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Cartões de Crédito com Pontuação

Com um programa de pontuação, você tem direito à diversas vantagens e benefícios para o seu bolso como, por exemplo, a possibilidade de acumular milhas e usufruir de condições especiais. Compare as alternativas de cartões de crédito que oferecem esse serviço e veja como ele funciona.

Muito obrigado. Fiz a solicitação é já recebi uma resposta satisfatória de aprovação do cartão. Meu nome é Wagner. Obrigado Foregon, nem imaginava que isso um dia fosse acontecer.

Wagner Araújo LopesTorneiro Mecânico

O que os cartões de crédito com programas de pontos oferecem?

Os cartões de crédito com programas de pontuações foram criados para atender uma proposta bem simples mas, ao mesmo tempo, relevante: fidelizar os clientes. Com isso, ao fazer compras com o seu cartão, você tem o direito de acumular pontos que podem ser convertidos em milhas, produtos, descontos, serviços e muito mais.

O que avaliar em um cartão de crédito com programa de pontos?

Apesar de existirem em diversos países do mundo e trabalharem com uma lógica específica, os programas de pontuações também possuem características próprias. Portanto, antes mesmo de pensar em solicitar um cartão de crédito que disponibiliza esse benefício, vale a pena entender algumas questões como:

Cobrança

É muito importante que você preste atenção em relação à cobrança porque cada produto ou instituição financeira possui um tipo de conduta, quando falamos nos custos para ter o programa de pontuações. Por isso, é necessário questionar a sua operadora de cartão nos seguintes assuntos:


  • Quantos pontos por dólar ou em real eu tenho?
  • Qual o valor da anuidade do meu cartão de crédito?

Vale lembrar que, normalmente, os cartões que têm uma taxa de anuidade mais elevada também são os que disponibilizam uma quantidade maior de pontuação, como é o caso do Smiles Santander Infinite.

Programa de milhas

Chamado popularmente de programa de milhas, ou fidelidade, este serviço é oferecido pelas companhias aéreas. Assim, quanto mais voos o passageiro realiza, mais pontos ele acumula com a companhia de sua preferência. Um exemplo disso é o cartão de crédito Bradesco Smiles Visa Internacional.


No entanto, esse benefício vai muito além porque ele também proporciona descontos em hotéis, passeios nos destinos para onde voa e até mesmo algumas facilidades exclusivas em restaurantes.


Outro detalhe interessante à respeito do programa de milhas é que as companhias aéreas participam de alianças com outras empresas, por exemplo a Star Alliance e a OneWorld. 


Essas parcerias facilitam a vida do passageiro, já que não é preciso fazer parte do programa de pontuação de todas as companhias aéreas. Então, você tem a oportunidade de acumular vantagens voando com qualquer empresa que faz partes dessas alianças.

Transferência de pontos

Você sabia que cartões de crédito com pontuações também possibilitam que o cliente faça transferência de pontos? Grandes clubes de fidelidade como o Multiplus e Smiles aceitam esse tipo de ação. 


Com esse recurso você consegue acumular milhas, além dos pontos obtidos nas aquisições feitas no cartão de crédito em um só lugar. Porém, quando eu falo em transferência, você deve lembrar que a maioria das operadoras cobram para realizar essa demanda. 


Mas, esse investimento pode compensar para o seu bolso porque, geralmente, o custo da cobrança costuma ser baixo. 


Outra questão importante também é que a transferência de pontos de um lugar para o outro pode levar até 7 dias úteis. Em vista disso, se organize para programar a compra que vai fazer e preste atenção para não perder uma boa promoção por causa do tempo de transferência.

Validade dos pontos

Muitos consumidores não sabem mas, em alguns casos, os pontos podem ter um prazo de validade. Por isso, ao participar de um programa de pontuação, o ideal é descobrir se existe uma data definida para usufruir dos benefícios que os pontos oferecem.


Para saber exatamente a data de quando isso vai acontecer, você pode acompanhar o andamento da sua pontuação no site de benefícios do seu produto financeiro.

Como participar dos programas de fidelidade com o cartão de crédito?

Às vezes, os usuários do cartão de crédito já participam de algum programa de fidelidade e não sabem. Por outro lado, também existem aquelas pessoas que não dão a devida atenção para esse benefício por não acreditarem que vale a pena.


Mas, como você percebeu ao longo da leitura, acumular pontos proporciona uma série de vantagens para sua vida. 


Sendo assim, para conferir se você já é membro de algum programa, entre em contato com a sua instituição financeira, seja por meio do telefone ou indo até a agência mais próxima. 


Vale destacar que as principais bandeiras de cartão também disponibilizam seus próprios programas de fidelidade, como é o caso do Mastercard Surpreenda. Por fim, apenas não se esqueça que as taxas e regras de cada programa dependem do banco.

Programas de pontos

Depois de conferir se você já participa ou não de algum programa, vale a pena conhecer os mais populares entre o público brasileiro que são:


  • PAN Mais;
  • Santander Esfera;
  • Vai de Visa;
  • Livelo;
  • Sempre Presente;
  • Multiplus;
  • Além do Mastercard Surpreenda que já foi citado logo acima.

Qual a melhor forma de acumular pontos com um cartão de crédito?

Para ter uma experiência completa com os famosos programas de pontuações, você deve usar o seu cartão de crédito regularmente. Assim, toda vez que a compra ou paga títulos e convênios com o produto financeiro, um valor determinado de pontos é acrescido em sua conta.


Mas, como estou aqui para descomplicar as informações para você, trouxe outras dicas que podem te ajudar na hora de acumular pontos:

Escolha um cartão de crédito com mais benefícios

Se você escolher um cartão que disponibiliza mais benefícios, vai perceber que eles também contam com as melhores taxas de conversão. 


Contudo, esses cartões também cobram, pelo menos, uma renda mensal mínima ou taxas de anuidade mais altas. Minha sugestão para você conhecer é o cartão Personnalité Multiplus Visa Infinite.

Analise as possibilidades

Sempre quando efetuar pagamentos, analise bem as possibilidades. Quando não é oferecido nenhum desconto no pagamento à vista e quando não são acrescidos juros no parcelamento, opte pelo crédito. Dessa forma, você acaba pagando o mesmo valor na aquisição do produto/serviço e ainda acumula pontos.

Compre na rede de lojas parceiras

Outra dica que tenho é optar por fazer as suas compras na rede de lojas parceiras do cartão como, por exemplo, o Credicard Exclusive que oferece aos clientes descontos exclusivos nos estabelecimentos da Netshoes e Zattini.


Vale destacar aqui que alguns produtos podem ser adquiridos nas lojas varejistas, sendo que as mesmas podem fazem parte do programa de fidelidade e disponibilizam uma pontuação mais elevada para seus participantes.

Qual cartão de crédito com programa de pontos é o ideal para você?

Essa resposta vai depender dos objetivos que você tem para a sua vida financeira. Então, se você está disposto a pagar anuidade e ter à disposição uma série de benefícios, os cartões de crédito com programas de pontuações são as melhores alternativas para você.


Porém, é importante levar em consideração fatores como renda mensal e os gastos pessoais. Também não deixe de analisar o seu perfil de consumidor, além de conhecer as melhores alternativas do mercado que cabem no seu bolso.

 

O que é um programa de pontuação?

Este programa é um benefício disponibilizado tanto pelas operadoras do seu cartão de crédito quanto pelas bandeiras. Sua principal função é permitir que os clientes façam compras com o cartão de crédito e acumulem pontos para serem trocados por serviços e produtos.

Os pontos obtidos com um cartão de crédito podem expirar?

Sim, por isso é importante verificar essa questão no site de benefícios do seu cartão de crédito.

É possível transferir os pontos?

Sim, grandes clubes de fidelidade aceitam esse tipo de demanda. Contudo, a transferência de pontos de um lugar para o outro pode levar até 7 dias úteis.

Será que eu já participo de algum programa de fidelidade?

Para sanar essa dúvida, você deverá entrar em contato com a sua instituição financeira. Pode ser pelos canais de comunicação do banco ou indo até a agência mais próxima.

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