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Melhores Cartões de Crédito para Negativados: Abril 2024

Guilherme DornelesPublicado em

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Explore também: Melhores cartões de crédito de 2024 || Melhores cartões de crédito sem anuidade || Melhores cartões de crédito aprovados na hora || Melhores cartões de crédito consignados

Um cartão de crédito para negativados é um tipo de cartão de crédito destinado a pessoas que estão com o nome "sujo", ou seja, que têm um histórico de crédito negativo, como inadimplência ou dívidas não pagas.

Essas pessoas são geralmente consideradas de alto risco para os credores tradicionais, o que torna difícil para elas obterem aprovação para cartões de crédito convencionais.

Algumas de nossas escolhas para os melhores cartões de crédito para negativados podem ser solicitadas através da Foregon, e outras não. Abaixo, você encontrará links para solicitar os cartões de crédito dos nossos parceiros, seguidos pela lista completa das nossas recomendações.

Você encontra nesse artigo:

Lista resumida dos melhores cartões de crédito para negativados

  1. Cartão de Crédito Banco Inter Mastercard: sem anuidade + programa de benefícios Inter Loop + investimentos aumentam o limite do cartão
  2. Cartão de Crédito BMG Digital Mastercard: sem anuidade + 3 planos de cashback (de 0,2% a 0,8%) + estimula pequenos aportes em investimentos que rendem mais que a poupança
  3. Cartão de Crédito SX Santander: zera anuidade a partir de R$ 100 na fatura ou registro de CPF no Pix + parcelamento de fatura em até 24x + compatível com Apple Pay e Samsung Pay

Lista completa dos melhores cartões de crédito para negativados

Antes de solicitar o cartão, confirme os detalhes no website do banco emissor.

1. Cartão de Crédito Banco Inter Mastercard

  • AnuidadeGrátis
  • Renda mínimaSalário mínimo
  • Acumule pontos com o Mastercard Supreenda
  • Cashback: receba parte do seu dinheiro volta
  • Para solicitar o seu cartão de crédito Banco Inter, é necessário abrir a sua conta digital da instituição. Não se preocupe, ela é totalmente gratuita e não cobrará nada pela abertura. Por isso, siga o passo a passo:


    1. Clique no botão “PEÇA JÁ”, no nosso site;

    2. Após chegar ao site do Banco Inter, clique em “ABRIR CONTA GRATUITA”;

    3. Um pequeno formulário deve aparecer. Preencha-o e baixa o aplicativo em seu smartphone para concluir a abertura da conta e solicitar o seu cartão de crédito.

  • Serviço de atendimento especializado 24h
  • Mastercard surpreenda, compra 1 e leva 2
  • Seguro proteção de preço
  • Garantia estendida original
Prós:
  • ✅ Com ele você acumula pontos com o Mastercard Surpreenda;
  • ✅ Serviços gratuitos e ilimitados.
  • ✅ Cashback na fatura
  • ✅ Benefícios da bandeira
Contras:
  • ❌ Não possui agências físicas.
  • ❌ O banco não oferece programa de pontos

Por que gostamos deste produto?

A ausência de anuidade é um grande atrativo, tornando o Cartão Inter Gold acessível para uma ampla gama de usuários. A capacidade de fazer pagamentos por aproximação e a compatibilidade com as principais carteiras digitais do mercado simplificam transações diárias, oferecendo conveniência e segurança.

Além disso, o programa de pontos Inter Loop é um diferencial notável, pois permite acumular pontos que podem ser trocados por uma variedade de recompensas, como cashback, milhas e descontos.

Prós & contras

Prós:

Sem anuidade: Economia constante ao longo do uso.
✅ Pagamento por aproximação: Transações rápidas e seguras.
✅ Programa de pontos Inter Loop: Benefícios variados, incluindo cashback e milhas.
✅ Seguros e serviços inclusos: Proteção de Preço, Compra Protegida, entre outros.
✅ Flexibilidade no limite de crédito: Investimentos no Poupança Mais Limite ou CDB Mais Limite aumentam o limite do cartão.
✅ Cartão virtual: Mais segurança para compras online.
✅ Benefícios adicionais em uma Conta Digital Gratuita: Inclui Pix e saques ilimitados, entre outros serviços.

Contras:

❌ Necessidade de investimento para aumento de limite: O limite de crédito depende dos investimentos no Poupança Mais Limite ou no CDB Mais Limite.
❌ Complexidade do programa de pontos: Pode requerer um certo tempo para entender e aproveitar plenamente o programa Inter Loop.

Detalhes do produto

O Cartão Inter Gold permite realizar compras internacionais, acompanhar movimentações financeiras através do app, e organizar compras por categorias. A possibilidade de parcelar compras à vista em até 8 vezes e antecipar o pagamento de parcelas pelo app adiciona uma camada extra de flexibilidade financeira.

Além disso, o cartão é integrado a uma Conta Digital Gratuita do Inter, que oferece ainda mais vantagens, como Pix gratuito e ilimitado, depósitos de boleto e cheque, crédito, Open Finance, investimentos, pagamento de contas, recarga de celular e portabilidade de salário.

2. Cartão de Crédito BMG Mastercard

  • AnuidadeGrátis
  • Renda mínimaSalário mínimo
  • Cartão múltiplo na função crédito e débito
  • Faça saques no Banco24Horas e Saque e Paque
  • Serviço de atendimento especializado 24h
  • Mastercard surpreenda, compra 1 e leva 2
Prós:
  • ✅ Função débito e crédito
  • ✅ Benefícios da bandeira Mastercard
  • ✅ Aceito em todo mundo
Contras:
  • ❌ Taxa de juros e encargos não informados pelo banco

Por que gostamos deste produto?

Com o Cartão de Crédito BMG, você diz adeus às taxas de anuidade e às surpresas desagradáveis de taxas escondidas. Esse cartão oferece saques ilimitados e gratuitos na rede Banco24Horas, o que é uma grande vantagem para quem precisa de dinheiro em espécie.

Outro ponto forte é a sua aceitação em compras internacionais, ampliando suas possibilidades de uso. O programa de cashback é a cereja do bolo, permitindo que você ganhe dinheiro de volta a cada uso, seja no crédito ou no débito.

Prós & contras

Prós:

✅ Sem Anuidade e Taxas Escondidas: Ideal para quem quer economizar.
✅ Saque Grátis Ilimitado: Acesso a dinheiro sem custo adicional.
Aceitação Internacional: Perfeito para viagens ou compras online no exterior.
✅ Programa de Cashback: 3 planos diferentes para ganhar dinheiro de volta em todas as compras.
✅ Acesso à Loja Virtual BMG: Descontos exclusivos em uma variedade de produtos.

Contras:

❌ Limitação de Cashback em Planos Básicos: O percentual de cashback pode ser baixo dependendo do plano escolhido.
❌ Dependência do Aplicativo: Necessário para acessar a Loja Virtual e gerenciar recursos.

Detalhes do produto

  • Planos Diversificados: Escolha o plano que mais se adapta às suas necessidades, com opções de cashback que variam até 0,80%.
  • Loja Virtual BMG: Compre produtos de diversas categorias com descontos e ganhe cashback extra.
  • Poupa pra Mim: Um recurso de poupança automática que arredonda os centavos de suas transações, ajudando a economizar de maneira quase imperceptível.
  • Investimento Automático: Ao acumular R$ 50 no cofrinho virtual, o valor é automaticamente investido, rendendo mais do que a poupança tradicional.
  • Flexibilidade de Uso: Use o cartão tanto para compras no crédito quanto no débito, e até mesmo para pagamentos de boletos e transferências.

3. Cartão de Crédito SX Santander

  • Anuidade12x de R$ 33,25 (Grátis para faturas acima de R$100)
  • Renda mínimaR$ 1.045,00
  • Renda mínima para clientes Santander: R$ 500
  • Parceiros Esfera com até 40% de desconto
  • Para solicitar o cartão de crédito Santander SX você deve:

    1. Clicar no botão "Solicitar cartão" em nosso site;
    2. No site do Santander, insira o seu CPF e clique em "Continuar";
    3. Preencha o formulário para finalizar a sua proposta;
    4. Aguarde o prazo de análise para saber se você foi aprovado ou não.
Prós:
  • ✅ Duas formas diferentes para zerar a anuidade;
  • ✅ Até 5 cartões adicionais;
  • ✅ Descontos Santander Esfera;
  • ✅ Renda mínima acessível.
Contras:
  • ❌ Caso não atinja as condições necessárias, terá que pagar anuidade;
  • ❌ Não pontua no Santander Esfera.

Por que gostamos deste produto?

A isenção de anuidade ao gastar apenas R$ 100 mensais ou ao cadastrar CPF e celular como chaves Pix é particularmente atraente, tornando-se acessível para muita gente. Além disso, a poder fazer compras online e a variedade de formatos oferecidos pelo Santander Pass (pulseira, tag para relógio, adesivo) adicionam um toque de inovação e conveniência ao dia a dia.

Prós & contras

Prós:

✅ Isenção de anuidade com condições facilmente atingíveis.
✅ Diversas opções de pagamento sem contato físico (Santander Pass).
✅ Descontos e cashback no Shopping Esfera, potencializando o valor das suas compras.
✅ Possibilidade de parcelamento de fatura em até 24x, oferecendo flexibilidade financeira.
✅ O cartão é sustentável, feito com material reciclado.

Contras:

❌ O valor mínimo de gastos para isenção de anuidade pode ser um impedimento para quem não usa o cartão frequentemente.
❌ O custo adicional para o seguro do cartão pode não ser atraente para todos.

Detalhes do produto

  • Isenção de Anuidade: Liberada ao gastar R$ 100 em compras ou cadastrando chaves Pix.
  • Cartão Online: Possibilidade de fazer compras online antes da chegada do cartão físico.
  • Santander Pass: Variedade de formas para realizar pagamentos (pulseira, tag, adesivo).
  • Benefícios Esfera: Descontos e cashback em uma variedade de lojas e produtos.
  • Parcelamento de Fatura: Flexibilidade para pagar a fatura em até 24 vezes.
  • Saque de Dinheiro no Crédito: Opção de saque na função crédito.
  • Sustentabilidade: Cartão produzido com material reciclado.
  • Atualização Automática: Em casos de renovação ou nova via do cartão, atualização automática em serviços recorrentes.
  • Compatibilidade com Apple Pay e Samsung Pay: Facilidade para pagamentos por aproximação.
  • Seguro Cartão Protegido: Opção de seguro para proteção contra uso indevido do cartão e perda de pertences pessoais.

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Como funciona um cartão de crédito para negativado?

Um cartão de crédito para negativados é um tipo de cartão de crédito destinado a pessoas que estão com o nome "sujo", ou seja, que têm um histórico de crédito negativo, como inadimplência ou dívidas não pagas.

Essas pessoas geralmente são consideradas de alto risco para os credores tradicionais, o que torna difícil para elas obterem aprovação para cartões de crédito convencionais.

Os cartões de crédito para negativados geralmente têm algumas características específicas, como:

  1. Limites de Crédito Mais Baixos: Para minimizar o risco, os emissores desses cartões costumam oferecer limites de crédito mais baixos em comparação com cartões convencionais.
  2. Taxas de Juros Mais Altas: Devido ao maior risco de inadimplência, esses cartões podem ter taxas de juros mais elevadas.
  3. Taxas Adicionais: Podem incluir taxas de manutenção ou anuidade mais altas do que as cobradas em cartões de crédito regulares.
  4. Cartões de Crédito Consignados: Alguns desses cartões são consignados, o que significa que uma parte do salário ou benefício do titular do cartão é automaticamente destinada ao pagamento da fatura do cartão. Isso reduz o risco para o emissor do cartão e pode facilitar a aprovação para pessoas negativadas.
  5. Cartões Pré-Pagos: Outra opção para negativados são os cartões de crédito pré-pagos, que funcionam de maneira semelhante a um cartão de débito. O usuário carrega o cartão com um determinado valor e pode utilizá-lo até que o saldo acabe. Esses cartões não oferecem crédito propriamente dito, mas podem ser úteis para quem tem dificuldades em obter um cartão convencional.

É importante notar que, enquanto esses cartões podem oferecer uma solução temporária, eles não devem ser vistos como uma maneira de contornar problemas financeiros mais profundos.

Além disso, é essencial ler atentamente os termos e condições antes de solicitar um cartão de crédito para negativados, para entender todas as taxas, juros e condições associadas.

Como aumentar as suas chances de aprovação?

Apesar da maioria dos bancos realizarem consultas no SPC ou Serasa, ainda é possível solicitar cartão de crédito mesmo estando negativado. No entanto, vale lembrar que o limite inicial pode ser baixo. O ideal, nesse caso, é ir pagando as faturas em dia para conseguir mais crédito!

Para aumentar as suas chances de aprovação, não tem segredo: é preciso pagar todas as suas contas em dia e manter o seu cadastro atualizado nos órgãos de proteção ao crédito. Além disso, o mais importante de tudo é renegociar a sua dívida para que o banco veja que você está tentando melhorar a sua vida financeira.

Se ainda assim, você não conseguir a aprovação em um cartão de crédito, a dica é abrir uma conta no banco que deseja e movimentá-la, pagando boletos e realizando transferências. Essa ação te ajudará a construir um relacionamento com a financeira, facilitando na aprovação do cartão.

Para te ajudar nessa missão, vamos reunir todas as dicas para que você consiga ser aprovado em um cartão de crédito mesmo em situação de negativação. Confira:

  • Negocie e quite suas dívidas;
  • Pague todas as suas contas em dia;
  • Mantenha o seu cadastro atualizado nos órgãos de proteção ao crédito;
  • Abra uma conta no banco desejado e movimente o seu dinheiro;
  • Utilize o cartão de crédito aprovado mesmo com o limite baixo.

Perguntas frequentes

Qual o melhor cartão de crédito para quem tem o nome sujo?

O melhor cartão de crédito para quem está negativado geralmente é aquele que oferece a aprovação sem consultar os órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, e fornece termos de pagamento flexíveis. Opções de cartão consignado ou pré-pago são frequentemente recomendadas para esses casos.

Que banco faz cartão de crédito para negativado?

Bancos e instituições financeiras que oferecem cartões de crédito consignado, como o Banco Pan, BMG e Olé Consignado, são conhecidos por disponibilizar cartões para pessoas negativadas. Estes cartões descontam as parcelas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco para o emissor.

Qual cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa com limite?

Cartões de crédito consignados e alguns cartões pré-pagos não realizam consulta ao SPC e Serasa e podem oferecer um limite de crédito baseado na renda ou nos depósitos realizados previamente no caso de cartões pré-pagos. O limite disponível pode variar conforme a política de cada instituição financeira.

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Escrito por:

Guilherme Dorneles
Especialista em SEO

Guilherme se formou em Publicidade e Propaganda pela Universidade Franciscana e com MBA em Liderança, Inovação e Gestão 3.0 pela PUCRS. Com mais de uma década de produção de conteúdo e gestão de tráfego orgânico, ele tem uma paixão secreta por planilhas financeiras meticulosamente preenchidas.