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Juros da Poupança: saiba qual o rendimento hoje!

Thais SouzaPublicado em

Geralmente, a Poupança é o primeiro contato de muitas pessoas com o mundo dos investimentos, afinal, trata-se da aplicação mais popular entre os brasileiros. Entretanto, atualmente ela perdeu lugar para investimentos mais rentáveis. Mas, afinal, quais os juros da poupança hoje? Vale a pena investir com seu rendimento atual? Continue a leitura e descubra!

  • Juros da poupança hoje (agosto 2022):  0,7121% mensal ou  7,13% anual

Você encontra nesse artigo:

O que é Poupança?

A Poupança é uma conta bancária que paga um rendimento em cima do valor que o cliente deixa depositado. Por isso, essa conta é considerada um investimento. Por oferecer facilidade, segurança e isenção de Imposto de Renda, a Poupança é um dos investimentos mais tradicionais do país.

Ao abrir sua conta Poupança em um banco e deixar seu dinheiro lá, é como se você estivesse emprestando dinheiro ao banco que, por sua vez, irá te devolver o seu dinheiro + o rendimento, que são os famosos juros da poupança, sobre os quais vamos falar na sequência.

Apesar do seu dinheiro render, a Poupança oferece baixíssima rentabilidade quando comparada com outros investimentos do mercado. Atualmente, grande parte das contas rendeiras de bancos digitais pagam mais do que a Poupança.

Como funcionam os juros da Poupança?

Os juros da poupança são o rendimento do dinheiro em determinado período. Eles são calculados todo mês em cima do valor depositado. Sua rentabilidade é definida por lei e varia de acordo com a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.

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Para Pessoas Físicas, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a Poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial). Quando a Selic está igual ou menor a 8,5%, a Poupança terá um rendimento de 70% da meta Selic + TR.

De acordo com essa regra, o rendimento mensal da Poupança é de 70% da Taxa Selic + TR. Isso não mudou desde o ano de 2017.

O pagamento do rendimento é feito em um dia determinado, conhecido como a data de aniversário da Poupança, que pode ser a data de abertura da conta ou a data de realização do depósito.

Vale lembrar que o rendimento é mensal. Portanto, seu dinheiro rende a cada 30 dias. Caso você tire antes da data de aniversário perderá todo o rendimento do período.

Juros da Poupança: qual o rendimento hoje?

Taxa Selic 13,75% ao ano
Regra válida para o rendimento da poupança atualmente 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
Taxa de juros da poupança 0,7121% mensal ou  7,13% anual

Rendimento referente ao mês de agosto de 2022. Os juros podem mudar de acordo com as variações da Taxa Selic.

A próxima reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) para definir a Taxa Selic acontece nos dias 20 e 21 de setembro de 2022. Atualmente, a taxa está em 13,75% ao ano.

Como acompanhar os juros da Poupança?

Como dito anteriormente, a remuneração da Poupança muda de acordo com a Taxa Selic. Porém, no site do Banco Central você acompanha em tempo real as atualizações dos juros da Poupança.

Quanto rende R$ 500 a R$ 100 mil na poupança

Quem possui R$ 100 mil investidos na Poupança, com Selic a 13,25%, teria um rendimento de R$ 6.327,03 em um ano. Confira abaixo a tabela de simulação dos rendimentos da Poupança com o valor da Taxa Selic hoje:

Valor investido 1 mês 6 meses 1 ano 1,5 ano 2 anos
R$ 500 R$ 2,56 R$ 15,58 R$ 31,64 R$ 48,20 R$ 65,27
R$ 2 mil R$ 10,25 R$ 62,30 R$ 126,54 R$ 192,78 R$ 261,09
R$ 15 mil R$ 76,88 R$ 467,25 R$ 949,05 R$ 1.445,87 R$ 1.958,16
R$ 50 mil R$ 256,28 R$ 1.557,50 R$ 3.163,52 R$ 4.819,56 R$ 6.527,19
R$ 100 mil R$ 512,55 R$ 3.115,00 R$ 6.327,03 R$ 9.639,12 R$ 13.054,38

Rendimento anual da Poupança

O rendimento da Poupança é consumido pela inflação. É o que podemos notar na tabela abaixo, que traz os juros da Poupança a cada ano, desde 1995.

Podemos observar que, historicamente, o rendimento da Caderneta é consumido pela inflação. E mesmo quando o rendimento foi alto, o retorno real (descontando a inflação) foi bem menor.

Veja o rendimento anual histórico da Poupança:

Ano Retorno absoluto (%) Inflação (%) Ganho Real (%)
2021 2,94 10,06 -6,47
2020 2,11 4,52 -2,31
2019 4,26 4,31 -0,05
2018 4,62 3,75 0,84
2017 6,61 2,95 3,55
2016 8,30 6,29 1,89
2015 8,15 10,67 -2,28
2014 7,16 6,41 0,71
2013 6,37 5,91 1,43
2012 6,47 5,84 0,60
2011 7,50 6,50 0,94
2010 6,80 5,91 0,94
2009 7,05 4,31 2,63
2008 7,90 5,90 1,89
2007 7,77 4,46 3,17
2006 8,40 3,14 5,10
2005 9,21 5,69 3,33
2004 8,10 7,60 0,46
2003 11,21 9,30 1,75
2002 9,27 12,53 -2,90
2001 8,63 7,67 0,89
2000 8,32 5,97 2,21
1999 12,76 8,94 3,50
1998 15,16 1,65 13,28
1997 16,85 5,22 11,05
1996 16,34 9,56 9,19
1995 40,38 22,41 14,69

Como podemos notar na tabela, mesmo quando o rendimento anual da Poupança foi alto, o retorno real (descontando a inflação) foi bem menor.

Inclusive, em alguns casos (nos anos de 2002, 2015, 2019 e 2020), a inflação superou a rentabilidade da Caderneta da Poupança e, por isso, o dinheiro aplicado nela perdeu poder de compra.

É por isso que a Poupança não é um investimento indicado, já que a inflação está cada vez mais alta, fazendo com que o retorno seja cada vez menor.

Dica Foregon

Muitas pessoas continuam na Poupança por ela ser mais fácil e prática do que investimentos em CDB, Tesouro Direto, dentre outros. Mas, você sabia que uma alternativa à Poupança são as contas digitais que rendem?

Atualmente, existem diversas contas digitais que rendem mais que a poupança, e o melhor: além de seguras, elas também são muito fáceis de usar.

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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