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Cartões de Crédito com Milhas

A cada compra realizada em seu cartão de crédito, você ganha milhas que podem ser trocadas por passagens aéreas. Encontre o cartão ideal para você e aproveite os benefícios para ter uma boa viagem.
Visa Internacional
PAN Visa Internacional
Nota da avaliação:4.3
Já tenho
  • Anuidade12x de R$ 20,00 (Grátis para faturas acima de R$ 1.800)
  • Renda mínimaSalário mínimo
  • Use+ pague menos ganhe descontos no valor da anuidade
  • Web Banking PAN muita informação em poucos cliques

O que é cartão de crédito com milhas?

Você gosta de viajar? Se sim, optar por um cartão de crédito com acúmulo de milhas pode ser uma excelente escolha para o seu perfil. As milhas são pontos de fidelidade que, quando acumuladas, podem se tornar recompensas aos clientes das companhias aéreas. 

Sendo assim, a cada compra efetuada em seu cartão de crédito, você ganha milhas que podem ser trocadas por passagens aéreas. Portanto, através das suas compras, você acumula pontos que podem ser trocados por milhas ou até mesmo por outros produtos e serviços. 

Além de passagem aéreas, um cartão de crédito com milhas também consegue oferecer outros benefícios, como seguros de viagem, acesso a salas VIP em aeroportos e franquia de bagagem despachada. 

Na hora de escolher um cartão de crédito, é fundamental que você conheça qual é o seu perfil como consumidor porque, desta forma, conseguirá identificar quais características e benefícios um cartão deve ter para atender às suas necessidades. 

Quem pode solicitar o cartão de crédito com milhas?

Os requisitos para solicitar um cartão de crédito com milhas são os mesmos exigidos pelos cartões comuns. Ou seja, é necessário ter uma idade igual ou superior a 18 anos e atender às condições solicitadas pelo banco emissor. 

Não se esqueça: após solicitar o seu cartão de crédito que acumula milhas, o seu pedido passará por uma análise, que levará em consideração algumas informações financeiras, como o seu histórico de pagamentos, a sua relação com o crédito e os seus hábitos de consumo. 

Como escolher o melhor cartão de crédito com milhas?

Nenhum cartão é igual ao outro, portanto, o que é bom para um amigo seu, pode não ser tão bom para você. Por isso, é essencial que antes da contratação de um cartão de crédito, você leve em consideração tanto as características daquele cartão, como as suas características como consumidor. 

Pensando nisso, separei alguns pontos importantes que você deve prestar atenção antes de solicitar um cartão de crédito com milhas. Anota aí: 

Atente-se a taxa de anuidade do cartão de crédito 

Geralmente, os cartões que oferecem mais benefícios em milhas, possuem anuidades mais altas. Com isso em mente, faça uma contabilização de todos os seus gastos para descobrir se essa opção de cartão é realmente vantajosa para o seu perfil. 

É importante que você leve em consideração que alguns cartões isentam a taxa de anuidade desde que você gaste uma quantia determinada por mês. Por exemplo: se o seu cartão exige um mínimo mensal de R$ 1.000,00 para a isenção e a sua fatura costuma vir com um valor superior a esse, você não deve se preocupar com a taxa de anuidade. 

Cuidado com o prazo de validade

É fundamental que você se atente ao prazo de validade dos seus pontos. Cada bandeira estabelece um período máximo para troca e, quanto maior ele for, melhor será para você, já que terá mais tempo para acumular pontos. 

Este item precisa ser levado em consideração, porque se você não tiver esta data em mente, os seus pontos podem expirar e você perderá tudo o que acumulou ao longo dos meses.

Atenção na troca de pontos 

As companhias aéreas possuem uma quantidade limitada de passagens destinadas à pontos e milhas, portanto, para que não haja imprevistos, é fundamental que você reserve a sua passagem com bastante antecedência. 

Qual é a diferença entre milhas e pontos?

A principal diferença entre milhas e pontos está no lugar onde cada um é acumulado. Enquanto os pontos são acumulados nos programas de fidelidade do cartão de crédito ou instituição financeira, as milhas ficam concentradas nos programas de fidelidade da companhia aérea à qual é afiliado.

Apesar da diferença, é possível realizar a troca de pontos por milhas, desde que os pontos acumulados no cartão de crédito sejam transferidos para os programas de fidelidade de companhias aéreas.

Mas não se esqueça de se atentar ao regulamento, tanto do programa de pontos quanto o de milhas, pois cada um possui suas facilidades e bonificações, bem como suas políticas de troca.

Cartão de crédito com milhas ou com cashback?

Escolher entre um cartão de crédito com milhas e um cartão com cashback é um problema recorrente entre as pessoas. Mas, com uma boa análise, não se torna tão difícil descobrir qual é o ideal para você. 

Ao avaliar e entender o seu comportamento como consumidor, você consegue concluir qual estilo de cartão proporcionará mais vantagens. E, para te auxiliar nesta tarefa, trarei as diferenças do processo de resgate entre as milhas e o cashback

Resgate de milhas de cartões de crédito

Você consegue obter milhas através de pontos acumulados no seu cartão de crédito, sendo assim, o valor total da sua fatura mensal é convertido em dólar e, a cada dólar gasto, você recebe uma quantidade de pontos já preestabelecida pelo banco emissor do seu cartão. 

Geralmente, um ponto equivale a uma milha e, a quantidade mínima de milhas necessárias para efetuar a troca por passagem aérea irá depender de alguns itens: o cartão de crédito que você possui, o programa de fidelidade que ele oferece, o destino turístico que você almeja, a distância, além de outras particularidades da companhia aérea. 

Por exemplo: se você deseja viajar com a Gol, através do programa Smiles, você precisa de, no mínimo, 1.000 milhas. Se for com a companhia Azul, com o programa Tudo Azul, ou com o programa Multiplus da Latam, o resgate de passagem aérea pode ocorrer a partir de 5.000 milhas.

Resgate de cashback de cartões de crédito

Cashback significa "dinheiro de volta" e é um sistema em que você consegue receber de volta uma parte do valor de uma compra realizada. Sendo assim, o cartão com cashback permite que você receba de volta um percentual do que gastou no seu cartão de crédito ao longo do mês. 

O percentual do cashback varia de acordo com o cartão, assim como a forma que este dinheiro retorna para você. Ele pode vir em forma de bônus, descontos ou até mesmo em dinheiro na sua conta-corrente.

Esta modalidade de cartão garante uma economia sobre todas as suas compras, então pode ser muito vantajosa para quem usa o cartão com frequência. 

Por exemplo: se o seu cartão oferece um cashback de 1% em faturas superiores a R$ 3.000,00 e você gaste este valor mínimo mensalmente, o seu cashback será de R$ 30,00 ao mês, podendo chegar até R$ 360,00 ao ano.

Pontos positivos dos cartões com milhas 

Tudo vira milha

A principal vantagem do cartão com milhas é que todas as compras efetuadas com o seu cartão de crédito irão se transformar em pontos que, acumulados, poderão se transformar em milhas. 

Diversos benefícios

Além das passagens aéreas, alguns cartões oferecem outros benefícios para os viajantes, como acessos a salas VIP, prioridade na hora do embarque e check-in, seguro de viagem, bagagens extras grátis, entre outras coisas. 

Você pode solicitar cartões de companhias aérea

Além dos cartões oferecidos por bancos, também é possível fazer a solicitação de um cartão com a companhia que você mais viaja e, com este tipo de cartão, você não precisa trocar os seus pontos de um programa para o outro como acontece com os demais cartões.

Pontos negativos dos cartões com milhas

Prazo de validade

Um ponto negativo sobre o cartão de crédito com milhas é o prazo de validade para a troca de pontos, que raramente ultrapassa dois anos. Por essa razão, muitas vezes o usuário não alcança a quantidade de pontos necessários para trocar por milhas e acaba tendo que se satisfazer com prêmios menos vantajosos.

Dólar

Como o valor da fatura precisa ser convertido em dólar para a definição da quantidade de pontos, o valor do dólar interfere diretamente no acúmulo de pontos do cartão de crédito com milhas.

Com valor do dólar crescente na última década, os consumidores brasileiros têm acumulado cada vez menos pontos no cartão de crédito e, consequentemente, usufruído menos das milhas.

Como aproveitar ao máximo o seu cartão de crédito com milhas?

Listamos algumas dicas que você pode seguir para que aproveite ao máximo o seu cartão de crédito com milhas:

Escolha o cartão de crédito certo

Existem inúmeros cartões de crédito disponíveis no mercado e é necessário avaliar qual deles irá oferecer mais vantagens para o seu estilo de vida.

Sendo assim, não tente pular a etapa da pesquisa e procure saber se o cartão que você tem interesse oferece outras vantagens além das milhas, como o programa de fidelidade Vai de Visa e Mastercard Surpreenda.

Centralize os gastos

Se você conseguir concentrar todas as suas compras em apenas o cartão, conseguirá acumular mais pontos e, consequentemente, conquistas as suas milhas em menos tempo. 

Contudo, é importante que você mantenha a disciplina e não gaste mais do que possui apenas pensando no acúmulo de pontos e milhas. Fuja da inadimplência controlando e organizando as suas despesas. 

Observações

  • Enquanto alguns cartões de crédito oferecem uma política de isenção de anuidade, de acordo com os gastos mensais, outros negociam a anuidade, oferecendo descontos e até isenção total caso o cliente peça;
  • Caso você tenha o costume de fazer compras no exterior com o cartão de crédito, saiba que os bancos cobram de 0% a 7% de spread sobre a cotação oficial do dólar do Banco Central + 6,38% de IOF sobre o valor total da compra convertido em real.

ortante que você mantenha a disciplina e não gaste mais do que possui apenas pensando no acúmulo de pontos e milhas. Fuja da inadimplência controlando e organizando as suas despesas. 

O que são milhas do cartão de crédito?

Quando você usa o seu cartão de crédito, você acumula pontos que podem ser trocados por produtos, serviços, descontos ou transformados em milhas aéreas que, quando adquiridas, podem ser trocadas por passagens aéreas.

Como ganhar milhas com o cartão de crédito?

Basta cadastrar o seu cartão de crédito em um programa de fidelidade que ofereça o serviço e utilizá-lo para efetuar as suas compras. Ao acumular pontos através das suas faturas, você pode trocá-los por milhas.

Como consultar as milhas do cartão de crédito?

Cada instituição financeira tem o seu próprio procedimento, então o processo de consulta pode variar. Confira o artigo com o passo a passo de cada empresa.

Vale a pena pagar anuidade de um cartão de crédito para juntar milhas?

É fundamental que você avalie o quanto costuma gastar em um cartão de crédito porque é o valor gasto que define a quantidade de pontos. Portanto, se não é uma quantia alta, provavelmente você não terá muitos benefícios.

  • Já teve o nome negativado;
  • Possui dívidas não negociadas;
  • Contas atrasadas;
  • Muitas solicitações de crédito;
  • Falta de movimentação na conta. 

É possível acumular milhas sem cartão de crédito?

Dependendo do programa de fidelidade contratado, você consegue, sim, acumular milhas sem cartão de crédito. 

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