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Melhores cartões de crédito para solicitar em 2022

Thais SouzaPublicado em

Escolher o cartão de crédito ideal pode ser uma tarefa difícil, ainda mais com tantas categorias e benefícios diferentes. No artigo de hoje, nós vamos ajudá-lo a encontrar o melhor cartão de crédito para o seu perfil, de acordo com a categoria que mais combina com seu estilo de vida.

Você encontra nesse artigo:

Como escolher a categoria de cartão de crédito ideal?

Existem diversos aspectos que diferenciam um cartão de crédito de outro. Felizmente, os consumidores têm muitas opções para comparar e escolher o mais adequado, como:

  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Cartão de crédito com cashback;
  • Cartão de crédito que acumula milhas;
  • Cartões de crédito com fácil aprovação;
  • Cartões de crédito para negativados;
  • Cartões de crédito com limite alto;
  • Cartões de crédito de lojas.

Neste guia você vai conhecer um pouco mais sobre as categorias listadas acima e verificar quais são os melhores cartões para cada uma delas.

Melhores cartões de crédito sem anuidade 2022

Os cartões com anuidade são aqueles em que o emissor cobra uma tarifa mensal em troca dos benefícios oferecidos e serviços prestados.

Se você quer poupar dinheiro, saiba que existem ótimas opções de cartões que não cobram anuidade e ainda oferecem benefícios exclusivos. Confira:

Homem desconfiado com a mão no queixo

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Visa Classic

Neon
Nota da avaliação:3.9
  • AnuidadeGrátis
  • Renda mínimaNão exigida
  • Cartão virtual para compras e assinaturas online
  • Controle total do seu dinheiro de forma simples

O que é anuidade?
Anuidade é uma tarifa cobrada pelos emissores para manter os benefícios do cartão, ou seja, o emissor cobra uma tarifa em troca de seus serviços prestados. A anuidade pode ser cobrada de uma só vez ou em 12 parcelas.

Como ficar isento da taxa de anuidade?
Alguns bancos oferecem a opção de conseguir descontos ou até zerar a tarifa de anuidade de acordo com os gastos mensais do cliente. Verifique se o seu cartão possui essa oportunidade.

O cartão de crédito adicional possui anuidade?
Depende, a cobrança pode existir de acordo com cada banco emissor. Normalmente, quando há anuidade no cartão adicional, ela é equivalente a 50% do valor da anuidade do cartão titular. Verifique com o banco emissor se existe a cobrança.

O que é anuidade diferenciada?
A anuidade diferenciada é uma taxa mensal cobrada pelo emissor para você manter o cartão de crédito ativo. Ao invés de pagar todo o valor da anuidade de uma vez, ele é cobrado de forma parcelada, em 12x.

Os bancos podem cobrar anuidade de cartão bloqueado?
Não. A anuidade só pode ser cobrada quando o cliente desbloquear o seu cartão.

Melhores cartões de crédito com cashback em 2022

Comprar é algo satisfatório para a maioria das pessoas, mas você já imaginou receber parte do valor da sua compra em forma de cashback? Se você não abre mão de receber benefícios e ainda economizar, conheça os melhores cartões que oferecem dinheiro de volta:

O que é Cashback?
Cashback significa "dinheiro de volta". Portanto, o cashback no cartão de crédito nada mais é do que receber de volta uma porcentagem do valor que você gastou em sua compra. Cada cartão oferece uma porcentagem diferente de cashback e quando mais você gasta, mais você ganha.

O que posso comprar com meu cashback?
Quando o cashback é transferido em forma de dinheiro na sua conta, você pode utilizá-lo da maneira que desejar. Mas, a maioria dos bancos oferece cashback em forma de descontos na fatura do cartão.

Como ganhar cashback sem ter um cartão de crédito?
Atualmente existem vários aplicativos para cashback, nos quais você não precisa de cartão de crédito para acumular. Confira alguns exemplos: Méliuz, Beblue, PicPay e Ame Digital.

O cashback só funciona no cartão de crédito?
Geralmente os bancos só oferecem cashback para compras no crédito. Porém, alguns bancos também possibilitam que o cliente receba cashback ao comprar no débito, mas a porcentagem de ganho costuma ser menor.

Cartões de crédito que acumulam milhas em 2022

Você gosta de viajar? Se sim, optar por um cartão de crédito com acúmulo de milhas pode ser uma excelente escolha para o seu perfil. As milhas podem te render descontos em passagens aéreas e diversos outros benefícios para suas viagens. Conheça os melhores cartões que acumulam milhas:

Cartões de crédito para negativados em 2022

Se você está negativado, deve saber que esta situação pode dificultar bastante no momento de solicitar um cartão de crédito. Porém, existem alguns cartões que aprovam pessoas com o nome sujo, como é o caso dos cartões pré-pagos e consignados. Confira alguns exemplos abaixo:

O que é um cartão pré-pago?
O cartão pré-pago é um produto que se aproxima muito do cartão da conta, uma vez que com ele só é possível gastar o saldo disponível. No entanto, vale ressaltarmos que para usá-lo, é necessário fazer recargas a partir do seu dinheiro. Essa recarga pode ser feita por meio do saldo da conta, boletos, depósitos e por débito online. Você pode fazer compras presenciais e online normalmente com este cartão, porém não é possível fazer parcelamento.

O que é um cartão consignado?
O cartão consignado funciona como um cartão de crédito comum, que você poderá utilizar para fazer compras e saques, além de receber mensalmente sua fatura com saldo e boleto. A diferença é que o cartão é destinado a aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos.

Quem pode contratar o cartão consignado?
Aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos.

Posso sacar parte do limite do cartão consignado?
Sim, você pode sacar em dinheiro até 70% do seu limite do cartão consignado.

Melhores cartões de crédito com fácil aprovação em 2022

Se você não possui formas de comprovar renda ou tem um score de crédito baixo, confira os cartões que aprovam com maior facilidade:

Melhores cartões de crédito com limite alto em 2022

Seja para adquirir um bem de alto valor ou para pessoas que têm muitos gastos na fatura, os cartões com limite alto são ótimas opções para o dia a dia.

Como aumentar o limite do meu cartão de crédito?
Mantenha um bom relacionamento com o banco, pague suas faturas antes da data de vencimento, evite parcelar fatura ou fazer pagamento mínimo e use seu cartão com frequência e responsabilidade.

Por que o banco não aprova mais limite?
Existem diversos fatores que influenciam na decisão do banco de não aprovar mais limite no seu cartão de crédito, sendo que os principais são: nome sujo, falta de movimentação de dinheiro em seu nome (pagamentos, transferências), muitas solicitações de aumento de limite, parcelamento frequente de fatura e pagamento mínimo.

O que é limite pré-aprovado?
É quando o cliente possui uma conta bancária e o banco pré-aprova um limite para que ele solicite o cartão de crédito. Normalmente, só conseguem limite pré-aprovado os clientes que têm um ótimo relacionamento com o banco.

Após pagar a fatura, em quanto tempo o limite do cartão é liberado?
Normalmente o limite é liberado após três dias úteis.

Como diminuir meu limite alto?
Verifique se o aplicativo do seu cartão possui a opção de ajustar o seu limite. Se não tiver, entre em contato com o emissor do cartão por telefone e solicite um ajuste.

Qual o limite ideal para mim?
O ideal é que o limite do seu cartão de crédito não ultrapasse 30% do valor da sua renda mensal.

Melhores cartões de crédito de lojas em 2022

O que é cartão de loja Private Label?
É um tipo de cartão que só pode ser usado na loja na qual foi emitido. Normalmente esses cartões não possuem bandeira.

Qual a vantagem que os cartões de loja Private Label oferecem?
A maior vantagem é que normalmente esses cartões não têm anuidade e oferecem diversos descontos e parcelamento especial na loja emissora.

O que é um cartão de loja Co-branded?
O cartão co-branded é um cartão de crédito de uma empresa feito em parceria com uma instituição financeira. Como é o caso do cartão Casas Bahia, que é emitido em parceria com a Bradescard.

Qual a diferença entre o cartão de loja Private Label e o co-branded?
A diferença é que o Co-branded rende benefícios na loja em que foi emitido e também pode ser utilizado em qualquer outro lugar. Já o Private Label não possui os benefícios da bandeira e só pode ser utilizado na loja em que foi emitido.

Melhores cartões de supermercados em 2022

Se você costuma fazer compras com frequência em um supermercado específico, o cartão de supermercado pode ser uma ótima opção para conseguir descontos ou até parcelar seus gastos. Abaixo separamos os melhores cartões para você escolher:

Mastercard Standard

Atacadão
Nota da avaliação:3.3
  • Anuidade12x de R$ 11,99
  • Renda mínimaNão foi informada pelo banco
  • 10x sem juros nas Drogarias Atacadão
  • Até 4 cartões adicionais sem anuidade

Qual a melhor bandeira para meu cartão de crédito?

Bandeira Mastercard ou Elo? American Express ou Visa? Com certeza você já deve conhecer estes nomes que aparecem em um cartão de crédito.

A bandeira do seu cartão é responsável por definir se ele será aceito em determinado estabelecimento, pois na hora da compra, é ela quem se comunica com a administradora do cartão de crédito para validar a transação. Conheça as principais bandeiras de cartão e saiba qual a ideal para você:

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Além de escolher o cartão que mais combina com o seu estilo de vida, o produto também deve ser adequado ao seu perfil de crédito.

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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