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Cartão de crédito consignado: saiba o que é

Janaína TavaresPublicado em

Por acaso você já ouviu falar do cartão de crédito consignado ou pensou em solicitá-lo? Apesar de ser muito parecido com um cartão convencional, esse produto financeiro é conhecido por ser aquele em que o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do contracheque do cliente ou do benefício INSS.

Além disso, ele é exclusivo para pessoas que podem ter um empréstimo consignado. Contudo, para entender melhor esse cartão, suas vantagens e desvantagens, que tal ler mais a respeito desse assunto? Acompanhe o artigo que preparamos para você tirar suas principais dúvidas:

Você pode fazer um cartão de crédito consignado?

Esta opção é considerada como uma linha de crédito pessoal mais acessível, se comparada com o cartão convencional. No entanto, o produto é indicado para quem é servidor público (incluindo funcionários das Forças Armadas), aposentado e pensionista do INSS, desde que tenham limite na margem consignável.

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E, apesar de ter taxas até 5x mais baixas do que no cartão de crédito, o ideal é prestar sempre atenção para pagar a fatura em dia e não se endividar. Portanto, para ter o cartão consignado é importante ter uma fonte de renda fixa que tenha convênio com um ou mais bancos, para fazer esse tipo de operação.

Vantagens e desvantagens do cartão consignado

Para te ajudar e entender se essa é uma opção para você, vale a pena conhecer as vantagens e desvantagens do produto financeiro:

? O que é bom?

  • Livre de anuidade;
  • Algumas bandeiras de cartão têm programas de pontos;
  • Saques em dinheiro de 90% do limite do seu cartão;
  • Caso você não pague o valor total da fatura, é descontado apenas 5% do seu salário;
  • Fatura com descrição dos locais de compra, data, entre outros dados importantes;
  • 72 meses para quitar o crédito.

? O que não é tão bom?

  • Os juros são maiores do que o empréstimo consignado;
  • O pagamento mínimo do cartão é descontado automaticamente do seu salário ou benefício;
  • Algumas operadoras cobram taxa de emissão do cartão de crédito consignado;
  • Maior risco de endividamento, se você não souber controlar os gastos.

Diferenças entre o cartão consignado e o convencional

As maiores diferenças entre essas duas alternativas de crédito é a taxa de juros e prazo para pagamento. Isso se deve porque o cartão de crédito consignado possui um custo menor, já que o banco garante o pagamento do empréstimo. Afinal, ele desconta o valor mínimo do salário ou benefício mesmo antes dele cair na conta. 

Por outro lado, quando o assunto é prazo para pagamento, o cartão consignado pode disponibilizar até 50 dias para quitar as demandas. Enquanto isso, no cartão convencional, esse prazo pode chegar a 35 dias. Outras diferenças pertinentes entre os dois são:

  • Com o cartão consignado, você não precisa ser correntista no banco onde pediu crédito;
  • Sem consulta ao SPC e Serasa, ou seja, sem análises cadastrais.

O que é necessário para solicitar?

Avaliou se esse produto financeiro se encaixa com suas necessidades? Então, descubra o que você precisa ter para solicitá-lo:

  • RG ou CPF;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de endereço.

Conheça mais sobre esse assunto

Estamos aqui para descomplicar suas dúvidas. Por isso, se você pretende entender mais detalhes sobre o cartão de crédito consignado, separamos os seguintes conteúdos para leitura:

Até a próxima!

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Janaína Tavares

Jornalista e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, a Janaína (ou Jana). Como redatora, ama os conteúdos sobre dicas financeiras. Preza pela checagem de todas as informações e o conteúdo perfeito para ela, é aquele que ajuda o leitor a resolver um problema, ensinando e orientando o leitor a tomar a melhor decisão.

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