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Compare e Peça os Melhores Empréstimos para Negativados: Outubro, 2024

7 minutos de leitura

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Critério de Seleção: Alguns dos produtos financeiros apresentados aqui são de nossos parceiros. Entretanto, isso não influencia nossa avaliação e análise, que permanece imparcial e independente.

Explore também: Empréstimos online confiáveis || Empréstimos pessoais || Empréstimos consignados || Empréstimos para MEI  || Empréstimos para score baixo || Empréstimos na hora via pix || Empréstimos sem garantia

O empréstimo para negativado é um tipo de crédito destinado a pessoas que possuem restrições em seu nome devido a dívidas não pagas, ou seja, que estão com o nome "sujo". Mesmo nessas condições, existem instituições financeiras e credores que oferecem empréstimos especiais, adaptados para quem se encontra nesta situação.

Geralmente, esses empréstimos têm taxas de juros mais elevadas, refletindo o maior risco assumido por quem está ofertando o dinheiro.

O processo para obtenção do crédito envolve a análise da capacidade de pagamento do solicitante e, em muitos casos, pode requerer garantias adicionais para a aprovação. É uma opção para quem precisa de recursos financeiros, mas possui restrições no CPF.

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Algumas de nossas escolhas para os melhores empréstimos para negativados podem ser solicitadas através da Foregon, e outras não. Abaixo, você encontrará links para solicitar os cartões de crédito dos nossos parceiros, seguidos pela lista completa das nossas recomendações.

Sua aprovação depende diretamente de uma análise de crédito feita pelo banco ou instituição financeira que emite o empréstimo.

Essa análise é feita com dois critérios:

  1. Score de Crédito: É uma pontuação, que vai de 0 a 1000, refletindo o quão confiável você é como pagador. Se você mantém suas contas em dia e seu nome limpo, sua pontuação tende a ser mais alta. Esta é uma informação crucial, compartilhada por birôs de crédito como Quod, Serasa, SPC Brasil entre outros, garantindo transparência e proteção aos seus dados.
  2. Score Alfa: Trata-se de uma avaliação interna usada por bancos e instituições financeiras. Apesar de se assemelhar ao score de crédito, utiliza critérios próprios e tende a beneficiar clientes de longa data que já usam os serviços do banco. Essa pontuação é representada por letras (como AA, BB, CC) e para conhecer a sua, basta uma conversa com seu gerente de contas.

Quanto mais alta for a sua pontuação nas duas avaliações, maiores serão suas chances de obter aprovação em qualquer dos empréstimos abaixo.

PS.: A Foregon não faz análise de crédito, nem é emissora de qualquer produto financeiro. Nós protegemos sua reputação financeira com dados relevantes sobre seu score e CPF.

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Você encontra nesse artigo:

Lista resumida dos melhores empréstimos para negativados

  1. Empréstimo com Garantia de Veículo Creditas: parcelas a partir de R$ 151 + empréstimo com até 90% do valor do seu carro
  2. Empréstimo Pessoal Online Simplic: desconto em parcelas pagas antecipadamente + opção de pagamento via débito automático
  3. Penhor Caixa: dinheiro recebido imediatamente após avaliação dos itens + sem análise cadastral ou avalista

PS.: Se você está procurando entender como é feita a aprovação de empréstimos para MEI negativado, clique em nossa recomendação de leitura a seguir:

Homem jovem sorrindo e segurando um celular. A imagem possui o seguinte texto:

Lista completa dos melhores empréstimos para negativados

Antes de solicitar o cartão, confirme os detalhes no website do banco emissor.

1. Empréstimo com Garantia de Veículo Creditas

  • Empréstimo deVariável
  • Qtd. de parcelasVariável
  • Até 90% do preço do seu veículo
  • Negativados podem ser aprovados
  • Antes de pedir esse empréstimo nós sugerimos que você faça a uma avaliação gratuita do seu perfil, assim você irá entender se você possuí baixas, médias ou boas chances de ser aprovado. Você pode pedir esse empréstimo sem entender as suas chances de aprovação clicando aqui. Você será direcionado, através de um link seguro, e poderá seguir com a sua solicitação desse empréstimo por lá.

Por que gostamos deste produto?

Este empréstimo se destaca por oferecer uma oportunidade de crédito acessível e com juros baixos, aproveitando o valor do seu carro para obter propostas consideráveis.

Com mais de uma década de experiência no mercado, a Creditas estabelece confiança e credibilidade, garantindo um processo transparente e seguro para os clientes.

A facilidade da simulação online, a flexibilidade nas opções de pagamento e a rapidez no recebimento do crédito são aspectos que valorizamos imensamente nesse produto.

Prós & contras

Prós:
✅ Graças à garantia do veículo, os juros são significativamente reduzidos
✅ Opções de crédito que variam de R$ 5 mil a R$ 150 mil, com até 60 meses para pagar

Contras:
❌ O carro deve ter no máximo 15 anos de fabricação e estar no nome do solicitante ou de um parente de primeiro grau
❌ O veículo fica como garantia até que o empréstimo seja totalmente quitado

Detalhes do produto

Motocicletas e caminhões não são aceitos como garantia. O cliente pode obter até 90% do valor do seu carro, com juros a partir de 1,49% ao mês e parcelas a partir de R$ 151. Caso seu veículo seja financiado, a Creditas pode quitar a dívida e somar o valor ao seu empréstimo.

2. Empréstimo Pessoal Online Simplic

  • Empréstimo deNão informado
  • Qtd. de parcelasNão informado
  • Aprovação de crédito para negativados
  • Dinheiro na conta em poucos minutos
  • Antes de pedir esse empréstimo nós sugerimos que você faça a uma avaliação gratuita do seu perfil, assim você irá entender se você possuí baixas, médias ou boas chances de ser aprovado. Você pode pedir esse empréstimo sem entender as suas chances de aprovação clicando aqui. Você será direcionado, através de um link seguro, e poderá seguir com a sua solicitação desse empréstimo por lá.

Prós:
  • ✅ Aceita negativados
  • ✅ Solicitação 100% online
  • ✅ Dinheiro na conta em poucos minutos
Contras:
  • ❌ Taxas de juros variam entre 15,8% e 17,9% ao mês
  • ❌ Prazos de pagamento que variam de 3 a 12 meses

Por que gostamos deste produto?

A autonomia dada ao cliente para escolher o valor e as parcelas de seu empréstimo, bem como a opção de realizar pagamentos antecipados com desconto, reforça o compromisso da Simplic com a flexibilidade e a adaptação às necessidades individuais de cada cliente.

Prós & contras

Prós:
✅ Você recebe descontos nas parcelas caso decida pagá-las antecipadamente
✅ Opção de pagamento via débito automático ajuda no controle financeiro

Contras:
❌ Disponível apenas para quem tem conta no Bradesco, Caixa, Itaú, ou Santander
❌ O empréstimo é limitado a um valor máximo de R$3.500

Detalhes do produto

Com valores que variam de R$500 a R$3.500 e a opção de dividir em 3, 6, 9 ou 12 parcelas mensais, esse produto se adapta às suas diversas necessidades.

A análise de crédito é realizada em segundos após o preenchimento do cadastro online. O pagamento é facilitado com o débito automático, e existe a opção de antecipar parcelas com desconto, oferecendo uma oportunidade de economia para o cliente.

3. Penhor Caixa

Por que gostamos deste produto?

Não há necessidade de passar por processos burocráticos demorados ou verificações de crédito. Este é um produto que respeita o valor natural dos seus bens, permitindo acesso ao crédito de maneira eficiente.

A capacidade de obter dinheiro instantaneamente, com a confiança de saber que seus itens valiosos estão armazenados com segurança, torna o Penhor CAIXA uma opção atraente para muitos.

Além disso, a flexibilidade de renovar o contrato conforme necessário oferece uma comodidade adicional aos clientes.

Prós & contras

Prós:
✅ Uma vez que a avaliação dos bens é concluída, os clientes recebem o dinheiro imediatamente.
✅ O processo não exige análise cadastral ou avalista, tornando-o descomplicado.
✅ Os contratos podem ser renovados quantas vezes forem necessárias, proporcionando flexibilidade ao cliente.
✅ Os bens ficam armazenados de forma segura no cofre da CAIXA.

Contras:
❌ O serviço está limitado aos tipos de bens que podem ser aceitos para penhor.
❌ O serviço é limitado às agências da CAIXA que oferecem Penhor.

Detalhes do produto

O Penhor CAIXA funciona bem caso você esteja buscando uma linha de crédito com baixas taxas de juros e necessidade mínima de documentação. Dá para empenhar joias, canetas de valor, pratarias e relógios de valor. O processo é rápido e simples:

  1. Localizar uma Agência: Encontrar uma agência CAIXA que ofereça o serviço de Penhor.
  2. Apresentar Bens e Documentos: Levar os bens para empenhar, juntamente com RG, CPF regular e comprovante de residência.
  3. Avaliação na Hora: Os bens são avaliados instantaneamente por um funcionário da CAIXA.
  4. Escolha do Prazo: Selecionar o prazo do contrato, com a opção de renovação conforme necessário.
  5. Receber o Dinheiro: Os fundos são disponibilizados imediatamente após a avaliação e aceitação do contrato.
  6. Resgate: Após a quitação do empréstimo, os bens empenhados podem ser recuperados.

A linha de crédito do Penhor CAIXA é uma das opções mais seguras para aqueles que buscam um empréstimo sem as dores de cabeça dos processos tradicionais de solicitação.

A situação cadastral do CPF mostra se seu documento está regular ou irregular na Receita Federal, ou seja, se há pendências financeiras em seu nome ou qualquer informação errada em seu cadastro, o que pode levar ao bloqueio de CPF e movimentações de dinheiro.Existem 6 tipos de situação cadastrais que você pode encontrar:

  • CPF Regular: Indica que seu CPF está em dia, sem pendências, com todas as declarações de IR entregues e cadastro completo.
  • CPF Pendente de Regularização: Significa que alguma declaração do Imposto de Renda não foi entregue nos últimos 5 anos. Resolva isso para evitar complicações.
  • CPF Suspenso: Indica falta de informações ou dados incorretos. Regularize rapidamente para manter acesso a serviços públicos essenciais, como Bolsa Família e aposentadoria pelo INSS.
  • CPF Cancelado: Pode acontecer em casos de perda, roubo, fraude ou por decisão judicial/administrativa. Será necessário emitir uma nova via ou regularizar a situação.
  • CPF Nulo: Indica possível fraude. Regularize o mais rápido possível para evitar problemas futuros.
  • CPF de Pessoa Falecida: O CPF deve ser cancelado após o falecimento do titular. Em alguns estados, esse cancelamento é automático após o registro de óbito.

Na Foregon, você pode verificar a situação cadastral do seu CPF na Receita Federal e ainda recebe alertas em tempo real sobre qualquer mudança no status ou movimentação suspeita. Isso permite que você tome as medidas necessárias a tempo, evitando prejuízos maiores e garantindo mais segurança e controle sobre seus dados.

Outros recursos

Como funciona o empréstimo para negativado?

O empréstimo para negativado funciona sob a premissa de que o solicitante possui restrições de crédito, ajustando as condições de concessão para acomodar o risco maior representado por esses clientes.

Apesar de seguir o modelo tradicional de empréstimo pessoal, onde o cliente recebe uma quantia e se compromete a devolvê-la com juros em um prazo estipulado, este tipo de empréstimo se distingue pela flexibilidade na análise de crédito, não desqualificando solicitantes devido a restrições no CPF.

Em compensação, as taxas de juros tendem a ser mais elevadas e os montantes disponibilizados menores, refletindo o maior risco assumido pela instituição financeira.

O processo inclui simulação de valores, solicitação de crédito mediante aceitação da oferta, assinatura de contrato, liberação do valor na conta do cliente, e pagamento em parcelas mensais conforme os juros acordados.

Quais são os tipos de empréstimo para negativado?

Existem modalidades específicas de empréstimo que são mais acessíveis para quem está negativado. Algumas delas são:

  • Empréstimo Pessoal para Negativados: Instituições financeiras especializadas oferecem empréstimos pessoais mesmo para quem tem restrições no nome, geralmente com taxas de juros mais altas.
  • Empréstimo com Garantia: Uma opção que tende a ter juros mais baixos, pois o risco para o credor é reduzido pela garantia de um bem, como um veículo ou imóvel.
  • Empréstimo Consignado para Negativados: Disponível principalmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, essa modalidade desconta as parcelas diretamente da folha de pagamento ou benefício, possibilitando taxas de juros menores.
  • Microcrédito: Destinado a empreendedores negativados que precisam de capital para investir em seus negócios, com taxas de juros mais acessíveis e suporte para o desenvolvimento empresarial.

Cada uma dessas opções possui características específicas, como taxas de juros, prazos de pagamento e requisitos de elegibilidade, que devem ser cuidadosamente analisadas antes da solicitação.

Dicas para solicitar empréstimo para negativado

Buscar um empréstimo quando se está com o nome negativado exige cautela e planejamento financeiro.

Diante dessa realidade, é muito importante adotar algumas estratégias para garantir que a decisão tomada não apenas alivie o momento presente, mas também contribua para uma estabilidade financeira futura.

A seguir, separamos algumas dicas para te ajudar a tomar essa decisão.

Antes de tudo: planejamento!

Antes de dar o passo em direção a um empréstimo, é fundamental realizar uma análise minuciosa da própria situação financeira.

Calcular com precisão quanto da renda mensal pode ser destinado ao pagamento das parcelas é essencial para evitar comprometimentos excessivos.

Além disso, é indispensável ter pleno entendimento das taxas que serão aplicadas, assegurando que o empréstimo seja uma solução realista e sustentável.

Faça uma boa pesquisa

Em momentos de urgência financeira, a tentação de aceitar a primeira oferta de empréstimo pode ser forte. Contudo, o melhor caminho a se tomar é resistir a essa pressa.

A pesquisa sobre opções de empréstimos para negativado é sua aliada mais valiosa, e vai permitir que você explore diferentes categorias de soluções disponíveis.

Comparar taxas de juros, prazos e condições oferece uma visão mais abrangente, possibilitando a escolha da opção mais adequada às necessidades e capacidades financeiras do indivíduo.

Estude as condições do empréstimo

A compreensão minuciosa das condições do empréstimo é outro passo vital para evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Questões como as taxas de juros aplicadas, a gestão das parcelas e as penalizações por atrasos merecem atenção especial.

Vale ressaltar que, por lei, as instituições financeiras são obrigadas a oferecer a opção de adiantar parcelas, com desconto proporcional dos juros.

Essa informação é crucial para manter o controle sobre os pagamentos e evitar possíveis complicações financeiras.

Esperamos que esse artigo tenha sido útil! Se você está em busca de um empréstimo com mais chances de aprovação, consulte o seu score de crédito na Foregon e receba indicações personalizadas:

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Perguntas Frequentes

O que é o empréstimo para negativado?

O empréstimo para negativado é uma modalidade de crédito oferecida a indivíduos que possuem restrições em seu histórico financeiro, como dívidas não pagas, e estão registrados em órgãos de proteção ao crédito.

Quem pode solicitar um empréstimo para negativado?

Qualquer pessoa que esteja com o nome negativado, ou seja, com restrições de crédito em órgãos como SPC e Serasa, pode solicitar um empréstimo para negativados. Isso inclui trabalhadores assalariados, autônomos, aposentados e pensionistas, desde que atendam aos critérios estabelecidos pela instituição financeira.

Empréstimo para negativado é confiável?

Empréstimos para negativados podem ser confiáveis quando solicitados através de instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central. É fundamental verificar a reputação do credor e ler atentamente os termos e condições do empréstimo antes de assinar qualquer contrato para evitar fraudes e condições desfavoráveis.

É possível fazer empréstimo para negativado online?

Sim, é possível fazer empréstimo para negativado online através de plataformas digitais de bancos e financeiras autorizadas. O processo costuma ser rápido e simples, exigindo apenas o preenchimento de um formulário e a submissão de documentos pela internet, facilitando o acesso ao crédito sem a necessidade de deslocamento.

Como são as taxas de juros em empréstimos para negativados?

As taxas de juros em empréstimos para negativados geralmente são mais altas em comparação com as oferecidas a indivíduos sem restrições de crédito. Isso se deve ao maior risco assumido pela instituição financeira ao emprestar dinheiro para quem tem histórico de inadimplência.

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Escrito por:

Guilherme Dorneles
Especialista em SEO

Guilherme se formou em Publicidade e Propaganda pela Universidade Franciscana e com MBA em Liderança, Inovação e Gestão 3.0 pela PUCRS. Com mais de uma década de produção de conteúdo e gestão de tráfego orgânico, ele tem uma paixão secreta por planilhas financeiras meticulosamente preenchidas.