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Melhores Cartões de Crédito Pré-Pagos: Fevereiro 2024

Guilherme DornelesPublicado em

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Um cartão de crédito pré-pago é um tipo de cartão que você carrega com um valor específico, da mesma forma que você colocaria crédito em um celular, e usa esse dinheiro para fazer compras ou pagar serviços, como faria com um cartão de crédito normal. A grande diferença é que você só gasta o que carregou, nada mais. Isso traz um controle financeiro incrível.

É ideal para quem quer manter as finanças sob controle, para dar de presente (afinal, é mais seguro que dinheiro vivo), ou até para viagens, porque muitos desses cartões são aceitos internacionalmente. E o melhor? Sem burocracia para conseguir um, sem consulta ao SPC ou Serasa.

Algumas de nossas escolhas para os melhores cartões de crédito pré-pagos podem ser solicitadas através da Foregon, e outras não. Abaixo, você encontrará links para solicitar os cartões de crédito dos nossos parceiros, seguidos pela lista completa das nossas recomendações.

Você encontra nesse artigo:

Lista resumida dos melhores cartões pré-pagos

  1. Cartão Pré-Pago Mastercard PagBank: aceitação internacional + pode ser usado em compras online, serviços de streaming e jogos
  2. Cartão de Crédito Ourocard Pré-pago: agendamento de recargas + sem anuidade + 3 saques gratuitos
  3. Cartão Internacional Nomad: aceito em 180 países + até 10% de desconto em compras internacionais + compatível com carteiras digitais + sem anuidade

Lista completa dos melhores cartões pré-pagos

Antes de solicitar o cartão, confirme os detalhes no website do banco emissor.

1. Cartão Pré-Pago Mastercard PagBank

Por que gostamos deste produto?

Um cartão versátil com recarga fácil via app do PagBank, aceito fora do Brasil, pode ser usado em compras online, pagamentos de serviços digitais, e até mesmo para gerenciar a mesada dos filhos.

Prós & contras

Prós:

✅ Controle Total dos Gastos: Você só gasta o que carrega, evitando surpresas no final do mês.
✅ Fácil de Recarregar: Via app, boleto ou transferência bancária.
✅ Segurança: Ideal para compras online e uso em serviços digitais como Uber e Netflix.
✅ Aceitação Internacional: Utilizável em viagens ao exterior.
✅ Pagamentos por Aproximação: Tecnologia moderna e conveniente.
✅ Descontos no Mastercard Surpreenda: Benefícios adicionais em programas de fidelidade.

Contras:

❌ Taxa de Emissão: R$12,90 por cartão pode ser um custo adicional a considerar.
❌ Dependente de Recargas: Necessidade de planejar e realizar recargas para uso contínuo.
❌ Sem Linha de Crédito: Não oferece opções de crédito ou empréstimo.

Detalhes do produto

A recarga do cartão é feita via app PagBank, boleto ou transferência bancária e pode demorar até 2 dias úteis para cair. Pode ser usado para pagamento de funcionários, controle de gastos para familiares ou mesada de filhos, uso em jogos online e serviços de streaming e não contém fatura mensal.

Além disso, a entrega pode levar até 15 dias úteis e, para sua segurança, você receberá uma senha por SMS após desbloqueio do cartão.

2. Cartão de Crédito Ourocard Pré-pago

Por que gostamos deste produto?

A praticidade de poder carregar o cartão e utilizá-lo para pagamentos cotidianos, como contas em farmácias e padarias, é um grande atrativo. Além disso, a possibilidade de delegar compras a terceiros com um limite de gastos definido é um diferencial notável, especialmente para quem tem filhos ou depende de assistentes para tarefas diárias.

Prós & contras

Prós:

✅ Controle de Gastos: Como é um cartão pré-pago, você só gasta o que carregar, evitando dívidas inesperadas.
✅ Segurança: Menor risco em comparação a carregar dinheiro físico.
✅ Sem Anuidade: Isso reduz custos fixos, tornando-o acessível para todos.
✅ Facilidade de Recarga: Pode ser recarregado em Terminais de Autoatendimento, pela Internet ou pelo App BB, sem cobrança adicional.
✅ Agendamento de Carga: Permite programar cargas para até um ano, facilitando o planejamento financeiro.

Contras:

❌ Tarifas: Apesar de baixas, existem tarifas para emissão e manutenção mensal.
❌ Limitações de Uso: Não é possível usá-lo para compras na internet ou compras parceladas.
❌ Tarifa de Saque: A partir do terceiro saque no mês, é cobrada uma taxa.

Detalhes do produto

  • Tarifa de Emissão: R$ 10,00.
  • Taxa de Manutenção Mensal: R$ 5,00, promocionalmente R$ 1,00.
  • Tarifa de Saque: Gratuita para os dois primeiros saques no mês; R$ 5,00 a partir do terceiro saque.
  • Sem Anuidade.
  • Limite de Cartões: Até 5 cartões pré-pagos por cliente.
  • Sem exigência de renda mínima.
  • Alteração de Senha: Disponível nos Terminais de Autoatendimento BB.

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3. Cartão Internacional Nomad

Por que gostamos deste produto?

O Cartão Internacional Nomad é uma solução robusta e versátil para quem viaja ou faz compras no exterior. Sua grande vantagem é a economia de até 10% nas compras em mais de 180 países, tornando-o um aliado poderoso para viajantes e compradores internacionais. A praticidade de poder pagar com o celular através de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, somada à segurança de um cartão físico para transações presenciais, o torna excepcionalmente conveniente. Além disso, a ausência de taxas de anuidade ou ativação, e a possibilidade de saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede MoneyPass, são benefícios significativos.

Prós & contras

Prós:

✅ Economia nas Compras Internacionais: Até 10% de economia em compras no exterior.
✅ Ampla Aceitação: Aceito em mais de 35 milhões de estabelecimentos e 180 países.
✅ Versatilidade: Cartão físico e virtual disponíveis.
✅ Conveniência de Pagamento: Compatível com diversas carteiras digitais.
✅ Benefícios Adicionais: Descontos em hotéis, aluguel de carros, seguros de viagem, entre outros.
✅ Facilidade de Uso: Gestão fácil através do aplicativo Nomad.

Contras:

❌ Limitações em Depósitos em Espécie: Os depósitos em espécie só são possíveis nos Estados Unidos.
❌ Taxa de Envio do Cartão: Possível taxa de US$20 para envio do cartão físico ao Brasil.
❌ Exclusividade para Brasileiros: Restrito a brasileiros ou naturalizados com endereço fixo no Brasil.

Detalhes do produto

  • Tipo de Cartão: Débito internacional Visa.
  • Sem Anuidade ou Taxa de Ativação.
  • Cartão Físico e Virtual: Para compras presenciais e online.
  • Pagamento por Aproximação: Compatível com Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Paypal.
  • Benefícios Pré-Viagem: Compra de dólar com boa taxa, acesso a benefícios exclusivos e lounge em aeroportos.
  • Durante a Viagem: Compras na moeda local, pagamento por aproximação e saques gratuitos na rede MoneyPass.
  • Conta Global Nomad: Possibilidade de abrir conta corrente nos EUA, investir e acessar programas de fidelidade.
  • Segurança e Confiabilidade: Parceria com Evolve Bank & Trust e boa avaliação no Reclame Aqui.

Outros recursos

Como funcionam os cartões pré-pago?

Um cartão de crédito pré-pago é um tipo de cartão de pagamento que funciona de forma diferente dos cartões de crédito tradicionais. Em vez de fornecer um limite de crédito que você pode usar e pagar posteriormente, um cartão pré-pago requer que você carregue dinheiro no cartão antes de usá-lo. Isso significa que você só pode gastar o valor que já depositou no cartão. Aqui estão algumas características chave:

  1. Controle de Gastos: Como você só pode gastar o que carregou no cartão, os cartões pré-pagos são uma ótima ferramenta para gerenciar despesas e evitar dívidas.
  2. Sem Verificação de Crédito: Para obter um cartão pré-pago, geralmente não é necessário passar por uma verificação de crédito, tornando-os acessíveis a uma gama mais ampla de pessoas, incluindo aquelas com histórico de crédito limitado ou negativo.
  3. Facilidade de Obtenção: São geralmente mais fáceis de obter do que os cartões de crédito convencionais, pois apresentam menos requisitos.
  4. Uso Versátil: Podem ser usados ​​em muitos dos mesmos lugares que os cartões de crédito comuns, como lojas online e físicas, e para retirar dinheiro em caixas eletrônicos.
  5. Sem Juros: Como você está usando seu próprio dinheiro, não há taxas de juros envolvidas como nos cartões de crédito tradicionais.
  6. Recarga: Você pode recarregar o cartão quando o saldo estiver baixo, usando diversas formas de pagamento.
  7. Segurança: Oferecem um nível de segurança semelhante aos cartões de débito e crédito, protegendo contra fraude e roubo.
  8. Taxas: É importante estar atento às taxas associadas, como taxas de emissão, manutenção ou recarga.

Os cartões de crédito pré-pagos são uma escolha popular para quem deseja ter um maior controle financeiro, para pais que desejam fornecer um cartão para seus filhos com um limite de gasto controlado, ou para pessoas que não têm acesso a serviços bancários tradicionais. É sempre recomendável comparar as opções disponíveis no mercado para encontrar aquela que melhor se adapta às suas necessidades financeiras e estilo de vida.

Vantagens dos cartões pré-pago

Não tem anuidade

Os cartões pré-pago não possuem anuidade, mas haverá outras taxas como a de adesão e mensalidade que terão de ser pagas quando houver saldo disponível. Dessa forma, você se livra apenas da anuidade.

Pode ser usado em compras via internet

É possível comprar produtos e serviços pela internet com a opção cartão de crédito e contratar serviços de carro particular, filmes e até mesmo música! Dependendo da bandeira, você também consegue ter acesso aos programas de fidelidade, mas é sempre válido lembrar que, para tudo isso, será necessário ter saldo disponível no seu cartão.

Proporciona um controle de gastos

Com ele, você consegue controlar melhor todos os seus gastos e aprende a passar o mês com aquela determinada quantia. Portanto, os cartões pré-pago ensinam uma boa forma de lidar com dinheiro e cartão de crédito.

Pode ser nacional e internacional

Para usá-lo dentro do país e no exterior, também é necessário ter limite, ou seja, se você inseriu uma quantia de R$ 200 no seu cartão, não será possível ultrapassar esse valor. A boa notícia é que você não sofrerá com dívidas por não pagar a fatura e, consequentemente, não terá o seu nome negativado.

Não tem idade mínima exigida

Até mesmo os menores de idade podem solicitar este produto. O fator mais legal é que, se os pais pretendem oferecer uma mesada para o filho por meio de um cartão pré-pago, ele aprenderá desde cedo como lidar com dinheiro e, como resultado, terá uma ótima educação financeira.

Sem comprovação de renda e zero consultas no SPC/Serasa

Por fim, mas não menos importante: não é preciso comprovar nenhum tipo de renda e não são realizadas consultas em órgãos de proteção ao crédito. Os cartões pré-pago têm a aprovação imediata e podem ser uma boa opção para quem está negativado.

Desvantagens dos cartões pré-pago

Possuem taxas

Apesar de não terem anuidade, os cartões pré-pago possuem diversas taxas como de adesão, saque, recarga, mensalidade e emissão de segunda via. Cada banco emissor define os valores dessas taxas e a quantia máxima para ser depositada no cartão. No Brasil, o limite de saldo para o cartão pré-pago é de R$ 10 mil.

Não permitem parcelamento de compras

Não será possível parcelar compras, até porque ninguém garantirá que o seu cartão terá saldo disponível em todas as parcelas, certo? O importante é pensar que você não entrará em uma possível dívida com cartões pré-pago.

Possuem limite mensal de movimentações

Com exceção da função de recebimento de salário, geralmente os cartões pré-pago possuem um limite mensal de movimentações, isso porque são contas consideradas não bancarizadas. Em algumas empresas, o limite é de R$ 3 mil e em outras pode chegar até R$ 10 mil.

Perguntas frequentes

É possível transferir dinheiro de um cartão pré-pago para outro?

Essa operação vai depender dos emissores dos cartões pré-pago. Em alguns casos é possível transferir o dinheiro de um cartão para outro de forma simples: por meio do site da empresa ou pelo aplicativo de celular. Sendo assim, o ideal é entrar em contato com o emissor do cartão.

É seguro ter um cartão pré-pago? Como faço para bloqueá-lo?

Sim, é bastante seguro ter cartões pré-pago. Em caso de perda ou furto, o proprietário do cartão pode entrar em contato com a Central de Atendimento do emissor e solicitar o bloqueio. Além disso, é totalmente possível solicitar um novo cartão.

Como faço para acompanhar as minhas despesas? A fatura chega em casa?

Não existe fatura, portanto, ela não chega em casa. O acompanhamento dos gastos e saldo dos cartões pré-pago pode ser feito pelo Internet Banking ou aplicativo para celular do banco emissor.

Como recarregar o meu cartão?

No geral, é possível fazer isso por meio de aplicativos ou site do cartão, colocando saldo por depósito via boleto, débito em conta corrente ou cartão de crédito.

Quantos cartões pré-pago a mesma pessoa pode ter com o mesmo CPF?

Não há limites.

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Guilherme Dorneles

Guilherme Dorneles é Analista de SEO na Foregon desde 2022, e traz consigo mais de uma década de experiência em produção de conteúdo e gestão de tráfego orgânico. Formado em Publicidade e Propaganda pela Universidade Franciscana e com MBA em Liderança, Inovação e Gestão 3.0 pela PUCRS, Guilherme tem uma paixão secreta por planilhas financeiras meticulosamente preenchidas.

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