O Planejamento financeiro familiar é um processo muito importante entre os pais e filhos. Você sabe para onde vai o seu dinheiro? Será que ele está sendo bem gasto ou ainda falta um esforço para que você e sua família vivam melhor?

Se você tem sonhos e objetivos, mas não consegue alcançá-los, pode ser que lhe falte organização. Planejar é colocar metas, como construir um caminho para saber se você está indo bem ou precisa de alguns ajustes.

Imagine que você está se preparando para uma viagem. Entra no carro e liga o motor. E aí, para onde você está indo? Sem um lugar ao certo, colocar o carro na pista só vai gerar gastos e perda de tempo.

O mesmo acontece com você, se não há um planejamento, você corre o risco de gastar dinheiro e perder seu tempo ou mesmo fazer com que o seu trabalho acabe não valendo a pena.

O planejamento financeiro familiar é tão importante para você e sua companheira(o), quanto para seus filhos. Você deve saber que a criação demanda custos, e o bom futuro dos pequenos, depende da família!

Então, que tal aprender a se organizar com o planejamento financeiro familiar e daqui um tempo, quando tudo se ajeitar, você viver em paz com o dinheiro?

O que é um planejamento financeiro?

Lembra que perguntei no início do post, se você sabe para onde vai o seu dinheiro? Se ainda não conhece a sua vida financeira, esse é o momento. O Planejamento financeiro envolve organização das suas contas e do seu dinheiro.

Quando estamos em família, naturalmente, os ganhos tem um destino: casa e filhos. Então, é muito importante que o casal conheça muito bem sobre as finanças um do outro. E que, quando as coisas não vão bem, não é culpa de um só. Culpar o outro só atrapalha a organização e confiança.

Para começar: você deve saber quais os gastos fixos e variáveis da família e acompanhar tudo por uma planilha.

Se ainda não tem uma planilha, separamos uma para você baixar clicando aqui.

Como fazer o planejamento financeiro familiar?

Antes de começar a sua “viagem” ao objetivo perfeito, reúna sua família. É importante que todos estejam alinhados com a nova visão e que agora existem metas a serem conquistadas.

Falando em metas, você que tem filhos deve saber o quão difícil é manter as regras e impor um novo comportamento. Sugerimos que, assim que vocês consigam alcançar uma meta, façam um programa em família, como um cinema, piquenique, um jantar fora, que não comprometa a sua organização.

Tenha certeza de que o casal está alinhado primeiramente. Pode acontecer de um ter a visão de objetivo diferente do outro. Vocês precisam entender que, as despesas a partir de agora, devem ser menores do que as receitas.

Vocês podem definir quais investimentos são prioritários. A compra de uma casa, carro, fazer uma viagem ou mesmo criar uma poupança para a faculdade dos filhos.

O investimento serve como uma forma de economizar e garantir que seus esforços estejam concentrados em um objetivo. Fique atento as compras parceladas, gastos supérfluos no cartão de crédito.

Passo a passo para o planejamento financeiro familiar

planejamento financeiro familiar

Separe suas despesas fixas das variáveis

  • As despesas fixas, como o próprio nome sugere, são aquelas contas que se repetem todos os meses e não são passíveis de corte. Como água, luz, telefone, internet, aluguel, escola, etc.
  • Já as despesas variáveis são aquelas que são possíveis economizar ou até cortar como vestuário, lazer, supermercado, cinema, etc.

As despesas variáveis são importantes para o bem-estar da família. Mas, esses gastos não devem ser prioridades, além de serem atividades que podem ser usadas como economia.

Como por exemplo, se sua família costuma ir ao cinema todo final de semana, corte para apenas dois ao mês.

Organize suas despesas

Depois de conhecer quais são os gastos da família, é hora de colocá-los em uma planilha, só assim vocês terão noção dos valores, e se é possível economizar ou cortar despesas.

Defina os objetivos

Somente sabendo o destino da viagem é que colocamos o carro na pista. Assim também funciona com as suas finanças. Definir objetivos, é saber onde a sua família pretende chegar ou conquistar.

Divida-os por curto, médio ou longo prazo.

  • Objetivo a curto prazo: realizado em até 1 ano (se livrar de dívidas, comprar um carro, viagem com a família);
  • Objetivo a médio prazo: realizado em até 5 anos (festa de casamento, formatura, reforma da casa);
  • Objetivo a longo prazo: realizado em mais de 6 anos (construir ou comprar uma casa, investimento no estudo dos filhos, planos para aposentadoria).

Coloque metas para a família

Para o bom andamento do planejamento financeiro familiar e para chegar aos objetivos de uma maneira mais fácil e visível, é importante a criação de metas. Só assim você sabe se está indo bem ou deve fazer reajustes.

As metas estão atreladas ao seu objetivo. Se o casal pretende pagar as dívidas, as metas podem ser definidas a partir da economia de gastos. Ou seja, a cada mês, o alvo é economizar R$ 100. Até chegar no objetivo de juntar R$ 1.000 e quitá-las, por exemplo.

Se o sonho do casal é trocar de carro ou mesmo fazer uma viagem, a economia e corte de gastos, também pode ser uma meta para vocês.

Disciplina

Para que tudo dê certo e você tenha certeza de que está valendo a pena o esforço, é necessário ter disciplina. Essa é a base para seguir o planejamento financeiro familiar.

Você verá, lá na frente, que deu certo amarrar as contas e segurar as dívidas. Sua vida financeira e sua família estarão vivendo bem e o melhor: sabendo planejar sem passar por apuros.

Separe a renda da família

Com a Regra do 50-15-35 você consegue entender para onde o seu dinheiro vai, e assim, conseguir controlar os gastos desnecessários.

Coloque o seu dinheiro no lugar e com o tempo não passar mais sufoco, já que tudo estará sob seu controle. Veja como funciona:

  • 50% de sua renda deve ir para os gastos essenciais

A metade se deus ganhos devem ser destinados para seus principais gastos, aqueles que não podem ser cortados do orçamento. Assim como, moradia, educação, transporte, alimentação, saúde, enfim, tudo aquilo necessário para viver bem no dia a dia.

  • Prioridade financeira: 15%

Esse percentual de sua renda líquida deve ser separado para os gastos com dívidas. Se suas dívidas somarem mais do que 15%, você pode aumentar o valor até pagá-las e voltar ao plano futuramente.

Se no momento você não tem dívidas, pode aplicar o valor e seu dinheiro render ou mesmo criar um fundo de emergência, que pode ser usado por exemplo com o conserto do carro, uma conta inesperada, etc.

  • Separe 35% de sua renda para o estilo de vida

Esses gastos compreendem: hobbies, lazer, diversão, restaurantes, academia, salão de beleza, etc. Ou seja, 35% do que você tem pode ser destinado ao que você gosta de fazer e a suas atividades.

Esses gastos devem vir por último e, se necessário, pode ser usado para somar a prioridade financeira em casos de dívidas.

Planeje com calma!

Se para alcançar o seu objetivo você precisa de um dinheiro extra, tome cuidado antes de sair por aí atrás de um crédito, como o empréstimo. Se seu objetivo for pagar as dívidas, antes, você pode tentar uma renegociação.

Procure para quem você deve e peça um acordo. Algumas pessoas conseguem o perdão de juros e multas, quitando assim, somente o valor original.

Se for pedir um empréstimo, tenha certeza em escolher o melhor para você. E tome cuidado com as pessoas mal-intencionadas e empresas fraudulentas na internet.

Pesquise as instituições ou procure pelos selos de segurança e licença do Banco Central antes de fechar um negócio online.

Invista seu dinheiro

Se daqui um tempo você ver seu dinheiro sobrar, o que não precisa ser uma quantia tão alta, invista! Procure rendimentos como Tesouro Direto ou Previdência Privada, onde o dinheiro cresce mais que uma poupança.

O investimento a longo prazo, pode ser usado para gastos no futuro com seu filho, por exemplo.

Comece seu planejamento o quanto antes

Aproveite as dicas e a planilha disponível no post e comece a sua organização familiar. Quem sabe no final do ano ou começo do próximo, você já esteja vivendo bem com o dinheiro e sua família aproveitando os momentos mais tranquilos?

Se ainda ficou alguma dúvida, mande para nós aqui nos comentários. Te espero na próxima!

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