Melhores Cartões de Crédito para Score Baixo: Abril 2024
Escrito por Guilherme Dorneles
Atualizado emExplore também: Melhores cartões de crédito de 2024 || Melhores cartões de crédito sem anuidade || Melhores cartões de crédito para menor de 18 || Melhores cartões de crédito para negativados
Dívidas atrasadas, nome sujo e protesto em cartório são situações que a maior parte das pessoas já viveu e tem dificuldade para solucionar.
Pedir um empréstimo, financiar uma casa ou fazer uma compra grande podem ser coisas que ficam impedidas a partir do momento em que você está devendo e não consegue pagar a conta.
Ainda assim, existem bancos que oferecem cartões de crédito voltados para o público inadimplente, o que acaba sendo uma saída para muita gente fazer compras importantes e reorganizar as finanças.
Hoje listamos 7 cartões que aprovam com score baixo. Você vai encontrar links para solicitar o cartão que desejar, e terá informações coletadas diretamente do site dos bancos para dar base a sua escolha.
Lista resumida dos melhores cartões para score baixo
- C6 Bank Mastercard: Pague suas faturas com pontos acumulados no programa C6 Átomos
- Will Bank Mastercard: Limite emergencial caso você precise em momento de necessidade
- Trigg Visa Internacional Grafite: Solicite o depósito de valores em sua conta e pague parcelado com a função + Grana
- PAN Mastercard Anuidade Zero: Aumenta seu limite quanto mais você usa
- Neon Visa: Seu dinheiro investido vira limite no cartão
- BMG Card Consignado Mastercard: Saque até 70% do seu limite
- Santander SX: Até 10 dias sem juros no limite do cartão
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Lista completa dos melhores cartões para score baixo
Antes de solicitar seu cartão, recomendamos que procure por qualquer detalhe relevante para você no site do banco emissor.
1. C6 Bank
Por que gostamos deste cartão?
Além da anuidade grátis, o Cartão C6 é um produto de entrada que permite o pagamento da sua fatura por meio dos pontos acumulados no programa C6 átomos. Esses pontos, além de não expirarem, são acumulados conforme você faz compras no crédito e podem ser usados também para conseguir descontos em produtos, passagens áereas e cashback.
2. Will Bank
Por que gostamos deste cartão?
No Will Bank, você tem à disposição o limite emergencial, uma funcionalidade que permite que você faça compras que excedam o limite de crédito previamente estabelecido.
Quando suas compras ultrapassam o limite, o banco faz uma análise de crédito e, se aprovado, o limite emergencial é automaticamente disponibilizado para você, sem a necessidade de solicitações adicionais pelo app. Você será notificado por e-mail assim que entrar no limite emergencial, e no app, seu limite será mostrado como um valor negativo após a ativação dessa função.
Importante ressaltar que o uso do limite emergencial é uma medida pontual e não representa um aumento no seu teto de crédito. No mês seguinte, tudo é resetado, e, caso haja nova necessidade, uma nova análise será realizada. E lembre-se, essa funcionalidade não possui nenhum custo adicional para você, como juros ou taxas.
3. Trigg
Por que gostamos deste cartão?
Se você está com o score baixo pode conseguir aprovação no cartão Trigg, no entanto, saiba que para contratá-lo você deverá comprovar uma renda de um salário mínimo, combinado?
O cartão de crédito conta com os benefícios da bandeira Visa Gold, oferece dinheiro de volta de acordo com os seus gastos e cartões virtuais para você fazer compras online. Apesar disso, cobra uma anuidade de 12 vezes de R$ 13,90.
4. Banco PAN
Por que gostamos deste cartão?
Dentre a lista de bancos que aprovam cartão de crédito com o score baixo, está o Banco PAN.
Com o cartão PAN Visa Anuidade Zero, você não precisa pagar anuidade, conta com descontos no Clube de Ofertas e pode solicitar um cartão adicional sem tarifas. O único requisito é comprovar a renda mensal de um salário mínimo.
5. Neon
Por que gostamos deste cartão?
O Neon é mais um banco digital que libera cartão para quem está com o score de crédito baixo.
Além de não ter anuidade, o cartão de crédito não exige comprovação de renda, conta com os benefícios da bandeira Visa e oferece cobertura internacional. Para solicitá-lo, no entanto, é necessário abrir uma conta no banco digital.
6. BMG
Por que gostamos deste cartão?
O cartão BMG Card Mastercard não faz consulta no SPC e Serasa, podendo ser solicitado por quem está com a pontuação baixa ou até mesmo negativado nos órgãos de proteção ao crédito.
O produto financeiro, que não cobra anuidade e tem cobertura internacional, só pode ser contratado por servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
7. Santander SX
Por que gostamos deste cartão?
O cartão de crédito Santander SX oferece uma série de vantagens e uma delas está relacionada à contratação do produto.
Enquanto as pessoas que não têm conta corrente no Santander precisam comprovar uma renda mínima de R$ 1.045, os correntistas devem comprovar uma renda de somente R$ 500. Isso facilita na aprovação do cartão, principalmente para quem tem o score baixo.
Dentre as vantagens estão a possibilidade de zerar a anuidade do cartão de acordo com seus gastos, descontos no programa Santander Esfera, benefícios da bandeira Visa Gold e até cinco cartões adicionais.
O que significa ter um score baixo?
O score baixo é o motivo de muitas pessoas não conseguirem aprovação de crédito em bancos ou lojas. Em termos gerais, o score de crédito é uma pontuação calculada pelos birôs de crédito (Serasa, SPC, Boa Vista, Quod), que varia de 0 a 1.000, e que revela a sua capacidade de cumprir com pagamentos em dia, fazer uso equilibrado do seu crédito, e administrar suas finanças com segurança.
Cada birô usa fórmulas diferentes para calcular seu score, por isso não se assuste caso veja pontuações diferentes em cada lugar, mas em geral, um score baixo é quando sua nota fica abaixo de 400.
Você recebe essa avaliação quando tem dívidas negativadas, nome protestado, usa vários cartões ao mesmo tempo, tem seu CPF irregular na Receita Federal. Muitos outros motivos podem caber aqui, mas entenda que a principal razão da sua pontuação estar baixa é devido a sua dificuldade de gerenciar seu dinheiro.
Os bancos e credores consultam o seu CPF, e o seu score, antes de aprovar um pedido de crédito, seja ele um cartão ou um empréstimo. Muitas vezes, ao perceberem que existe uma alta chance de você não pagar a conta em dia, eles negam o seu pedido.
Quais são as faixas de pontuação de crédito?
Conforme você vai tendo mais controle sobre o gerenciamento das suas finanças, os birôs de crédito vão aumentando o seu score e você passa a ter acesso a melhores produtos financeiros e taxas de juros mais baixas para empréstimos e financiamentos.
- Até 300 pontos: score baixo e alto risco de inadimplência;
- Entre 300 e 700 pontos: score médio e médio risco de inadimplência;
- Acima de 700 pontos: score alto e baixo risco de inadimplência.
Vantagens de monitorar seu score de crédito
Muita gente tem dificuldade para falar sobre finanças, contas a pagar, bolso vazio… Principalmente porque isso revela que não somos tão organizados quanto gostaríamos ou pensamos ser, e deixar isso às claras pode ser bastante sensível para algumas pessoas.
Mas isso não precisa ser motivo de vergonha. Você sabia que em 2023 mais de 40% dos brasileiros ficaram com o nome sujo? E esse número só aumenta a cada ano. O próprio governo tenta socorrer os casos mais graves com programas sociais como Desenrola Brasil, que dá desconto para quitação de dívidas e até passa um curso de educação financeira para quem procura esse recurso.
Mas a verdade é que para retomar o controle da sua financeira, você precisa estar bem melhor informado. Informado sobre quais dívidas negativadas estão em seu nome, se alguma empresa abriu um protesto em cartório contra você, se o seu score está melhorando ou piorando e por quais motivos. Melhor ainda, você precisa saber de tudo isso antes que a surpresa caia no seu colo.
Em 2023, nós criamos um serviço digital que acompanha todas as suas pendências, desde dívidas negativadas a ações judiciais, cheques sem fundo e sua situação na Receita Federal. Nós o chamamos de Foregon Premium, uma solução de monitoramento de CPF que acompanha diariamente seus dados financeiros e fiscais e envia alertas sempre que houver qualquer alteração no seu nome.
O controle financeiro começa assim, com a prevenção dos problemas, e nossa solução entrega todas as informações que você precisa para não ser pego de surpresa com pendências que surgem "do nada".
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Perguntas Frequentes
Qual banco libera crédito com score baixo?
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Quantos pontos de score para ter crédito aprovado?
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Qual o score mínimo para cartão de crédito Nubank?
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Quais os bancos não consultam score?
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