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Golpes com Pix: instituições financeiras criam seguro para proteger clientes

Por Camila SilveiraPublicado em

Você sabia que desde o dia de seu lançamento até setembro, o Pix somou mais de 1,04 bilhão de transações? A quantidade de chaves já passa dos 330,7 milhões e são 109,7 milhões de usuários, considerando Pessoas Físicas e Jurídicas.

Ao mesmo tempo em que o Pix ganha a sua popularidade entre os cidadãos brasileiros, muitos golpes e tentativas de fraudes envolvendo o sistema surgem. De acordo com um estudo do Serasa Experian, a cada oito segundos, um brasileiro é vítima de golpes ou fraudes virtuais, sendo que as que envolvem o Pix estão entre as mais frequentes.

Diante desse problema, algumas soluções começaram a ser implementadas com o objetivo de evitar grandes prejuízos. O Banco Central, por exemplo, ajustou as regras do Pix para limitar o valor das transações a R$ 1 mil durante à noite. Além disso, as instituições financeiras vêm criando seguros que oferecem proteção ao cliente quando se diz respeito ao uso do Pix.

O que é esse seguro?

O seguro é um novo recurso, que algumas instituições financeiras já criaram e desenvolveram, que visa proteger a Pessoa Física de possíveis golpes ou fraudes relacionados à transferências de dinheiro envolvendo o sistema de pagamentos Pix.

O Santander anunciou o Santander Seguro Transações, modalidade criada para proteger o cliente PF que realiza, sob coação, transferências via Pix, DOC, TED e TEF. A contratação deste seguro estará disponível para todos os correntistas Pessoas Físicas do Santander em novembro e poderá ser feita pelo aplicativo e nos caixas eletrônicos do banco.

O Mercado Pago também afirmou que passará a oferecer uma solução similar em sua conta digital para seus clientes.

"Com o objetivo de oferecer cobertura em caso de eventuais ocorrências, principalmente em ambientes externos, o Mercado Pago passa a disponibilizar seguros de perda, roubo e furto, proteção de compras, saques em dinheiro e saques e transferências sob coação – inclusive com Pix e Código QR", afirmou a empresa em nota.

A contratação ficará disponível para os usuários do Mercado Pago a partir de novembro e a oferta será em parceria com a seguradora BNP Paribas Cardif, empresa de seguros de crédito e especialista em seguros massificados do Brasil.

"Com um ano de operação no segmento de insurtech, nossa estratégia inclui olhar para o seguro como ferramenta de acesso ao dinheiro digital, abrindo mais uma porta para a inclusão financeira dos brasileiros", explica Tulio Oliveira, vice-presidente do Mercado.

O banco Bradesco também anunciou um seguro, que vale para transações bancárias feitas por meio do aplicativo Bradesco em dispositivos perdidos, roubados ou furtados.

Apesar disso, o Bradesco enfatizou que o seguro não cobre fraudes envolvendo Pix, como em casos de engenharia social, quando o cliente é convencido por um criminoso e faz um Pix por engano, por exemplo.

O site especializado em investimentos e educação financeira, InfoMoney, entrou em contato com o Banco do Brasil, Itaú, PicPay e com a Caixa Econômica Federal para saber se essas empresas também oferecem produtos similares.

Em nota, o Banco do Brasil explicou que trabalha com um seguro neste sentido, com o foco em proteger itens pessoais. "Entre as coberturas previstas, está a proteção para saques, compras ou transferências via Pix sob coação, com previsão de lançamento para o início de 2022".

O valor de cobertura terá limite de R$ 1 mil e, inicialmente, não terá coberturas relacionadas a fraudes. "A ampliação da cobertura e dos limites de indenização serão avaliados no decorrer da maturação da carteira."

O Itaú, por sua vez, afirmou que um novo seguro para transações digitais realizadas sob coação deve ser disponibilizado aos clientes em breve.

O PicPay explicou que não oferece nenhum produto similar, por enquanto.

Como os seguros funcionam?

Embora cada instituição financeira tenha seus processos internos, a lógica do seguro é a mesma: o cliente pode escolher pagar um valor mensal a fim de obter uma cobertura em caso de problemas envolvendo transações com o Pix.

No Santander, por exemplo, são três planos diferentes que são oferecidos de acordo com o segmento do cliente. Sendo assim, serão três mensalidades de R$ 9,99, R$ 18,99 ou R$ 24,99, e uma cobertura anual de R$ 3,5 mil, R$ 8 mil ou R$ 25 mil, respectivamente.

"O cliente contará com a proteção do seguro quando ele for coagido a realizar um Pix ou uma transferência a partir de sua conta corrente no Santander, respeitando um período de carência. No caso de fraudes e golpes, a orientação é que o cliente se certifique, antes de realizar suas movimentações, sobre a idoneidade do destinatário dos recursos, já que este tipo de transação não será coberta pelo novo seguro", afirma o banco em nota.

O seguro também indenizará o cliente nos casos de um bem adquirido com o Pix Santander, roubado em até sete dias após seu recebimento, com valores que variam de R$ 1 mil a R$ 3 mil, dependendo do plano contratado.

O Mercado Pago, por sua vez, oferece dois tipos de planos de conta protegida: um no valor de R$ 3,50 mensais e cobertura de R$ 5 mil, e outro de R$ 5 mensais para coberturas de até R$ 10 mil em pagamentos, compras e transações. A cobertura é válida para débitos que tenham sido feitos no período de 96 horas antecedentes à notificação do acontecido.

É possível utilizar a versão web ou o aplicativo para escolher o plano, contratar, acessar o certificado, abrir e gerenciar o sinistro.

"Pelo App, também é possível ter acesso ao detalhamento de toda a cobertura e termos de uso, condições gerais da apólice – antes e após a contratação", diz a empresa.

No Bradesco, os clientes têm três planos à disposição: Classic, Exclusive e Prime, e os valores mensais para adesão são R$ 8,99; R$ 11,99; e R$ 15,99, respectivamente. Neste caso, o Seguro Proteção Digital é exclusivamente destinado aos usuários do App Bradesco.

O plano Classic cobre até R$ 20 mil em danos, o Exclusive cobre R$ 35 mil e o Prime, até R$ 50 mil. Não há carência e a vigência começa a partir das 24 horas do dia de pagamento.

"A contratação pode ser realizada no próprio App do banco. Os limites de contratação das coberturas variam conforme segmento do correntista no banco", disse o Bradesco em nota.

Descomplicamos?

Esperamos ter esclarecido as suas dúvidas. Se gosta de acompanhar diversos assuntos de economia e finanças, confira esse conteúdo que separamos especialmente para você:

Até a próxima!

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Camila Silveira

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, adora descomplicar os cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, seguros, contas digitais, entre outros. Boa parte do seu trabalho é acompanhar a movimentação dos bancos e instituições financeiras para trazer as principais notícias do mercado.

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