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Melhores Empréstimos para Negativados: Fevereiro 2024

Guilherme DornelesPublicado em

Explore também: Melhores empréstimos online confiáveis || Melhores empréstimos pessoais || Melhores empréstimos consignados || Melhores empréstimos para MEI

O empréstimo para negativado é um tipo de crédito destinado a pessoas que possuem restrições em seu nome devido a dívidas não pagas, ou seja, que estão com o nome "sujo". Mesmo nessas condições, existem instituições financeiras e credores que oferecem empréstimos especiais, adaptados para quem se encontra nesta situação.

Geralmente, esses empréstimos têm taxas de juros mais elevadas, refletindo o maior risco assumido por quem está ofertando o dinheiro. O processo para obtenção do crédito envolve a análise da capacidade de pagamento do solicitante e, em muitos casos, pode requerer garantias adicionais para a aprovação. É uma opção para quem precisa de recursos financeiros, mas possui restrições no CPF.

Algumas de nossas escolhas para os melhores empréstimos para negativados podem ser solicitadas através da Foregon, e outras não. Abaixo, você encontrará links para solicitar os cartões de crédito dos nossos parceiros, seguidos pela lista completa das nossas recomendações.

Você encontra nesse artigo:

Lista resumida dos melhores empréstimos para negativados

  1. Empréstimo Online Juros Baixos: plataforma de comparação 100% online + dinheiro na conta em até 24h
  2. Empréstimo com Garantia de Veículo Creditas: parcelas a partir de R$ 151 + empréstimo com até 90% do valor do seu carro
  3. Empréstimo Pessoal Online Simplic: desconto em parcelas pagas antecipadamente + opção de pagamento via débito automático
  4. Penhor Caixa: dinheiro recebido imediatamente após avaliação dos itens + sem análise cadastral ou avalista

Lista completa dos melhores empréstimos para negativados

Antes de solicitar o cartão, confirme os detalhes no website do banco emissor.

1. Empréstimo Online Juros Baixos

Por que gostamos deste produto?

Com a plataforma online da Juros Baixos, você compara ofertas pré-aprovadas de diversas credoras rapidamente e descobre as taxas de juros mais vantajosas, tudo isso sem sair de casa.

Eles oferecem um processo descomplicado, eficaz e confiável, assegurando que você obtenha os recursos necessários com agilidade e segurança.

Prós & contras

Prós:
✅ Tudo online, para sua total conveniência e rapidez
✅ Analise diversas ofertas pré-aprovadas e escolha a melhor para você, tudo em um só lugar
✅ O dinheiro na sua conta em apenas dois dia útil após a aprovação

Contras:
❌ Validar os dados cadastrais detalhadamente pode ser um ponto delicado para alguns
❌ As ofertas e termos se adaptam e mudam de acordo com a avaliação do seu crédito

Detalhes do produto

Você inicia a solicitação respondendo a algumas questões simples para receber propostas personalizadas às suas necessidades. Uma variedade de ofertas pré-aprovadas de vários credores será apresentada para sua análise.

Basta examinar, comparar e optar pela que mais se adequa a você, levando em conta o valor, as parcelas e as taxas de juros.

Depois, é só confirmar seus dados e, estando tudo certo e aprovado, o dinheiro estará em sua conta em até dois dias úteis.

2. Empréstimo com Garantia de Veículo Creditas

Por que gostamos deste produto?

Este empréstimo se destaca por oferecer uma oportunidade de crédito acessível e com juros baixos, aproveitando o valor do seu carro para obter propostas consideráveis.

Com mais de uma década de experiência no mercado, a Creditas estabelece confiança e credibilidade, garantindo um processo transparente e seguro para os clientes.

A facilidade da simulação online, a flexibilidade nas opções de pagamento e a rapidez no recebimento do crédito são aspectos que valorizamos imensamente nesse produto.

Prós & contras

Prós:
✅ Graças à garantia do veículo, os juros são significativamente reduzidos
✅ Opções de crédito que variam de R$ 5 mil a R$ 150 mil, com até 60 meses para pagar

Contras:
❌ O carro deve ter no máximo 15 anos de fabricação e estar no nome do solicitante ou de um parente de primeiro grau
❌ O veículo fica como garantia até que o empréstimo seja totalmente quitado

Detalhes do produto

Motocicletas e caminhões não são aceitos como garantia. O cliente pode obter até 90% do valor do seu carro, com juros a partir de 1,49% ao mês e parcelas a partir de R$ 151. Caso seu veículo seja financiado, a Creditas pode quitar a dívida e somar o valor ao seu empréstimo.

3. Empréstimo Pessoal Online Simplic

Por que gostamos deste produto?

A autonomia dada ao cliente para escolher o valor e as parcelas de seu empréstimo, bem como a opção de realizar pagamentos antecipados com desconto, reforça o compromisso da Simplic com a flexibilidade e a adaptação às necessidades individuais de cada cliente.

Prós & contras

Prós:
✅ Você recebe descontos nas parcelas caso decida pagá-las antecipadamente
✅ Opção de pagamento via débito automático ajuda no controle financeiro

Contras:
❌ Disponível apenas para quem tem conta no Bradesco, Caixa, Itaú, ou Santander
❌ O empréstimo é limitado a um valor máximo de R$3.500

Detalhes do produto

Com valores que variam de R$500 a R$3.500 e a opção de dividir em 3, 6, 9 ou 12 parcelas mensais, esse produto se adapta às suas diversas necessidades.

A análise de crédito é realizada em segundos após o preenchimento do cadastro online. O pagamento é facilitado com o débito automático, e existe a opção de antecipar parcelas com desconto, oferecendo uma oportunidade de economia para o cliente.

4. Penhor Caixa

Por que gostamos deste produto?

Não há necessidade de passar por processos burocráticos demorados ou verificações de crédito. Este é um produto que respeita o valor natural dos seus bens, permitindo acesso ao crédito de maneira eficiente.

A capacidade de obter dinheiro instantaneamente, com a confiança de saber que seus itens valiosos estão armazenados com segurança, torna o Penhor CAIXA uma opção atraente para muitos.

Além disso, a flexibilidade de renovar o contrato conforme necessário oferece uma comodidade adicional aos clientes.

Prós & contras

Prós:
✅ Uma vez que a avaliação dos bens é concluída, os clientes recebem o dinheiro imediatamente.
✅ O processo não exige análise cadastral ou avalista, tornando-o descomplicado.
✅ Os contratos podem ser renovados quantas vezes forem necessárias, proporcionando flexibilidade ao cliente.
✅ Os bens ficam armazenados de forma segura no cofre da CAIXA.

Contras:
❌ O serviço está limitado aos tipos de bens que podem ser aceitos para penhor.
❌ O serviço é limitado às agências da CAIXA que oferecem Penhor.

Detalhes do produto

O Penhor CAIXA funciona bem caso você esteja buscando uma linha de crédito com baixas taxas de juros e necessidade mínima de documentação. Dá para empenhar joias, canetas de valor, pratarias e relógios de valor. O processo é rápido e simples:

  1. Localizar uma Agência: Encontrar uma agência CAIXA que ofereça o serviço de Penhor.
  2. Apresentar Bens e Documentos: Levar os bens para empenhar, juntamente com RG, CPF regular e comprovante de residência.
  3. Avaliação na Hora: Os bens são avaliados instantaneamente por um funcionário da CAIXA.
  4. Escolha do Prazo: Selecionar o prazo do contrato, com a opção de renovação conforme necessário.
  5. Receber o Dinheiro: Os fundos são disponibilizados imediatamente após a avaliação e aceitação do contrato.
  6. Resgate: Após a quitação do empréstimo, os bens empenhados podem ser recuperados.

A linha de crédito do Penhor CAIXA é uma das opções mais seguras para aqueles que buscam um empréstimo sem as dores de cabeça dos processos tradicionais de solicitação.

Como funciona o empréstimo para negativado?

O empréstimo para negativado funciona sob a premissa de que o solicitante possui restrições de crédito, ajustando as condições de concessão para acomodar o risco maior representado por esses clientes.

Apesar de seguir o modelo tradicional de empréstimo pessoal, onde o cliente recebe uma quantia e se compromete a devolvê-la com juros em um prazo estipulado, este tipo de empréstimo se distingue pela flexibilidade na análise de crédito, não desqualificando solicitantes devido a restrições no CPF.

Em compensação, as taxas de juros tendem a ser mais elevadas e os montantes disponibilizados menores, refletindo o maior risco assumido pela instituição financeira.

O processo inclui simulação de valores, solicitação de crédito mediante aceitação da oferta, assinatura de contrato, liberação do valor na conta do cliente, e pagamento em parcelas mensais conforme os juros acordados.

Quais são os tipos de empréstimo para negativado?

Existem modalidades específicas de empréstimo que são mais acessíveis para quem está negativado. Algumas delas são:

  • Empréstimo Pessoal para Negativados: Instituições financeiras especializadas oferecem empréstimos pessoais mesmo para quem tem restrições no nome, geralmente com taxas de juros mais altas.
  • Empréstimo com Garantia: Uma opção que tende a ter juros mais baixos, pois o risco para o credor é reduzido pela garantia de um bem, como um veículo ou imóvel.
  • Empréstimo Consignado para Negativados: Disponível principalmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, essa modalidade desconta as parcelas diretamente da folha de pagamento ou benefício, possibilitando taxas de juros menores.
  • Microcrédito: Destinado a empreendedores negativados que precisam de capital para investir em seus negócios, com taxas de juros mais acessíveis e suporte para o desenvolvimento empresarial.

Cada uma dessas opções possui características específicas, como taxas de juros, prazos de pagamento e requisitos de elegibilidade, que devem ser cuidadosamente analisadas antes da solicitação.

Dicas para solicitar empréstimo para negativado

Buscar um empréstimo quando se está com o nome negativado exige cautela e planejamento financeiro.

Diante dessa realidade, é muito importante adotar algumas estratégias para garantir que a decisão tomada não apenas alivie o momento presente, mas também contribua para uma estabilidade financeira futura.

A seguir, separamos algumas dicas para te ajudar a tomar essa decisão.

Antes de tudo: planejamento!

Antes de dar o passo em direção a um empréstimo, é fundamental realizar uma análise minuciosa da própria situação financeira.

Calcular com precisão quanto da renda mensal pode ser destinado ao pagamento das parcelas é essencial para evitar comprometimentos excessivos.

Além disso, é indispensável ter pleno entendimento das taxas que serão aplicadas, assegurando que o empréstimo seja uma solução realista e sustentável.

Faça uma boa pesquisa

Em momentos de urgência financeira, a tentação de aceitar a primeira oferta de empréstimo pode ser forte. Contudo, o melhor caminho a se tomar é resistir a essa pressa.

A pesquisa sobre opções de empréstimos para negativado é sua aliada mais valiosa, e vai permitir que você explore diferentes categorias de soluções disponíveis.

Comparar taxas de juros, prazos e condições oferece uma visão mais abrangente, possibilitando a escolha da opção mais adequada às necessidades e capacidades financeiras do indivíduo.

Estude as condições do empréstimo

A compreensão minuciosa das condições do empréstimo é outro passo vital para evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Questões como as taxas de juros aplicadas, a gestão das parcelas e as penalizações por atrasos merecem atenção especial.

Vale ressaltar que, por lei, as instituições financeiras são obrigadas a oferecer a opção de adiantar parcelas, com desconto proporcional dos juros.

Essa informação é crucial para manter o controle sobre os pagamentos e evitar possíveis complicações financeiras.

Esperamos que esse artigo tenha sido útil! Se você está em busca de um empréstimo com mais chances de aprovação, consulte o seu score de crédito na Foregon e receba indicações personalizadas:

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Perguntas Frequentes

O que é o empréstimo para negativado?

O empréstimo para negativado é uma modalidade de crédito oferecida a indivíduos que possuem restrições em seu histórico financeiro, como dívidas não pagas, e estão registrados em órgãos de proteção ao crédito.

Quem pode solicitar um empréstimo para negativado?

Qualquer pessoa que esteja com o nome negativado, ou seja, com restrições de crédito em órgãos como SPC e Serasa, pode solicitar um empréstimo para negativados. Isso inclui trabalhadores assalariados, autônomos, aposentados e pensionistas, desde que atendam aos critérios estabelecidos pela instituição financeira.

Empréstimo para negativado é confiável?

Empréstimos para negativados podem ser confiáveis quando solicitados através de instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central. É fundamental verificar a reputação do credor e ler atentamente os termos e condições do empréstimo antes de assinar qualquer contrato para evitar fraudes e condições desfavoráveis.

É possível fazer empréstimo para negativado online?

Sim, é possível fazer empréstimo para negativado online através de plataformas digitais de bancos e financeiras autorizadas. O processo costuma ser rápido e simples, exigindo apenas o preenchimento de um formulário e a submissão de documentos pela internet, facilitando o acesso ao crédito sem a necessidade de deslocamento.

Como são as taxas de juros em empréstimos para negativados?

As taxas de juros em empréstimos para negativados geralmente são mais altas em comparação com as oferecidas a indivíduos sem restrições de crédito. Isso se deve ao maior risco assumido pela instituição financeira ao emprestar dinheiro para quem tem histórico de inadimplência.

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Guilherme Dorneles

Guilherme Dorneles é Analista de SEO na Foregon desde 2022, e traz consigo mais de uma década de experiência em produção de conteúdo e gestão de tráfego orgânico. Formado em Publicidade e Propaganda pela Universidade Franciscana e com MBA em Liderança, Inovação e Gestão 3.0 pela PUCRS, Guilherme tem uma paixão secreta por planilhas financeiras meticulosamente preenchidas.

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