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Valor mínimo para empréstimo: veja a quantia básica de cada banco

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Quando as contas começam a acumular e o salário fica pequeno, pedir um empréstimo pode te ajudar a quitar as dívidas e sair do aperto. Muitos bancos oferecem crédito a partir de R$ 200 ou R$ 300, e alguns permitem, inclusive, realizar o empréstimo no cartão de crédito, o que é uma boa notícia para quem busca facilidade no pagamento.

Existem variadas linhas de crédito disponíveis no mercado, mas você deve escolher a que melhor se adequa à sua situação ou necessidade. Neste artigo, você encontra o valor mínimo para diferentes tipos de empréstimo, bem como as taxas de juros e opções de parcelamento oferecidas, para facilitar sua decisão na hora de solicitar crédito.

Você encontra nesse artigo:

O que é empréstimo?

Empréstimo, de forma simples, é um valor ou crédito extra que pode ser disponibilizado a um cliente por certo período de tempo. Funciona como uma troca, em que o banco ou instituição financeira empresta uma quantia de dinheiro e recebe juros mensais em cima do valor emprestado. A negociação é feita por meio de contrato, que define a taxa de juros, a quantidade de parcelas e o prazo máximo para pagamento do empréstimo.

E um lembrete: empréstimo é diferente de cheque especial, ok? Ambos oferecem crédito adicional ao consumidor, mas o cheque especial é um limite pré-aprovado pelo banco e fica disponível na conta, enquanto o empréstimo deve ser solicitado e pode variar a partir da análise ou linha de crédito e de acordo com a instituição financeira.

Valor mínimo para empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é aquele destinado a pessoas físicas e pode ser feito com ou sem garantia. Em um contrato de empréstimo com garantia, por exemplo, o cliente deve oferecer ao banco alienação de um imóvel, veículo, terreno ou celular para caso as parcelas do empréstimo não sejam devidamente quitadas.

O valor mínimo para empréstimo pessoal sem garantia em bancos tradicionais está sujeito à avaliação das credoras a partir da análise de crédito do solicitante. O BV e o Banco do Nordeste são dois dos poucos que apresentam as quantias básicas de crédito previamente:

Instituição Valor Juros Parcelamento
BV R$ 500 a R$ 20.000 A partir de 3.36% a.m 6x a 24x
Banco do Nordeste A partir de R$ 300 A partir de 3.44% a.m 3x a 36x

Apesar de não informarem valor mínimo para empréstimo, Banco do Brasil e Safra são exemplos de instituições tradicionais com taxas de juros mais baixas.

Banco do Brasil Não informado De 2.81% a 5.89% a.m. 2x a 72x
Banco Safra Não informado A partir de 1.8% a.m. Não informado

Há também a opção de empréstimo em contas digitais, como nos bancos Inter, Nubank e PAN. AgiBank e Digio são as instituições que têm a quantia básica de crédito já definida: a partir de R$ 200 e R$ 500, respectivamente.

Assalariado Privado Agi R$ 200 a R$ 2.000 Variável 3x a 12x
Digio R$ 500 a R$ 30.000 De 2.97% a 12.49% a.m Até 24x
DigioGrana R$ 1.000 a R$ 30.000 A partir de 2.97% a.m 3x a 24x

Entre as financeiras, a Livre Digital oferece o menor valor mínimo, a partir de R$ 100. As opções de crédito da NoVerde e MoneyMan começam em R$ 500.

Livre Digital Até R$ 6.000 Não informado Até 12x
NoVerde R$ 500 a R$ 4.000 De 7.9% a 18.9% a.m 3x a 12x
MoneyMan R$ 500 a R$ 2.000 De 15.5% a 17.99% a.m 6x a 12x

Se você está à procura de financeiras para emprestar quantias maiores, a Rebel tem crédito de R$ 1.000 a R$ 50.000, enquanto a Portocred e a Provu apresentam empréstimo a partir de R$ 2.000 e R$ 2.500.

Rebel R$ 1.000 a R$ 50.000 De 1.9% a 9.9% a.m 6x a 36x
Portocred R$ 2.000 a R$ 35.000 De 8.94% a 24.41% a.m 9x a 36x
Provu R$ 2.500 a R$ 50.000 A partir de 1.99% a.m. 12x a 36x

As fintechs disponíveis no mercado também são alternativas interessantes para quem busca por mais opções de crédito, pois oferecem empréstimo a partir de R$ 250. Inclusive, a Juros Baixos e a Supersim aceitam negativados.

Supersim R$ 250 a R$ 2.500 De 12.5% a 19.9% a.m. 3x a 12x
Bom pra Crédito A partir de R$ 2.000 A partir de 0.75% a.m. 6x a 120x
Juros Baixos A partir de R$ 2.000 A partir de 0,75% 3x a 36x

Ainda, existem lojas que oferecem a opção de empréstimo pessoal, como é o caso da Zema, Marisa e Pernambucanas, que têm opções de crédito a partir de R$ 100.

Zema A partir de R$ 100 De 5.65% a 11.8% a.m. 3x a 24x
Marisa Até R$ 5.000 A partir de 7.92% a.m. Até 15x
Pernambucanas Até R$ 5.000 De 8.43% a 16.9% a.m Até 15x

Agora, se você está procurando por empréstimos com garantia para sacar valores maiores, é possível recorrer aos serviços da Creditas ou Rodobens.

Rodobens com Garantia de Imóvel R$ 50.000 a R$1.000.000 De 0.88% a 1.19% a.m 12x a 240x
Creditas com Garantia de Imóvel R$ 30.000 a R$ 3.000.000 A partir de 0.79% a.m 60x a 240x
Creditas com Garantia de Veículo R$15.000 a R$ 150.000 A partir de 0.99% a.m 18x a 60x

Valor mínimo para empréstimo FGTS

A antecipação do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) também funciona como um empréstimo. Nesse caso, é direito do consumidor sacar até cinco parcelas antecipadas do FGTS por ano.

O Banco do Brasil oferece a antecipação do saque-aniversário do FGTS a partir de R$ 1.000, mas o parcelamento é de apenas 1x, com taxa de juros de 2,31% a 5,89% ao mês. Na Caixa Econômica, a parcela também é única, mas o valor mínimo é de R$ 2.000, com juros de 1,49% ao mês.

Outras instituições que oferecem esse tipo de empréstimo são o BMG e o Will Bank, que avaliam o valor mínimo e máximo de crédito na análise do solicitante.

Will Bank FGTS Variável 1.89% a.m. Variável

Valor mínimo para empréstimo consignado

O crédito consignado é uma boa opção para aposentados e pensionistas que precisam de dinheiro extra, pois as taxas de juros são menores e o pagamento é facilitado – já que o valor é diretamente descontado da folha de pagamento do INSS.

As opções de empréstimo consignado com menor valor mínimo são:

Portocred Consignado Privado Até 70.000 De 1.99% a 7.99% a.m. Variável
Zema A partir de R$ 100 De 2.16% a 11.8% a.m. 3x a 72x
AgiBank R$ 200 a R$ 4.000 A partir de 1.68% a.m. 2x a 84x

Outras instituições com quantias básicas baixas são o Olé Consignado e PB Consignado, com valor mínimo de R$ 250, e o Banco Inter, que oferece crédito a partir de R$ 400. Já a Creditas oferece a quantia básica de R$ 500 com taxas de apenas 1.19% ao mês.

Olé Consignado R$ 250 a R$ 250.000 De 1.2% a 2.74% a.m. 24x a 120x
PB Consignado R$ 250 a R$ 500.000 A partir de 1.8% a.m. 6x a 96x
Banco Inter R$ 400 a R$ 400.000 A partir de 1.3% a.m. 36x a 96x
Creditas R$ 500 a R$ 50.000 A partir de 1.19% a.m. 6x a 48x

Instituições tradicionais como Banco do Brasil, Consignado Help! e BMG não informam os valores mínimos de empréstimo para aposentados e pensionistas, mas as taxas de juros e quantidade de parcelas estão disponíveis para os solicitantes.

Banco do Brasil Não informado A partir de 1.82% a.m. Até 96x
Consignado Help! Não informado 18% a 26% a.m. 8x a 15x
Consignado Banco BMG Variável A partir de 1.8% a.m. Até 96x

Algumas financeiras oferecem empréstimo consignado para funcionários públicos também, como é o caso da Portocred e C6 Bank. 

Portocred Consignado Privado Até 70.000 De 3.67% a 5.96% a.m. 96x
Consignado C6 Bank Variável A partir de 1.63% a.m. Variável

Conclusão

O mais importante é tentar uma boa negociação com a credora para conseguir taxas de juros mais baixas e uma quantidade de parcelas que seja fácil de quitar, sempre pensando nos cuidados com empréstimo para o seu nome não ficar sujo.

Lembre de pagar as parcelas em dia e, se possível, tente antecipar algumas delas para reduzir o tempo total de pagamento. Assim, você evita dores de cabeça e consegue quitar as dívidas ou garantir a realização daquele sonho que estava engavetado. 

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