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Cartões de crédito com menores anuidades

Conheça os cartões de crédito com as menores anuidades, compare com outras opções e descubra qual é o ideal para você.
Elo Internacional

Bradesco Elo Internacional

Nota da avaliação:5
  • Anuidade12x de R$ 16,75 (Faça compras e fique isento no 1º ano)
  • Renda mínimaSalário mínimo
  • Até 40 dias para pagar suas compras
  • Saque emergencial para sua comodidade

Muito obrigado. Fiz a solicitação é já recebi uma resposta satisfatória de aprovação do cartão. Meu nome é Wagner. Obrigado Foregon, nem imaginava que isso um dia fosse acontecer.

Wagner Araújo LopesTorneiro Mecânico
Visa Classic

digio

Nota da avaliação:4
  • AnuidadeGrátis
  • Renda mínimaNão exigida
  • Mais facilidade para adiantar ou parcelar sua fatura
  • digio Cash para quando o orçamento apertar
Mastercard Standard

Luiza

Nota da avaliação:5
  • Anuidade12x de R$ 9,99
  • Renda mínimaR$ 800,00
  • Descontos nas lojas do Magazine Luiza
  • Parcele as compras em até 24x sem juros

O que é anuidade?

Esta taxa é um valor que pode ser cobrado todo mês para que você tenha o direito de utilizar o cartão de crédito. Além disso, a anuidade também pode ser considerada como uma forma de manutenção do seu produto financeiro. Assim, ele consegue se manter em funcionamento.


Já a cobrança da anuidade é feita pelas bandeiras do cartão de crédito. Isso significa que você precisa pagar a taxa para essas instituições. Contudo, vale lembrar que são os emissores do cartão que definem o valor da anuidade.

Tipos de anuidade de cartão de crédito

Normalmente, você vai encontrar dois tipos de anuidade que são as mais comuns no mercado:

Anuidade Convencional

Nesta alternativa, você consegue entender o quanto paga de anuidade de uma maneira clara e transparente. Para quitar essa taxa, é possível pagar um valor fixo anualmente e à vista ou optar por parcelá-la em poucas vezes.

Anuidade Diferenciada

Por outro lado, na Anuidade Diferenciada você deve pagar o valor mensalmente que é dividido em 12x. É uma opção para o seu bolso, porém, é necessário tomar alguns cuidados. 


Isso porque esta alternativa funciona como uma mensalidade, em que todos os meses você terá que pagá-la, independentemente se utilizou ou não o cartão de crédito.

Diferenciais de ter anuidade

Um cartão de crédito com anuidade pode proporcionar diversos benefícios, ainda mais se você utilizá-lo com bastante frequência. Portanto, os consumidores têm acesso às seguintes facilidades:

Cartão de crédito com Cashback

Este serviço possibilita que você tenha parte do seu dinheiro de volta. Sendo assim, toda vez que fizer uma compra com o cartão, pode receber uma quantia do valor gasto para o seu bolso. É claro que essa proposta surgiu como uma maneira de motivar o consumo e proporcionar mais economia para os clientes.

Cartão de crédito com programa de pontuação ou milhas

Mesmo que a sua anuidade seja baixa, ela ainda oferece recursos e serviços úteis, como é o caso desses programas. Basicamente, o propósito deles se encontra em fidelizar cada vez mais o consumidor. 


Com isso, as instituições financeiras disponibilizam oportunidades especiais como passagens aéreas e muito mais. Veja abaixo alguns dos principais programas:


  • Sempre Presente;

  • PAN Mais;

  • Mastercard Surpreenda;

  • Santander Esfera;

  • Livelo;

  • Multiplus; dentre outras opções.

Descontos e ofertas especiais

A anuidade também pode ser um meio para que você consiga descontos e ofertas exclusivas com a utilização do cartão de crédito. Neste âmbito, tanto o emissor como a bandeira podem proporcionar essas vantagens. 


No entanto, vale lembrar que quanto mais alta for a anuidade, mais benefícios como estes o produto financeiro pode oferecer.

É possível negociar o valor da anuidade do cartão de crédito?

Sim. Então se você avaliar que não está mais conseguindo arcar com o preço da anuidade, é possível entrar em contato com a administradora responsável e fazer a sua proposta. Mas, para te ajudar, é interessante estar por dentro de algumas dicas antes de solicitar essa redução no valor:


  • Para tentar negociar ou ficar isento dessa taxa, você deve ter um CPF “limpo” e sem restrições. Isso significa que o banco levará em consideração o seu comportamento como consumidor;

  • Avalie se você tem um bom gasto com o seu cartão de crédito, já que isso pode ser um ponto positivo na hora do banco avaliar se deve ou não abaixar o valor pra você;

  • Pesquise em bancos concorrentes o preço da anuidade de cartões parecidos com o seu e veja qual a menor tarifa;

  • O valor da anuidade do cartão de crédito muda todos os anos. Se você conseguiu um desconto, terá que negociar novamente no ano seguinte.

O que influencia o valor da anuidade do cartão de crédito?

Isso vai depender do cartão de crédito e do emissor que você escolher. Vale destacar ainda que todo produto financeiro pertence a um tipo de classe ou modalidade, que pode ser do mais básico até um executivo.


Portanto, as versões básicas costumam trabalhar com uma anuidade mais barata, enquanto os cartões de crédito intermediários e executivos estabelecem taxas mais elevadas. E, isso se justifica principalmente por causa dos serviços, seguros e benefícios exclusivos que eles oferecem para seus clientes.

Qual cartão de crédito é a melhor escolha para você?

Isso depende de muitos fatores que definem o seu perfil como consumidor. Dessa forma, escolha ter um cartão de crédito com anuidade se você realmente irá usar este produto com frequência. Assim, o valor da anuidade, mesmo que baixo, pode ser recompensador.

 

Quem define a anuidade é a bandeira ou o emissor do cartão de crédito?

Muitas pessoas confundem essa informação, mas a anuidade sempre será definida pelo emissor, instituição financeira responsável por emitir seu cartão de crédito.

Como conferir o valor da anuidade do cartão de crédito?

Você pode entrar no site da instituição financeira que emitiu o cartão para conferir esse dado ou falar diretamente com a Central de Atendimento do produto. Mas, lembre-se que esse valor deve ser informado no ato da contratação, por isso, não deixe de conferir a taxa nesse momento também.

Essa taxa é cobrada em que situação?

Basicamente, ela é cobrada quando há a emissão de fatura, ou seja, assim que você faz uma compra com o cartão de crédito. 


Contudo, alguns bancos também podem cobrar essa taxa a partir do primeiro ano de uso do cartão. Mas, antes de solicitar o seu produto, leia o contrato com calma e entenda como funciona a política de cobrança da instituição financeira.


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