Melhores Empréstimos com Garantia de Veículo: Abril 2024

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Um empréstimo com garantia de veículo é um tipo de crédito onde quem solicita o empréstimo utiliza seu carro, moto ou outro veículo como garantia para a obtenção do crédito.

Esse tipo de financiamento é conhecido por oferecer taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais extensos, devido à segurança adicional que a garantia proporciona ao credor.

Algumas de nossas escolhas para os melhores empréstimos com garantia de veículo podem ser solicitadas através da Foregon, e outras não.

Abaixo, você encontrará links para solicitar os empréstimos, seguidos pela lista completa das nossas recomendações.

Você encontra nesse artigo:

Lista resumida dos melhores empréstimos com garantia de veículo

1. Empréstimo com Garantia de Veículo Banco do Brasil: crédito de até R$1 milhão + parcelamento em até 60 vezes
2. Empréstimo com Garantia de Veículo Banco Pan: taxas a partir de 1,39% ao mês + até 100% do valor para pagamento do empréstimo
3. Empréstimo com Garantia de Veículo Creditas: até 60 meses para quitar + taxas a partir de 1,39% ao mês
4. Empréstimo com Garantia de Veículo Banco BMG: aceita negativados + parcelas a partir de R$ 151/mês

Lista completa dos melhores empréstimos com garantia de veículo

Antes de solicitar o empréstimo, confirme os detalhes no website do banco emissor.

1. Empréstimo com Garantia de Veículo do Banco do Brasil

Por que gostamos deste produto?

A opção de começar a pagar até 59 dias após a contratação e o longo prazo de pagamento de até 60 meses torna essa linha de crédito uma opção atraente para quem busca alívio financeiro imediato sem pressões de curto prazo.

Além disso, a capacidade de obter até 80% do valor do seu veículo em crédito, mantendo o automóvel em seu nome, oferece um equilíbrio perfeito entre acesso a fundos e retenção de ativos.

Prós & contras

Prós:
✅ O cliente tem até 59 dias para iniciar os pagamentos, facilitando a organização financeira
✅ A simulação e contratação podem ser realizados via app, Internet Banking, caixas eletrônicos ou central de atendimento
✅ Oferece até 80% do valor do veículo em crédito
✅ O veículo permanece no nome do proprietário

Contras:
❌ É necessário ser correntista do Banco do Brasil e ter a proposta aprovada
❌ Aceita apenas veículos quitados, sem ônus e com até 10 anos de fabricação
❌ O veículo fica alienado ao banco até a quitação do empréstimo

Detalhes do produto

Você pode solicitar de R$10 mil a R$1 milhão, tornando-o uma opção viável para uma ampla gama de necessidades financeiras.

2. Empréstimo com Garantia de Veículo Banco Pan

Por que gostamos deste produto?

As taxas competitivas, a partir de 1,39% ao mês, e a capacidade de emprestar até 100% do valor do veículo fazem deste um produto financeiro atrativo.

Prós & contras

Prós:
✅ Processo online simplificado
✅ Você pode emprestar até 100% do valor do veículo
✅ Taxas a partir de 1,39% ao mês
✅ Proteção em casos de desemprego ou invalidez com planos de seguro opcionais

Contras:
❌ O veículo deve estar quitado e em nome do solicitante, e este deve ter mais de 18 anos
❌ A etapa de avaliação do veículo é eliminatória e exige precisão na documentação do estado do carro
❌ O atraso pode levar a negociações de dívida ou entrega amigável do veículo

Detalhes do produto

Em caso de roubo do veículo, você pode substituir a garantia ou usar o valor do seguro para quitar a dívida.

Em caso de atraso no pagamento, o Banco PAN busca maneiras amigáveis de negociar a dívida, e, em último caso, a entrega amigável do veículo para cobrir a dívida.

3. Empréstimo com Garantia de Veículo Creditas

Por que gostamos deste produto?

Os clientes podem solicitar de R$5 mil a R$150 mil. O veículo, que pode ser usado como garantia, deve atender a certos critérios, garantindo um processo seguro e justo.

Prós & contras

Prós:
✅ Taxas a partir de 1,49% ao mês
✅ Simulação e assinatura online
✅ Até 60 meses para quitar o empréstimo

Contras:
❌ O carro deve ter no máximo 15 anos de fabricação e estar no nome do solicitante ou de um parente de primeiro grau
❌ Motocicletas e caminhões não são aceitos como garantia
❌ A aprovação está sujeita à análise de crédito

Detalhes do produto

Para veículos financiados, a Creditas pode atuar como interveniente quitante, adicionando uma camada de facilidade ao processo.

Os clientes recebem assistência personalizada para garantir que as soluções atendam às suas necessidades específicas.

4. Empréstimo com Garantia de Veículo Banco BMG

Por que gostamos deste produto?

As parcelas podem começar a partir de R$ 151/mês, tornando-se uma opção acessível para muitos.

Prós & contras

Prós:
✅ Juros a partir de 1,49% ao mês
✅ Até 60 meses para pagar
✅ Você pode obter de R$ 5 mil a R$ 150 mil
✅ Você continua usando seu veículo durante o período do empréstimo

Contras:
❌ Só aceita carros fabricados a partir de 2008

Detalhes do produto

Você pode estar pagando o seu carro e ainda ser aceito neste modelo de crédito.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Para acessar esse tipo de empréstimo, o proprietário do veículo deve oferecê-lo como garantia ao banco ou à instituição financeira.

O veículo é avaliado, e com base nessa avaliação, é determinado o valor máximo que pode ser emprestado. Geralmente, o crédito disponibilizado é uma porcentagem do valor total do veículo.

O veículo permanece em nome do proprietário, mas fica alienado à instituição financeira até que o empréstimo seja completamente pago.

Isso significa que o carro serve como garantia e não pode ser vendido ou transferido para outra pessoa durante o período de pagamento do empréstimo.

Quais tipos de veículos podem ser usados como garantia?

Ao considerar um empréstimo com garantia de veículo, é importante saber que não são todos os tipos de veículos que são aceitos pelas instituições financeiras.

Geralmente, os critérios podem variar dependendo do banco ou da financeira, mas existem algumas linhas gerais que se aplicam na maioria dos casos:

• Automóveis de Passeio: A maioria dos bancos aceita carros de passeio como garantia, desde que estejam em bom estado de conservação e com a documentação regular. Alguns bancos estabelecem um limite de idade para o veículo, frequentemente até 10 anos de fabricação.
• Motocicletas: Motocicletas também podem ser aceitas como garantia, mas são submetidas a critérios mais rigorosos quanto ao ano de fabricação e ao valor de mercado. Instituições podem requerer que a motocicleta seja de um ano de fabricação mais recente em comparação com carros.
• Veículos Comerciais: Caminhões, vans e outros veículos utilizados para fins comerciais podem ser usados como garantia. No entanto, assim como os demais veículos, devem estar em boas condições e com a documentação em dia.

Independentemente do tipo de veículo, a instituição financeira vai realizar uma avaliação detalhada para determinar o valor do empréstimo.

Vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de veículo

Como vimos, um empréstimo com garantia de veículo pode ser uma estratégia financeira conveniente para quem busca condições de crédito favoráveis. A seguir, vamos conhecer algumas vantagens e desvantagens dessa modalidade.

Vantagens

1. Taxas de Juros Menores: Os juros tendem a ser mais baixos em comparação com outros tipos de empréstimos pessoais, pois o risco para o credor é reduzido.
2. Maior Valor de Empréstimo: Permite o acesso a valores mais elevados de empréstimo, dependendo do valor do veículo.
3. Prazos de Pagamento Flexíveis: Oferece prazos de pagamento mais longos, facilitando a gestão das prestações.

Desvantagens

1. Risco de Perda do Veículo: Se o tomador do empréstimo não conseguir efetuar os pagamentos, o veículo pode ser apreendido pelo credor.
2. Veículo como Garantia: O veículo fica indisponível para venda ou transferência até que o empréstimo seja quitado.

Afinal, vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo?

Decidir se vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo envolve uma análise cuidadosa das vantagens e desvantagens apresentadas.

Esta modalidade de crédito oferece taxas de juros mais atraentes, capacidade de acesso a valores mais elevados baseados no valor do veículo, e prazos de pagamento flexíveis, características que a tornam uma opção vantajosa para muitos.

Por outro lado, o risco de perder o veículo em caso de inadimplência e a restrição de não poder vendê-lo ou transferi-lo enquanto o empréstimo não for quitado são fatores que requerem consideração.

Portanto, a decisão deve ser baseada na sua capacidade de cumprir com os termos do empréstimo e na importância do veículo para sua rotina diária.

Perguntas Frequentes