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Melhores Empréstimos Consignados: Junho 2024

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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS do solicitante. É um tipo de empréstimo pessoal que tem como característica principais taxas de juros mais baixas e prazos mais extensos para pagamento, se comparado com outras formas de crédito.

Algumas de nossas escolhas para os melhores empréstimos consignados podem ser solicitadas através da Foregon, e outras não. Abaixo, você encontrará links para solicitar os empréstimos, seguidos pela lista completa das nossas recomendações.

Sua aprovação depende diretamente de uma análise de crédito feita pelo banco ou instituição financeira que emite o empréstimo.

Essa análise é feita com dois critérios:

  1. Score de Crédito: É uma pontuação, que vai de 0 a 1000, refletindo o quão confiável você é como pagador. Se você mantém suas contas em dia e seu nome limpo, sua pontuação tende a ser mais alta. Esta é uma informação crucial, compartilhada por birôs de crédito como Quod, Serasa, SPC Brasil entre outros, garantindo transparência e proteção aos seus dados.
  2. Score Alfa: Trata-se de uma avaliação interna usada por bancos e instituições financeiras. Apesar de se assemelhar ao score de crédito, utiliza critérios próprios e tende a beneficiar clientes de longa data que já usam os serviços do banco. Essa pontuação é representada por letras (como AA, BB, CC) e para conhecer a sua, basta uma conversa com seu gerente de contas.

Quanto mais alta for a sua pontuação nas duas avaliações, maiores serão suas chances de obter aprovação em qualquer dos empréstimos abaixo.

PS.: A Foregon não faz análise de crédito, nem é emissora de qualquer produto financeiro. Nós protegemos sua reputação financeira com dados relevantes sobre seu score e CPF.

Quer consultar seu score de crédito agora mesmo?

Faça seu cadastro com a gente e descubra sua pontuação em menos de 1 minuto de forma segura e transparente.

Você encontra nesse artigo:

Lista resumida dos melhores empréstimos consignados

  1. Empréstimo com Garantia Banco do Brasil: use seus investimentos como garantia + primeira parcela só em 6 meses
  2. Empréstimo Consignado Agi: parcelamento em até 84 vezes + sem consulta ao SPC/Serasa
  3. Empréstimo Consignado Online Banco Inter: Cartão Inter Black em contratos acima de R$100mil + portabilidade reduz o valor das parcelas ou recebe seu troco de volta

Lista completa dos melhores empréstimos consignados

Antes de solicitar o empréstimo, confirme os detalhes no website do banco emissor.

1. Empréstimo com Garantia Banco do Brasil

  • Empréstimo deVariável
  • Qtd. de parcelasVariável
  • Aplicações financeiras como garantia de pagamento
  • Negativados podem ser aprovados
  • Antes de pedir esse empréstimo nós sugerimos que você faça a uma avaliação gratuita do seu perfil, assim você irá entender se você possuí baixas, médias ou boas chances de ser aprovado. Você pode pedir esse empréstimo sem entender as suas chances de aprovação clicando aqui. Você será direcionado, através de um link seguro, e poderá seguir com a sua solicitação desse empréstimo por lá.

Por que gostamos deste produto?

Essa opção de crédito é perfeita para quem tem investimentos e precisa de dinheiro sem desfazer suas aplicações. Imagine poder acessar recursos sem mexer nos seus investimentos que continuam rendendo! Além disso, a primeira parcela pode ser paga em até 6 meses, oferecendo um respiro para o seu planejamento financeiro.

Prós & contras

Prós:
✅ Pague a primeira parcela em até 6 meses e escolha o melhor dia do mês para pagar suas parcelas
✅ Você pode pagar em até 72 meses, o que dá liberdade para organizar suas finanças
✅ A possibilidade de emprestar a partir de R$20 mil, com o mínimo de 100% de aplicação financeira como garantia
✅ A contratação pode ser feita diretamente pelo App BB para certos tipos de investimentos

Contras:
❌ Nem todos os tipos de investimentos são aceitos pelo aplicativo, e o valor máximo para contratação é de R$500 mil
❌ É preciso possuir conta-corrente ativa e limite de crédito vigente e disponível

Detalhes do produto

Seus investimentos em Poupança, Fundos de Renda Fixa, CDB, LCA, entre outros, podem ser utilizados como garantia, proporcionando uma taxa de juro mais competitiva. A contratação é simplificada no App BB para Poupança e Fundos de Renda Fixa, e para outros tipos de investimentos, o processo pode ser realizado com o auxílio do seu gerente ou em uma agência mais próxima.

2. Empréstimo Consignado Agi

Emprestimo consignado Empréstimo Consignado Agi
4 de 5 Estrelas
4
  • Empréstimo de R$ 200,00 a R$ 4.000,00
  • Qtd. de parcelasde 2 a 84 parcelas
  • Faça o pagamento em até 84 vezes
  • Negativados podem ser aprovados
  • Antes de pedir esse empréstimo nós sugerimos que você faça a uma avaliação gratuita do seu perfil, assim você irá entender se você possuí baixas, médias ou boas chances de ser aprovado. Você pode pedir esse empréstimo sem entender as suas chances de aprovação clicando aqui. Você será direcionado, através de um link seguro, e poderá seguir com a sua solicitação desse empréstimo por lá.

Prós:
  • ✅ Pague em até 84 meses.
Contras:
  • ❌ CET é um pouco alto;
  • ❌ Ainda não aceita autônomos.

Por que gostamos deste produto?

As taxas de juros são atraentes, começando em apenas 1,70% ao mês, e o pagamento é facilitado pelo desconto direto em folha. Além disso, não há necessidade de consulta ao SPC/Serasa, tornando o processo de aprovação rápido e sem complicações. E se você está à procura de flexibilidade, vai apreciar a opção de parcelamento em até 84 vezes.

Prós & contras

Prós:
✅ Direcionado a aposentados e pensionistas do INSS, tornando o crédito acessível para esses grupos
✅ O desconto em folha simplifica o processo de pagamento, eliminando a preocupação com datas de vencimento
✅ Com taxas a partir de 1,70% ao mês, é uma opção econômica para quem precisa de dinheiro rápido
✅ A aprovação do empréstimo é facilitada, ideal para quem está com o nome negativado
✅ A opção de pagar em até 84 vezes oferece flexibilidade para se adequar a diferentes orçamentos

Contras:
❌ O produto é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, limitando sua disponibilidade para outros públicos
❌ É importante considerar o CET, que pode variar de acordo com as condições comerciais do produto e do órgão consignante.

Detalhes do produto

O valor do empréstimo pode ser de no mínimo R$ 50,00, e o cliente tem a liberdade de escolher um plano de pagamento que se estenda por 6 a 84 meses. Para tornar a oferta ainda mais atraente, os clientes têm a opção de adquirir o Cartão Consignado Agibank para ampliar suas opções de crédito.

3. Empréstimo Consignado Online Banco Inter

  • Empréstimo deVariável
  • Qtd. de parcelasVariável
  • Sem consulta no SPC e Serasa
  • Negativados podem ser aprovados
  • Antes de pedir esse empréstimo nós sugerimos que você faça a uma avaliação gratuita do seu perfil, assim você irá entender se você possuí baixas, médias ou boas chances de ser aprovado. Você pode pedir esse empréstimo sem entender as suas chances de aprovação clicando aqui. Você será direcionado, através de um link seguro, e poderá seguir com a sua solicitação desse empréstimo por lá.

Prós:
  • ✅ Sem consultas no SPC e Serasa;
  • ✅ Caso seja aprovado, o dinheiro cai rápido na conta;
  • ✅ Taxas competitivas.
Contras:
  • ❌ Exclusivos para pensionistas e servidores públicos.

Por que gostamos deste produto?

Valorizamos a possibilidade de realizar todo o processo sem sair de casa, o que, em um mundo cada vez mais digital, representa uma grande vantagem. Além disso, o acesso rápido ao crédito e a oportunidade de portabilidade para reduzir parcelas ou obter troco de volta são benefícios que não podem ser ignorados.

Prós & contras

Prós:
✅ Contratos acima de R$100mil recebem o Cartão Inter Black
✅ Com até 84 meses para pagar e a possibilidade de escolher o número de parcelas
✅ O dinheiro é creditado na conta em até 48 horas
✅ Ganhe R$ 150 ao indicar amigos para o Consignado Inter
✅ Opção de seguro que garante a quitação do contrato em casos de morte ou invalidez

Contras:
❌ É preciso ter margem consignável disponível para contratar o empréstimo.

Detalhes do produto

A portabilidade é um diferencial, permitindo aos clientes reduzir o valor das parcelas ou receber um troco de volta. Os contratos acima de R$ 100 mil oferecem um benefício adicional: o Cartão Inter Black, recheado de vantagens como acesso a salas VIP em aeroportos e diversos seguros que proporcionam tranquilidade nas viagens.

O programa Indique e Ganhe é outro atrativo, permitindo que os correntistas do Inter ganhem R$ 150 ao indicar amigos que contratem o consignado. O Crédito Protegido assegura a quitação total do contrato de consignado e a devolução integral do valor pago em casos de morte ou invalidez do titular.

Outros recursos

Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado funciona com base em um sistema onde as parcelas do empréstimo são automaticamente descontadas do salário ou benefício do tomador do crédito. Aqui está o processo detalhado de como essa modalidade de empréstimo funciona:

  1. Elegibilidade
    Público Alvo: É destinado principalmente a servidores públicos, aposentados, pensionistas do INSS e, em alguns casos, trabalhadores de empresas privadas.
    Margem Consignável: O solicitante deve ter uma margem consignável disponível, que é a parte da renda que pode ser comprometida para o pagamento das parcelas do empréstimo.
  2. Solicitação
    Proposta: O interessado solicita o empréstimo à instituição financeira, que avalia a proposta considerando a margem consignável disponível.
    Documentação: É necessário apresentar documentos como identidade, CPF, comprovante de renda e de residência.

  3. Aprovação
    Análise de Crédito: Embora as condições sejam mais flexíveis devido ao menor risco de inadimplência, ainda há uma análise de crédito.
    Contrato: Se aprovado, um contrato é assinado detalhando as condições, como valor, número de parcelas, taxas de juros, entre outros.
  4. Desconto em Folha
    Automático: As parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do tomador do empréstimo.
    Pagamento: Como o pagamento é automático, o risco de esquecimento ou atraso é minimizado.
  5. Características Adicionais
    Taxas de Juros: Geralmente, as taxas de juros são mais baixas se comparadas a outras modalidades de crédito.
    Prazo para Pagamento: Os prazos para pagamento são mais extensos, facilitando a quitação do empréstimo.
  6. Pagamento Total
    Quitação: Ao final do prazo estipulado no contrato, e com todas as parcelas descontadas, o empréstimo é totalmente quitado.
    Renovação: Em alguns casos, é possível renovar o empréstimo consignado, se necessário e se a margem consignável permitir.

Características do empréstimo consignado

  • Desconto em Folha: As parcelas são automaticamente descontadas do salário ou benefício do solicitante, reduzindo o risco de inadimplência e, consequentemente, possibilitando juros mais baixos.
  • Taxas de Juros Reduzidas: Devido ao menor risco para os bancos e financeiras, as taxas de juros são geralmente mais atrativas em comparação com outras modalidades de empréstimo.
  • Público-Alvo: É direcionado principalmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, embora alguns bancos e financeiras também ofereçam essa opção para funcionários de empresas privadas.
  • Margem Consignável: A margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do salário ou benefício do solicitante para o pagamento das parcelas do empréstimo. Ela serve para evitar o endividamento excessivo.
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Escrito por:

Guilherme Dorneles
Especialista em SEO

Guilherme se formou em Publicidade e Propaganda pela Universidade Franciscana e com MBA em Liderança, Inovação e Gestão 3.0 pela PUCRS. Com mais de uma década de produção de conteúdo e gestão de tráfego orgânico, ele tem uma paixão secreta por planilhas financeiras meticulosamente preenchidas.