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As melhores contas digitais estão aqui

Que tipo de conta digital você procura?

  • Vanda CondeVendedora
  • Soraya LimaCabeleireira
  • Ricardo MachadoEnfermeiro

Descubra seu score de crédito de forma gratuita antes de solicitar um cartão

Como funciona uma conta digital?

Você sabe como funciona uma conta digital? Elas oferecem os mesmos serviços que as contas dos bancos tradicionais, entretanto, a principal diferença é que não há agências físicas, nem caixas eletrônicos para realização do autoatendimento.

Esse tipo de conta é disponibilizado por vários bancos digitais, como é o caso do Banco Inter, C6 Bank, Neon, entre outros. Além disso, até os bancos tradicionais estão se adaptando à tendência e lançando suas próprias contas digitais, como Next do Bradesco e Iti do Itaú.

Com uma conta digital, os clientes podem fazer pagamentos, transferências, Pix, investimentos, recargas, solicitar atendimento, empréstimos e diversos outros serviços sem precisar ir até uma agência do banco, já que ela funciona 100% pela internet, seja pelo aplicativo do celular ou Internet Banking.

Benefícios da conta digital

Além da praticidade dos serviços online, as contas digitais oferecem vários benefícios para os consumidores:

Facilidade de abertura de conta

Se você deseja abrir uma conta digital, saiba que além de poder escolher entre várias opções do mercado, todo o processo de solicitação da conta, cadastro e envio de documentos é feito por meio do celular.

O cadastro é simplificado e após analisar seus dados, o banco irá liberar sua conta e você já pode começar a usar todos os serviços disponíveis.

Acesso a qualquer hora, em qualquer lugar

Com uma conta digital, você não precisa se preocupar com os horários de atendimento das agências. É possível acessar sua conta sempre que for preciso e realizar suas transações com rapidez e segurança.

O Pix, por exemplo, está disponível em praticamente todas as contas digitais e permite que os usuários façam transferências e pagamentos a qualquer momento, incluindo finais de semana e feriados.

Controle de gastos

Ter uma conta digital é o primeiro passo para assumile das suas finanças e saber exatamente quanto você gasta mensalmente. Por meio do celular, você tem mais praticidade parr o controa acessar suas compras, pagamentos, investimentos e transferências em tempo real.

Algumas contas oferecem opção de caixinha, em que é possível guardar dinheiro separadamente para algum objetivo específico, como comprar um celular novo ou sair das dívidas.

Acesso ao crédito

Abrir uma conta digital é uma boa alternativa para você que ainda está desbancarizado. Com esse tipo de conta é possível aumentar suas chances de aprovação de crédito no mercado. Uma vez cliente do banco, você pode mostrar que é um bom pagador e que tem controle de suas finanças.

Serviços bancários

  • Transferências: Envie dinheiro para outras contas por meio de TED ou DOC;
  • Pix: Faça transferências e pagamentos 24 horas pelo Pix;
  • Recarga: Realize recarga para celular de várias operadoras;
  • Saques: Os saques nas contas digitais podem ser feitos por meio dos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas;
  • Consultas: Consulte seu saldo e extrato pelo celular, a qualquer momento e sem pagar nada por isso.
  • Pagamentos: Pague seus boletos por meio do código de barras com débito direto do saldo disponível na conta. É possível pagar contas de água, luz, internet, telefone, boletos de compras online e fatura do cartão de crédito;
  • Débito automático: Evite esquecimentos e registre seus boletos recorrentes no débito automático para pagamento direto do seu saldo disponível;
  • Cartão de débito: A maioria das contas digitais disponibiliza um cartão de débito para você realizar suas compras em lojas físicas ou virtuais;
  • Depósitos: Você pode depositar dinheiro na sua conta digital de forma prática e fácil por meio de transferência ou boleto. A emissão do boleto é feita no aplicativo do banco e após o pagamento o dinheiro fica disponível na sua conta para usar como quiser;
  • Investimentos: Algumas contas digitais ainda contam com opções de investimento ou oferecem rendimento automático do saldo disponível de acordo com o CDI.

Taxas e Tarifas

A maioria dos bancos digitais não cobram taxas e tarifas para o usuário manter a conta ou usar os serviços de consulta de saldo e depósitos. Entretanto, algumas contas podem cobrar tarifa para saques na rede do Banco24Horas.

Outros bancos digitais também podem cobrar tarifa para a realização de transferências TED e DOC. Entretanto, o Banco Central determina que os clientes de conta corrente para Pessoa Física têm o direito a, pelo menos, quatro saques gratuitos todo mês.

Como abrir uma conta digital?

Abrir uma conta digital é um processo muito simples. Assim como todos os serviços são disponibilizados pela internet, o cadastro também é feito 100% online.

No entanto, é importante que você atenda alguns requisitos básicos para conseguir a sua conta:

  • Ser maior de 16 anos (para menores de 18 anos, o banco pode exigir autorização dos responsáveis);
  • Ser portador de um CPF e RG válidos;
  • Residência fixa no Brasil.

Cadastro via aplicativo do banco

Já escolheu o seu banco digital e agora quer abrir a conta? Para isso, você precisará baixar o aplicativo do banco no seu celular por meio da loja de Apps (Google Play para Android ou App Store para iOS)

Depois de baixar o app, você precisará preencher algumas informações básicas para fazer o cadastro e enviar uma foto do seu RG ou CNH, além de uma selfie para comprovar sua identidade.

Qual é a melhor conta digital?

A maioria das pessoas considera a tarifa zero como um fator que facilita sua escolha por bancos digitais. No entanto, existem outros fatores que você deve avaliar antes de solicitar a sua.

Por exemplo: o aplicativo do banco oferece uma boa experiência para o usuário? É fácil conseguir cartão de crédito? O dinheiro na conta rende? A melhor conta digital será aquela que mais atende as necessidades do dia a dia de cada usuário.

Confira as principais categorias de contas digitais existentes no mercado e escolha a que mais combina com você.

Qual conta digital rende mais?

Se você se interessa por investimentos ou está buscando uma conta digital para fazer sua reserva de emergência, então a conta digital ideal para seu perfil é a conta rendeira.

Muitos bancos digitais já oferecem a opção de rendimento do saldo na conta, mas é importante avaliar qual conta digital rende mais.

Geralmente, nas contas rendeiras, o dinheiro aplicado rende de acordo com o CDI, um dos principais índices de investimentos do mercado. Atualmente, as principais contas que dão bons retornos são: PicPay e 99 Pay.

Contas digitais com cartão de crédito

Caso precise de um cartão de crédito, saiba que a abertura de uma conta digital aumentará suas chances de aprovação neste produto, tendo em vista que, ao pagar suas contas em dias por meio daquele banco, você estará criando uma relação de confiança com esse provedor de crédito.

Existem várias contas digitais que oferecem cartão de crédito. Na hora de solicitar um cartão, o ideal é avaliar a anuidade do produto, seu limite inicial e a presença de um programa de benefícios. Quanto mais vantagens, melhor!

Contas digitais com transferências gratuitas

Quem costuma fazer muitas transferências por mês irá se beneficiar de contas digitais que não cobram tarifas para TED e DOC.

Com uma conta digital com transferências grátis, você economiza seu dinheiro e tem acesso aos serviços que o banco digital oferece, com toda a praticidade de enviar dinheiro direto do aplicativo.

Contas digitais com mensalidade gratuita

A mensalidade da conta é uma tarifa cobrada por alguns bancos para custear a manutenção do produto, ou seja, para cobrar o cliente pelos serviços prestados.

É muito comum que algumas contas de bancos tradicionais – aqueles que possuem agências físicas – possuam mensalidade. No entanto, algumas contas digitais também cobram a tarifa.

Se você quer economizar, uma conta digital com mensalidade grátis pode ser a opção ideal para seu perfil. Você não paga nada por mês para utilizar o pacote de serviços da sua conta e ainda tem acesso a todos os benefícios oferecidos por ela.

Conta digital para Pessoa Jurídica

Além de existir muitas modalidades de contas com diferentes benefícios, os bancos ainda oferecem as contas digitais para PJ, exclusiva para empresas.

A principal vantagem de ter uma conta digital empresarial no seu negócio é a praticidade para realizar os pagamentos online e sem burocracia. Existem opções para microempreendedores individuais (MEIs), micro empresas e de grande porte.

Além disso, os bancos digitais oferecem empréstimos, cartões de crédito, maquininhas de cartão e outros serviços pensados para atender os objetivos do seu negócio.

Ao optar por uma conta digital PJ, você também economiza nas tarifas, que normalmente são elevadas nos bancos tradicionais.

Para solicitar uma conta digital empresarial é preciso ter um CNPJ ativo. No cadastro também será preciso enviar:

  • Documento de identificação e CPF do proprietário e/ou sócio(s);
  • Documentos que mostram que a empresa está regular;
  • Selfie do responsável legal da empresa.

Contas digitais com Saque Gratuito

Ainda que as contas digitais funcionem 100% online, os clientes podem fazer saques de forma presencial nos caixas eletrônicos 24 horas. Porém, alguns bancos digitais cobram tarifas para isso, como é o caso do Nubank.

Em alguns casos, a tarifa por saque realizado no caixa eletrônico pode chegar a R$ 14,25. Visto isso, um cliente que costuma fazer muitos saques mensalmente terá que desembolsar altos valores com a tarifa.

Por isso, esses usuários podem optar por uma conta digital com saque grátis para economizar nas tarifas.

Contas digitais para menores de 18 anos

Inserir a educação financeira desde cedo na vida dos jovens e crianças é muito importante para que elas desenvolvam uma boa relação com o dinheiro e não se endividem por falta de planejamento.

Tendo isso em mente, nada melhor para ensinar educação financeira para o seu filho do que aplicar isso na prática. Abrir uma conta digital para menor de 18 anos é seguro e ainda pode garantir bons aprendizados para as crianças e adolescentes.

Seu filho aprenderá a lidar com o dinheiro, fazendo a gestão de ganhos, como mesada e gastos. Além disso, algumas dessas contas também oferecem conteúdos educativos sobre investimentos e finanças.

Contas digitais para negativados

Está com o nome sujo e quer melhorar sua imagem no mercado financeiro? Solicitar uma conta digital para negativados é uma boa alternativa.

Ao abrir uma conta digital, você terá acesso a vários serviços, como: pagamento de boletos, cadastro de débito automático e até investimentos. Quanto mais você usa esse tipo de serviço e movimenta sua conta, mais o mercado entenderá que você é um bom pagador, e isso é essencial para aumentar sua pontuação de score.

Perguntas Frequentes

Qual o melhor banco para abrir uma conta digital?

Não é possível dizer ao certo qual o melhor banco digital para abrir conta, já que isso dependerá dos benefícios que você procura para o seu dia a dia.

Um banco pode oferecer ótimas opções de investimentos na conta digital, mas ter um atendimento ruim. Por isso, tudo dependerá do que você prioriza como qualidade.

Dessa maneira, o melhor banco digital para abrir conta é aquele que você mais se identifica e que oferece mais benefícios para o seu perfil.

Atualmente, os bancos que oferecem mais serviços e benefícios na conta digital são: Banco Inter, C6 Bank, Nubank, Neon e Banco Original. Se você quer ver seu saldo disponível na conta render mais que 100% do CDI, as alternativas mais vantajosas são as contas do 99 Pay e PicPay.

Qual é o melhor banco digital em 2022?

Segundo o ranking da iBest que contou com a avaliação de especialistas e a votação de mais de 18 milhões de participantes, os três melhores bancos digitais de 2022 são: Agibank, Banco Original e BMG.

O ranking levou em consideração o atendimento, gratuidade dos serviços, o número de produtos e serviços disponibilizados, a qualidade do aplicativo, os benefícios da conta digital e a segurança.

O que é uma conta digital?

Uma conta digital é uma versão 100% online da conta bancária tradicional. A principal diferença é que o usuário não precisa ir até uma agência física para usar os serviços disponibilizados, já que o atendimento e todas as funcionalidades estão disponíveis no aplicativo do banco.

As contas e os bancos digitais são seguros?

Assim como os bancos tradicionais, os digitais também são regulamentados pelo Banco Central, por isso são seguros e confiáveis.

Como funciona uma conta digital?

A conta digital pode ser uma conta corrente ou conta de pagamentos. Ambas são regulamentadas pelo Banco Central e oferecem serviços bancários para o consumidor.

O cliente faz o cadastro online pelo aplicativo e tem acesso aos serviços disponibilizados pelo banco. Todo o atendimento é feito online, bem como as transferências, pagamentos, recargas, investimentos, dentre outros serviços.

Existe conta digital com agência física?

Sim. Alguns bancos tradicionais acabaram tendo que se adaptar ao novo modelo e transformaram suas contas tradicionais em digitais.

Um exemplo disso é o Santander. Hoje, os clientes do banco conseguem realizar todos os serviços da conta de forma online, pelo aplicativo e Internet Banking. No entanto, se precisarem de atendimento presencial podem contar com as agências físicas.

Os clientes da conta digital Next também podem usar os caixas eletrônicos das agências do Bradesco, já que os bancos são parceiros. O mesmo vale para a conta Iti do Itaú.

Como é feito o atendimento dos clientes de contas digitais?

Por conta dos bancos digitais não terem agências físicas, muitas pessoas ainda ficam na dúvida sobre como funciona o atendimento caso precisem tirar dúvidas ou fazer solicitações.

Não há atendimento presencial, apenas quando o banco tem agência física. Caso contrário, todo contato com o cliente é feito por meio do chat do aplicativo ou telefone.

A maioria dos bancos digitais oferecem atendimento 24 horas no chat do App para você tirar suas dúvidas e fazer solicitações.

Os bancos digitais oferecem empréstimo?

Sim. Grande parte dos bancos digitais do mercado já contam com uma ou mais opções de empréstimos para os clientes.

As principais contas digitais com empréstimo são: Banco Inter, Nubank, Banco Original, Neon, Banco Pan, BMG, PagBank e Next.

É possível fazer conta digital com cartão de crédito se tenho o nome negativado?

Sim. Praticamente todos os bancos liberam conta digital para quem está negativado. O mais difícil será conseguir o cartão de crédito, já que você passará por uma análise que pode aprovar ou não a sua solicitação.

No entanto, caso você use sua conta com frequência e faça movimentações financeiras, o banco pode acabar liberando um cartão de crédito para você.

Uma outra alternativa são as contas digitais com cartão de crédito atrelado ao CDB. Nesta modalidade, você aplica seu dinheiro em investimento CDB e recebe essa mesma quantia em forma de limite no cartão de crédito. Esta opção está disponível também para negativados. Os principais bancos digitais que oferecem o serviço são: C6 Bank e PagBank.