Cartões de Crédito com Cashback

    Ter um Cartão de Crédito com Cashback é uma ótima vantagem para quem quer parte do seu dinheiro de volta. Saiba como aproveitar todos os benefícios e encontre o ideal para você.

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    Cartão de CréditoTrigg Mulher Maravilha

    Conhecer cartão
    Anuidade
    12x de R$ 9,90
    Renda mínima
    R$ 1.300,00
    1,3% de cashback
    conforme o valor das suas compras
    100% online
    para pedir e controlar os gastos

    Cartão de CréditoBanco Inter

    Conhecer cartão
    Anuidade
    Grátis
    Renda mínima
    Salário mínimo
    Acumule pontos
    com o Mastercard Supreenda
    Saques
    Banco24Horas e Saque Pague

    Cartão de Créditonext Internacional

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    Anuidade
    Grátis
    Renda mínima
    Não exigida
    Mimos e benefícios
    em mais de 350 parceiros
    Cartão de crédito
    sujeito a análise do banco

    Cartão de CréditoPAN Visa Gold

    Conhecer cartão
    Anuidade
    12x de R$ 29,16
    Renda mínima
    R$ 2.500,00
    Mais pontos
    no programa PAN Mais
    Descontos Especiais
    com o Clube de Ofertas

    Muito obrigado. Fiz a solicitação é já recebi uma resposta satisfatória de aprovação do cartão. Meu nome é Wagner. Obrigado Foregon, nem imaginava que isso um dia fosse acontecer.

    Wagner Araújo LopesTorneiro Mecânico

    Cartão de CréditoTrigg Coringa

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    Anuidade
    12x de R$ 9,90
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    R$ 1.300,00
    1,3% de cashback
    conforme o valor das suas compras
    100% online
    para pedir e controlar os gastos

    Cartão de CréditoTrigg Batman

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    Anuidade
    12x de R$ 9,90
    Renda mínima
    R$ 1.300,00
    1,3% de cashback
    conforme o valor das suas compras
    100% online
    para pedir e controlar os gastos

    Cartão de Créditonext Platinum

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    Anuidade
    12x de R$ 40,84
    Renda mínima
    Não exigida
    Mimos e benefícios
    em mais de 350 parceiros
    Cartão de crédito
    sujeito a análise do banco

    Cartão de CréditoTrigg Preto

    Conhecer cartão
    Anuidade
    12x de R$ 9,90
    Renda mínima
    R$ 1.300,00
    1,3% de cashback
    conforme o valor das suas compras
    100% online
    para pedir e controlar os gastos
    Foregon Recomenda

    Cartão de CréditoTrigg Verde

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    Anuidade
    12x de R$ 9,90
    Renda mínima
    R$ 1.300,00
    1,3% de cashback
    conforme o valor das suas compras
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    Cartão de CréditoPAN Visa Platinum

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    Anuidade
    12x de R$ 41,66
    Renda mínima
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    no programa PAN Mais
    Descontos especiais
    com o Clube de Ofertas

    Cartão de CréditoCiti Cash Back

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    Anuidade
    3x de R$ 73,00
    Renda mínima
    R$ 7.000,00
    Acumule pontos
    e troque por benefícios
    Fatura digital
    pague a fatura sem sair de casa

    Cartão de CréditoTrigg Super Homem

    Conhecer cartão
    Anuidade
    12x de R$ 9,90
    Renda mínima
    R$ 1.300,00
    1,3% de cashback
    conforme o valor das suas compras
    100% online
    para pedir e controlar os gastos

    Cartão de CréditoPAN Mastercard Gold

    Conhecer cartão
    Anuidade
    12x de R$ 29,16
    Renda mínima
    R$ 2.500,00
    Mais pontos
    no programa PAN Mais
    Descontos Especiais
    com o Clube de Ofertas

    Cartão de CréditoPAN Mastercard Platinum

    Conhecer cartão
    Anuidade
    12x de R$ 41,66
    Renda mínima
    R$ 5.000,00
    Mais pontos
    no programa PAN Mais
    Descontos Especiais
    com o Clube de Ofertas

    O que é cartão de crédito com cashback?

    Cashback é um termo em inglês que significa “dinheiro de volta”e resume a sua finalidade. O cartão com cashback permite que você receba de volta um percentual do que gastou no seu cartão de crédito ao longo do mês. 


    Portanto, se você usa o seu cartão com frequência, esta opção pode ser vantajosa para o seu bolso. Além da economia que este tipo de cartão de crédito garante, existem inúmeras opções de cartões que disponibilizam o cashback.


    O percentual de retorno e a forma com que esse dinheiro volta para você, dependerá de alguns fatores como: o banco, o cartão e a modalidade. Mas, de forma geral, com o cashback é possível obter um desconto em compras efetuadas com o seu cartão de crédito. Abaixo eu explico melhor:

    Categorias de cartão de crédito com cashback

    A forma que o percentual é estabelecido e retorna para o seu bolso, irá variar de acordo com o cartão que você escolher. Então vamos lá:

    O percentual pode mudar de acordo com o valor da fatura

    Nesta categoria, a porcentagem do seu cashback irá depender do valor da sua fatura mensal, como é o caso do cartão de crédito Trigg:


    R$100,00 a R$900,00

    0,55%

    R$1.000,00 a R$1.900,00

    0,70%

    R$2.000,00 a R$2.900,00

    0,90%

    R$3.000,00 a R$4.900,00

    1,0%

    R$5.000,00 a R$30.000,00

    1,3%


    Então por exemplo: se a sua fatura mensal fechar em R$ 2.000,00 você receberá de volta 0,9% deste total. Ou seja R$ 18,00 ao mês ou R$ 216,00 ao ano.


    Agora, caso a sua fatura feche em R$ 3.000,00 o seu cashback será de R$ 30,00 ao mês ou R$ 360,00 ao ano. Já dá para comprar um belo presente para alguém que você ama, certo?

    O percentual muda de acordo com o valor da fatura e lojas parceiras

    Aqui, a porcentagem de cashback possui mais variáveis, portanto, a quantia a ser devolvida ao usuário irá depender não somente do valor da fatura, como também de compras feitas em lojas parceiras da instituição emissora do cartão.


    Um exemplo desta categoria é o cartão de crédito Méliuz:


    Até R$750

    1% em lojas parceiras

    R$ 751 a R$ 1500

    0,5% em todas as compras + 1% em lojas parceiras

    Acima de R$ 1501

    0,8% em todas as compras + 1% em lojas parceiras


    Então por exemplo: se a sua fatura vier em R$ 2.000,00, você terá um cashback de 0,5% em todas as compras e 1% nas compras feitas em lojas parceiras. 


    Sendo assim, se você gastou R$ 500,00 em lojas parceiras e R$ 1.500,00 em outras lojas, você receberá de volta R$ 5,00 referente as compras feitas em lojas parceiras, além de R$ 12,00 referente as compras efetuadas em outras lojas, dando um total de R$ 17,00 ao mês. 


    Se isso se repetir ao longo do ano, você terá economizado um total de R$ 204,00. Parece uma boa ideia, não é mesmo? 

    O percentual variável apenas de acordo com as lojas parceiras

    Esta categoria é mais restrita, entretanto, o percentual de cashback é maior que em outras modalidades. Aqui, o cashback só existe em compras realizadas nas lojas que possuem parceria com a instituição emissora do cartão. 


    O cartão de crédito Next se enquadra nesta categoria, oferecendo até 50% de cashback em compras online realizadas em lojas parceiras. Esta porcentagem irá variar de um estabelecimento para o outro.


    Exemplo: se a sua fatura é de R$ 2000,00 e nela você comprou R$ 300,00 em uma loja parceira que estava dando um cashback de 30%, o cashback final da sua fatura será de R$ 90,00.


    Neste caso, portanto, vale a pena ficar de olho nas promoções das lojas parceiras. Então se você ama procurar promoções assim como eu, este tipo de cartão pode ser muito vantajoso.

    Então como posso comparar cartões de crédito com cashback?

    Existem muitas variáveis entre um cartão de crédito e outro, sendo assim, é fundamental que você faça uma análise entre os cartões para que, desta forma, você aproveite todas as vantagens oferecidas. 


    Além das características dos cartões de crédito, você deve conhecer bem o seu estilo de vida, já que isso pode mudar a escolha do cartão ideal para você. Portanto, antes de pedir um cartão, é importante que você leve em consideração os seguintes itens:

    Valor da sua fatura

    Primeiramente, antes da escolha e, até mesmo da pesquisa, tenha ciência dos valores gastos em suas últimas faturas do cartão de crédito. Desta forma, baseado nas porcentagens de cashback oferecidas pelas instituições, você saberá, em média, quanto irá receber de volta. 


    Esta análise também é válida para que você observe em quais lugares costuma consumir. Se você não tem o hábito de efetuar compras online, por exemplo, os cartões que trabalham com cashback seletivo para parceiros de lojas online já podem ser descartados da sua lista de opções. 

    Escolha da instituição 

    A porcentagem de cashback irá variar entre uma instituição e outra. Sendo assim, invista um tempo pesquisando qual percentual de cashback oferecido é mais atrativo. 

    Valor da anuidade

    A maioria dos usuários não querem adquirir um cartão que possua taxa de anuidade. Se esse for o seu caso, atente-se, porque grande parte dos cartões com cashback não são isentos desta taxa.


    É importante que seja levado em consideração que cartões com taxa de anuidade costumam possuir benefícios mais atrativos, como taxas mais altas de reembolso e condições de recompensas mais lucrativas.

    Dinheiro na sua conta ou descontos

    Alguns cartões depositam o dinheiro do cashback na sua própria conta-corrente ou poupança. Outros, permitem que você use o resgate apenas em lojas parceiras. Essa flexibilidade deve ser considerada no momento da decisão.

    Modalidade da bandeira

    A modalidade do cartão de crédito interfere diretamente nos benefícios oferecidos ao usuário, portanto, existem diferenças entre um cartão black, platinum e gold.


    Desta forma, o percentual de cashback irá variar de acordo com a modalidade da bandeira do seu cartão. Com o cartão de crédito Original, por exemplo, o retorno pode ir de 0,15% a até 1,5% da fatura. 

    Vantagens além do cashback

    O cashback é o nosso ponto central mas outras características também devem ser levadas em consideração, como análise de crédito, limite, taxas de juros e se aquela instituição oferece outros programas de fidelidade, como Mastercard Surpreenda e Vai de Visa

    Cartão com cashback ou cartão com milhas?

    Optar entre um cartão de crédito com cashback e um cartão de crédito com milhas pode parecer uma decisão difícil mas, antes de analisar a diferença entre os dois, é fundamental que você estude o seu comportamento como consumidor. 


    Qual o seu estilo de vida e padrão de gastos? Se aeroportos fazem parte da sua rotina e viajar é um hábito comum, cogitar um cartão de crédito com milhas pode se tornar uma boa alternativa. Entretanto, outros tópicos ainda devem ser considerados. 

    Resgatando milhas

    A quantidade mínima de milhas necessárias para efetuar a troca por passagem aérea varia de acordo com o cartão, programa de fidelidade, destino turístico, distância percorrida, além de algumas particularidades da companhia aérea. 


    Para viajar com a Gol, através do programa Smiles, a quantidade mínima de milhas exigidas é 1.000. No Tudo Azul, da Azul,  o resgate de passagem aérea pode ocorrer a partir de 5.000 milhas, assim como no programa Multiplus da Latam.

    Como as milhas são calculadas

    As milhas são conquistadas através de pontos no cartão de crédito, ou seja, o valor total da sua fatura mensal é convertido em dólar e, a cada dólar gasto, você recebe uma quantidade de pontos já preestabelecida pelo banco emissor do seu cartão de crédito. 


    Geralmente, um ponto equivale a uma milha e com o valor do dólar crescente nos últimos anos, os consumidores brasileiros têm acumulado cada vez menos pontos no cartão de crédito e, consequentemente, usufruído menos das milhas.


    Em 2017  o número total de pontos caiu 45% e chegou ao menor patamar da história do segmento. O número é ainda mais expressivo quando comparado ao auge dos programas de milhagem, em 2014: de 304 bilhões para 137,6 bilhões, segundo o Banco Central.


    Este dado é compreensível quando consideramos que o valor do dólar afeta diretamente o acúmulo de pontos e analisamos o seu aumento ao longo da última década: 


    2009

    R$ 1,741

    2010

    R$ 1,664

    2011

    R$ 1,865

    2012

    R$ 2,047

    2013

    R$ 2,356

    2014

    R$ 2,658

    2015

    R$ 3,956

    2016

    R$ 3,256

    2017

    R$ 3,314

    2018

    R$ 3,874

    2019

    R$ 4,108



    Prós do cartão com cashback

    Por que vale a pena adquirir um cartão de crédito com cashback? 

    Simplicidade

    Não é difícil entender como funciona o cashback. Cada cartão possui suas peculiaridades mas, de forma abrangente, ao final de todo mês, você receberá de volta um valor do que gastou. 

    Acessibilidade

    Com o cashback, você não precisa esperar meses ou, até mesmo anos, para conseguir a sua recompensa. Com um pequeno valor já é possível realizar o resgate. 

    Contras do cartão com cashback

    Por que um cartão de crédito com cashback pode não ser o ideal para você?

    Anuidade

    É possível encontrar um cartão com cashback que não cobre taxa de anuidade, mas a grande maioria possui, sim, esta taxa mensal e, dependendo do valor da sua fatura, este valor será razoável comparado as recompensas que você pode ganhar. 


    Portanto, não se assuste e calcule direitinho se um cartão com isenção da taxa de anuidade é realmente um benefício, ou se você está levando gato por lebre.

    Controle 

    O cashback pode desenvolver no consumidor um hábito de compra em que ele considere apenas o valor devolvido através do cashback do cartão de crédito. Sem o devido controle, esta prática pode levar à inadimplência. Tenha cuidado e não caia nessa armadilha do consumo. 

    Como aproveitar ao máximo o seu cartão com cashback?

    Estamos chegando no final da nossa mega explicação sobre cashback e, por isso, vou listar duas opções distintas para que você usufrua ao máximo do seu cartão com cashback. Lembre-se: tudo depende do seu estilo de consumo:

    Centralize os gastos

    Se você não costuma efetuar muitas compras online, acumule todos os gastos no seu cartão de crédito com cashback. Desta forma, a porcentagem de retorno será aplicada sobre todas as suas compras ao longo do mês e, consequentemente, a recompensa será maior. 

    Combine cartões

    Se você compra muito online, você pode optar por cartões de crédito que se complementam, como um cartão que tenha mais benefícios em lojas de roupas e outro que a vantagem seja maior em lojas de cosmético, por exemplo. 


    Desta forma, você consegue descontos em categorias diferentes e não acaba com cartões diferentes que possuem benefícios redundantes em sua carteira. 

    Dúvidas frequentes

    O que é cashback? 

    Cashback significa “dinheiro de volta” e é um sistema em que o consumidor recebe um valor da compra realizada de volta.

    Como eu recebo o cashback? 

    Varia de acordo com a emissora do cartão que você possui. Ele pode vir em forma de bônus, descontos ou até mesmo em dinheiro depositado na sua conta-corrente.

    Só cartões de crédito oferecem cashback? 

    Não, alguns sites e aplicativos como Ame e Beblue também oferecem este tipo de benefício. 

    Quais regras devem ser consideradas antes da contratação?

    Você deve analisar, a anuidade, o valor mínimo de resgate, a forma de reembolso, quantidade de lojas parceiras e a porcentagem de cashback. 

    O cartão com cashback exige algum cuidado?

    Com o cashback, o consumidor pode se sentir incentivado a comprar o que não precisa somente pelo fato de receber parte do valor gasto de volta. Portanto, é essencial que haja responsabilidade financeira na hora de avaliar a necessidade de cada compra. 


     

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