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Melhores Empréstimos com Garantia de Imóvel: Junho 2024

Escrito por 

Atualizado em 
Editado por Maristela Coimbra
Dados verificados

Qualidade Editorial: Nosso conteúdo é construído por uma equipe profissional que coloca a dúvida do leitor no centro da sua escrita. Cada autor traz o seu conhecimento para responder e solucionar sua busca, entregando valor por meio da verificação de dados, aprofundamento da pesquisa e reputação do nosso site.

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Critério de Seleção: Alguns dos produtos financeiros apresentados aqui são de nossos parceiros. Entretanto, isso não influencia nossa avaliação e análise, que permanece imparcial e independente.

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O empréstimo com garantia de celular é um tipo de crédito onde o solicitante oferece seu smartphone como garantia para obter o empréstimo.

O celular serve como um meio de reduzir o risco para o credor, possibilitando taxas de juros potencialmente mais baixas para o tomador do empréstimo.

Algumas de nossas escolhas para os melhores empréstimos com garantia de imóvel podem ser solicitadas através da Foregon, e outras não.

Abaixo, você encontrará links para solicitar os empréstimos, seguidos pela lista completa das nossas recomendações.

Sua aprovação depende diretamente de uma análise de crédito feita pelo banco ou instituição financeira que emite o empréstimo.

Essa análise é feita com dois critérios:

  1. Score de Crédito: É uma pontuação, que vai de 0 a 1000, refletindo o quão confiável você é como pagador. Se você mantém suas contas em dia e seu nome limpo, sua pontuação tende a ser mais alta. Esta é uma informação crucial, compartilhada por birôs de crédito como Quod, Serasa, SPC Brasil entre outros, garantindo transparência e proteção aos seus dados.
  2. Score Alfa: Trata-se de uma avaliação interna usada por bancos e instituições financeiras. Apesar de se assemelhar ao score de crédito, utiliza critérios próprios e tende a beneficiar clientes de longa data que já usam os serviços do banco. Essa pontuação é representada por letras (como AA, BB, CC) e para conhecer a sua, basta uma conversa com seu gerente de contas.

Quanto mais alta for a sua pontuação nas duas avaliações, maiores serão suas chances de obter aprovação em qualquer dos empréstimos abaixo.

PS.: A Foregon não faz análise de crédito, nem é emissora de qualquer produto financeiro. Nós protegemos sua reputação financeira com dados relevantes sobre seu score e CPF.

Quer consultar seu score de crédito agora mesmo?

Faça seu cadastro com a gente e descubra sua pontuação em menos de 1 minuto de forma segura e transparente.

Você encontra nesse artigo:

Lista resumida dos melhores empréstimos com garantia de imóvel

  1. Empréstimo com Garantia de Imóvel Banco do Brasil: crédito de até R$ 5 milhões ou 55% do valor do imóvel + parcelamento em até 240 vezes
  2. Empréstimo com Garantia de Imóvel Creditas: crédito de até R$ 3 milhões ou 60% do valor do imóvel + juros a partir de 1,09% a.m. + IPCA
  3. Home Equity Banco Inter: crédito de até R$ 3 milhões ou 50% do valor do imóvel + juros a partir de 1,09% a.m. + IPCA
  4. Empréstimo com Garantia de Imóvel Rodobens: crédito de até R$ 1 milhão ou 50% do valor do imóvel + parcelamento em até 240 meses

Lista completa dos melhores empréstimos com garantia de imóvel

Antes de solicitar o empréstimo, confirme os detalhes no website do banco emissor.

1. Empréstimo com Garantia de Imóvel Banco do Brasil

  • Empréstimo deVariável
  • Qtd. de parcelasVariável
  • Até 60% do valor do seu imóvel
  • Negativados podem ser aprovados
  • Antes de pedir esse empréstimo nós sugerimos que você faça a uma avaliação gratuita do seu perfil, assim você irá entender se você possuí baixas, médias ou boas chances de ser aprovado. Você pode pedir esse empréstimo sem entender as suas chances de aprovação clicando aqui. Você será direcionado, através de um link seguro, e poderá seguir com a sua solicitação desse empréstimo por lá.

Por que gostamos deste produto?

Com a possibilidade de empréstimos de até 55% do valor do seu imóvel residencial ou 30% do comercial, e prazos de até 240 meses, você pode utilizá-lo para realizar seus projetos pessoais, investir em um negócio, ou até mesmo reorganizar suas finanças.

Prós & contras

Prós:
✅ Prazos de pagamento flexíveis, com até 240 meses
✅ Taxas de juros competitivas de acordo com seu perfil
✅ Opção de portabilidade para economizar com parcelas menores
✅ Renovação com troco após 12 meses do contrato atual

Contras:
❌ Requer um imóvel como garantia
❌ Documentação exigida pode ser extensa
❌ O valor mínimo do empréstimo é de R$ 35 mil

Detalhes do produto

Você pode obter empréstimos entre R$ 35 mil e R$ 5 milhões, com a possibilidade de até 2 meses de carência para a primeira parcela.

É importante lembrar que a contratação está disponível no aplicativo do BB, e a presença na agência é necessária apenas para a assinatura do contrato.

O tempo médio de análise é de aproximadamente 10 dias, desde a indexação dos documentos até a edição do instrumento de crédito.

2. Empréstimo com Garantia de Imóvel Creditas

  • Empréstimo deVariável
  • Qtd. de parcelasVariável
  • Parcelas de até 30% do salário
  • Negativados podem ser aprovados
  • Antes de pedir esse empréstimo nós sugerimos que você faça a uma avaliação gratuita do seu perfil, assim você irá entender se você possuí baixas, médias ou boas chances de ser aprovado. Você pode pedir esse empréstimo sem entender as suas chances de aprovação clicando aqui. Você será direcionado, através de um link seguro, e poderá seguir com a sua solicitação desse empréstimo por lá.

Por que gostamos deste produto?

Você consegue obter crédito com juros baixos, começando em 1,09% a.m. + IPCA. Outro destaque é o primeiro pagamento, que pode ser adiado por 90 dias, proporcionando um alívio financeiro inicial.

Prós & contras

Prós:
✅ Taxas de juros atraentes, a partir de 1,09% a.m. + IPCA
✅ Empréstimos de até 60% do valor do imóvel, variando de R$50 mil a R$3 milhões
✅ Primeiro pagamento somente após 90 dias

Contras:
❌ A necessidade de usar seu imóvel como garantia
❌ Aceita apenas imóveis residenciais e comerciais em nome de pessoa física

Detalhes do produto

Com sua plataforma líder em crédito na América Latina, a Creditas oferece atendimento personalizado, consultoria focada em seus objetivos e a conveniência de realizar todo o processo online, do pedido à liberação do dinheiro.

3. Home Equity Banco Inter

Por que gostamos deste produto?

O que mais apreciamos nesse produto é a possibilidade de obter empréstimos a partir de R$ 70 mil, utilizando seu imóvel como garantia, sem a necessidade de vendê-lo ou desocupá-lo.

Além disso, ao contratar o empréstimo como pessoa física, você pode aproveitar as vantagens de se tornar um cliente Inter One, incluindo um cartão Inter Black repleto de benefícios, como sala VIP em aeroportos e programas de recompensas.

Prós & contras

Prós:
✅ Empréstimos a partir de R$ 70 mil
✅ Taxas de juros começando em 1,09% a.m. + IPCA ou 1,5% a.m. para taxas pré-fixadas
✅ Valido para imóveis quitados e financiados, novos ou usados, comerciais ou residenciais
✅ Você pode usar até 50% do valor do imóvel usado como garantia

Contras:
❌ A necessidade de utilizar seu imóvel como garantia
❌ A análise de crédito e a avaliação do imóvel pode demorar até 3 dias úteis
❌ Não é possível contratar o empréstimo sem a análise da documentação necessária

Detalhes do produto

Você pode usar até 50% do valor do imóvel usado como garantia. Agora, preste atenção, pois você tem duas escolhas importantes para este produto:

  • Taxas pós-fixadas a partir de 1,09% ao mês, ou seja, essa taxa de juros pode variar conforme a taxa selic; ou
  • IPCA ou taxas pré-fixadas a partir de 1,5% a.m. Nesta opção, você sempre pagará a mesma taxa de juros, independentemente da taxa selic.

E se você já possui um contrato de empréstimo com garantia de imóvel, a portabilidade para o Inter pode resultar em economias significativas com parcelas menores.

É uma maneira inteligente de garantir sua liberdade financeira com segurança e eficiência.

4. Empréstimo com Garantia de Imóvel Rodobens

  • Empréstimo deVariável
  • Qtd. de parcelasVariável
  • Taxa de juros Variável
  • Negativados podem ser aprovados
  • Antes de pedir esse empréstimo nós sugerimos que você faça a uma avaliação gratuita do seu perfil, assim você irá entender se você possuí baixas, médias ou boas chances de ser aprovado. Você pode pedir esse empréstimo sem entender as suas chances de aprovação clicando aqui. Você será direcionado, através de um link seguro, e poderá seguir com a sua solicitação desse empréstimo por lá.

Prós:
  • ✅ Até R$ 1 milhão disponível;
  • ✅ Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos;
  • ✅ Taxas de juros competitivas.
Contras:
  • ❌ O valor mínimo disponível é um tanto alto.

Por que gostamos deste produto?

Você pode obter crédito a partir de R$50 mil sem precisar vender ou sair do imóvel.

Além disso, o empréstimo pode chegar até 50% do valor do imóvel ou R$ 1 milhão, com prazos de até 20 anos para pagamento e taxas a partir de 1,07% a.m. + IPCA, o que o torna uma escolha financeiramente atraente.

Prós & contras

Prós:
✅ Você não precisa vender ou deixar seu imóvel
✅ Empréstimos a partir de R$50 mil até R$ 1 milhão
✅ Empréstimo de até 50% do valor do imóvel
✅ Prazos de pagamento de até 20 anos
✅ Taxas de juros competitivas a partir de 1,07% a.m. + IPCA
✅ A Rodobens possui uma tradição de 70 anos no mercado

Contras:
❌ Aceita apenas imóveis residenciais em áreas urbanas com valor mínimo de avaliação de R$200 mil em cidades específicas

Detalhes do produto

Imóveis aceitos apenas em cidades acima de 100 mil habitantes nos seguintes estados:

  • São Paulo
  • Minas Gerais
  • Espírito Santo
  • Paraná
  • Rio Grande do Sul
  • Santa Catarina
  • Distrito Federal
  • Goiás
  • Mato Grosso
  • Mato Grosso do Sul

Outros recursos

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como Home Equity, é uma modalidade de crédito em que você utiliza sua casa ou apartamento como garantia para obter um empréstimo. O funcionamento desse tipo de empréstimo é relativamente simples:

  1. Avaliação do Imóvel: Primeiro, o banco ou instituição financeira realiza uma avaliação do seu imóvel para determinar seu valor de mercado. Esse valor será a base para o empréstimo que você poderá obter.
  2. Solicitação do Empréstimo: Com o valor do imóvel avaliado, você pode solicitar o empréstimo. Geralmente, você pode pedir empréstimos que correspondem a uma porcentagem do valor do imóvel, que pode variar de acordo com o banco, mas geralmente vai de 30% a 60%.
  3. Análise de Crédito: O banco realizará uma análise de crédito para avaliar sua capacidade de pagamento e determinar as condições do empréstimo, como a taxa de juros, o prazo de pagamento e o valor das parcelas.
  4. Assinatura do Contrato: Após a aprovação, você assinará um contrato que estabelece os termos do empréstimo, incluindo as condições de pagamento, taxas de juros e demais detalhes.
  5. Liberação dos Recursos: Uma vez que o contrato seja assinado, os recursos do empréstimo são liberados. Você pode usá-los como desejar, seja para quitar dívidas, fazer investimentos, realizar reformas em sua casa, entre outras finalidades.
  6. Pagamento das Parcelas: Você começará a pagar as parcelas do empréstimo de acordo com as condições estabelecidas no contrato. Geralmente, as parcelas são mensais e incluem parte do valor do empréstimo, mais os juros.
  7. Quitação do Empréstimo: Conforme você paga as parcelas mensais, o saldo do empréstimo diminui até que seja completamente quitado. Uma vez que todas as parcelas tenham sido pagas, você terá reembolsado o valor do empréstimo, mais os juros correspondentes.

É importante lembrar que, como você está utilizando seu imóvel como garantia, é essencial manter o pagamento das parcelas em dia.

Caso contrário, o banco pode tomar posse do seu imóvel para recuperar o valor emprestado.

Portanto, é fundamental entender completamente os termos e condições do empréstimo antes de assinar o contrato e se certificar de que você pode cumprir com os pagamentos mensais.

Requisitos para obter um empréstimo com garantia de imóvel

Os requisitos para obter um empréstimo com garantia de imóvel variam de acordo com a instituição financeira, mas geralmente incluem:

  • Possuir um imóvel: é preciso ter um imóvel em boas condições, que possa ser utilizado como garantia para o empréstimo.
  • Comprovação de renda: é necessário comprovar que você possui renda suficiente para arcar com as parcelas do empréstimo.
  • Documentação do imóvel: é preciso apresentar a documentação do imóvel, como o Registro de Imóveis, a escritura e o IPTU.
  • Histórico de crédito: as instituições financeiras podem verificar o histórico de crédito do solicitante para avaliar o risco de inadimplência.
  • Análise de crédito: a instituição financeira fará uma análise de crédito do solicitante para avaliar se ele é capaz de arcar com as parcelas do empréstimo.
  • Outros requisitos podem ser exigidos dependendo da instituição financeira, como comprovação de residência, renda mínima, entre outros.

O que acontece em caso de inadimplência?

Ao decidir fechar negócio, não se esqueça que o seu imóvel será alienado à instituição financeira.

Parcelas atrasadas podem permitir que o banco leiloe o seu imóvel para conseguir de volta o dinheiro emprestado.

Fora isso, vale lembrar que o imóvel só pode ser alienado uma vez por operação, ou seja, não é possível fazer outro empréstimo com garantia de imóvel enquanto um estiver em vigor.

Outro ponto que vale a sua atenção, é em relação ao valor do empréstimo, que não pode ultrapassar 60% do valor do imóvel.

Fora esse tipo de crédito, existem outra opções disponíveis no mercado, como o empréstimo consignado e empréstimo com antecipação de FGTS.

Caso você esteja negativado e deseja saber se é possível fazer empréstimos mesmo assim, fizemos uma lista com os melhores empréstimos para negativados do mercado brasileiro.

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Escrito por:

Guilherme Dorneles
Especialista em SEO

Guilherme se formou em Publicidade e Propaganda pela Universidade Franciscana e com MBA em Liderança, Inovação e Gestão 3.0 pela PUCRS. Com mais de uma década de produção de conteúdo e gestão de tráfego orgânico, ele tem uma paixão secreta por planilhas financeiras meticulosamente preenchidas.