Ir para o conteúdo principal
Foregon.comConteúdos
Acesse sua conta

Melhores bancos digitais 2022

Por Camila SilveiraPublicado em

Elencar os melhores bancos digitais do país pode ser um tanto quanto vago, afinal, tudo depende do seu objetivo como consumidor, não é mesmo?

A boa notícia é que, como o mercado financeiro digital está crescendo cada vez mais no Brasil, existem opções para todos os tipos de gostos e necessidades. 

Para começar, confira uma tabela com as melhores contas digitais de 2022 por categoria e, em seguida, conheça seus detalhes e características.

Qual é o melhor banco digital Bancos digitais
Para obter cartão de crédito? Santander e Neon
Para obter empréstimo pessoal? Nubank
Para negativados? Banco BMG
Para menores de 18 anos? next
Para ganhar dinheiro? Banco PAN
Para guardar dinheiro? PagSeguro
Para obter empréstimo consignado? Agibank
Para obter empréstimo sem garantias? Digio

Melhores bancos digitais 2022

Santander

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita;
  • Taxa de transferência: o valor varia conforme o pacote contratado;
  • Taxa de saque: R$ 3,30 (até quatro saques gratuitos por mês);
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: Ações, Certificados de Depósito Bancário (CDBs), Fundos Imobiliários, Debêntures, Poupança, Tesouro Direto, LCI, LCA e Previdência;
  • Cashback: oferece cashback no programa Santander Esfera;
  • Pontos positivos: oferece várias opções de conta e cartão de crédito e liberdade na escolha dos serviços;
  • Pontos negativos: quanto mais benefícios, mais caro é o pacote de serviços;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 6,7.

Conta digital grátis

Santander

Nota da avaliação:4.2
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueAté 4 saques gratuitos
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação

Neon

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita;
  • Taxa de transferência: gratuita;
  • Taxa de saque: R$ 6,90 (o primeiro saque é grátis);
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: Certificado de Depósito Bancário (CDB);
  • Cashbacka cada R$ 1 no cartão de débito, você ganha R$ 1 de volta;
  • Pontos positivos: livre de anuidade e mensalidades, controle total pelo smartphone e transferências e boletos ilimitados e gratuitos;
  • Pontos negativos: exige um limite de compras para aproveitar todos os benefícios;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 8,4.

Conta digital grátis

Neon

Nota da avaliação:4.5
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueR$ 6,90 (1º saque grátis)
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação

Nubank

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita;
  • Taxa de transferência: gratuita;
  • Taxa de saque: R$ 6,50;
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: ações, fundos imobiliários, ETF, CDB, fundo de investimento, BDR e Tesouro Direto;
  • Cashback: compras com o cartão Nubank Ultravioleta geram 1% de cashback;
  • Pontos positivos: cartão de crédito sem anuidade, limite de crédito ajustável e transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco;
  • Pontos negativos: não tem agência física e a aprovação do cartão pode demorar;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 8,2.

Banco BMG

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita;
  • Taxa de transferência: gratuita;
  • Taxa de saque: gratuita;
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: Certificados de Depósito Bancário (CDBs), Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) e Letras de Crédito Imobiliário (LCIs);
  • Cashback: oferece até 0,30% de cashback em compras feitas com o cartão de débito e até 0,80% em compras realizadas na função crédito;
  • Pontos positivos: saques e transferências gratuitos e ilimitados, oferece cartão de crédito sem anuidade e permite que você faça investimentos;
  • Pontos negativos: não é possível abrir a conta em uma agência física;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,1.

next

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita;
  • Taxa de transferência: gratuita;
  • Taxa de saque: gratuita;
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: Poupança, CDB, IBOV e Fundos Multimercado;
  • Cashbackoferece cashback em diversas lojas, através do aplicativo. O valor varia de acordo com o estabelecimento;
  • Pontos positivos: livre de mensalidades e descontos em lojas parceiras;
  • Pontos negativos: o aplicativo pode ser um pouco lento;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,9.

Conta digital grátis

next

Nota da avaliação:3.9
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueGrátis
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação

Banco PAN

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita;
  • Taxa de transferência: R$ 2,00 (30 transferências grátis por mês);
  • Taxa de saque: R$ 2,00 (30 saques grátis por mês);
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: CDB e LCI;
  • Cashback: oferece dinheiro de volta nos cartões PAN Internacional, PAN Gold e PAN Platinum;
  • Pontos positivos: até 30 transações de graça por mês, abertura de conta totalmente online e zero mensalidade;
  • Pontos negativos: não tem agência física e saques somente na rede Banco24Horas;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,2.

Conta digital grátis

Banco PAN

Nota da avaliação:5
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueGrátis (R$ 2,00 após 30 transações)
  • Mastercard Surpreenda também na função débito
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação

PagSeguro

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita; 
  • Taxa de transferência: R$ 1,99 (até cinco transferências gratuitas);
  • Taxa de saque: R$ 7,50;
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: CDB Pagbank, Tesouro Direto, Renda Variável e Fundos de Investimento;
  • Cashback: oferece cashback de até 16% dependendo do número de parcelas realizadas com o cartão de crédito;
  • Pontos positivos: oferece cartão pré-pago internacional e controle total da sua conta pelo aplicativo;
  • Pontos negativos: cartão de crédito disponível somente para clientes selecionados;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 8,1.

Conta digital grátis

PagBank

Nota da avaliação:5
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueR$ 7,50
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação
  • Cartão de crédito para clientes selecionados

Agibank

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita;
  • Taxa de transferência: R$ 4,90 (até quatro transferências gratuitas);
  • Taxa de saque: R$ 6,49 (até quatro saques gratuitos);
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: CDB pós-fixado (CDI);
  • Cashbackoferece cashback em diversas lojas, através do site AgiCompras. O valor varia de acordo com o estabelecimento;
  • Pontos positivos: a conta não possui mensalidade e oferece um cartão de crédito sem anuidade nos 12 primeiros meses;
  • Pontos negativos: tem limite de saques e transferências por mês;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 8,5.

Conta digital grátis

Agibank

Nota da avaliação:4.8
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueR$ 6,49 (Até 4 saques gratuitos)
  • Até 4 saques gratuitos
  • Cartão de Crédito sujeito a aprovação

Digio

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita;
  • Taxa de transferência: gratuita;
  • Taxa de saque: R$ 6,90;
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: seu dinheiro rende 100% do CDI na conta;
  • Cashbackoferece cashback em diversas lojas, através do aplicativo. O valor varia de acordo com o estabelecimento;
  • Pontos positivos: você pode fazer recargas pelo aplicativo e usar o digioCash para transformar seu limite do cartão em dinheiro vivo. Além disso, o cartão de crédito é sem anuidade;
  • Pontos negativos: não tem a opção de valor mínimo para pagar a fatura;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 8,0.

C6 Bank

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita;
  • Taxa de transferência: gratuita;
  • Taxa de saque: gratuita;
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: fundos, ativos de Renda Variável, Renda Fixa e previdência privada.
  • Cashback: oferece cashback no programa de ponto Átomos;
  • Pontos positivos: a conta não possui tarifas e oferece um cartão de crédito livre de anuidade;
  • Pontos negativos: a aprovação do cartão de crédito pode ser difícil;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 6,5.

Conta digital grátis

C6 Bank

Nota da avaliação:5
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueGrátis
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação

Banco Inter

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita; 
  • Taxa de transferência: gratuita;
  • Taxa de saque: gratuita;
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: Renda Fixa, Renda Variável, Tesouro Direto, Fundos de Investimento, Previdência Privada e Ofertas Públicas;
  • Cashback: oferece dinheiro de volta no Inter Shop. O valor varia de acordo com cada empresa parceira;
  • Pontos positivos: a conta é totalmente gratuita e oferece um cartão de crédito sem anuidade;
  • Pontos negativos: não tem agência física;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,8.

Conta digital grátis

Banco Inter

Nota da avaliação:4.3
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueGrátis
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação

Banco Original

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: R$ 19,90 (um ano grátis para solicitações via Foregon);
  • Taxa de transferência: grátis (R$ 8,90 após o 1º ano);
  • Taxa de saque: grátis (R$ 1,90 após o 1º ano);
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: LCA, LCI, CDB e ativos de Renda Variável;
  • Cashback: oferece até 1,50% em todas as compras realizadas no crédito;
  • Pontos positivos: programa de pontos com cashback, transferências e saques gratuitos no primeiro ano e opções de investimento;
  • Pontos negativos: cobra mensalidade;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,4.

Conta digital

Banco Original

Nota da avaliação:4.5
  • MensalidadeR$ 19,90
  • Taxa de saqueGrátis (R$ 1,90 após o 1º ano)
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação

BTG +

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita;
  • Taxa de transferência: gratuita;
  • Taxa de saque: R$ 2,20 (até quatro saques gratuitos);
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: Renda Fixa, Renda Variável, Previdência Privada, Tesouro Direto, fundos de investimento e câmbios;
  • Cashback: oferece cashback de 1% no cartão de crédito Black;
  • Pontos positivos: transferências ilimitadas, quatro saques gratuitos por mês e cartão de crédito com os benefícios da bandeira Mastercard;
  • Pontos negativos: cobra tarifa de saque depois de quatro transações;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 8,5.

Conta digital grátis
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueR$ 2,20 (Até 8 transferências grátis)
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação

iti Itaú

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita;
  • Taxa de transferência: gratuita;
  • Taxa de saque: R$ 6,90;
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: seu dinheiro rende 100% do CDI na conta digital;
  • Cashback: você ganha cashback ao completar missões no itimania;
  • Pontos positivos: conta sem mensalidade, não precisa comprovar renda ou faturamento e descontos na rede de parceiros; 
  • Pontos negativos: a conta não permite pagamento de boletos;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,5.

Mercado Pago

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita;
  • Taxa de transferência: gratuita;
  • Taxa de saque: R$ 5,90 (até quatro saques gratuitos);
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: Tesouro Direto, CDB e fundos de investimento;
  • Cashback: não oferece;
  • Pontos positivos: mensalidade gratuita e opções de investimento;
  • Pontos negativos: cobra tarifa de saque depois de quatro transações;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,0.

PicPay

  • Abertura da conta: gratuita e online;
  • Taxa de manutenção da conta: gratuita;
  • Taxa de transferência: gratuita;
  • Taxa de saque: gratuita;
  • Oferece cartão de crédito: sim;
  • Investimento: seu dinheiro rende 105% do CDI na conta digital;
  • Cashback: você ganha cashback ao fazer pagamentos e recargas no celular ou ao utilizar o PicPay Card;
  • Pontos positivos: rendimento na conta, promoções de cashback e conta gratuita;
  • Pontos negativos: saques apenas na rede Banco24Horas e lista de espera do cartão;
  • Nota do consumidor no Reclame Aqui: 7,3.

Banco digital é seguro?

Apesar dos bancos digitais serem menores, elas são verificadas pelo Banco Central, do mesmo modo que as instituições tradicionais, e investem pesado na segurança da informação. 

Alguns bancos oferecem contas com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e possuem diversas fases e maneiras de autenticação, como biometria facial, digital, token, dentre outras.

De maneira geral, pode-se afirmar que os bancos digitais são extremamente seguros e estão investindo cada vez mais para aprimorar seus sistemas a fim de evitar ataques e golpes.

Como abrir uma conta em um banco digital?

O primeiro passo para abrir a sua conta digital é escolher o banco que você considera o melhor para o seu momento.

Vale ressaltar que cada instituição possui um processo de cadastro e uma análise de crédito, bem como os documentos e requisitos para a abertura da conta.

Apesar disso, geralmente, o interessado registra os dados pessoais e envia uma imagem dos comprovantes, documentos necessários e uma selfie para comprovar a identidade. Em seguida, é necessário realizar uma assinatura eletrônica e receber a confirmação. 

A questão da comprovação da renda é um fator que traz insegurança para muitas pessoas, no entanto, vale lembrar que ao criar uma conta digital, você consegue construir um forte relacionamento com o banco e futuramente conseguir crédito para realizar os seus objetivos.

Descomplicamos?

E aí, qual é o melhor banco digital para você? 

No Portal da Foregon você encontra uma série de produtos e serviços financeiros que podem ser ideais para o seu momento. Conheça, compare e escolha! É totalmente rápido e seguro.

Consulte seu CPF grátis e receba as melhores ofertas!

Mais de 300 opções entre cartões de crédito, contas e empréstimos.

Consultar CPF grátis
+ 1.267.543 milhões de pessoas já consultaram

Até a próxima! 🙂 

Gostou? Deixe seu curtir
Compartilhe
Camila Silveira

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, adora descomplicar os cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, seguros, contas digitais, entre outros. Boa parte do seu trabalho é acompanhar a movimentação dos bancos e instituições financeiras para trazer as principais notícias do mercado.

Ver todos os posts

Deixe seu comentário

Leia também

Nubank: saiba como ativar o pagamento na carteira digital da Samsung

Carteiras Digitais: conheça tudo sobre

Quais são os documentos necessários para abrir conta em banco? Veja agora

Indique e Ganhe: conheça os Apps que pagam usuários por indicação

Beblue: conheça a nova conta digital com novidades

Banco Inter: saiba como investir no Tesouro Direto pelo Inter Invest

Carteira digital Bitz: saiba como ganhar dinheiro com ela

C6 Bank lança programa com recompensas extras para quem completar missões no App