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Empréstimos Santander: conheça todas as modalidades

Thais SouzaPublicado em

Contratar um empréstimo pode ser uma boa solução quando se precisa lidar com alguma emergência, pagar dívidas ou até mesmo investir. Porém, é importante saber escolher o crédito mais adequado para você, levando em consideração o prazo, as taxas e o tipo do empréstimo. Para te ajudar neste processo, neste guia completo, você vai conhecer todas as categorias de empréstimo do Santander. Vamos lá?

Você encontra nesse artigo:

Empréstimos Santander para correntistas

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal Santander é um crédito destinado à Pessoas Físicas, em que não é necessário oferecer garantia e nem comprovar qual o destino do dinheiro. O crédito é depositado na hora em sua conta corrente e você pode escolher, dentro do limite pré-aprovado, o valor que deseja contratar e a quantidade de parcelas.

As taxas de juros são personalizadas e variam de acordo com o valor e prazo de pagamento do empréstimo. De acordo com a tabela de juros do Banco Central, a taxa média de juros do empréstimo pessoal do Santander é de 5,01% ao mês.

O parcelamento pode ser feito em até 72 vezes fixas e você ainda tem prazo de carência de até 59 dias para pagamento da primeira parcela.

A solicitação pode ser feita pelo Internet Banking, App (Android e iOS), terminal de autoatendimento, central de atendimento ou em uma das agências Santander.

Empréstimo consignado setor público e privado

Essa modalidade de crédito é destinada a funcionários do setor público ou empresas privadas que possuem convênio com o Santander. Ele funciona da seguinte maneira: você contrata e o pagamento das parcelas é feito através de débito diretamente do seu holerite ou folha de pagamento.

Como o banco possui essa segurança do pagamento automático, o empréstimo consignado possui taxas e condições muito atrativas. Funcionários de empresas privadas podem parcelar o valor em até 72 vezes e servidores públicos em até 144 meses, são 12 anos para pagar.

Em relação às taxas de juros, elas são personalizadas de acordo com o cliente, do valor e prazo solicitado. Para saber a sua taxa, é necessário fazer a simulação no App ou Internet Banking, basta ir até o menu "Empréstimos" e depois "Simular empréstimo". A contratação é feita nesses canais e também nos caixas eletrônicos e agências do banco.

Empréstimo consignado INSS

O empréstimo consignado INSS é destinado a aposentados e pensionistas do INSS que possuem margem consignável para a tomada de crédito. Nesta modalidade, o valor das parcelas é descontado diretamente do benefício do contratante, o que garante juros mais baixos e condições especiais de pagamento.

O pagamento pode ser dividido em até 84 vezes e, para contratar, basta fazer a sua simulação no Internet Banking, App Santander, caixas eletrônicos ou em uma das agências.

Empréstimo com garantia de imóvel

O Usecasa é uma linha de crédito com uma das melhores taxas de juros quando comparado com outras modalidades. Você usa seu imóvel quitado como garantia, por meio da alienação fiduciária, e tem crédito para usar como quiser.

Como o banco possui uma garantia, ele consegue oferecer condições mais atrativas. O empréstimo Usecasa possui taxas de juros a partir de 0,95% ao mês e permite que você pague em até 240 vezes, são 20 anos para quitá-lo.

Nesta categoria, você pode contratar crédito de até 60% do valor do seu imóvel, novo ou usado, com valores a partir de R$ 30 mil. A renda mínima exigida para a contratação é de R$ 2.500 e você pode comprometer até 35% de sua renda bruta mensal para pagamento das parcelas.

Ao solicitar, será feita uma avaliação do imóvel que verificará as características físicas, de localização e documentais dele, com o intuito de definir seu valor de avaliação. O empréstimo Usecasa pode ser solicitado no site do Santander.

Empréstimo com garantia de veículo

O UseCarro é um empréstimo em que você pode utilizar seu veículo como garantia para conseguir taxas de juros muito menores do que em outras categorias. Os juros do empréstimo com garantia de veículo do Santander são a partir de 0,89% ao mês, definidos no momento da análise de crédito.

Nesta modalidade, é possível contratar crédito de até 70% do valor de mercado do veículo e a garantia vale para veículos de até dez anos de fabricação. O parcelamento pode ser feito em até 60 vezes, com prazo de 59 dias para pagar a primeira parcela.

O empréstimo com garantia de veículos Santander não está disponível para solicitação online. Para contratar é necessário ir até uma agência do banco e falar com o seu gerente.

Antecipação do 13°

Nesta modalidade, você pode antecipar até 100% do valor do seu décimo terceiro salário e só faz o pagamento quando receber o benefício, com parcela única e data limite de 20/12.

Esse empréstimo é exclusivo para clientes que recebem o salário na conta corrente do Santander. Você pode solicitá-lo no App ou Internet Banking, e também em caixas eletrônicos do banco, central de atendimento ou na agência Santander mais próxima.

Antecipação do Imposto de Renda

Este empréstimo é exclusivo para clientes que indicaram uma conta Santander para recebimento da restituição do Imposto de Renda, no momento da declaração. Se tiver feito isso, você poderá contratar até 100% do valor da sua restituição.

O pagamento do empréstimo é realizado após o recebimento de sua restituição, na conta corrente Santander e é pago em uma única parcela.

A solicitação pode ser feita online, pelo Internet Banking ou App Santander, no menu "Empréstimos", ou então em caixas eletrônicos, central de atendimento e agência mais próxima. Assim que o crédito for aprovado, você receberá o valor da sua restituição direto na sua conta corrente.

Compare os empréstimos Santander

Empréstimos Condições Parcelamento Pagamento Taxas
Crédito Pessoal Sem burocracia, nem garantias Em até 72 vezes Até 59 dias para pagar a primeira parcela A partir de 4.9% ao mês
Crédito com garantia de veículo Você usa seu carro como garantia Em até 60 vezes Até 59 dias para pagar a primeira parcela A partir de 0,89% ao mês
Crédito com garantia de imóvel  Você usa seu imóvel como garantia Em até 240 vezes Pode escolher um mês por ano sem pagar a parcela A partir de 0,95% ao mês
Crédito consignado público e privado Para servidores públicos ou funcionários de empresas privadas Até 120 meses para servidores públicos ou 72 meses para funcionário privado Parcelas descontadas em folha de pagamento Personalizadas de acordo com o perfil do cliente
Crédito consignado INSS Para aposentados ou pensionistas do INSS Até 84 meses para pagar Parcelas debitadas diretamente do seu benefício Personalizadas de acordo com o perfil do cliente
Antecipação 13º salário Liberação de até 100% do valor do 13º. Exclusivo para clientes que recebem  salário no Santander Parcela única Pagamento em dezembro do mesmo ano Personalizadas de acordo com o perfil do cliente
Antecipação restituição IR Antecipação de até 100% da restituição do seu IR Parcela única Pagamento com data limite em outubro do mesmo ano Personalizadas de acordo com o perfil do cliente

Qual tipo de empréstimo escolher?

Depende do seu objetivo, do valor que irá contratar, do tempo que pretende pagar por ele, de sua situação financeira. São muitas variáveis. O ideal é, depois de avaliar sua situação financeira, ver qual se encaixa mais com o seu caso, além de analisar qual é o mais vantajoso.

Empréstimos Santander para não correntistas

SuperCrédito

O SuperCrédito é um tipo de empréstimo pessoal oferecido pelo Santander para pessoas que possuem o cartão, mas não são correntistas do banco. Nesta categoria, você pode contratar crédito para utilizar como preferir, pagando em até 36 vezes fixas.

As parcelas são debitadas automaticamente na fatura do seu cartão de crédito Santander, por meio de um limite adicional, ou seja, não comprometem o seu limite para compras.

O SuperCrédito deve ser solicitado no App Way Santander (Android e iOS). Se quiser saber mais detalhes sobre essa linha de crédito e conferir o passo a passo de como solicitar, não deixe de conferir o artigo que separamos para você:

Empréstimos Sim

A Sim é uma instituição financeira pertencente ao Grupo Santander. Ela oferece empréstimo para pessoas que não são correntistas do banco. A empresa oferece duas opções de crédito: o com garantia de veículo e pessoal. Confira abaixo:

Empréstimo pessoal Sim Empréstimo com garantia de veículo Sim
Não exige garantia Você oferece seu veículo como garantia de pagamento
Contrate até R$ 30 mil Contrate até R$ 150 mil
Taxas a partir de 1,69% ao mês Taxas a partir de 1,29% ao mês
Parcelamento em até 36 vezes Parcelamento em até 60 vezes
Dinheiro rápido direto na sua conta Pode contratar até 90% do valor do veículo
Pagamento no débito em conta (apenas para clientes Santander) ou boleto Seu carro deve estar quitado, regularizado e ter no máximo 15 anos (a partir de 2006)

Para contratar uma das opções oferecidas pela Sim, basta entrar no site e digitar o seu CPF no campo de simulação. A solicitação também pode ser feita por meio do App Sim (Android e iOS).

Empréstimos Santander para empresas (PJ)

O Santander ainda conta com várias opções de crédito para quem possui uma empresa e quer investir em melhorias. Confira as linhas de crédito de crédito disponíveis para PJ.

  • Para gestão do fluxo de caixa: ideal para cobrir despesas emergenciais do fluxo de caixa;
  • Para antecipar seus recebíveis: antecipe os valores a receber da sua empresa;
  • Para financiar seu capital de giro: condições diferenciadas de valor, prazo, taxa e muito mais;
  • Soluções para fornecedores e clientes: condições para pagar ou receber valores à vista;
  • Para apoiar na expansão de seus negócios: apoio para o crescimento da sua empresa.

O que avaliar antes de solicitar um empréstimo?

Planejamento financeiro

planejamento financeiro serve para que você garanta que o valor contratado em um empréstimo caiba no seu orçamento e que você não terá problemas para pagar as parcelas.

Fazer um bom planejamento é o primeiro passo para organizar melhor a sua vida financeira e saber exatamente o quanto você poderá comprometer da sua renda mensal com o empréstimo.

O Custo Efetivo Total (CET)

Muitas pessoas acabam levando em consideração apenas os juros de um empréstimo. No entanto, existem outros fatores que influenciam no seu valor. O Custo Efetivo Total (CET) também merece a sua atenção.

Isso porque, ele é o valor final que você vai pagar pelo crédito, que inclui os juros, o IOF, possíveis seguros e tarifas.

O valor das parcelas

Após fazer o planejamento, você já terá notado o quanto poderá comprometer por mês para o pagamento do empréstimo. Mesmo que esteja sobrando dinheiro, é importante que o valor das prestações nunca ultrapasse 30% da sua renda mensal. Por exemplo, se você receber aproximadamente R$ 1.500 por mês, não deve assumir parcelas maiores do que R$ 450.

As condições de pagamento

Outro ponto que merece a sua atenção são as condições de pagamento. Elas devem estar de acordo com o seu momento financeiro atual.

Por exemplo: se você está contratando um empréstimo para quitar dívidas, um bom prazo de carência para começar a pagá-lo pode ser interessante. Assim, você fica um tempo livre da dívida e pode se organizar melhor nesse período.

As condições de parcelamento também devem ser avaliadas, afinal, mesmo que o banco ofereça um bom tempo de financiamento, quanto mais parcelas você escolher, mais caro ficarão os juros.

Como renegociar dívidas com o Santander?

Se você contratou um empréstimo ou qualquer outro produto ou serviço financeiro do Santander e acabou se endividando, saiba que o banco disponibiliza diversas maneiras para renegociação. No artigo abaixo nós explicamos todos os detalhes para você sair do vermelho:

Perguntas frequentes (FAQ)

O que é margem consignável?

É o valor máximo da renda mensal de um aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou trabalhador de empresa privada, que pode ser comprometida em um empréstimo consignado. Geralmente, essa margem é de 30%.

Qual o telefone do Santander?

4004 3535 capitais e regiões metropolitanas, 0800 702 3535 para demais localidades e 0800 723 5007 para pessoas com deficiência auditiva e de fala. O horário de atendimento é de segunda a sexta-feira, das 6h às 22h, aos sábados das 8h às 19h e aos domingos das 09h às 16h.

Como conseguir crédito no Santander?

Por meio do Santander On você pode aumentar suas chances de aprovação ao atualizar sua renda, verificar a saúde dos seus compromissos com o banco, além de consultar a situação do seu CPF. Para isso, acesse o menu do site ou App e vá até "Santander On".

Porque não tenho acesso ao prazo máximo de parcelamento do empréstimo?

O prazo máximo pode variar dependendo do produto escolhido, da análise de crédito do cliente e da opção de parcelamento. Por isso, nem sempre o prazo máximo estará disponível para você.

Posso usar um imóvel não quitado como garantia de empréstimo?

Não. O UseCasa exige que o imóvel oferecido como garantia esteja 100% quitado.

Quais imóveis eu posso usar como garantia para o empréstimo UseCasa?

Imóveis residenciais ou comerciais com valor mínimo de R$ 70 mil, próprio ou de terceiros.

Pessoas Jurídicas podem contratar o empréstimo com garantia de imóvel?

Atualmente o Usecasa é destinado para Pessoas Físicas, mas o valor do empréstimo também pode ser utilizado para investir no seu negócio.

O que é alienação fiduciária de imóvel?

Uma garantia em que o cliente transfere o imóvel para o banco, mas continua com a posse direta, ou seja, com o uso do imóvel enquanto estiver em dia com o empréstimo. Ao quitar a dívida, o cliente volta a ter a propriedade total do imóvel.

O que é portabilidade de empréstimo?

Trata-se da transferência de um contrato de empréstimo de uma instituição financeira para outra instituição financeira, mediante a solicitação do cliente

Posso fazer a portabilidade de empréstimo para o Santander?

Sim, você pode transferir seu empréstimo consignado ou crédito imobiliário para o Santander. Se preferir ter acesso a outras modalidades de empréstimos e serviços do banco, você pode optar pela portabilidade de salário.

Descomplicamos?

Agora que você já conhece as modalidades de empréstimo do Santander, que tal calcular o seu score gratuitamente e descobrir suas chances de ser aprovado?

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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