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LCA: o que é e como funciona esse tipo de investimento?

Por Nara LimaPublicado em

A LCA nada mais é que um título de renda fixa emitido por instituições financeiras que direcionam o capital a investimentos no setor do agronegócio. Por ser isenta de Imposto de Renda, ela costuma ser uma boa opção para compor uma carteira diversificada de investimentos.

Continue a leitura e entenda o que é LCA, quanto rende, quais são seus principais riscos e muito mais.

LCA: o que é e como funciona?

Como citamos anteriormente, as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), são uma modalidade de investimento em renda fixa isenta de Imposto de Renda para Pessoas Físicas.

O mecanismo da LCA é o seguinte: ao investir em LCA, o investidor fornece automaticamente recursos para que o banco disponibilize crédito para produtores agrícolas. O banco ou instituição financeira utiliza o dinheiro para o agronegócio e o investidor recebe o valor da aplicação com correção de juros após um determinado tempo.

Em outras palavras, podemos dizer que a função da LCA é a de captar recursos para o financiamento do agronegócio com o objetivo de impulsionar o crescimento no setor. Por isso que as condições nessa modalidade costumam apresentar maiores vantagens.  

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Quanto rende a LCA?

Depende. O rendimento total do LCA varia de acordo com alguns fatores, como a instituição emissora, o valor aplicado e o título escolhido. Geralmente, quanto à remuneração, uma LCA pode ser ofertada de forma prefixada, pós-fixada e híbrida.

  • Prefixada: nesse caso, a taxa de juros é estabelecida pela instituição financeira no momento inicial da aplicação. Dessa forma, é possível calcular exatamente quanto o investidor vai receber no dia do resgate;
  • Pós-Fixada: aqui, a taxa de juros está atrelada a uma taxa de referência do mercado (benchmark), como a taxa básica de juros, a SELIC ou CDI, por exemplo;
  • Híbrida: nessa modalidade, a taxa de juros está vinculada a uma porcentagem fixa e um adicional atrelado a algum benchmark, que costuma ser o IPCA.

É importante frisar que mesmo sendo um investimento de Renda Fixa, é preciso avaliar se a LCA é a melhor opção para o seu perfil de investidor e objetivo de investimento. 

Principais desvantagens da LCA

Existem algumas desvantagens quando o assunto é investir em LCAs, como a menor liquidez e o valor do investimento. Confira as principais:

  • Garantia na bolsa: a LCA não serve como garantia para negociações e investimentos na bolsa de valores, diferente do título público;
  • Menor Liquidez: o investimento só pode ser resgatado com data programada. Dependendo do título e da corretora, é possível fazer o resgate, mas o investidor perde uma parte da sua rentabilidade;
  • Investimento mínimo: o valor mínimo para investir na LCA pode ser alto e costuma ser pouco acessível para alguns investidores.

Principais vantagens da LCA

Apesar dos pontos citados acima, existem diversas vantagens em investir na LCA, já que trata-se de um investimento de Renda Fixa.

  • Isenção de Imposto de Renda e IOF para Pessoa Física;
  • Baixo risco para o investidor;
  • Rentabilidade maior que a poupança;
  • Garantia do Fundo Garantidor de Crédito;
  • Baixa incidência de taxas.

Quanto é preciso para investir em uma LCA?

Esse é um número que varia de acordo com a instituição e a rentabilidade desejada do investimento. Em alguns casos, o valor da LCA pode ser a partir de R$ 500, já em outros, podem chegar a até R$ 10 mil.

Existem diversas instituições que oferecem a modalidade de investimento. Para saber exatamente quanto você precisa investir é necessário fazer uma pesquisa de mercado.

Perguntas frequentes

Qual é a diferença entre LCI e LCA?

O LC (Letra de Crédito) ser para financiar outros tipos de empréstimo. Logo, as letras posteriores correspondem a empréstimos feitos para o setor Imobiliário (LCI) ou do Agronegócio (LCA).

Quanto rende R$ 1 mil no LCA?

Ao aplicar R$ 1 mil em uma LCI pós-fixada que rende 130% do CDI ao ano, por exemplo, é resgatado na data de vencimento, o valor líquido de R$ 1.043,88, equivalente a uma rentabilidade de 4,39%.

Existem taxas para investir em LCA?

A maioria das corretoras não cobram taxas para investimentos em LCA, no entanto, o indicado é consultar às regras da corretora que você estiver utilizando.

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Nara Lima

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, gosta de escrever sobre educação financeira. Preza pela facilidade da leitura e pela checagem das informações, buscando produzir um conteúdo de leitura simplificada e que sane as dúvidas do leitor.

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