Melhores cartões de crédito para solicitar em 2022

Escolher o cartão de crédito ideal pode ser uma tarefa difícil, ainda mais com tantas categorias e benefícios diferentes. No artigo de hoje, nós vamos ajudá-lo a encontrar o melhor cartão de crédito para o seu perfil, de acordo com a categoria que mais combina com seu estilo de vida.
Você encontra nesse artigo:
Como escolher a categoria de cartão de crédito ideal?
Existem diversos aspectos que diferenciam um cartão de crédito de outro. Felizmente, os consumidores têm muitas opções para comparar e escolher o mais adequado, como:
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Cartão de crédito com cashback;
- Cartão de crédito que acumula milhas;
- Cartões de crédito com fácil aprovação;
- Cartões de crédito para negativados;
- Cartões de crédito com limite alto;
- Cartões de crédito de lojas.
Neste guia você vai conhecer um pouco mais sobre as categorias listadas acima e verificar quais são os melhores cartões para cada uma delas.
Melhores cartões de crédito sem anuidade 2022
Os cartões com anuidade são aqueles em que o emissor cobra uma tarifa mensal em troca dos benefícios oferecidos e serviços prestados.
Se você quer poupar dinheiro, saiba que existem ótimas opções de cartões que não cobram anuidade e ainda oferecem benefícios exclusivos. Confira:
Neon
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaNão exigida
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Cartão virtual para compras e assinaturas online
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Controle total do seu dinheiro de forma simples
Click Itaú
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Itaú 50% de desconto em parceiros
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Tag Itaú livre de mensalidade
Banco Inter Platinum
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Controle total pelo aplicativo
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Saque ilimitados e gratuitos no Banco24Horas
C6 Bank
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaNão exigida
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C6 Taggy: Fuja das filas de pedágios e estacionamentos
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Acumule pontos e troque por cashback
PAN Anuidade Zero
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaSalário mínimo
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Descontos Especiais com o Clube de Ofertas
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Mastercard Surpreenda: compre 1, leve 2
O que é anuidade?
O que é anuidade?
Anuidade é uma tarifa cobrada pelos emissores para manter os benefícios do cartão, ou seja, o emissor cobra uma tarifa em troca de seus serviços prestados. A anuidade pode ser cobrada de uma só vez ou em 12 parcelas.
Como ficar isento da taxa de anuidade?
Como ficar isento da taxa de anuidade?
Alguns bancos oferecem a opção de conseguir descontos ou até zerar a tarifa de anuidade de acordo com os gastos mensais do cliente. Verifique se o seu cartão possui essa oportunidade.
O cartão de crédito adicional possui anuidade?
O cartão de crédito adicional possui anuidade?
Depende, a cobrança pode existir de acordo com cada banco emissor. Normalmente, quando há anuidade no cartão adicional, ela é equivalente a 50% do valor da anuidade do cartão titular. Verifique com o banco emissor se existe a cobrança.
O que é anuidade diferenciada?
O que é anuidade diferenciada?
A anuidade diferenciada é uma taxa mensal cobrada pelo emissor para você manter o cartão de crédito ativo. Ao invés de pagar todo o valor da anuidade de uma vez, ele é cobrado de forma parcelada, em 12x.
Os bancos podem cobrar anuidade de cartão bloqueado?
Os bancos podem cobrar anuidade de cartão bloqueado?
Não. A anuidade só pode ser cobrada quando o cliente desbloquear o seu cartão.
Melhores cartões de crédito com cashback em 2022
Comprar é algo satisfatório para a maioria das pessoas, mas você já imaginou receber parte do valor da sua compra em forma de cashback? Se você não abre mão de receber benefícios e ainda economizar, conheça os melhores cartões que oferecem dinheiro de volta:
Trigg Verde
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Anuidade12x de R$ 13,90
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Renda mínimaSalário mínimo
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1,3% de cashback conforme o valor das suas compras
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100% online para pedir e controlar os gastos
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Anuidade12x de R$ 35,00
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Renda mínimaNão exigida
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5% de cashback em compras e assinaturas em apps favoritos
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Cashback de 3% na categoria de benefícios que mais curtir
PicPay Card
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaSalário mínimo
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Cashback conforme a promoção válida
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Cartão digital: mais segurança em suas compras
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Cartão multiplo com débito e crédito
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Mais controle para a sua vida financeira
Nubank Ultravioleta Mastercard Black
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Anuidade12x de R$ 49,00
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Receba 1% do valor de todas as suas compras com o cartão
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Cashback não resgatado fica rendendo 200% do CDI
O que é Cashback?
O que é Cashback?
Cashback significa "dinheiro de volta". Portanto, o cashback no cartão de crédito nada mais é do que receber de volta uma porcentagem do valor que você gastou em sua compra. Cada cartão oferece uma porcentagem diferente de cashback e quando mais você gasta, mais você ganha.
O que posso comprar com meu cashback?
O que posso comprar com meu cashback?
Quando o cashback é transferido em forma de dinheiro na sua conta, você pode utilizá-lo da maneira que desejar. Mas, a maioria dos bancos oferece cashback em forma de descontos na fatura do cartão.
Como ganhar cashback sem ter um cartão de crédito?
Como ganhar cashback sem ter um cartão de crédito?
Atualmente existem vários aplicativos para cashback, nos quais você não precisa de cartão de crédito para acumular. Confira alguns exemplos: Méliuz, Beblue, PicPay e Ame Digital.
O cashback só funciona no cartão de crédito?
O cashback só funciona no cartão de crédito?
Geralmente os bancos só oferecem cashback para compras no crédito. Porém, alguns bancos também possibilitam que o cliente receba cashback ao comprar no débito, mas a porcentagem de ganho costuma ser menor.
Cartões de crédito que acumulam milhas em 2022
Você gosta de viajar? Se sim, optar por um cartão de crédito com acúmulo de milhas pode ser uma excelente escolha para o seu perfil. As milhas podem te render descontos em passagens aéreas e diversos outros benefícios para suas viagens. Conheça os melhores cartões que acumulam milhas:
Pão de Açúcar Mais Itaú Platinum Visa
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Anuidade12x de R$ 54,17
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Renda mínimaR$ 5.000,00
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Sujeito análise de crédito
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Acumule 1 ponto a cada 1 real gasto
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Anuidade4x de R$ 107,00
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Renda mínimaR$ 4.000,00
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Acumule milhas 1,5 milha a cada 1 dólar gasto
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Clube Smiles 2,5 milha a cada 1 dólar gasto
PAN Visa Platinum
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Anuidade12x de R$ 41,66
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Renda mínimaR$ 5.000,00
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Mais pontos no programa PAN Mais
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Descontos especiais com o Clube de Ofertas
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Anuidade12x de R$ 41,58
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Renda mínimaR$ 6.000,00
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Salas VIP's em aeroportos em todo mundo
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Acumule pontos para trocar por produtos e serviços
Cartões de crédito para negativados em 2022
Se você está negativado, deve saber que esta situação pode dificultar bastante no momento de solicitar um cartão de crédito. Porém, existem alguns cartões que aprovam pessoas com o nome sujo, como é o caso dos cartões pré-pagos e consignados. Confira alguns exemplos abaixo:
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Limite de até 2x o seu salário
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Disponível para negativos
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaSalário mínimo
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Saques em dinheiro no Banco 24 horas
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Controle da fatura no Internet Banking
Consignado Daycoval
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaSalário mínimo
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Acumule pontos e troque por produtos
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Cartão de crédito sem consulta ao SPC ou Serasa
PagBank
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Promoções e descontos exclusivos
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Pagamentos por aproximação
O que é um cartão pré-pago?
O que é um cartão pré-pago?
O cartão pré-pago é um produto que se aproxima muito do cartão da conta, uma vez que com ele só é possível gastar o saldo disponível. No entanto, vale ressaltarmos que para usá-lo, é necessário fazer recargas a partir do seu dinheiro. Essa recarga pode ser feita por meio do saldo da conta, boletos, depósitos e por débito online. Você pode fazer compras presenciais e online normalmente com este cartão, porém não é possível fazer parcelamento.
O que é um cartão consignado?
O que é um cartão consignado?
O cartão consignado funciona como um cartão de crédito comum, que você poderá utilizar para fazer compras e saques, além de receber mensalmente sua fatura com saldo e boleto. A diferença é que o cartão é destinado a aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos.
Quem pode contratar o cartão consignado?
Quem pode contratar o cartão consignado?
Aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos.
Posso sacar parte do limite do cartão consignado?
Posso sacar parte do limite do cartão consignado?
Sim, você pode sacar em dinheiro até 70% do seu limite do cartão consignado.
Melhores cartões de crédito com fácil aprovação em 2022
Se você não possui formas de comprovar renda ou tem um score de crédito baixo, confira os cartões que aprovam com maior facilidade:
SX Santander Visa
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Anuidade12x de R$ 33,25 (Grátis para faturas acima de R$100)
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Renda mínimaR$ 1.045,00
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Renda mínima para clientes Santander: R$ 500
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Parceiros Esfera com até 40% de desconto
Bmg Card
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaSalário mínimo
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Sem consulta ao SPC e Serasa
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Faça recargas no seu celular
Click Itaú
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Itaú 50% de desconto em parceiros
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Tag Itaú livre de mensalidade
will bank
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Acompanhe seus gastos em seu smartphone
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Conta digital gratuita
Melhores cartões de crédito com limite alto em 2022
Seja para adquirir um bem de alto valor ou para pessoas que têm muitos gastos na fatura, os cartões com limite alto são ótimas opções para o dia a dia.
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Anuidade12x de R$ 51,33 (Grátis para faturas acima de R$ 4 mil)
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Renda mínimaR$ 5.000,00
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Sujeito análise de crédito
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Acumule até 2,6 pontos a cada 1 dólar gasto
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Anuidade12x de R$ 20,00 Grátis ao usar acima de R$50 no mês
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Renda mínimaNão exigida
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15% de desconto em restaurantes selecionados
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50% de desconto na rede Cinemark
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Anuidade12x de R$ 51,33 (Grátis para faturas acima de R$4.000)
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Renda mínimaR$ 7.000,00
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Sujeito análise de crédito
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Acumule 2 pontos a cada 1 dólar gasto
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Anuidade12x de R$ 46,50 (50% de desconto na parcela mensal para gastos acima de R$ 2 mil)
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Renda mínimaR$ 7.000,00
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Pontos Esfera 1,5 ponto a cada 1 dólar
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Santander Esfera Acumule pontos e ganha descontos
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Anuidade12x de R$ 84,08
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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Acumula 2,2 pontos a cada dólar gasto
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Salas VIP para mais conforto
Como aumentar o limite do meu cartão de crédito?
Como aumentar o limite do meu cartão de crédito?
Mantenha um bom relacionamento com o banco, pague suas faturas antes da data de vencimento, evite parcelar fatura ou fazer pagamento mínimo e use seu cartão com frequência e responsabilidade.
Por que o banco não aprova mais limite?
Por que o banco não aprova mais limite?
Existem diversos fatores que influenciam na decisão do banco de não aprovar mais limite no seu cartão de crédito, sendo que os principais são: nome sujo, falta de movimentação de dinheiro em seu nome (pagamentos, transferências), muitas solicitações de aumento de limite, parcelamento frequente de fatura e pagamento mínimo.
O que é limite pré-aprovado?
O que é limite pré-aprovado?
É quando o cliente possui uma conta bancária e o banco pré-aprova um limite para que ele solicite o cartão de crédito. Normalmente, só conseguem limite pré-aprovado os clientes que têm um ótimo relacionamento com o banco.
Após pagar a fatura, em quanto tempo o limite do cartão é liberado?
Após pagar a fatura, em quanto tempo o limite do cartão é liberado?
Normalmente o limite é liberado após três dias úteis.
Como diminuir meu limite alto?
Como diminuir meu limite alto?
Verifique se o aplicativo do seu cartão possui a opção de ajustar o seu limite. Se não tiver, entre em contato com o emissor do cartão por telefone e solicite um ajuste.
Qual o limite ideal para mim?
Qual o limite ideal para mim?
O ideal é que o limite do seu cartão de crédito não ultrapasse 30% do valor da sua renda mensal.
Melhores cartões de crédito de lojas em 2022
Casas Bahia Platinum
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Anuidade12x de R$ 15,76
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Renda mínimaR$ 1.045,00
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Parcelamento em até 24 vezes
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Quarta do cartão Descontos nas lojas e site
Havan
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaNão exigida
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Promoções exclusivas para Cartão Havan
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40 dias para pagar a primeira compra
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Anuidade12x de R$ 10,90 (Grátis para faturas acima de R$ R$1.500)
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Renda mínimaR$ 800,00
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10% de desconto na primeira compra na Marisa
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50% de desconto na anuidade para faturas acima de R$ 750
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaR$ 800,00
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Pagamento por aproximação (NFC)
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Descontos em celulares Samsung
Magazine Luiza
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaR$ 800,00
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Descontos nas lojas do Magazine Luiza
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Cashback de 2% em compras no app, site ou loja Magalu
O que é cartão de loja Private Label?
O que é cartão de loja Private Label?
É um tipo de cartão que só pode ser usado na loja na qual foi emitido. Normalmente esses cartões não possuem bandeira.
Qual a vantagem que os cartões de loja Private Label oferecem?
Qual a vantagem que os cartões de loja Private Label oferecem?
A maior vantagem é que normalmente esses cartões não têm anuidade e oferecem diversos descontos e parcelamento especial na loja emissora.
O que é um cartão de loja Co-branded?
O que é um cartão de loja Co-branded?
O cartão co-branded é um cartão de crédito de uma empresa feito em parceria com uma instituição financeira. Como é o caso do cartão Casas Bahia, que é emitido em parceria com a Bradescard.
Qual a diferença entre o cartão de loja Private Label e o co-branded?
Qual a diferença entre o cartão de loja Private Label e o co-branded?
A diferença é que o Co-branded rende benefícios na loja em que foi emitido e também pode ser utilizado em qualquer outro lugar. Já o Private Label não possui os benefícios da bandeira e só pode ser utilizado na loja em que foi emitido.
Melhores cartões de supermercados em 2022
Se você costuma fazer compras com frequência em um supermercado específico, o cartão de supermercado pode ser uma ótima opção para conseguir descontos ou até parcelar seus gastos. Abaixo separamos os melhores cartões para você escolher:
Extra Itaú Internacional Visa
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Anuidade12x de R$ 6,75 (50% OFF)
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Renda mínimaR$ 800,00
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Sujeito análise de crédito
Carrefour Internacional
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Anuidade12x de R$ 13,99 (Qualquer gasto no Carrefour = zero anuidade)
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Renda mínimaSalário mínimo
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Ofertas exclusivas nas lojas e site Carrefour
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Parcele mais suas compras nas lojas Carrefour
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Anuidade12x de R$ 10,99
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Renda mínimaSalário mínimo
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Limite adicional mais limite para compras no Muffato
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Até 45 dias para começar a pagar
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Anuidade12x de R$ 12,90
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Renda mínimaR$ 800,00
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Preço de atacado a partir de 1 unidade no Assaí
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Pneus em até 10x com o cartão Passaí
Atacadão
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Anuidade12x de R$ 11,99
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Renda mínimaNão foi informada pelo banco
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10x sem juros nas Drogarias Atacadão
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Até 4 cartões adicionais sem anuidade
Sam's Itaú Mastercard Gold
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AnuidadeGrátis
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Renda mínimaR$ 800,00
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Sujeito análise de crédito
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Itaú: 50% de desconto em cinemas
Qual a melhor bandeira para meu cartão de crédito?
Bandeira Mastercard ou Elo? American Express ou Visa? Com certeza você já deve conhecer estes nomes que aparecem em um cartão de crédito.
A bandeira do seu cartão é responsável por definir se ele será aceito em determinado estabelecimento, pois na hora da compra, é ela quem se comunica com a administradora do cartão de crédito para validar a transação. Conheça as principais bandeiras de cartão e saiba qual a ideal para você:
Gostou do artigo?
Além de escolher o cartão que mais combina com o seu estilo de vida, o produto também deve ser adequado ao seu perfil de crédito.
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Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.
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