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Melhores Bancos Digitais Gratuitos [Dezembro 2023]

Guilherme DornelesPublicado em

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Um banco digital gratuito é uma instituição financeira que opera principalmente ou exclusivamente online ou através de aplicativos móveis, sem agências físicas tradicionais. 

A principal característica de um banco digital gratuito é que ele não cobra taxas de manutenção ou outros encargos comuns em bancos tradicionais.

Algumas de nossas escolhas para os melhores bancos digitais gratuitos podem ser encontradas através da Foregon, e outras não. Abaixo, você encontrará links para solicitar suas respectivas contas digitais, seguidos pela lista completa das nossas recomendações.

Você encontra nesse artigo:

Lista resumida dos melhores bancos digitais gratuitos

  1. Inter: Prêmios Melhor Super App, Melhor Corretora de Investimentos e Melhor Banco Digital do Brasil + clientes One, Black ou Win têm saques gratuitos e ilimitados
  2. Next: Prêmios Melhor Banco Digital da América Latina e Melhor Banco Digital do Brasil + Pacotes Padronizados que oferecem de 8 a 12 saques gratuitos
  3. C6 Bank: Compatível com Apple Pay, Carteira do Google e Samsung Pay + Personalização do cartão de débito e crédito
  4. Banco iti: Aprovação sem comprovação de renda + Pagamento e transferências via QR Code ou agenda de contatos
  5. Banco BMG: mais de 90 anos de serviços confiáveis e pioneiros + até 4 saques gratuitos
  6. Sofisa Direto: opções de investimento a partir de R$ 1,00 + pioneiro na oferta de investimentos via banco digital

Lista completa dos melhores bancos digitais gratuitos

Antes de solicitar a conta digital, confirme os detalhes no website do banco emissor.

1. Inter

Conta digital grátis

Banco Inter

Nota da avaliação:4.3
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueGrátis
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação

Por que gostamos deste banco?

Nada representa melhor a modernidade e conveniência do que o Banco Inter e seu "Super App". Nascido em 1994, o Inter evoluiu de forma impressionante, tornando-se não apenas um banco digital, mas uma plataforma completa que abrange desde seguros e crédito até compras e viagens.

E a cereja do bolo? Foi reconhecido em diversas categorias no Prêmio iBest 2022, provando sua excelência no mercado financeiro.

Prós & contras

Prós:
✅ Clientes PF têm direito a até 4 saques gratuitos por mês
✅ Seguros, opções de crédito, shopping com top lojistas do Brasil, passagens aéreas e até uma operadora móvel virtual. Tudo isso em apenas um app
✅ Premiações como Melhor Super App, Melhor Corretora de Investimentos e Melhor Banco Digital do Brasil
✅ Clientes One, Black ou Win têm saques gratuitos e ilimitados em caixas eletrônicos credenciados

Contras:
❌ A partir do 5º saque no mês, clientes PF são tarifados em R$ 5,90 por retirada

Detalhes do banco

Seja você um investidor, viajante, comprador ou apenas alguém procurando uma maneira mais fácil de lidar com suas finanças, o Inter tem algo para oferecer.

Além dos saques gratuitos para clientes PF até o limite estabelecido e benefícios adicionais para clientes premium, o Inter garante que seus usuários tenham uma experiência financeira sem complicações e totalmente integrada. E, é claro, com a segurança e confiabilidade que só uma instituição premiada pode oferecer.

2. Next

Conta digital grátis

next

Nota da avaliação:3.9
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueGrátis
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação

Por que gostamos deste banco?

O Next não é apenas mais um banco digital; é uma solução financeira que alia a inovação da era digital com a solidez e confiabilidade do Bradesco.

Nascido com o objetivo claro de simplificar e organizar a vida financeira dos brasileiros, o Next prova que é possível unir modernidade, conveniência, solidez e segurança em uma única plataforma.

E quando falamos de sua qualidade, os prêmios falam por si só, destacando-se como um dos melhores bancos digitais tanto no Brasil quanto na América Latina.

Prós & contras

Prós:
✅ Modernidade e conveniência aliadas à solidez do Bradesco
✅ Reconhecido por sua excelência através de prêmios como Melhor Banco Digital da América Latina e Melhor Banco Digital do Brasil
✅ Quatro primeiros saques do mês gratuitos, garantindo facilidade nas operações mais básicas
✅ Pacotes Padronizados que oferecem de 8 a 12 saques gratuitos, proporcionando ainda mais benefícios aos clientes

Contras:
❌ A partir do 5º saque no mês, é cobrada uma taxa que varia de R$3,10 a R$3,40

Detalhes do banco

O Next é uma plataforma bancária digital completa, projetada para atender às necessidades financeiras diárias dos brasileiros. Seja para uma simples transferência, pagamento ou até mesmo para saques, o Next garante uma experiência descomplicada e transparente.

E não é só isso! Os prêmios que recebeu são testemunhas de sua dedicação em fornecer serviços de alta qualidade. Para aqueles que buscam mais benefícios, os Pacotes Padronizados do banco são uma excelente opção, oferecendo ainda mais saques gratuitos.

Com o Next, o cliente está sempre em primeiro lugar, e a simplicidade e transparência são garantidas.

3. C6 Bank

Conta digital grátis

C6 Bank

Nota da avaliação:5
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueGrátis
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação

Por que gostamos deste banco?

O C6 Bank se destaca não apenas pelo expressivo número de clientes ativos, mas também pela versatilidade e personalização que oferece.

O cartão C6 Carbon, uma das joias da coroa do C6, não só oferece as funções básicas de débito e crédito, mas também permite que o cliente escolha a cor e até mesmo o nome que aparecerá nele.

Além disso, a integração com as principais carteiras digitais como Apple Pay, Carteira do Google e Samsung Pay torna tudo ainda mais conveniente. É a combinação perfeita de funcionalidade e estilo, tudo pensado para facilitar a vida do cliente.

Prós & contras

Prós:
✅ Débito e crédito em um só cartão
✅ Personalização com 12 cores vibrantes e nome à escolha do cliente
✅ Compatibilidade com as principais carteiras digitais
✅ Quatro primeiros saques do mês sem taxas para contas correntes de pessoa física
✅ Transparência e facilidade para verificar detalhes da conta diretamente pelo app

Contras:
❌ Taxa de R$ 6,50 para saques adicionais após os primeiros gratuitos, tanto para pessoa física quanto para MEI, PJ e PF com Conta Pagamento

Detalhes do banco

O cartão C6 Carbon é mais do que apenas um meio de pagamento; é uma extensão da personalidade e estilo do cliente. Com opções de personalização e uma vasta gama de funcionalidades, ele é perfeitamente adaptado para o mundo moderno e dinâmico de hoje.

Seja para uma compra rápida no supermercado ou uma viagem internacional, o C6 Carbon está pronto para te acompanhar. E com a facilidade de integração com carteiras digitais e a clareza do app, o C6 Bank realmente prova que seu objetivo é descomplicar a vida financeira de seus clientes.

4. Banco iti

Por que gostamos deste banco?

Com o respaldo de uma das maiores instituições bancárias do Brasil, o Itaú, o iti promove uma experiência bancária descomplicada, permitindo aos usuários gerenciar suas finanças, realizar pagamentos e até mesmo sacar dinheiro com facilidade e segurança.

O grande diferencial é a capacidade de integração com outros bancos e a facilidade de criar uma conta sem a necessidade de comprovação de renda ou endereço.

Prós & contras

Prós:
✅ Facilidade de cadastro, sem necessidade de comprovar renda ou endereço
✅ Opção de cadastrar o cartão de crédito Itaú ou adicionar saldo via transferência ou boleto
✅ Pagamentos e transferências simplificadas via QR Code ou agenda de contatos
✅ Primeiro saque mensal gratuito em caixas eletrônicos do Banco24Horas
✅ Aceitação de pagamentos de qualquer banco, ampliando a gama de transações

Contras:
❌ Tarifa de R$ 6,90 para saques adicionais após o primeiro saque gratuito no Banco24Horas
❌ Limite diário de saque de R$ 600,00 e valor mínimo de saque de R$ 20,00

Detalhes do banco

Com um aplicativo disponível para iOS e Android, criar uma conta é um processo simples e rápido. Uma vez cadastrado, o usuário tem à sua disposição uma série de funcionalidades, desde pagamentos via QR Code até saques em caixas do Banco24Horas.

E o melhor de tudo? A segurança e confiabilidade do Itaú estão presentes em cada transação. Seja para pagar, transferir ou sacar, o iti está pronto para tornar sua experiência financeira mais simples e eficiente.

5. Banco BMG

Por que gostamos deste banco?

Por um lado, temos a sólida tradição de um banco com 90 anos de atuação no mercado financeiro brasileiro, o que nos traz segurança e confiança. Por outro, ele não fica preso no passado e se adapta às necessidades modernas, oferecendo todas as facilidades e inovações dos bancos digitais.

Além disso, foi pioneiro em oferecer crédito consignado no Brasil, mostrando que está sempre à frente, buscando democratizar o acesso ao crédito e trazer melhores condições para seus clientes.

Prós & contras

Prós:
✅ História e tradição no mercado financeiro brasileiro, o que significa confiabilidade
✅ Pioneirismo em soluções financeiras, como o crédito consignado
✅ Taxas atrativas, com os quatro primeiros saques do mês totalmente gratuitos

Contras:
❌ A partir do quinto saque no mês, há uma taxa de R$9,99 por retirada

Detalhes do banco

O BMG foi um dos primeiros a oferecer crédito consignado no Brasil, uma solução que revolucionou o acesso ao crédito, com juros mais baixos e mais facilidade para os brasileiros. Em relação às taxas, o banco mostra sua transparência e compromisso com o cliente: os quatro primeiros saques do mês são gratuitos, e a partir do quinto saque, a taxa é de R$9,99 por retirada.

6. Sofisa Direto

Conta digital grátis
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueGrátis (até 4 saques gratuitos)
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação
  • Oportunidade de investimento: diversas opções

Por que gostamos deste banco?

Com uma trajetória robusta desde 1961, o Banco Sofisa conquistou seu espaço, especialmente no middle market, sendo reconhecido como o melhor em sua categoria por dois anos seguidos. Mas o que realmente nos chama atenção é a capacidade do Sofisa de se reinventar.

Prós & contras

Prós:
✅ Histórico de solidez e confiança no mercado financeiro
✅ Pioneirismo ao lançar o primeiro banco digital de investimentos do Brasil
✅ Opções de investimento acessíveis, começando com apenas 1 real e sem taxas adicionais
✅ Até 4 saques mensais sem custo

Contras:
❌ Tarifa extra para saques adicionais, cujo valor não é especificado no site

Detalhes do banco

Desde 1961, o Banco Sofisa tem sido um pilar de confiança e experiência no setor financeiro. Com foco no middle market, sua excelência foi reconhecida nos anos de 2021 e 2022, destacando-se como o melhor banco do segmento.

Mas o Sofisa não parou por aí. Em 2011, ele apresentou ao Brasil o Sofisa Direto, uma plataforma digital que transformou a forma como as pessoas investem, tornando o processo simples, acessível e livre de taxas ocultas.

Onde posso sacar dinheiro se o meu banco é digital?

Se você é da turma que adora a praticidade dos bancos digitais, saquear seu dinheiro é moleza. Os caixas do Banco24Horas estão espalhados em lugares super acessíveis, como shoppings, supermercados e postos de combustíveis. É só chegar e sacar, fácil assim!

Agora, se você é cliente Iti do Itaú ou da conta next do Bradesco, a coisa fica ainda mais prática. Além de ter toda a rede Banco24Horas à disposição, você pode dar um pulo nas agências do Itaú ou Bradesco e fazer seus saques lá mesmo. Conveniência pura!

E para quem ainda está firme e forte com os bancos tradicionais, os saques podem ser feitos tanto nas agências durante o horário bancário, quanto nos caixas do Banco24Horas. Opções não faltam!

Então, seja qual for seu banco, sacar dinheiro é um passeio no parque. Sem complicações, sem estresse. Afinal, a vida é muito curta para perder tempo, não é mesmo?

Outras formas de sacar sem pagar tarifa

Se você é do time bancos digitais e não está afim de pagar tarifa toda vez que precisa sacar dinheiro, existem duas formas alternativas para driblar essas tarifas e continuar com o bolso feliz.

O primeiro truque é bem direto: transfira seu dinheiro via TED, DOC ou Pix para outra conta que não cobre pela retirada. Depois, é só correr para o caixa e sacar seu dinheiro sem gastar nada a mais por isso.

Agora, se você é fã de novidades, vai curtir o Pix Saque. Funciona assim: você chega em um estabelecimento que aceita Pix, pede para o atendente inserir o valor que você quer sacar, paga com o QR Code do Pix e recebe o valor em notas, na hora.

Exemplo: você faz um Pix de R$ 200 e sai com todo esse valor no bolso. Mágico, né?

Com essas dicas, você não precisa se preocupar com custos extras. Afinal, quem não gosta de economizar?

Perguntas Frequentes

Qual banco digital que não cobra pelo saque?

Os principais bancos digitais que não cobram tarifa de saque são: Banco Inter, next, C6 Bank, Banco iti e Banco BMG. No caso do Banco iti, os clientes têm até 1 saque gratuito por mês.

Quais bancos não pagam taxa de saque?

Os principais bancos digitais que não cobram tarifa de saque são: Banco Inter, next, C6 Bank, Banco iti e Banco BMG. Vale frisar que cada instituição apresenta suas próprias políticas.

Qual é a taxa de saque do C6 Bank?

Ao abrir a conta digital no C6 Bank, você poderá realizar até 4 saques de forma gratuita, e R$ 6,50 para cada saque adicional.

O Nubank cobra taxa de saque?

Sim. Apesar do roxinho não cobrar anuidade, para realizar saques utilizando o cartão de débito Nubank, é necessário pagar uma tarifa no valor de R$ 6,50 por cada transação.

Qual é o valor do saque no iti Itaú?

No iti Itaú, os clientes podem realizar até 1 saque gratuito por mês com o cartão de débito. Após ultrapassar esse número de saque, é cobrada uma tarifa de R$ 6,90.

O que é banco digital?

Os bancos digitais não têm agências físicas, por isso eles oferecem um aplicativo para controle dos gastos e possuem parceria com a rede Banco24Horas para a realização de transações e saques..

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Guilherme Dorneles

Nós acreditamos na simplicidade e na transparência das relações, por isso descomplicamos os bancos

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