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Cartões de Crédito com Recompensas

Os programas de recompensas são uma ótima saída para quem quer benefícios em troca do dinheiro que foi gasto por meio do cartão. Veja os detalhes e saiba como aproveitar todas as vantagens.

Muito obrigado. Fiz a solicitação é já recebi uma resposta satisfatória de aprovação do cartão. Meu nome é Wagner. Obrigado Foregon, nem imaginava que isso um dia fosse acontecer.

Wagner Araújo LopesTorneiro Mecânico

Recompensas

Os programas de recompensas são uma das vantagens mais conhecidas e buscadas no mercado de cartões de crédito, uma vez que os benefícios são abrangentes e agradam a maioria das pessoas. 


Entretanto, tudo que traz muitas possibilidades carrega um pouco de complexidade. Por isso, nós resolvemos trazer mais informações sobre as principais características dos programas de recompensas para você entender melhor sobre o assunto e, consequentemente, conseguir encontrar o ideal para o seu momento.

O que são Programas de Recompensas de cartões de crédito?

Programas de Recompensas são um incentivo para nós usuários de cartões de crédito. Por meio deles, é possível acumular pontos e trocá-los por alguns benefícios bastante interessantes.


Além das famosas milhas, é possível obter produtos, serviços e descontos em diversas lojas. Entretanto, existem algumas regras para usá-los.


Não se esqueça de que não são somente os bancos que oferecem programa de pontos. Além deles, as bandeiras, lojas e outras instituições também oferecem programas de recompensas para os seus clientes.

Como funciona os Programas de Recompensas de cartões de crédito?

Os pontos são obtidos por meio dos seus gastos no cartão de crédito. A maioria dos cartões permitem que seus usuários pontuem a cada 1 dólar gasto, mas isso pode variar de acordo com cada programa, já que existem algumas alternativas que permitem que o consumidor pontue a cada real gasto.


Em relação às pontuações em dólar, você não precisa se preocupar em sair do país para ganhar pontos. A maioria dos programas de recompensas convertem os seus gastos em real para dólar. Mas para pontuar, é necessário fazer gastos que atinjam o valor mínimo da moeda estrangeira.

Milhas

Antes de nos aprofundarmos no assunto, é importante deixar claro alguns pontos relacionados às milhas. Apesar de serem termos parecidos, precisamos entender que as milhas são benefícios oferecidos por companhias aéreas e não pelos cartões de crédito.


Por conta disso, a conversão de pontos em milhas só pode acontecer quando o cartão tem parceria com alguma empresa aérea. Se as milhas são o seu principal objetivo, vale a pena conferir os detalhes do cartão de crédito para saber se ele converte essa pontuação ou não.


Outro detalhe sobre as milhas, é que elas podem ser vendidas. Caso você não atinja a quantidade necessária para viajar, essa pode ser uma boa opção. Contudo, vale avaliar todos os pontos da sua situação para saber qual atitude pode ser a ideal no momento.


Ainda sobre elas, existem alguns cartões de crédito que são específicos para acumular pontos e milhas. Para facilitar a sua vida, eu separei algumas sugestões para você:


Resgate dos pontos

Antes de continuarmos o nosso assunto, precisamos prestar atenção nas formas de resgate. Grande parte dos consumidores deixam de resgatar seus pontos e acabam perdendo a chance de trocá-los por benefícios.


Nunca se esqueça de que existe um prazo para gastar seus pontos, por isso, não deixe de acompanhar e planejar o gasto dele sempre.

Nível da bandeira

O nível da bandeira também tem influência na pontuação, ou seja, quanto maior ele é, mais pontos você acumula. Para explicar melhor, eu selecionei os Cartões Bradesco Smiles Visa


Lembrando que eu estou ilustrando apenas a parte de pontuação do Smiles, o programa de fidelidade da Gol. Existem outros programas que dão pontos, mas não oferecem milhagem, como é o caso do Mastercard Surpreenda.


Cartão de crédito
Milhas
Bradesco Smiles Visa Internacional
1,35 a cada 1 dólar gasto
Bradesco Smiles Visa Gold
1,5 a cada 1 dólar gasto
Bradesco Smiles Visa Platinum
2 a cada 1 dólar gasto
Bradesco Smiles Visa Infinite
2,2 a cada 1 dólar gasto


Apesar das vantagens, é importante lembrarmos que esses cartões de crédito possuem anuidade e exigem uma quantia de renda mínima. Por isso, vale a pena estudar as opções disponíveis e buscar uma alternativa que satisfaça as suas necessidades e, também, caiba no seu bolso.


No que se refere às bandeiras, elas também oferecem programas de recompensas próprios. Por isso, vou falar sobre elas em seguida.

Programa de recompensas de bandeiras

Ao contrário do que muitos pensam, as bandeiras também oferecem programas de recompensas aos seus usuários. Conheça as principais abaixo.

Mastercard Surpreenda

O Mastercard Surpreenda é um dos programas de vantagens mais conhecidos do mercado. Apesar de ser um programa adicional, com ele você acumula 1 ponto toda vez que usar um cartão Mastercard, independentemente do valor que foi gasto. Ao acumular 5 pontos, a bandeira permite que você compre um produto e ganhe outro. 


Além disso, também é possível acumular cupons para participar de várias promoções. Apesar de alguns benefícios serem exclusivos para clientes Platinum e Black, vale a pena dar uma conferida para ter certeza se será vantajoso para você.

Vai de Visa

Para participar do programa Vai de Visa, basta registrar o seu cartão de crédito. Com ele, você tem acesso a ofertas exclusivas e conta com bons preços em serviços em viagens. Apesar das vantagens para viajar, esse programa também não oferece milhas.

Elo

O Livelo é o programa de vantagens da bandeira Elo. Aqui você já tem a possibilidade de trocar os seus pontos por milhas aéreas em instituições parceiras da bandeira. Fora isso, você também pode transformar os seus pontos por produtos e serviços. Para saber mais detalhes, é só acessar o site da instituição.

Como eu faço para encontrar o cartão de crédito com o programa de pontos ideal para mim?

Além de pesquisar bastante, é necessário ter ideia do que você busca. Você precisa de descontos, produtos, serviços ou milhas? Existem alguns pontos que devem ser observados.

Despesa

Quanto você está disposto a gastar para ter um cartão de crédito que oferece programas de recompensa? A maioria desses cartões cobram taxa de anuidade, por isso, é importante avaliar esse ponto.

Pontos

Certifique-se que o seu gasto mensal trará os benefícios que você deseja. Não se esqueça do que já falamos sobre a bandeira. Para acumular mais pontos, você terá que gastar, tanto com anuidade, quanto em relação à consumo.

Resgate

Aqui você precisa saber as formas de aproveitar os seus pontos. Não deixe de verificar se você precisa usar outras plataformas para converter a sua pontuação, além de saber qual é a taxa de conversão em vantagens.

Prazo

Outro detalhe que você não pode deixar fugir está na validade dos pontos. Busque saber se eles expiraram e quanto tempo eles duram.

Moeda

Lembra quando eu disse que a maioria dos cartões de crédito pontuam somente nos valores em dólar? Não se esqueça que existem programas que usam real, por isso, não deixe de verificar essa informação para se planejar bem para o futuro.

O lado positivo do cartão de crédito com programa de recompensas

Se você usa o seu cartão de crédito com frequência e mantém as suas compras concentradas em uma só fatura, as vantagens de um cartão com programa de recompensas podem ser bastante atrativas para você. 


Os programas de fidelidade costumam ter um leque grande de possibilidades. Portanto, dependendo do serviço de recompensas escolhido, é possível que você ganhe descontos em variados departamentos, como combustível, viagens, eletrodomésticos, além de vouchers para lojas e restaurantes. 

O lado negativo do cartão de crédito com programa de recompensas

A desvantagem, nesse caso, é a anuidade que a maioria dos bancos costumam cobrar quando oferecem serviços de recompensa. Sendo assim, avalie até que ponto os programas de fidelidade são vantajosos para você. 


O prazo de validade da pontuação é um ponto a ser destacado. Com as milhas, por exemplo, a expiração geralmente ocorre entre dois a três anos. Por isso, faça uma análise dos seus gastos para ter certeza de que você acumulará o necessário para trocar por prêmios mais atrativos.

 

Qual o melhor programa de recompensas de cartão de crédito?

Os benefícios variam muito e o que pode ser vantajoso para outra pessoa, pode não ser tão atrativo para você. Por isso, é fundamental que você pesquise antes de efetuar a solicitação.

Qual a validade dos meus pontos acumulados?

O tempo varia de uma instituição para outra. É recomendável que o usuário leia todo o regulamento do programa de fidelidade.

Todo cartão com programa de recompensas cobra taxa de anuidade?

A maioria dos cartões que oferecem recompensas, cobram a taxa de anuidade. Todavia, você pode solicitar um cartão sem anuidade com a bandeira Visa ou Mastercard que oferece serviços de recompensas.

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