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Refinanciamento de veículos: entenda o que é e como funciona

Por Janaína TavaresPublicado em

Aqui está a solução para a sua falta de dinheiro. Conheça o refinanciamento de veículos, um empréstimo que utiliza o seu automóvel como garantia e costuma apresentar taxas de juros mais baixas. Para entender mais, continue a leitura do artigo!

O que é refinanciamento de veículos?

O refinanciamento de veículos é um tipo de empréstimo que utiliza o automóvel como uma garantia de que todas as parcelas serão pagas. Como nessa modalidade as chances de inadimplência são menores para os bancos, eles costumam apresentar taxas de juros mais atrativas.

Apesar de parecer uma oferta vantajosa, algumas pessoas se sentem inseguras ao contratar essa linha de crédito, visto que o veículo pode ser tomado pelo banco em casos de atrasos nos pagamentos das parcelas do empréstimo.

Como funciona refinanciamento de veículos?

Ao contratar essa modalidade de crédito, o seu carro, moto ou caminhão fica alienado à instituição financeira que emprestou a quantia em dinheiro durante o período contratado. Ou seja, apenas após o pagamento de todas as parcelas o automóvel deixará de estar alienado.

No entanto, mesmo que o veículo esteja em alienação os documentos continuam no nome do proprietário e ele pode ser utilizado como bem próprio, visto que a instituição financeira só poderá capturá-lo em caso de inadimplência do contratante.

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Valores, prazos e parcelas do refinanciamento de veículo

Os valores, prazos e parcelas variam de acordo com a instituição financeira que disponibilizou o refinanciamento de veículo. Além disso, o ano do automóvel utilizado como garantia e o score de crédito do contratante também podem interferir nas taxas de juros.

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Vantagens do refinanciamento de veículos

A maioria dos empréstimos possuem também seus lados positivos e não seria diferente com o refinanciamento de veículos. Confira:

  • Taxas de juros são mais baixos;
  • Valores liberados podem ser altos;
  • Maior prazo de pagamento;
  • Possibilidade de aceitar pessoas que estão negativadas.

Desvantagens do refinanciamento de veículos

  • O veículo precisa estar no seu nome;
  • Quanto mais antigo o carro, moto ou caminhão, menores as chances de conseguir ser aprovado. O motivo é que a revenda tende a ser menor neste caso;
  • Você pode perder seu automóvel caso a dívida não seja paga.

Atenção: após apresentar as vantagens e desvantagens do refinanciamento de veículos, indicamos que você invista em um bom planejamento financeiro antes de contratar esse tipo de crédito.

Vale a pena fazer refinanciamento de veículos?

O refinanciamento de veículos pode ser uma boa opção para quem está precisando de uma grana extra, mas é preciso ter cuidado e comprometimento com o pagamento das parcelas para que essa solução não se torne outro problema. Portanto, confira as principais situações que essa modalidade de crédito é indicada:

  • Pagar dívidas com alta incidência de juros;
  • Quitar impostos;
  • Reformar a casa ou apartamento;
  • Pagar a fatura do cartão de crédito;
  • Pagar a entrada de um imóvel;
  • Fazer um intercâmbio;
  • Iniciar seu próprio negócio;
  • Pagar a faculdade;
  • Entre outros.

Valores, prazos e parcelas

  • Prazo de pagamento: dentre 12 a 48 meses;
  • Valor liberado: até 70% do valor do automóvel;
  • Parcelas: não podem ultrapassar 30% da renda.

Qual o melhor banco para refinanciamento de veículos?

Como grande parte das instituições financeiras oferecem o refinanciamento de veículos com taxas que variam de acordo com o automóvel que será utilizado como garantia, indicamos que você faça diversas negociações com diferentes instituições financeiras para encontrar o melhor empréstimo para o seu bolso.

Por outro lado, os bancos tradicionais costumam atrair diversas pessoas e apresentam condições atrativas. Conheça:

Refinanciamento de veículos Santander (para carros)

  • Prazo de pagamento: até 60 meses para pagar;
  • Taxas: a partir de 0,89% ao mês;
  • Valor liberado: até 70% do valor do automóvel;
  • Exigências: apenas carros com até dez anos de fabricação.

Refinanciamento de veículos Bradesco

  • Prazo de pagamento: até 50 meses para pagar;
  • Taxas: entre 4,22% e 4,62% ao mês;
  • Valor liberado: até 60% do valor do automóvel;
  • Exigências: taxas de juros de acordo com o ano do veículo e entrada escolhida.

Refinanciamento de veículos Itaú

  • Prazo de pagamento: de 12 a 48 meses para pagar;
  • Taxas: a partir de 1,49% ao mês;
  • Valor liberado: até 90% do valor do automóvel;
  • Exigências: apenas carros com até dez anos de fabricação.

Como contratar um refinanciamento de veículos?

Para fazer um refinanciamento de veículos basta ir até um banco ou instituição financeira, já que a maioria desses locais realizam esse tipo de empréstimo. Contudo, dependendo do lugar, essa opção só estará disponível para os correntistas do banco porque o pagamento das parcelas podem ser debitados diretamente na conta. Veja quais são os documentos solicitados:

  • RG e CPF;
  • CNH (Carteira Nacional de Habilitação);
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante de renda;
  • Certidão de casamento;
  • CRV (Certificado de Registro de Veículo) ou DUT;
  • CRLV (Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo).

Refinanciamento de veículos: dúvidas frequentes

1. Vender ou refinanciar um carro, moto ou caminhão alienado?

Você consegue vender um carro, moto ou caminhão alienado, mas tudo vai depender do seu credor, que é a pessoa que tem o direito de posse do seu veículo. Também é possível fazer um novo refinanciamento com outro banco. Só será necessário realizar a portabilidade de crédito entre as instituições.

2. É possível refinanciar veículo não quitado?

Sim, é possível refinanciar veículo não quitado. Em resumo, quando você adquire um veículo por financiamento, ele já está alienado à empresa que emprestou o dinheiro para a aquisição. Portanto, se você deseja refinanciar um veículo  que já está financiado, na prática você estará solicitando um refinanciamento de dívida.

Ou seja, parte do seu novo empréstimo será utilizado para pagar a dívida realizada com a instituição que concedeu o financiamento de veículo inicialmente e a outra parte poderá ser utilizada como você quiser.

3. Posso perder meu carro?

Sim, existem chances de você perder seu carro caso você não faça o pagamento das parcelas corretamente. No entanto, esse não é o principal objetivo das instituições financeiras que concedem o crédito.

Por isso, caso você atrase apenas uma parcela, normalmente o banco entrará em contato para entender o que aconteceu e encontrar formas de regularizar o pagamento.

4. Consigo vender um veículo que está usado como garantia?

Sim, mas para fazer isso é necessário pagar a dívida por completo.

5. Estou com o nome sujo, consigo refinanciar um veículo?

Geralmente, as instituições financeiras costumam conceder empréstimo somente para pessoas com o nome limpo, mas existe a possibilidade de refinanciar o seu veículo mesmo com o nome sujo, mas com taxas de juros mais altas.

Descomplicamos?

Depois de ter lido o conteúdo, fale pra gente: será que o refinanciamento de veículos é uma opção para você? Até a próxima!

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Janaína Tavares

Jornalista e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, a Janaína (ou Jana). Como redatora, ama os conteúdos sobre dicas financeiras. Preza pela checagem de todas as informações e o conteúdo perfeito para ela, é aquele que ajuda o leitor a resolver um problema, ensinando e orientando o leitor a tomar a melhor decisão.

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