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Previdência privada: PGBL ou VGBL? Entenda qual o plano ideal para você

Por Thais SouzaPublicado em

Se você está em busca de uma aposentadoria mais tranquila financeiramente, a previdência privada pode ser uma ótima opção de investimento para o seu futuro. Nesse quesito, existem duas modalidades: a PGBL e a VGBL. Continue a leitura do artigo para entender como funciona cada uma delas e descobrir qual a melhor opção para seus objetivos.

O que é previdência privada? 

A previdência privada é um tipo de investimento que funciona como uma alternativa à aposentadoria do INSS. Ela é dividida em duas fases. Confira: 

  • Primeira fase: fase de acumulação. Aqui, você aplica parte do seu dinheiro mensalmente para usufruir dele no futuro. Muitas pessoas optam investir cerca 10% do salário por mês;
  • Segunda fase: a segunda fase é a do benefício. ou seja, o momento em que você para de aplicar seu dinheiro e passa a usufruí-lo. O investidor tem a opção de receber esse dinheiro mensalmente por um período determinado ou sacar o valor total.

Programa Gerador de Benefício Livre (PGBL)

O Programa Gerador de Benefício Livre (PGBL) é uma das principais formas de investimento em previdência privada do Brasil. Nesse tipo de plano, o investidor faz aportes mensais que podem ser abatidos anualmente da base do Imposto de Renda.

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Para entender melhor, é preciso considerar a forma em que você declara o seu Imposto de Renda, se é pelo modelo completo ou simplificado. Quem declara no modelo completo e escolhe o plano PGBL consegue abater da base de cálculo do IR até 12% do total da renda bruta tributável, como valores vindos de aluguéis, pensões ou salários.

Vamos supor que você tenha uma renda anual bruta de R$ 200 mil. Ao optar pelo PGBL, você poderá ter um desconto de R$ 24 mil por ano. No entanto, há duas condições para usufruir da vantagem fiscal do PGBL:

  • É preciso fazer a declaração completa do Imposto de Renda;
  • O investidor precisa contribuir regularmente para o INSS

Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)

Já o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) é um plano destinado para pessoas que fazem a declaração simplificada do Imposto de Renda. Nesse modelo, o IR é cobrado no momento do resgate dos valores e incide somente sobre os rendimentos acumulados durante o período do investimento. 

Na prática, você só será tributado pelo o que rendeu do seu investimento. Ou seja, se você investiu R$ 20 mil em um ano e esse valor rendeu R$ 300, o IR terá incidência apenas sobre os R$ 300.

Previdência privada: PGBL ou VGBL?

A principal diferença entre os dois planos é que no VGBL, o Imposto de Renda incide apenas sobre os rendimentos e no PGBL o imposto incide sobre o valor total a ser resgatado ou recebido sob a forma de renda. 

O ideal é escolher o plano de acordo com a forma em que você declara o IR. Se utiliza a declaração simplificada, o indicado será o modelo VGBL. Se você faz a declaração completa, o seu plano deverá ser o PGBL. 

Descomplicamos?

Agora que você já sabe as diferenças dos planos PGBL e VGBL, que tal começar a investir em um futuro financeiramente mais tranquilo? Aproveite e conheça também alguns tipos de investimentos para idosos: 

Até a próxima!

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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