Refinanciamento de empréstimo: o que é e quando vale a pena?
Por mais que contratar um empréstimo seja uma alternativa para aliviar o orçamento, ele pode passar a pesar no seu bolso se não for bem planejado. Em situações como essa, muitas pessoas recorrem à possibilidade de trocar a dívida por uma mais barata, ou seja, o famoso refinanciamento de empréstimo.
Mas será que vale a pena? Você sabe em quais situações isso pode ser uma boa decisão? Confira todos os detalhes neste artigo.
O que você procura?
O que é refinanciamento de empréstimo?
O refinanciamento de empréstimo é uma ferramenta oferecida por instituições financeiras para clientes que realizam empréstimos e, por algum motivo, não conseguem mais pagar as parcelas. Dessa forma, os bancos oferecem a oportunidade de diminuir o valor das parcelas restantes.
Ou seja, o refinanciamento nada mais é do que substituir um contrato de crédito antigo por um novo, com melhores condições de juros e parcelamento. Confira um exemplo para entender melhor:
Supondo que o cliente de um banco contrata um empréstimo pessoal de R$ 10 mil, divididos em 24 vezes, com taxa de 5,7% ao mês. Nesse exemplo, ele estará pagando mais de R$ 8 mil em juros.
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Ao perceber que seu empréstimo saiu muito caro, ele decide refinanciá-lo, passando para o crédito com garantia de veículo, que cobra uma taxa de 1,49% ao mês. Como o banco terá uma garantia (o carro do cliente), as taxas são muito mais baixas e, nesse caso, ele passaria a pagar 36% a menos no valor da parcela, economizando mais de R$ 6 mil em juros.
Vale ressaltar que o refinanciamento pode, ainda, ser realizado por clientes que desejam aumentar o valor do empréstimo já efetuado.
Como funciona o processo de refinanciamento de empréstimo?
Ao solicitar o refinanciamento de empréstimo, o cliente passa por uma nova análise de crédito e de documentação. Quando efetuado, a instituição credora quita todo o restante da dívida pendente e faz um novo contrato com as novas condições.
Existem diferentes modelos que você pode seguir ao solicitar o refinanciamento do seu empréstimo, um para cada objetivo financeiro, como:
- Manter a dívida mas aumentar o prazo de pagamento, reduzindo o valor das parcelas;
- Ampliar o valor do empréstimo, aumentando o prazo de pagamento;
- Manter a mesma dívida e reduzir a taxa de juros, diminuindo o valor das parcelas.
Quando vale a pena fazer um refinanciamento de empréstimo?
De forma geral, o refinanciamento de empréstimo pode ser uma ótima alternativa. Afinal, você estará trocando uma dívida cara por outra com taxas menores que se encaixa melhor no seu orçamento. Confira em quais situações o refinanciamento vale mais a pena:
- Manter ou reduzir valor da parcela;
- Possibilidade da redução da taxa de juros;
- Liberação de dinheiro (troco);
- Pagamento de parcelas menores, com maior prazo.
Como dito anteriormente, o refinanciamento também pode ser utilizado para aumentar o valor do crédito. Mas essa opção requer um cuidado maior, já que você está assumindo uma grande responsabilidade que comprometerá ainda mais o seu orçamento.
Por isso, em ambos os casos, é indispensável que você faça um planejamento financeiro para saber se vai conseguir arcar com as novas condições da dívida.
Descomplicamos?
Esperamos que você tenha esclarecido todas as suas dúvidas. Se ainda restou alguma, deixe seu comentário abaixo. Até a próxima!
Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.
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