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    Cartões de Crédito Consignado

    Conheça e compare os cartões de crédito consignado, feitos especialmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
    Mastercard Standard

    Bmg Card

    Nota da avaliação:3.2
    • AnuidadeGrátis
    • Renda mínimaSalário mínimo
    • Sem consulta ao SPC e Serasa
    • Faça recargas no seu celular
    Mastercard Standard

    Consignado Cetelem

    • AnuidadeGrátis
    • Renda mínimaSalário mínimo
    • Saques em dinheiro no Banco 24 horas
    • Controle da fatura no Internet Banking

    Muito obrigado. Fiz a solicitação é já recebi uma resposta satisfatória de aprovação do cartão. Meu nome é Wagner. Obrigado Foregon, nem imaginava que isso um dia fosse acontecer.

    Wagner Araújo LopesTorneiro Mecânico
    Mastercard Standard

    Banrisul Consignado INSS

    • AnuidadeGrátis
    • Renda mínimaSalário mínimo
    • Sem consulta ao SPC e SERASA
    • Saque até 96% do limite do cartão
    Mastercard Standard

    BMG Card Galo Consignado

    • AnuidadeGrátis
    • Renda mínimaNão foi informada pelo banco
    • Sem consulta ao SPC/Serasa
    • 50% de desconto na camisa licenciada
    Mastercard standard

    BMG Card Vasco Consignado

    • AnuidadeGrátis
    • Renda mínimaNão exigida
    • Sem consulta as SPC e Serasa
    • Solicite o cartão e ajude o time do Vasco

    Cartão de crédito Consignado

    Os cartões de crédito consignados foram criados para suprir as necessidades dos aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos, além de militares das Forças Armadas e trabalhadores de empresas privadas. Sendo assim, eles só podem ser solicitado por esse tipo de público.


    Além disso, o produto financeiro tem como principal característica o desconto do valor mínimo da fatura diretamente do contracheque ou benefício do INSS. Dessa maneira, por já ter o pagamento mínimo descontado, as taxas são 5x menores se comparadas com os valores praticados pelos cartões de crédito tradicionais.

    Como o cartão consignado funciona?

    Eles funcionam de forma parecida com as demais ofertas disponíveis no mercado financeiro. Basicamente, você recebe do banco emissor um limite de crédito para usar e parcelar seus gastos. 


    Vale destacar que o valor da dívida precisa ser quitado mensalmente ao banco, por meio da fatura. Mas, o que torna o cartão consignado diferente dos outros está na forma como esse pagamento é feito. 


    Em vista disso, parte do valor da fatura é debitado automaticamente do contracheque ou do benefício do INSS. Já na data de vencimento, o valor de 5% é descontado diretamente de um desses dois itens.


    Observação: é importante saber que a margem consignável desse tipo de cartão é de 5% do valor líquido da renda mensal.

    Quais os requisitos para solicitar um cartão de crédito consignado?

    Primeiro, é necessário se encaixar no público-alvo do cartão de crédito consignado como foi dito no começo do artigo. Depois, você também precisa ter uma fonte de renda fixa e que tenha convênio com uma instituição financeira que realiza essa modalidade de operação.


    Além disso, você deve separar alguns documentos para dar continuidade ao processo de contratação:

    Para aposentados, pensionistas INSS e servidores públicos

    • RG ou CPF;

    • Comprovante de endereço;

    • Comprovante de renda.


    No entanto, lembre-se que os aposentados e pensionistas INSS só podem solicitar o cartão de crédito consignado no Estado de recebimento do benefício e em bancos conveniados.

    Vantagens

    • O cartão de crédito consignado trabalha com uma política de zero anuidade. Isso significa que você só paga o que gastar. Assim, não precisa se preocupar com taxas e demais mensalidades;

    • Outro ponto relevante é que nesse tipo de crédito não são realizadas consultas ao Serasa ou no SPC. Portanto, o consignado está disponível para qualquer score de crédito;

    • Se você precisa de um bom parcelamento, além de um prazo de pagamento maiores, pode ficar tranquilo porque com o consignado é possível dividir em até 72 vezes;

    • Na maioria dos casos, as taxas cobradas do cartão de crédito consignado são uma das menores do mercado. Sendo assim, isso pode ser muito útil para que no futuro você não acumule dívidas;

    • Com um crédito consignado, você também pode contar com benefícios internacionais. Ou seja, o titular pode usar este produto financeiro para fazer compras fora do país de origem, além de vantagens exclusivas que cada bandeira oferece para o consumidor;

    • Possibilidade de sacar até 95% do limite do seu cartão, sem pagar taxas por isso;

    • Valor mínimo da parcela é descontado diretamente do salário ou benefício;

    • Você ainda tem a oportunidade de participar de um programa de fidelidade. Contudo, isso depende das regras de cada instituição financeira ou emissora do cartão.

    Desvantagens do cartão de crédito consignado

    • Apesar das taxas de juros serem menores, elas ainda existem. Por isso, no médio a longo prazo, podem consumir boa parte dos seus rendimentos. Isso pode gerar um maior risco de endividamento, se você não souber controlar os gastos e o uso;

    • Outra vantagem que pode ser também uma desvantagem é a possibilidade de sacar até 95% do limite do seu cartão. Caso você faça isso com uma certa frequência, pode facilitar o descontrole financeiro e aumentar seus gastos mensais com o pagamento de juros;

    • Algumas operadoras podem cobrar taxa de emissão do cartão;

    • O pagamento mínimo da fatura é descontado automaticamente do salário ou benefício. Dessa forma, você não consegue cancelar o débito.

    Cartões de crédito consignados

    Agora que você já sabe as características mais importantes sobre os cartões de crédito consignado, vale a pena conhecer melhor as opções disponíveis nesta página de produtos:

    Cartão BMG Card

    • Anuidade: grátis;

    • Renda mínima: salário mínimo;

    • Cobertura: internacional;

    • Benefícios da bandeira Mastercard: atendimento 24h para situações de emergência, participação no Mastercard Surpreenda, segurança e flexibilidade nos pagamentos, aceitação mundial, dentre outros diferenciais.

    Cartão Consignado Cetelem

    • Anuidade: grátis;

    • Renda mínima: salário mínimo;

    • Cobertura: nacional;

    • Benefícios da bandeira Mastercard: atendimento 24h para situações de emergência, participação no Mastercard Surpreenda, segurança e flexibilidade nos pagamentos, aceitação mundial e muito mais para o seu bolso.

    Cartão Banrisul Consignado INSS

    • Anuidade: grátis;

    • Renda mínima: salário mínimo;

    • Cobertura: internacional;

    • Benefícios da bandeira Mastercard: atendimento 24h para situações de emergência, participação no Mastercard Surpreenda, segurança e flexibilidade nos pagamentos, aceitação mundial, dentre demais vantagens.

    Cartão Olé Consignado

    • Anuidade: grátis;

    • Renda mínima: salário mínimo;

    • Cobertura: internacional;

    • Benefícios da bandeira Visa: programa de pontos Vai de Visa, aceitação mundial, descontos especiais em diversos estabelecimentos e muito mais.

    Cartão BMG Card Galo Consignado

    • Anuidade: grátis;

    • Renda mínima: não informada pelo banco responsável;

    • Cobertura: internacional;

    • Benefícios da bandeira Mastercard: atendimento 24h para situações de emergência, participação no Mastercard Surpreenda, segurança e flexibilidade nos pagamentos, aceitação mundial, além de outras vantagens.

    Cartão BMG Card Vasco Consignado

    • Anuidade: grátis;

    • Renda mínima: não exigida;

    • Cobertura: internacional;

    • Benefícios da bandeira Mastercard: atendimento 24h para situações de emergência, participação no Mastercard Surpreenda, segurança e flexibilidade nos pagamentos, aceitação mundial,

    Contatos

    Se precisar entrar em contato com as instituições financeiras responsáveis pelos cartões citados, é só escolher uma das opções abaixo:

    Cartão Olé consignado

    • Capitais e regiões metropolitanas: 4001 4451

    • Demais localidades: 0800 728 4451

    • No exterior: 55 11 3133 1892

    • SAC: 0800 726 4551

    Cartões BMG

    • Celular: 4002 7007

    • Telefone fixo: 0800 770 1790

    • SAC: 0800 979 9099

    • Ouvidoria: 0800 723 2044

    Cartão Banrisul Consignado INSS

    • SAC: 0800 646 1515

    • Deficientes auditivos e de fala: 0800 648 1907

    • Ouvidoria: 0800 644 2200

    • Deficientes auditivos e de fala: 51 3215 1068

    Cartão Consignado Cetelem

    • SAC: 0800 286 8877

    • Central de Relacionamento: 4004 7990 ou 0800 704 1166

    • Ouvidoria: 0800 722 0401

    • Deficiente auditivo: 0800 020 7410

     

    Qual a taxa de juros média dos cartões de crédito consignado?

    De 3,00% a 3,50% ao mês. Porém, elas tendem a variar por causa de dois fatores: a política de cada banco e também em função do tipo de cartão.

    Consigo ter um cartão de crédito consignado mesmo estando negativado?

    Sim, desde que você se enquadre no público-alvo e cumpra com os requisitos que foram citados ao longo do artigo. 


    No entanto, vale sempre lembrar que estar negativado não é algo saudável para sua saúde financeira. Portanto, leve em consideração que você pode ter acesso a esse tipo de crédito mas não deve se esquecer de ter um bom planejamento financeiro com o uso desse cartão de crédito consignado.

    Quais são os bancos e instituições que disponibilizam essa forma de crédito?

    Apenas os bancos e instituições que operam as contas-salário dos funcionários públicos civis, militares e de beneficiários do INSS.


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