Home equity: cresce o empréstimo com garantia de imóvel
O período atual do país faz com que mais pessoas tenham que recorrer as linhas de crédito, e para fugir dos juros altos, o empréstimo com garantia de imóvel tem sido uma alternativa que vem chamando atenção dos brasileiros.
De acordo com os dados do Banco Central, o valor contratado em 2020 chegou a R$ 4,6 bilhões, o que representou uma alta de 61% em comparação a 2019. Mesmo que essa modalidade de empréstimo não seja tão conhecida e existam alguns receios diante ela, o empréstimo de home equity está demonstrando um forte crescimento.
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Como funciona o home equity?
O home equity é uma linha de crédito que coloca o imóvel do solicitante como garantia real e, por isso, são cobradas taxas de juros menores. No entanto, existem alguns riscos que devem ser avaliados antes de fazer essa dívida, afinal, caso não aconteça o pagamento, a pessoa pode perder o imóvel para o banco.
Essa linha permite que até 60% do valor do imóvel seja oferecido como garantia à instituição financeira. Por exemplo, se você tem um imóvel de R$ 100 mil, poderá ser solicitado um empréstimo no valor de R$ 60 mil. Geralmente, o empréstimo com garantia de imóvel é feito para reformar a casa antes de vender, para a compra de um segundo imóvel e até mesmo como crédito pessoal.
Por que as taxas são mais baixas?
Em comparação com os dados fornecidos pelo BC até março de 2021, a taxa de juros média do rotativo do cartão de crédito (um dos mais altos) era de 309,8% ao ano, no caso do home equity, a taxa era de 12,78% ao ano.
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A grande diferença entre as modalidades de crédito pode causar a dúvida do por que as taxas de empréstimo com garantia de imóvel são mais baixas. Basicamente, para o banco te emprestar uma quantia de dinheiro, ele analisa quais serão as chances de ter um retorno completo da quantia e para não sair no prejuízo, caso o pagamento não ocorra, são cobrados juros.
Ao colocar o imóvel como garantia do empréstimo, o banco consegue diminuir o risco de não receber a quantia contratada e, caso não seja pago, ele poderá "cobrir" este valor com o imóvel do solicitante.
Principais bancos que oferecem empréstimo com garantia de imóvel
Atualmente, diferentes instituições financeiras estão oferecendo o empréstimo com garantia de imóvel. Confira os principais e os juros iniciais:
- Santander: a partir de 0,95% ao mês;
- Caixa: a partir de 0,60% ao mês;
- Itaú: a partir de 0,94% ao mês;
- Bradesco: a partir de 0,95% ao mês;
- Banco Inter: a partir de 0,70% ao mês.
Vale a pena fazer um empréstimo com imóvel como garantia?
Antes de tomar qualquer empréstimo, é preciso ter alguns cuidados, e não poderia ser diferente no caso do empréstimo com garantia de imóvel. Afinal, se não acontecer o pagamento corretamente, existe a possibilidade da pessoa perder seu imóvel.
Caso não seja pago no prazo correto, acontecem três meses de cobrança amigável e, após esse período, a instituição pode entrar com pedido do primeiro leilão do imóvel que geralmente ocorre entre o quarto e o sexto mês de dívida.
Por isso, é aconselhável que antes de solicitar este empréstimo, você tenha uma reserva financeira para sustentar situações que possam comprometer a fonte de renda ou até mesmo em casos de demissão, por exemplo.
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Descomplicamos?
Esperamos que você tenha entendido como funciona empréstimo com garantia de imóvel e tome os devidos cuidados antes de fechar o seu contrato. Caso tenha alguma dúvida ou sugestão, faça um comentário. Até mais!
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