Melhores Empréstimos Consignados: Abril 2024
Escrito por Guilherme Dorneles
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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS do solicitante. É um tipo de empréstimo pessoal que tem como característica principais taxas de juros mais baixas e prazos mais extensos para pagamento, se comparado com outras formas de crédito.
Algumas de nossas escolhas para os melhores empréstimos consignados podem ser solicitadas através da Foregon, e outras não. Abaixo, você encontrará links para solicitar os empréstimos, seguidos pela lista completa das nossas recomendações.
Você encontra nesse artigo:Lista resumida dos melhores empréstimos consignados
- Empréstimo com Garantia Banco do Brasil: use seus investimentos como garantia + primeira parcela só em 6 meses
- Empréstimo Consignado Agi: parcelamento em até 84 vezes + sem consulta ao SPC/Serasa
- Empréstimo Consignado Online Banco Inter: Cartão Inter Black em contratos acima de R$100mil + portabilidade reduz o valor das parcelas ou recebe seu troco de volta
Lista completa dos melhores empréstimos consignados
Antes de solicitar o empréstimo, confirme os detalhes no website do banco emissor.
1. Empréstimo com Garantia Banco do Brasil
Por que gostamos deste produto?
Essa opção de crédito é perfeita para quem tem investimentos e precisa de dinheiro sem desfazer suas aplicações. Imagine poder acessar recursos sem mexer nos seus investimentos que continuam rendendo! Além disso, a primeira parcela pode ser paga em até 6 meses, oferecendo um respiro para o seu planejamento financeiro.
Prós & contras
Prós:
✅ Pague a primeira parcela em até 6 meses e escolha o melhor dia do mês para pagar suas parcelas
✅ Você pode pagar em até 72 meses, o que dá liberdade para organizar suas finanças
✅ A possibilidade de emprestar a partir de R$20 mil, com o mínimo de 100% de aplicação financeira como garantia
✅ A contratação pode ser feita diretamente pelo App BB para certos tipos de investimentos
Contras:
❌ Nem todos os tipos de investimentos são aceitos pelo aplicativo, e o valor máximo para contratação é de R$500 mil
❌ É preciso possuir conta-corrente ativa e limite de crédito vigente e disponível
Detalhes do produto
Seus investimentos em Poupança, Fundos de Renda Fixa, CDB, LCA, entre outros, podem ser utilizados como garantia, proporcionando uma taxa de juro mais competitiva. A contratação é simplificada no App BB para Poupança e Fundos de Renda Fixa, e para outros tipos de investimentos, o processo pode ser realizado com o auxílio do seu gerente ou em uma agência mais próxima.
2. Empréstimo Consignado Agi
Por que gostamos deste produto?
As taxas de juros são atraentes, começando em apenas 1,70% ao mês, e o pagamento é facilitado pelo desconto direto em folha. Além disso, não há necessidade de consulta ao SPC/Serasa, tornando o processo de aprovação rápido e sem complicações. E se você está à procura de flexibilidade, vai apreciar a opção de parcelamento em até 84 vezes.
Prós & contras
Prós:
✅ Direcionado a aposentados e pensionistas do INSS, tornando o crédito acessível para esses grupos
✅ O desconto em folha simplifica o processo de pagamento, eliminando a preocupação com datas de vencimento
✅ Com taxas a partir de 1,70% ao mês, é uma opção econômica para quem precisa de dinheiro rápido
✅ A aprovação do empréstimo é facilitada, ideal para quem está com o nome negativado
✅ A opção de pagar em até 84 vezes oferece flexibilidade para se adequar a diferentes orçamentos
Contras:
❌ O produto é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, limitando sua disponibilidade para outros públicos
❌ É importante considerar o CET, que pode variar de acordo com as condições comerciais do produto e do órgão consignante.
Detalhes do produto
O valor do empréstimo pode ser de no mínimo R$ 50,00, e o cliente tem a liberdade de escolher um plano de pagamento que se estenda por 6 a 84 meses. Para tornar a oferta ainda mais atraente, os clientes têm a opção de adquirir o Cartão Consignado Agibank para ampliar suas opções de crédito.
3. Empréstimo Consignado Online Banco Inter
Por que gostamos deste produto?
Valorizamos a possibilidade de realizar todo o processo sem sair de casa, o que, em um mundo cada vez mais digital, representa uma grande vantagem. Além disso, o acesso rápido ao crédito e a oportunidade de portabilidade para reduzir parcelas ou obter troco de volta são benefícios que não podem ser ignorados.
Prós & contras
Prós:
✅ Contratos acima de R$100mil recebem o Cartão Inter Black
✅ Com até 84 meses para pagar e a possibilidade de escolher o número de parcelas
✅ O dinheiro é creditado na conta em até 48 horas
✅ Ganhe R$ 150 ao indicar amigos para o Consignado Inter
✅ Opção de seguro que garante a quitação do contrato em casos de morte ou invalidez
Contras:
❌ É preciso ter margem consignável disponível para contratar o empréstimo.
Detalhes do produto
A portabilidade é um diferencial, permitindo aos clientes reduzir o valor das parcelas ou receber um troco de volta. Os contratos acima de R$ 100 mil oferecem um benefício adicional: o Cartão Inter Black, recheado de vantagens como acesso a salas VIP em aeroportos e diversos seguros que proporcionam tranquilidade nas viagens.
O programa Indique e Ganhe é outro atrativo, permitindo que os correntistas do Inter ganhem R$ 150 ao indicar amigos que contratem o consignado. O Crédito Protegido assegura a quitação total do contrato de consignado e a devolução integral do valor pago em casos de morte ou invalidez do titular.
Outros recursos
Como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado funciona com base em um sistema onde as parcelas do empréstimo são automaticamente descontadas do salário ou benefício do tomador do crédito. Aqui está o processo detalhado de como essa modalidade de empréstimo funciona:
- Elegibilidade
Público Alvo: É destinado principalmente a servidores públicos, aposentados, pensionistas do INSS e, em alguns casos, trabalhadores de empresas privadas.
Margem Consignável: O solicitante deve ter uma margem consignável disponível, que é a parte da renda que pode ser comprometida para o pagamento das parcelas do empréstimo. - Solicitação
Proposta: O interessado solicita o empréstimo à instituição financeira, que avalia a proposta considerando a margem consignável disponível.
Documentação: É necessário apresentar documentos como identidade, CPF, comprovante de renda e de residência.
- Aprovação
Análise de Crédito: Embora as condições sejam mais flexíveis devido ao menor risco de inadimplência, ainda há uma análise de crédito.
Contrato: Se aprovado, um contrato é assinado detalhando as condições, como valor, número de parcelas, taxas de juros, entre outros. - Desconto em Folha
Automático: As parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do tomador do empréstimo.
Pagamento: Como o pagamento é automático, o risco de esquecimento ou atraso é minimizado. - Características Adicionais
Taxas de Juros: Geralmente, as taxas de juros são mais baixas se comparadas a outras modalidades de crédito.
Prazo para Pagamento: Os prazos para pagamento são mais extensos, facilitando a quitação do empréstimo. - Pagamento Total
Quitação: Ao final do prazo estipulado no contrato, e com todas as parcelas descontadas, o empréstimo é totalmente quitado.
Renovação: Em alguns casos, é possível renovar o empréstimo consignado, se necessário e se a margem consignável permitir.
Características do empréstimo consignado
- Desconto em Folha: As parcelas são automaticamente descontadas do salário ou benefício do solicitante, reduzindo o risco de inadimplência e, consequentemente, possibilitando juros mais baixos.
- Taxas de Juros Reduzidas: Devido ao menor risco para os bancos e financeiras, as taxas de juros são geralmente mais atrativas em comparação com outras modalidades de empréstimo.
- Público-Alvo: É direcionado principalmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, embora alguns bancos e financeiras também ofereçam essa opção para funcionários de empresas privadas.
- Margem Consignável: A margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do salário ou benefício do solicitante para o pagamento das parcelas do empréstimo. Ela serve para evitar o endividamento excessivo.
