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Cartões de Crédito com Anuidade Grátis

Está em busca de um cartão de crédito sem anuidade, mas não sabe qual é o melhor para o seu perfil financeiro? Os cartões de crédito sem anuidade são excelentes opções para aqueles que desejam utilizar o produto, mas não querem pagar por ele, já que não é cobrada nenhuma taxa de manutenção pelo seu uso. Entenda tudo sobre eles e encontre a melhor solução para os seus objetivos.

Mastercard Standard
Santander Play
Nota da avaliação:3.5
Já tenho
  • Anuidade12x de R$ 22,00 (Grátis para faturas acima de R$50)
  • Renda mínimaNão exigida
  • Programa Esfera com descontos e promoções
  • App Way para desbloquear e controlar seu cartão

O que é Anuidade?

A anuidade é uma taxa que os bancos costumam cobrar pelo uso de um cartão de crédito. De acordo com o Banco Central, a cobrança dessa taxa não é ilegal e pode variar de acordo com cada instituição. Esse valor pode ser pago em uma só vez ou parcelado.

Algumas instituições oferecem Programas de Recompensas para compensar o valor pago dessa taxa. Os benefícios podem variar bastante e podem oferecer vantagens como:

  • Descontos em lojas parceiras;
  • Desconto no valor da fatura;
  • Milhas e benefícios em viagens;
  • Cashback.

Salvo exceções, a maioria dos cartões de crédito que não cobram taxas de anuidade não costumam oferecer benefícios tão atraentes. Contudo, tudo pode depender do emissor, variação da bandeira e seu objetivo.

Para aproveitar bem as vantagens dos cartões de luxo, ou seja, aqueles que possuem maior taxa anuidade, é necessário acumular uma boa quantia gasta por mês no cartão. Algumas instituições ainda permitem que você simule o seu gasto mensal para saber se a proposta será vantajosa, ou não.

Além dessas alternativas, também existem cartões que isentam a anuidade quando você gasta um valor mínimo por mês. Por conta disso, é sempre válido pensar na sua atual situação financeira para avaliar qual deles é o melhor caminho para você.

Quais são as taxas e juros do cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito atuam de acordo com o percentual aplicado sobre o valor emprestado pela instituição. Isso significa que o credor multiplicará o montante que você deve por uma taxa de juros diária.

Caso você tenha atrasado o pagamento da conta do cartão de crédito, poderá pagar até 2% de multa, além dos juros de mora, que podem chegar a 1%. Agora, se você parcelou sua fatura, a taxa irá variar de acordo com a administradora do cartão, mas geralmente ela é bem alta.

Suponha que a taxa de juros mensal do seu crédito rotativo é de 12% e o seu limite de crédito é de R$ 800,00. Em um mês você usa todo o seu limite, contudo, consegue pagar apenas a metade do valor. Somando todos os juros, na próxima fatura você não pagará apenas os R$ 400, mas sim R$ 520. 

Confira o porquê:

  • Fatura remanescente: R$ 400;
  • Juro do crédito rotativo: R$ 96(12%);
  • Juro por atraso: R$ 16 (2%);
  • Juro de mora: R$ 8 (1%);
  • Total fatura do próximo mês: R$ 520.

Melhores Cartões de Crédito sem Anuidade

Um cartão de crédito com anuidade grátis pode ser a melhor opção para quem quer ampliar seu poder de consumo e não deseja pagar nenhuma taxa por isso. Conheça os melhores cartões de crédito sem anuidade a seguir:

Cartões de crédito Mastercard

Com a bandeira Mastercard, você pode usufruir do Mastercard Surpreenda que, dentre diversos benefícios, na compra de um produto em lojas parceiras, você leva outro igual. Ou seja, se você comprar um ingresso de cinema, você leva outro, por exemplo. 

A promoção se estende com bônus para celular em dobro ou até mesmo comida, perfumes, roupas, artigos para casa.

Por conta das vertentes, os benefícios podem variar de acordo com cada cartão. Veja o exemplo abaixo:

Standard

  • Atendimento 24h para situações de emergência;
  • Sistema de pontos para trocar por produtos;
  • Segurança e flexibilidade nos pagamentos;
  • Aceito em vários lugares;
  • Perfeito para as suas compras do dia a dia.

Gold

  • Seguro proteção de preço;
  • Proteção por dano acidental ou roubo de uma compra;
  • Extensão de prazo de garantia de produtos;
  • Atendimento 24h para situações de emergência;
  • Economia em cinemas e restaurantes;
  • Outros.

Platinum

  • Serviço de assistência em viagem;
  • Seguro para veículos de locadora;
  • Serviço de saque emergencial;
  • Substituição emergencial de cartão;
  • Proteção de compras;
  • Outros.

Cartões de crédito Visa

Se você optar por um cartão de crédito com a bandeira Visa, também terá inúmeros benefícios. Com o programa Vai de Visa, você tem acesso a um portal recheado de descontos. 

O programa Vai de Visa oferece aos seus clientes descontos em viagens, aluguéis de carros, gastronomia, artigos de decoração para casa, presentes, dentre vários outros itens. 

Em relação às vertentes, veja abaixo quais os benefícios que a bandeira de acordo com cada subtipo.

Classic

  • Central de Atendimento Visa;
  • Serviço de Assistência de Viagem
  • Serviço de saque emergencial;
  • Substituição emergencial de cartão;

Gold

  • Proteção de Preço;
  • Veículo de Locadora;
  • Proteção de Compra;
  • Central de Atendimento Visa;
  • Serviço de Assistência de Viagem;
  • Garantia Estendida Original;
  • Serviço de Saque Emergencial.

Platinum

  • Proteção de Preço;
  • Proteção de Compra;
  • Carta Shengen;
  • Emergência Médica Internacional;
  • Veículo de Locadora;
  • Central de Atendimento Visa;
  • Serviço de Assistência de Viagem;
  • Garantia Estendida Original;
  • Visa Concierge;
  • Substituição Emergencial de Cartão;
  • Serviço de Saque Emergencial;
  • Visa Luxury Hotel Collection;
  • Morte ou Invalidez Permanente em Transporte Público Autorizado.

Cartões de crédito Elo

A bandeira Elo também é uma das mais conhecidas no mercado de Cartão de Crédito. Algumas instituições como o Bradesco, Caixa Econômica e Banco do Brasil costumam oferecer essa bandeira em seus cartões de entrada.

Apesar de oferecer menos benefícios que as outras duas bandeiras que já citamos, vale lembrarmos que existem poucas opções de cartões de crédito com bandeira Elo que não cobram taxa de anuidade.

Inclusive, até o momento, só existe um cartão da bandeira Elo que não cobra essa taxa, que no caso, é o cartão de crédito consignado Caixa Simples. E, por conta disso, não iremos falar sobre as outras vertentes dessa bandeira. Caso você queira conhecer mais detalhes sobre ela, pode checar outras informações em nosso blog.

Cartões de Crédito sem Anuidade para MEI

Cartão BNDES

Com o cartão BNDES é possível financiar investimentos para MEIs, desde que respeite o limite máximo de faturamento anual de cada categoria. Para isso, o MEI deverá possuir conta no banco emissor do cartão, já que os pagamentos mensais são feitos por débito em conta corrente.

Cartão C6 Business

A conta digital C6 MEI é vinculada a um cartão de crédito e débito para MEI sem anuidade e oferece diversas vantagens aos seus clientes, entre elas estão: 

  • Transferências para outros bancos: 100 TEDs grátis por mês;
  • Transferências entre conta C6: transferências ilimitadas e gratuitas;
  • C6 Kick: transferências gratuitas sem o uso de dados bancários;
  • Saques: faça saques gratuitos da conta C6 nos caixas da rede Banco24Horas;
  • Depósito por boleto: emissão gratuita de boleto para envio de dinheiro para sua conta C6;
  • Investimentos CDB: opções de CDB com liquidez diária ou com prazos de até três anos, entre outros.

Cartão MEI Banco Inter

O Banco Inter é um dos bancos digitais mais completos do país. Além das contas para Pessoa Física e Jurídica, a instituição financeira também oferece uma conta para MEI.

Ela é livre de taxa de mensalidade e fornece um cartão físico para que você movimente seu dinheiro. Confira os serviços disponíveis na conta:

  • Até 100 TEDs mensais grátis;
  • Até 100 depósitos por boleto gratuitos ao mês;
  • Pagamento de boletos;
  • Convênio com as principais máquinas de cartão do mercado, para recebimentos via débito ou crédito;
  • Interpag: pagamentos e recebimentos direto no App, via QR Code, entre outros.

Quer conhecer mais sobre MEI e crédito no mercado? No Portal da Foregon você encontra a lista completa e atualizada dos melhores cartões de crédito para MEI

O lado positivo do cartão de crédito sem anuidade

A principal vantagem do cartão de crédito sem anuidade é, justamente, o fato do usuário não precisar arcar com uma taxa anual somente pelo uso do cartão. É importante que você leia e questione o contrato, para entender se a isenção é vitalícia ou vale somente no primeiro ano de uso. 

Outro ponto que vale ser destacado é que, mesmo com a isenção da taxa de anuidade, alguns cartões oferecem vários benefícios com os seus programas de fidelidade, como o exemplo citado acima do Mastercard Surpreenda e o Vai de Visa.

O lado negativo do cartão de crédito sem anuidade

Como já falamos aqui, a taxa de anuidade pode ser benéfica se você procura um cartão com programas de pontos, em que o seu acúmulo permite a troca por determinado produto ou serviço, como as milhas, por exemplo. 

O ideal é que você avalie quais vantagens valem a pena para o seu perfil e estilo de vida. Se você costuma viajar com frequência, um cartão de crédito com milhas pode ser uma escolha mais adequada, mesmo que possua anuidade.

Por que algumas instituições cobram taxa de anuidade?

A taxa de anuidade é cobrada pela utilização do cartão de crédito, ou seja, pelo serviço de manutenção, garantindo que o produto opere.

Além da anuidade, existem outras taxas que os bancos podem cobrar?

Sim, algumas outras taxas podem ser cobradas pelo emissor do cartão de crédito. As principais são:

  • Taxa de anuidade;
  • Taxa de saque em dinheiro;
  • Taxa de emissão de 2ª via do cartão;
  • Taxa para pagamento de contas com o cartão;
  • Taxa para avaliação emergencial do limite do cartão.

Como descubro o valor da taxa de anuidade cobrada pelo meu cartão de crédito?

O valor da taxa pode ser encontrado na fatura mensal do seu cartão. Você também pode descobrir ligando na Central de Atendimento do seu banco.

Existem cartões de crédito internacionais isentos da taxa de anuidade?

Sim, atualmente existem diversas opções de cartões com bandeira aceitas fora do Brasil, que não cobram taxa de anuidade.

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