Valor mínimo para empréstimo: veja a quantia básica de cada banco
Quando as contas começam a acumular e o salário fica pequeno, pedir um empréstimo pode te ajudar a quitar as dívidas e sair do aperto. Muitos bancos oferecem crédito a partir de R$ 200 ou R$ 300, e alguns permitem, inclusive, realizar o empréstimo no cartão de crédito, o que é uma boa notícia para quem busca facilidade no pagamento.
Existem variadas linhas de crédito disponíveis no mercado, mas você deve escolher a que melhor se adequa à sua situação ou necessidade. Neste artigo, você encontra o valor mínimo para diferentes tipos de empréstimo, bem como as taxas de juros e opções de parcelamento oferecidas, para facilitar sua decisão na hora de solicitar crédito.
Você encontra nesse artigo:
O que é empréstimo?
Empréstimo, de forma simples, é um valor ou crédito extra que pode ser disponibilizado a um cliente por certo período de tempo. Funciona como uma troca, em que o banco ou instituição financeira empresta uma quantia de dinheiro e recebe juros mensais em cima do valor emprestado. A negociação é feita por meio de contrato, que define a taxa de juros, a quantidade de parcelas e o prazo máximo para pagamento do empréstimo.
E um lembrete: empréstimo é diferente de cheque especial, ok? Ambos oferecem crédito adicional ao consumidor, mas o cheque especial é um limite pré-aprovado pelo banco e fica disponível na conta, enquanto o empréstimo deve ser solicitado e pode variar a partir da análise ou linha de crédito e de acordo com a instituição financeira.
Valor mínimo para empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é aquele destinado a pessoas físicas e pode ser feito com ou sem garantia. Em um contrato de empréstimo com garantia, por exemplo, o cliente deve oferecer ao banco alienação de um imóvel, veículo, terreno ou celular para caso as parcelas do empréstimo não sejam devidamente quitadas.
O valor mínimo para empréstimo pessoal sem garantia em bancos tradicionais está sujeito à avaliação das credoras a partir da análise de crédito do solicitante. O BV e o Banco do Nordeste são dois dos poucos que apresentam as quantias básicas de crédito previamente:
Instituição | Valor | Juros | Parcelamento |
BV | R$ 500 a R$ 20.000 | A partir de 3.36% a.m | 6x a 24x |
Banco do Nordeste | A partir de R$ 300 | A partir de 3.44% a.m | 3x a 36x |
Apesar de não informarem valor mínimo para empréstimo, Banco do Brasil e Safra são exemplos de instituições tradicionais com taxas de juros mais baixas.
Banco do Brasil | Não informado | De 2.81% a 5.89% a.m. | 2x a 72x |
Banco Safra | Não informado | A partir de 1.8% a.m. | Não informado |
Há também a opção de empréstimo em contas digitais, como nos bancos Inter, Nubank e PAN. AgiBank e Digio são as instituições que têm a quantia básica de crédito já definida: a partir de R$ 200 e R$ 500, respectivamente.
Assalariado Privado Agi | R$ 200 a R$ 2.000 | Variável | 3x a 12x |
Digio | R$ 500 a R$ 30.000 | De 2.97% a 12.49% a.m | Até 24x |
DigioGrana | R$ 1.000 a R$ 30.000 | A partir de 2.97% a.m | 3x a 24x |
Entre as financeiras, a Livre Digital oferece o menor valor mínimo, a partir de R$ 100. As opções de crédito da NoVerde e MoneyMan começam em R$ 500.
Livre Digital | Até R$ 6.000 | Não informado | Até 12x |
NoVerde | R$ 500 a R$ 4.000 | De 7.9% a 18.9% a.m | 3x a 12x |
MoneyMan | R$ 500 a R$ 2.000 | De 15.5% a 17.99% a.m | 6x a 12x |
Se você está à procura de financeiras para emprestar quantias maiores, a Rebel tem crédito de R$ 1.000 a R$ 50.000, enquanto a Portocred e a Provu apresentam empréstimo a partir de R$ 2.000 e R$ 2.500.
Rebel | R$ 1.000 a R$ 50.000 | De 1.9% a 9.9% a.m | 6x a 36x |
Portocred | R$ 2.000 a R$ 35.000 | De 8.94% a 24.41% a.m | 9x a 36x |
Provu | R$ 2.500 a R$ 50.000 | A partir de 1.99% a.m. | 12x a 36x |
As fintechs disponíveis no mercado também são alternativas interessantes para quem busca por mais opções de crédito, pois oferecem empréstimo a partir de R$ 250. Inclusive, a Juros Baixos e a Supersim aceitam negativados.
Supersim | R$ 250 a R$ 2.500 | De 12.5% a 19.9% a.m. | 3x a 12x |
Bom pra Crédito | A partir de R$ 2.000 | A partir de 0.75% a.m. | 6x a 120x |
Juros Baixos | A partir de R$ 2.000 | A partir de 0,75% | 3x a 36x |
Ainda, existem lojas que oferecem a opção de empréstimo pessoal, como é o caso da Zema, Marisa e Pernambucanas, que têm opções de crédito a partir de R$ 100.
Zema | A partir de R$ 100 | De 5.65% a 11.8% a.m. | 3x a 24x |
Marisa | Até R$ 5.000 | A partir de 7.92% a.m. | Até 15x |
Pernambucanas | Até R$ 5.000 | De 8.43% a 16.9% a.m | Até 15x |
Agora, se você está procurando por empréstimos com garantia para sacar valores maiores, é possível recorrer aos serviços da Creditas ou Rodobens.
Rodobens com Garantia de Imóvel | R$ 50.000 a R$1.000.000 | De 0.88% a 1.19% a.m | 12x a 240x |
Creditas com Garantia de Imóvel | R$ 30.000 a R$ 3.000.000 | A partir de 0.79% a.m | 60x a 240x |
Creditas com Garantia de Veículo | R$15.000 a R$ 150.000 | A partir de 0.99% a.m | 18x a 60x |
Valor mínimo para empréstimo FGTS
A antecipação do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) também funciona como um empréstimo. Nesse caso, é direito do consumidor sacar até cinco parcelas antecipadas do FGTS por ano.
O Banco do Brasil oferece a antecipação do saque-aniversário do FGTS a partir de R$ 1.000, mas o parcelamento é de apenas 1x, com taxa de juros de 2,31% a 5,89% ao mês. Na Caixa Econômica, a parcela também é única, mas o valor mínimo é de R$ 2.000, com juros de 1,49% ao mês.
Outras instituições que oferecem esse tipo de empréstimo são o BMG e o Will Bank, que avaliam o valor mínimo e máximo de crédito na análise do solicitante.
Will Bank FGTS | Variável | 1.89% a.m. | Variável |
Valor mínimo para empréstimo consignado
O crédito consignado é uma boa opção para aposentados e pensionistas que precisam de dinheiro extra, pois as taxas de juros são menores e o pagamento é facilitado – já que o valor é diretamente descontado da folha de pagamento do INSS.
As opções de empréstimo consignado com menor valor mínimo são:
Portocred Consignado Privado | Até 70.000 | De 1.99% a 7.99% a.m. | Variável |
Zema | A partir de R$ 100 | De 2.16% a 11.8% a.m. | 3x a 72x |
AgiBank | R$ 200 a R$ 4.000 | A partir de 1.68% a.m. | 2x a 84x |
Outras instituições com quantias básicas baixas são o Olé Consignado e PB Consignado, com valor mínimo de R$ 250, e o Banco Inter, que oferece crédito a partir de R$ 400. Já a Creditas oferece a quantia básica de R$ 500 com taxas de apenas 1.19% ao mês.
Olé Consignado | R$ 250 a R$ 250.000 | De 1.2% a 2.74% a.m. | 24x a 120x |
PB Consignado | R$ 250 a R$ 500.000 | A partir de 1.8% a.m. | 6x a 96x |
Banco Inter | R$ 400 a R$ 400.000 | A partir de 1.3% a.m. | 36x a 96x |
Creditas | R$ 500 a R$ 50.000 | A partir de 1.19% a.m. | 6x a 48x |
Instituições tradicionais como Banco do Brasil, Consignado Help! e BMG não informam os valores mínimos de empréstimo para aposentados e pensionistas, mas as taxas de juros e quantidade de parcelas estão disponíveis para os solicitantes.
Banco do Brasil | Não informado | A partir de 1.82% a.m. | Até 96x |
Consignado Help! | Não informado | 18% a 26% a.m. | 8x a 15x |
Consignado Banco BMG | Variável | A partir de 1.8% a.m. | Até 96x |
Algumas financeiras oferecem empréstimo consignado para funcionários públicos também, como é o caso da Portocred e C6 Bank.
Portocred Consignado Privado | Até 70.000 | De 3.67% a 5.96% a.m. | 96x |
Consignado C6 Bank | Variável | A partir de 1.63% a.m. | Variável |
Conclusão
O mais importante é tentar uma boa negociação com a credora para conseguir taxas de juros mais baixas e uma quantidade de parcelas que seja fácil de quitar, sempre pensando nos cuidados com empréstimo para o seu nome não ficar sujo.
Lembre de pagar as parcelas em dia e, se possível, tente antecipar algumas delas para reduzir o tempo total de pagamento. Assim, você evita dores de cabeça e consegue quitar as dívidas ou garantir a realização daquele sonho que estava engavetado.
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