxistas. O Santander também oferece crédito para pessoas com deficiência (PCD) que desejam comprar um veículo adaptado às suas necessidades.

O que é o Seguro Proteção Financeira?

Ao contratar o financiamento, você pode ter a cobertura opcional do seguro Proteção Financeira do Santander, que garante o pagamento do saldo devedor de seu financiamento de veículos em caso de falecimento ou invalidez total por acidente.

Como9 é feito o pagamento das parcelas do financiamento de veículos?

As parcelas do financiamento são creditadas automaticamente da sua conta corrente na data escolhida no contrato.

Quais os documentos necessários para contratar um financiamento Santander?

Documentos de identificação: RG, CPF e CNH (caso possua).

Qual a taxa de financiamento oferecida?

O valor da taxa é informado no Custo Efetivo Total (CET). Você tem acesso através do tópico: "Outras Informações" > "CET".

É necessário dar entrada mínima do financiamento?

Sim. A entrada é negociada entre comprador e vendedor ou lojista.

Financiamento estudantil Santander

Se você pretende ou já está cursando alguma graduação da área da saúde e quer aliviar o orçamento, o financiamento estudantil Santander pode ser a solução ideal.

Nessa modalidade de crédito você tem o dobro do tempo para pagar o valor do seu curso. Além disso, clientes Santander também podem aproveitar oportunidades exclusivas, como: programas de bolsas de estudo nacionais e internacionais e muito mais.

É possível financiar cada período letivo do seu curso, a partir da quarta mensalidade. Ou seja, se sua faculdade for dividida em semestres, você financia por semestre; se for anual, o contrato  será de um ano. O Santander oferece a opção de renovação do financiamento no final de cada período. Confira os cursos elegíveis:

  • Medicina;
  • Farmácia;
  • Enfermagem;
  • Odontologia;
  • Zootecnia;
  • Veterinária;
  • Biomedicina;
  • Fisioterapia;
  • Fonoaudiologia;
  • Nutrição.

O valor contratado é liberado para a universidade em parcela única referente a todo o período. Então, o aluno paga parcelado para o Santander em até 12 vezes, com acréscimo de juros.

A taxa de juros cobrada para cursos de medicina é a partir de 1,39% ao mês. Para os demais cursos elegíveis é cobrada uma taxa de 1,79% ao mês.

Para demonstrar, nós fizemos uma simulação de um financiamento do período de um curso de Veterinária, custando R$ 18 mil o semestre, dividido em 12 parcelas. Veja como ficou:

Para saber mais detalhes sobre a linha de crédito e conferir as condições de contratação, acesse o artigo que separamos para você: Financiamento estudantil Santander: conheça os detalhes.

Dúvidas frequentes sobre financiamento estudantil Santander

Como é feito o pagamento das parcelas?

O aluno ou responsável financeiro pagará parcelado para o banco através de débito em conta.

Ao renovar o financiamento, é necessário passar novamente pela análise de crédito?

Sim, a cada renovação, você passará novamente pela análise de crédito, que pode aprovar ou não a solicitação.

Quanto tempo o banco leva para fazer a análise e aprovar o contrato?

Até sete dias úteis.

É necessário um avalista?

Sim. É obrigatória a inclusão de pelos menos um avalista (pai, mãe ou responsável financeiro).

Quais os documentos necessários para solicitar o financiamento estudantil?

Declaração de IR, últimos três holerites, RG, CPF e comprovante de residência do contratante e avalista.

Financiamentos Santander exclusivos para Pessoas Jurídicas

O Santander também oferece opções de financiamento para estruturação e crescimento do seu negócio. Porém, a solicitação de linhas de crédito para empresas é feita exclusivamente nas agências físicas, por meio do gerente da sua conta empresarial. Confira as principais modalidades exclusivas para PJ:

Giro franquias

O Giro franquias é uma forma de financiamento oferecida especialmente para empresas. Nessa modalidade, você pode financiar a abertura de uma nova unidade de franquia, comprar novos equipamentos, fazer ampliações ou modernizações.

A linha de crédito oferece financiamento de até R$ 375 mil para desenvolvimento de franquias. O pagamento pode ser feito em até 48 vezes, com carência de até seis meses para a primeira parcela. As taxas aplicadas nessa modalidade variam de acordo com o uso.

Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) do Santander é uma linha específica para adquirir bens novos ou usados para sua empresa, como veículos leves, pesados, máquinas, equipamentos, aeronaves e embarcações.

O banco financia até 100% do valor do bem, com prazo de até 60 meses para pagar e prazo de carência de 59 dias para a primeira parcela. Se preferir, também é possível incluir serviços no valor financiado, como: instalação de software e blindagem.

A empresa pode financiar bens com até cinco anos de fabricação, com taxa prefixada, que pode variar de acordo com as condições escolhidas.

Financiamento à exportação indireta

Nessa modalidade, você pode financiar até 100% do valor negociado entre o produtor e o exportador final. O crédito é pago em moeda nacional.

Trata-se de uma linha de crédito destinada às empresas fabricantes de matérias-primas, produtos intermediários e venda de insumos que integrem o processo produtivo, de montagem e embalagem de mercadorias a serem exportadas.

O crédito possui isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), além de antecipar o recebimento de recursos, com custos mais atrativos.

Descomplicamos?

Esperamos que este artigo tenha esclarecido todas as suas dúvidas sobre os financiamentos oferecidos pelo Santander. Se deseja mais informações, deixe seu comentário abaixo ou confira os telefones para contato da empresa:

Até a próxima!

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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