Melhores bancos digitais 2022

Elencar os melhores bancos digitais do país pode ser um tanto quanto vago, afinal, tudo depende do seu objetivo como consumidor, não é mesmo?

A boa notícia é que, como o mercado financeiro digital está crescendo cada vez mais no Brasil, existem opções para todos os tipos de gostos e necessidades. 

Para começar, confira uma tabela com as melhores contas digitais de 2022 por categoria e, em seguida, conheça seus detalhes e características.

O que você procura?

Melhores bancos digitais 2022

Santander

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita;
• Taxa de transferência: o valor varia conforme o pacote contratado;
• Taxa de saque: R$ 3,30 (até quatro saques gratuitos por mês);
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: Ações, Certificados de Depósito Bancário (CDBs), Fundos Imobiliários, Debêntures, Poupança, Tesouro Direto, LCI, LCA e Previdência;
• Cashback: oferece cashback no programa Santander Esfera;
• Pontos positivos: oferece várias opções de conta e cartão de crédito e liberdade na escolha dos serviços;
• Pontos negativos: quanto mais benefícios, mais caro é o pacote de serviços;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 6,7.

Neon

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita;
• Taxa de transferência: gratuita;
• Taxa de saque: R$ 6,90 (o primeiro saque é grátis);
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: Certificado de Depósito Bancário (CDB);
• Cashback: a cada R$ 1 no cartão de débito, você ganha R$ 1 de volta;
• Pontos positivos: livre de anuidade e mensalidades, controle total pelo smartphone e transferências e boletos ilimitados e gratuitos;
• Pontos negativos: exige um limite de compras para aproveitar todos os benefícios;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 8,4.

Conta digital grátis

Neon

Nota da avaliação:4.5

Conhecer conta

• MensalidadeGrátis
• Taxa de saqueR$ 6,90 (1º saque grátis)
• Cartão de débito para saques e pagamentos
• Cartão de crédito sujeito a aprovação

Conhecer conta

Nubank

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita;
• Taxa de transferência: gratuita;
• Taxa de saque: R$ 6,50;
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: ações, fundos imobiliários, ETF, CDB, fundo de investimento, BDR e Tesouro Direto;
• Cashback: compras com o cartão Nubank Ultravioleta geram 1% de cashback;
• Pontos positivos: cartão de crédito sem anuidade, limite de crédito ajustável e transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco;
• Pontos negativos: não tem agência física e a aprovação do cartão pode demorar;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 8,2.

Conta digital grátis

Nubank

Conhecer conta

• MensalidadeGrátis
• Taxa de saqueR$ 6,50
• Cartão de débito para saques e pagamentos
• Cartão de crédito sujeito a aprovação

Conhecer conta

Banco BMG

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita;
• Taxa de transferência: gratuita;
• Taxa de saque: gratuita;
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: Certificados de Depósito Bancário (CDBs), Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) e Letras de Crédito Imobiliário (LCIs);
• Cashback: oferece até 0,30% de cashback em compras feitas com o cartão de débito e até 0,80% em compras realizadas na função crédito;
• Pontos positivos: saques e transferências gratuitos e ilimitados, oferece cartão de crédito sem anuidade e permite que você faça investimentos;
• Pontos negativos: não é possível abrir a conta em uma agência física;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,1.

Conta digital grátis

Conta Digital BMG

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• MensalidadeGrátis
• Taxa de saqueGrátis
• Transferências grátis para qualquer banco
• Cartão de crédito sem anuidade e com cashback

Conhecer conta

next

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita;
• Taxa de transferência: gratuita;
• Taxa de saque: gratuita;
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: Poupança, CDB, IBOV e Fundos Multimercado;
• Cashback:  oferece cashback em diversas lojas, através do aplicativo. O valor varia de acordo com o estabelecimento;
• Pontos positivos: livre de mensalidades e descontos em lojas parceiras;
• Pontos negativos: o aplicativo pode ser um pouco lento;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,9.

Conta digital grátis

next

Nota da avaliação:3.9

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• MensalidadeGrátis
• Taxa de saqueGrátis
• Cartão de débito para saques e pagamentos
• Cartão de crédito sujeito a aprovação

Conhecer conta

Banco PAN

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita;
• Taxa de transferência: R$ 2,00 (30 transferências grátis por mês);
• Taxa de saque: R$ 2,00 (30 saques grátis por mês);
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: CDB e LCI;
• Cashback: oferece dinheiro de volta nos cartões PAN Internacional, PAN Gold e PAN Platinum;
• Pontos positivos: até 30 transações de graça por mês, abertura de conta totalmente online e zero mensalidade;
• Pontos negativos: não tem agência física e saques somente na rede Banco24Horas;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,2.

Conta digital grátis

Banco PAN

Nota da avaliação:5

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• MensalidadeGrátis
• Taxa de saqueGrátis (R$ 2,00 após 30 transações)
• Mastercard Surpreenda também na função débito
• Cartão de crédito sujeito a aprovação

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PagSeguro

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita; 
• Taxa de transferência: R$ 1,99 (até cinco transferências gratuitas);
• Taxa de saque: R$ 7,50;
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: CDB Pagbank, Tesouro Direto, Renda Variável e Fundos de Investimento;
• Cashback: oferece cashback de até 16% dependendo do número de parcelas realizadas com o cartão de crédito;
• Pontos positivos: oferece cartão pré-pago internacional e controle total da sua conta pelo aplicativo;
• Pontos negativos: cartão de crédito disponível somente para clientes selecionados;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 8,1.

Agibank

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita;
• Taxa de transferência: R$ 4,90 (até quatro transferências gratuitas);
• Taxa de saque: R$ 6,49 (até quatro saques gratuitos);
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: CDB pós-fixado (CDI);
• Cashback: oferece cashback em diversas lojas, através do site AgiCompras. O valor varia de acordo com o estabelecimento;
• Pontos positivos: a conta não possui mensalidade e oferece um cartão de crédito sem anuidade nos 12 primeiros meses;
• Pontos negativos: tem limite de saques e transferências por mês;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 8,5.

Digio

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita;
• Taxa de transferência: gratuita;
• Taxa de saque: R$ 6,90;
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: seu dinheiro rende 100% do CDI na conta;
• Cashback: oferece cashback em diversas lojas, através do aplicativo. O valor varia de acordo com o estabelecimento;
• Pontos positivos: você pode fazer recargas pelo aplicativo e usar o digioCash para transformar seu limite do cartão em dinheiro vivo. Além disso, o cartão de crédito é sem anuidade;
• Pontos negativos: não tem a opção de valor mínimo para pagar a fatura;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 8,0.

C6 Bank

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita;
• Taxa de transferência: gratuita;
• Taxa de saque: gratuita;
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: fundos, ativos de Renda Variável, Renda Fixa e previdência privada.
• Cashback: oferece cashback no programa de ponto Átomos;
• Pontos positivos: a conta não possui tarifas e oferece um cartão de crédito livre de anuidade;
• Pontos negativos: a aprovação do cartão de crédito pode ser difícil;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 6,5.

Conta digital grátis

C6 Bank

Nota da avaliação:5

Conhecer conta

• MensalidadeGrátis
• Taxa de saqueGrátis
• Cartão de débito para saques e pagamentos
• Cartão de crédito sujeito a aprovação

Conhecer conta

Banco Inter

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita; 
• Taxa de transferência: gratuita;
• Taxa de saque: gratuita;
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: Renda Fixa, Renda Variável, Tesouro Direto, Fundos de Investimento, Previdência Privada e Ofertas Públicas;
• Cashback: oferece dinheiro de volta no Inter Shop. O valor varia de acordo com cada empresa parceira;
• Pontos positivos: a conta é totalmente gratuita e oferece um cartão de crédito sem anuidade;
• Pontos negativos: não tem agência física;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,8.

Banco Original

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: R$ 19,90 (um ano grátis para solicitações via Foregon);
• Taxa de transferência: grátis (R$ 8,90 após o 1º ano);
• Taxa de saque: grátis (R$ 1,90 após o 1º ano);
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: LCA, LCI, CDB e ativos de Renda Variável;
• Cashback: oferece até 1,50% em todas as compras realizadas no crédito;
• Pontos positivos: programa de pontos com cashback, transferências e saques gratuitos no primeiro ano e opções de investimento;
• Pontos negativos: cobra mensalidade;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,4.

BTG +

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita;
• Taxa de transferência: gratuita;
• Taxa de saque: R$ 2,20 (até quatro saques gratuitos);
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: Renda Fixa, Renda Variável, Previdência Privada, Tesouro Direto, fundos de investimento e câmbios;
• Cashback: oferece cashback de 1% no cartão de crédito Black;
• Pontos positivos: transferências ilimitadas, quatro saques gratuitos por mês e cartão de crédito com os benefícios da bandeira Mastercard;
• Pontos negativos: cobra tarifa de saque depois de quatro transações;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 8,5.

iti Itaú

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita;
• Taxa de transferência: gratuita;
• Taxa de saque: R$ 6,90;
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: seu dinheiro rende 100% do CDI na conta digital;
• Cashback: você ganha cashback ao completar missões no itimania;
• Pontos positivos: conta sem mensalidade, não precisa comprovar renda ou faturamento e descontos na rede de parceiros; 
• Pontos negativos: a conta não permite pagamento de boletos;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,5.

Mercado Pago

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita;
• Taxa de transferência: gratuita;
• Taxa de saque: R$ 5,90 (até quatro saques gratuitos);
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: Tesouro Direto, CDB e fundos de investimento;
• Cashback: não oferece;
• Pontos positivos: mensalidade gratuita e opções de investimento;
• Pontos negativos: cobra tarifa de saque depois de quatro transações;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,0.

PicPay

• Abertura da conta: gratuita e online;
• Taxa de manutenção da conta: gratuita;
• Taxa de transferência: gratuita;
• Taxa de saque: gratuita;
• Oferece cartão de crédito: sim;
• Investimento: seu dinheiro rende 105% do CDI na conta digital;
• Cashback: você ganha cashback ao fazer pagamentos e recargas no celular ou ao utilizar o PicPay Card;
• Pontos positivos: rendimento na conta, promoções de cashback e conta gratuita;
• Pontos negativos: saques apenas na rede Banco24Horas e lista de espera do cartão;
• Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,3.

Banco digital é seguro?

Apesar dos bancos digitais serem menores, elas são verificadas pelo Banco Central, do mesmo modo que as instituições tradicionais, e investem pesado na segurança da informação. 

Alguns bancos oferecem contas com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e possuem diversas fases e maneiras de autenticação, como biometria facial, digital, token, dentre outras.

De maneira geral, pode-se afirmar que os bancos digitais são extremamente seguros e estão investindo cada vez mais para aprimorar seus sistemas a fim de evitar ataques e golpes.

Como abrir uma conta em um banco digital?

O primeiro passo para abrir a sua conta digital é escolher o banco que você considera o melhor para o seu momento.

Vale ressaltar que cada instituição possui um processo de cadastro e uma análise de crédito, bem como os documentos e requisitos para a abertura da conta.

Apesar disso, geralmente, o interessado registra os dados pessoais e envia uma imagem dos comprovantes, documentos necessários e uma selfie para comprovar a identidade. Em seguida, é necessário realizar uma assinatura eletrônica e receber a confirmação. 

A questão da comprovação da renda é um fator que traz insegurança para muitas pessoas, no entanto, vale lembrar que ao criar uma conta digital, você consegue construir um forte relacionamento com o banco e futuramente conseguir crédito para realizar os seus objetivos. 

Descomplicamos?

E aí, qual é o melhor banco digital para você? 

No Portal da Foregon você encontra uma série de produtos e serviços financeiros que podem ser ideais para o seu momento. Conheça, compare e escolha! É totalmente rápido e seguro.

Até a próxima! 🙂