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Guia Banco Inter: conheça as principais dúvidas

Por Janaína TavaresPublicado em
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Uma instituição financeira 100% digital e brasileira: este é o Banco Inter que nasceu na década de 90 e, atualmente, é referência no mercado quando falamos em bancos digitais. Isso porque, além de oferecer uma conta completa e totalmente isenta de tarifas, ele está em constante evolução dentro do mercado financeiro.

Para entender mais a respeito do Banco Inter, preparamos este conteúdo que vai te ajudar a descobrir quais são as dúvidas mais comuns relacionadas à instituição financeira. Continue a leitura do nosso artigo e saiba mais, logo a seguir.

Como funciona o Banco Inter?

O Banco digital Inter funciona de maneira 100% online e por meio de seu aplicativo (disponível para iOS e Android).

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Com este recurso, todos os clientes podem realizar suas transações bancárias, abrir a conta corrente e ainda solicitar o cartão de crédito sem anuidade. Além disso, também é possível ter acesso aos seguintes serviços e recursos:

  • TEDs gratuitas com opção de agendamento;
  • Recarga de celular;
  • Pagamento com leitor de código de barras;
  • Saque gratuito nas redes Banco24Horas, além do Saque e Pague;
  • Depósito por boleto ou cheque;
  • Financiamento imobiliário;
  • Cartão de débito e crédito;
  • Cashback;
  • Empréstimos;
  • Câmbio;
  • Consórcios;
  • Seguros para Pessoa Física;
  • Plataforma Aberta Inter (PAI);
  • Chat para sanar as dúvidas dos clientes;
  • Diversidade de créditos para escolher como Home Equity, crédito consignado público, crédito consignado empresa privada e cartão de crédito consignado;
  • Créditos para assinaturas de diversos serviços com o Gift Cards;
  • Autenticação das operações bancárias realizadas em sua conta pelo i-safe e muito mais.

Como funciona a conta digital do Banco Inter?

Junto com o cartão de crédito, a conta digital é um dos serviços mais importantes já criado pelo Banco Inter. No entanto, o que mais chama atenção nela é sua isenção de taxas. Por isso, com ela você tem o direito de ter:

  • TEDs ilimitadas;
  • Saques gratuitos nas redes Banco24Horas;
  • Cartão Mastercard sem anuidade;
  • Compras e transferências via QR Code;
  • Depósito de dinheiro por boleto;
  • Depósito de cheque por imagem;
  • Plataforma completa de investimentos;
  • Empréstimos e financiamentos;
  • Seguros;
  • Pagamento de contas;
  • Recarga de celular, dentre outras demandas.

Além dessa opção, a instituição financeira também trabalha com mais dois tipos de contas digitais:

Conta digital Pessoa Jurídica Banco Inter

  • Isenção de tarifas;
  • Movimentações bancárias da sua empresa por meio do Internet Banking;
  • 100 TEDs gratuitas por mês;
  • Folha de pagamento automática;
  • Cartão Mastercard para compras no débito;
  • Pagamento de boletos e títulos;
  • Maquininha de cartão com taxas exclusivas para cliente do Banco Inter;
  • Convênio com as principais máquinas de cartão, para recebimento de suas vendas no crédito e no débito;
  • Acesso multicontas;
  • Extratos por período em PDF, OFX e CSV;
  • Depósito de dinheiro via boleto;
  • 100 boletos gratuitos por mês;
  • Visualização e movimentação personalizada por usuário;
  • Interpag para receber via QR Code, sem custo.

Conta digital Microempreendedor Individual (MEI) Banco Inter

  • 100% digital e gratuita;
  • Depósito de dinheiro via boleto;
  • 100 TEDs gratuitas por mês;
  • Depósitos de cheque por imagem;
  • 100 boletos gratuitos por mês;
  • Interpag para receber via QR Code, sem nenhum custo;
  • Convênio com as principais maquininhas de cartão, para recebimento de suas vendas no crédito e/ou no débito.

Como funciona o cartão de crédito do Banco Inter?

Já o cartão de crédito do Inter é conhecido por não cobrar taxa de anuidade e exigir comprovação de um salário mínimo, mas, ainda assim, ele oferece uma série de benefícios para os seus portadores.

Vale lembrar que o cartão possui três modalidades: Standard, Platinum e Black. Isso significa que as vantagens podem variar conforme a versão escolhida. Caso queira pedir, você obrigatoriamente deve abrir a conta digital pelo App para conseguir solicitar o cartão (sujeito à análise).

Importante: existe também o cartão Morumbi SPFC, que vem acompanhado de uma conta digital personalizada e criada para proporcionar benefícios aos torcedores do São Paulo.

Qual a melhor conta: Nubank ou Inter?

Em relação à conta digital, nos dois casos não é cobrada taxa para abertura de conta e nem de manutenção.

Outro ponto interessante é que as duas empresas disponibilizam pacotes com serviços pagos e gratuitos. No entanto, o Nubank cobra um valor de R$ 6,50 por saque na rede Banco24Horas, enquanto o Inter proporciona essa opção de maneira gratuita. Veja outras taxas:

Taxas Nubank Inter
Anuidade do cartão Grátis Grátis
Transferência Grátis Grátis
Saque R$ 6,50 Grátis
Multa de atraso 2% 2%
Juros de crédito rotativo 2,75% 4,25%

Apesar disso, o Banco Inter ainda não conta com um programa de pontos como o Nubank Rewards. Vale destacar ainda que os recursos existentes dentro do aplicativo do Nubank (iOS e Android) estão mais centralizados em depósitos, recebimentos, transferências e pagamentos.

Por outro lado, no aplicativo do Inter você vai ter acesso a inúmeras soluções financeiras que vão muito além da conta digital e cartão de crédito sem anuidade. Sendo assim, para escolher a melhor conta digital para o seu perfil de consumidor, avalie os pontos positivos e negativos de cada uma e veja o que mais faz sentido para o momento que você está vivendo.

Como funciona o Interpag do Banco Inter?

Esta solução permite que os clientes da conta digital possam realizar transferências bancárias por meio de um QR Code, principalmente para pagar compras sem cartão e sem maquininha nos estabelecimentos credenciados.

O Interpag pode ser usado tanto por Pessoas Físicas, como Pessoas Jurídicas. Já para utilizá-lo na prática, preparamos o seguinte passo a passo:

  1. Você precisa abrir o aplicativo e selecionar a opção "Interpag";
  2. Logo em seguida, ele deve informar o valor desejado;
  3. O QR Code será gerado;
  4. Mostre o código para o pagador;
  5. Agora, o pagador vai abrir o App e escolher a opção de pagar com o Interpag;
  6. Por fim, ele só vai precisar usar a câmera do celular para ler o código e confirmar a operação.

Como funciona o cashback do Banco Inter?

O termo cashback, em sua tradução, quer dizer "dinheiro de volta". Por isso, ao fazer compras pela plataforma do Shopping, do Banco Inter, você tem a chance de ganhar de volta o seu dinheiro na conta corrente em até 30 dias. Veja como ter acesso a esse recurso:

  1. Inscreva-se em qualquer programa de cashback que tenha parceria com o Banco Inter;
  2. Realize suas compras nas lojas parceiras da instituição financeira;
  3. Após um prazo de conclusão da compra, você recebe parte do dinheiro gasto de volta

Observação: o valor do cashback vai variar de acordo com o tipo de loja ou parceiro.

Plataforma Shopping

Neste marketplace do Banco Inter, você encontra diversas lojas parceiras para pesquisar produtos e outros serviços. Conheça as principais, logo abaixo:

  • Americanas;
  • Netshoes;
  • Aliexpress;
  • Natura;
  • Droga Raia;
  • Centauro;
  • Nike;
  • Submarino;
  • Ponto Frio;
  • Asus;
  • Brastemp, dentre outras.

Como funciona o consórcio Banco Inter?

O consórcio, conhecido também como autofinanciamento, é uma espécie de compra planejada em grupo. Em outras palavras, diversas pessoas se reúnem com o propósito de adquirir o mesmo tipo de serviço ou bem.

Para isso, é preciso contar com o apoio de uma administradora para organizar esse grupo. Portanto, no Banco Inter, todos os participantes têm uma cota e contribuem mensalmente com parcelas sem juros.

Aquele for contemplado por lance ou sorteio, tem a liberdade de escolher entre:

  • Retirar sua carta de crédito e comprar seu veículo ou deixar o dinheiro aplicado na administradora.

Antes de adquirir o consórcio auto do Banco Inter, faça uma simulação no site da empresa para verificar se esse autofinanciamento atende suas necessidades.

Como funciona o empréstimo do Banco Inter?

Nesta instituição financeira, você encontra três tipos de empréstimo:

  • Home Equity: empréstimo com garantia de imóvel para o público que deseja usar essa modalidade de crédito para pagar dívidas, abrir seu próprio negócio, se organizar financeiramente e muito mais;
  • Empréstimo consignado público: indicado para quem é servidor, aposentado e pensionista do INSS. Taxas a partir de 1,30% a.m.;
  • Empréstimo consignado privado: feito para atender colaboradores de empresas conveniadas do Banco Inter e que trabalham com carteira assinada.

Como o Banco Inter lucra?

Como você já sabe, o Banco Inter não cobra tarifas tanto na conta digital, como no cartão de crédito. Para que ele consiga gerar lucro, a instituição financeira recebe um pequeno percentual quando você:

  • Utiliza os benefícios da conta digital;
  • Usa o cartão ou faz movimentações na conta, gerando valor para a empresa;
  • Deseja ter acesso a outros serviços da instituição, como crédito imobiliário ou consignado;
  • Indica os serviços para amigos e familiares, possibilitando o ganho em escala.

Como funciona o investimento do Banco Inter?

Um dos grandes diferenciais do Banco Inter diz respeito à sua plataforma de investimentos. Um espaço criado com o objetivo de oferecer aplicações de renda fixa, renda variável, Previdência Privada, ofertas publicas e fundos de investimentos para diversos perfis de investidores.

Sendo assim, se você se interessar por começar essa jornada junto com o Banco Inter, será preciso abrir sua conta digital, seja ela PF ou PJ. Sabendo disso, é só acessar o aplicativo e entrar na plataforma de investimentos.

Como funciona o CDB do Banco Inter?

O Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa no qual você empresta dinheiro ao banco. Ele, por outro lado, vai pagar o valor investido com uma rentabilidade determinada e em um prazo estabelecido. Além disso, a aplicação conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Quanto rende o CDB?

Sua liquidez diária corresponde a 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Já os outros CDBs de demais bancos, que você pode encontrar na plataforma do Inter, rendem a partir de 98,5% do CDI.

Como funciona o LCI do Banco Inter?

A Letra de Crédito Imobiliário também é um título de renda fixa e possui a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Ela não cobra Imposto de Renda (IR) para Pessoas Físicas, sendo que o investimento mínimo nessa aplicação é de R$ 100.

Quanto rende o LCI do Banco Inter?

Como essa opção é isenta de IR, ela apresenta a maior rentabilidade entre os produtos de renda fixa. Contudo, este mesmo fator vai variar de acordo com os prazos de vencimento que podem ser 180, 360, 720 ou 1080 dias.

Como funciona a conta poupança do Banco Inter?

A conta poupança é um dos primeiros passos para começar a guardar dinheiro e investir nele. No Banco Inter, o resgate é diário e você pode começar com um investimento inicial de R$ 10.

Quanto rende o dinheiro na poupança do Banco Inter?

Sua rentabilidade é de 0,34% a.m. Aliás, você recebe o rendimento sempre que o valor aplicado completar o aniversário mensal. Para conferir todos os investimentos disponibilizados pelo Banco Inter, além de conhecer mais a fundo as características de cada um, acesse página da instituição.

Como funciona o home broker do Banco Inter?

O home broker nada mais é do que uma ferramenta 100% gratuita que faz parte da plataforma de investimentos do Banco Inter. Sua principal finalidade é a de facilitar o acesso do investidor Pessoa Física ao mercado de ações.

Através dele, toda a negociação de compra e venda de ações é feita em tempo real pelo investidor e de onde ele estiver.

Como usar home broker do Inter?

Para fazer o primeiro acesso, será necessário realizar antes o seu teste de momento de investidor e assinar o termo de adesão. Assim que o teste estiver concluído:

  1. Abra o App do banco e selecione a opção "PAI-Investimentos", no menu;
  2. Clique em "Home broker";
  3. Crie sua assinatura eletrônica, uma senha de oito dígitos que será solicitada em todas as operações que fizer dentro desse recurso;
  4. Por fim, insira uma ordem de compra e venda no home broker.

Como usar as ordens de stop móvel do home broker?

Para utilizar e configurar essa operação programada, o investidor deve:

  1. Inserir o preço de disparo (valor de envio da ordem) e o preço de limite (aquele que define o preço de execução a ser enviado à Bolsa de Valores) no home broker do Inter;
  2. O campo "Início" se refere ao preço em que o home broker passa a acompanhar a cotação do ativo;
  3. Na aba "Ajuste" é necessário informar os valores que precisam ser somados nos campos de disparo e limite.

Como usar o gráfico do home broker do Banco Inter?

Segundo informações do site da empresa, o home broker do Inter ainda não possui gráficos.

Como ganhar dinheiro no Banco Inter?

Você, enquanto cliente e investidor, pode ganhar dinheiro no Banco Inter de inúmeras formas. Uma delas é investir na compras de ações da instituição financeira, que foi a primeira fintech a estrear na Bolsa de Valores (B3). Por isso, selecionamos logo a seguir os três tipos de ações da empresa:

  • Ações ordinárias: aquelas que dão o direito de participação e voto nas assembleias periódicas da empresa;
  • Ações preferenciais: estas, por outro lado, priorizam a distribuição dos lucros do banco (dividendos);
  • Units: os certificados de depósito de ações funcionam como um combo de diferentes papéis. Desta forma, eles podem vir acompanhados de ações ordinárias e preferenciais.

Quais as vantagens do cartão e conta do Banco Inter?

Ao longo do artigo, trouxemos muitos dos diferenciais mais relevantes do Banco Inter. Entretanto, em nossa visão, o que mais se destaca é:

  • Sem anuidade na função crédito;
  • Abertura de conta totalmente gratuita;
  • Cartão de crédito internacional;
  • Não existe limite de transferência;
  • TEDs ilimitadas para a conta digital PF;
  • Benefícios da bandeira Mastercard;
  • Aplicativo para gestão e controle dos gastos que envolvem o cartão e conta;
  • Saque em Rede Banco 24 Horas sem a cobrança de taxas;
  • Opções de investimento;
  • Maquininha de cartão com taxas exclusivas para cliente do Banco Inter PJ;
  • Cashback;
  • Serviços, como o empréstimo e consórcio, que vão além da entrega de um cartão e conta digital.

Quais as desvantagens do Banco Inter?

  • Não conta com atendimento presencial;
  • Os saques só podem ser feitos no Banco24Horas, o que pode acabar se tornando um ponto negativo para quem mora em cidades muito pequenas e não tem acesso a esses caixas eletrônicos;
  • Não oferece programa de pontos;
  • Sem possibilidade de saques internacionais;
  • Não permite abertura de conta conjunta;
  • Para solicitar o cartão Black, é necessário ter R$ 250 mil investidos no banco.

Outras dúvidas

Qual o melhor investimento para fazer no Banco Inter?

A resposta vai depender do seu perfil enquanto investidor: agressivo, moderado ou conservador. Na plataforma PAI, você encontra uma diversidade de opções. Basta analisar e estudar com calma qual é a melhor para seus objetivos a curto e longo prazo.

Quanto rende os investimentos no Banco Inter?

Todos os investimentos da instituição financeira são seguros e você consegue encontrar opções de renda fixa, variável, Previdência Privada, fundos de investimentos e ofertas públicas.

Como existe essa variedade, o rendimento de cada aplicação varia muito de acordo com sua proposta.

Quanto custa o saque no Banco Inter?

Os clientes do Banco Inter podem fazer saques ilimitados e sem custo na rede do Banco24Horas.

Quanto o Banco Inter cobra por TED?

A instituição financeira proporciona TEDs ilimitadas para a conta digital PF, além de 100 TEDs gratuitas por mês para as contas PJ e MEI.

Como fazer transferência para o Banco Inter?

  1. Você deve acessar a sua conta pelo App;
  2. Localize a opção "Transferências" no menu superior;
  3. Insira os dados solicitados e coloque o valor a ser transferido;
  4. Clique em "Continuar";
  5. Logo após finalizar essa parte, o aplicativo solicitará uma autenticação por token que irá chegar via SMS/e-mail.

Qual a taxa de juros de portabilidade do Banco Inter?

As taxas da portabilidade do financiamento imobiliário são a partir de 7,7% a.a. + TR ou 5% a.a + IPCA.

Qual a taxa de juros do consignado do Banco Inter?

  • Home Equity: a partir de 1% a.m. e é pré-fixada;
  • Empréstimo consignado público: taxas a partir de 1,30% a.m.;
  • Empréstimo consignado privado: 2,12% a.m.

Como faço para depositar dinheiro no Banco Inter?

Você pode fazer depósitos a partir da geração de boletos pelo App do banco ou Internet Banking. Já o pagamento pode ser realizado em qualquer instituição financeira ou casa lotérica até a data de vencimento.

Como retirar dinheiro da poupança do Banco Inter?

A aplicação na poupança pode ser resgatada qualquer momento, assim como o CDB de liquidez diária e alguns fundos de investimentos. No caso da poupança, você precisa:

  1. Acessar o aplicativo;
  2. Ir até aba "Investimentos’;
  3. Depois, clique em "Resgates" e "Poupança".

Importante: cada produto tem uma regra quanto ao horário de registro dos resgates.

Como saber os dados da minha conta no Banco Inter?

Quando a abertura da conta digital for confirmada, o Inter vai enviar seus dados de acesso para o seu e-mail. Entre no endereço eletrônico e procure pelo e-mail: "Nossas boas-vindas à sua conta digital Banco Inter". Lá estarão todas as informações que você precisa saber.

Como saber se minha conta Inter é corrente ou poupança?

Enquanto a conta corrente possibilita débitos automáticos, compra no débito, transferências bancárias, dentre demais ações, a poupança serve exclusivamente para guardar o dinheiro que você pretende investir.

Qual é o banco 077?

O código do Banco Inter é o 077.

Como saber o número da minha agência do Banco Inter?

O número da agência é 0001-9.

É seguro deixar dinheiro no Banco Inter?

Sim, especialmente porque o Banco Inter conta com a regulação do Banco Central (BC) e garante toda a segurança necessária para você investir seu dinheiro por meio dele. Porém, é fundamental comparar os serviços e produtos oferecidos, a fim de verificar se esse pode ser o melhor banco digital para sua vida financeira.

Uma forma de fazer isso é avaliando o que os clientes da empresa têm falado a respeito da instituição financeira. No site do Reclame Aqui, por exemplo, você vai encontrar as reclamações mais recentes, conferir a nota do Banco Inter em anos anteriores e analisar a evolução dele dentro dessa plataforma. Veja quais são os dados mais recentes sobre o Inter:

  • Reclamações respondidas: 99.9%;
  • Voltariam a fazer negócio: 75.1%;
  • Índice de solução: 82.5%;
  • Nota do consumidor: 6.8;
  • Reputação: 8.

Canais de comunicação Banco Inter

Caso prefira, você pode entrar em contato com o Banco Inter por meio dos seguintes telefones:

Central de Relacionamento Inter

  • Capitais e regiões metropolitanas: 3003 4070
  • Demais localidades: 0800 940 0007
  • Deficiente de fala e audição: 0800 979 7099

SAC Inter

  • Telefone: 0800 940 9999
  • Deficiente de fala e audição: 0800 979 7099
  • Horário de funcionamento: 24 horas por dia.

Ouvidoria Inter

  • Telefone: 0800 940 7772

Chat online Inter

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Gostou de conhecer as dúvidas mais frequentes sobre o Banco Inter? Qualquer sugestão ou pergunta, envie aqui pra gente. Até a próxima!

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Janaína Tavares

Jornalista e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, a Janaína (ou Jana), é apaixonada por cinema e pelo mundo asiático. Como redatora, ama os conteúdos sobre dicas financeiras. A Jana preza pela checagem de todas as informações para produzir relevantes e confiáveis, com a consciência de que realmente está escrevendo algo que vai fazer a diferença na vida do leitor da Foregon. O conteúdo perfeito para ela, é aquele que ajuda o leitor a resolver um problema, ensinando e orientando o leitor a tomar a melhor decisão. “É um grande prazer falar com você através dos meus artigos, e que de alguma forma, tenho a oportunidade de fazer a diferença na sua vida, isso me realiza como redatora e como pessoa.”

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