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Melhores Empréstimos Consignados: Abril 2024

Guilherme DornelesPublicado em

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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS do solicitante. É um tipo de empréstimo pessoal que tem como característica principais taxas de juros mais baixas e prazos mais extensos para pagamento, se comparado com outras formas de crédito.

Algumas de nossas escolhas para os melhores empréstimos consignados podem ser solicitadas através da Foregon, e outras não. Abaixo, você encontrará links para solicitar os empréstimos, seguidos pela lista completa das nossas recomendações.

Você encontra nesse artigo:

Lista resumida dos melhores empréstimos consignados

  1. Empréstimo Online Juros Baixos: comparação de diversas ofertas pré-aprovadas + receba dinheiro em até 2 dias úteis
  2. Empréstimo com Garantia Banco do Brasil: use seus investimentos como garantia + primeira parcela só em 6 meses
  3. Empréstimo Consignado Agi: parcelamento em até 84 vezes + sem consulta ao SPC/Serasa
  4. Empréstimo Consignado Online Banco Inter: Cartão Inter Black em contratos acima de R$100mil + portabilidade reduz o valor das parcelas ou recebe seu troco de volta

Lista completa dos melhores empréstimos consignados

Antes de solicitar o empréstimo, confirme os detalhes no website do banco emissor.

1. Empréstimo Online Juros Baixos

  • Empréstimo deÀ partir de R$ 2.000,00
  • Qtd. de parcelasde 6 a 36 parcelas
  • Taxa de juros a partir de 0,75%
  • Dinheiro na sua conta em 48h
Prós:
  • ✅ Mais de 5 modalidades de empréstimo;
  • ✅ Crédito online sem burocracia;
  • ✅ Mais de 25 instituições financeiras parceiras;
  • ✅ Ofertas em 2 minutos;
  • ✅ Dinheiro na conta em até 24 horas.
Contras:
  • ❌ Não é possível checar as ofertas disponíveis sem fazer o cadastro na plataforma.

Por que gostamos deste produto?

Na plataforma online da Juros Baixos, você pode comparar ofertas pré-aprovadas de várias credoras em instantes e encontrar as taxas de juros mais atrativas, tudo isso no conforto da sua casa. O processo deles é simples, eficiente e seguro, garantindo acesso rápido aos recursos que você precisa.

Prós & contras

Prós:
✅ Processo totalmente online, garantindo conveniência e agilidade.
✅ Compare várias ofertas pré-aprovadas em um só lugar e com as condições mais vantajosas
✅ Receba o dinheiro em até dois dias úteis após a aprovação

Contras:
❌ A comprovação detalhada dos dados cadastrais pode ser um desafio para alguns
❌ As ofertas e condições são personalizadas e variam conforme a sua análise de crédito

Detalhes do produto

Você começa respondendo algumas perguntas básicas para a plataforma entender o que você precisa. Em seguida, um leque de ofertas pré-aprovadas de diversos credores surge para você comparar. É olhar, analisar e escolher a que mais combina com você, considerando o valor, as parcelas e as taxas de juros. Após essa escolha, é hora de confirmar seus dados. Tudo confirmado e aprovado? O dinheiro cai na sua conta em até dois dias úteis.

2. Empréstimo com Garantia Banco do Brasil

Por que gostamos deste produto?

Essa opção de crédito é perfeita para quem tem investimentos e precisa de dinheiro sem desfazer suas aplicações. Imagine poder acessar recursos sem mexer nos seus investimentos que continuam rendendo! Além disso, a primeira parcela pode ser paga em até 6 meses, oferecendo um respiro para o seu planejamento financeiro.

Prós & contras

Prós:
✅ Pague a primeira parcela em até 6 meses e escolha o melhor dia do mês para pagar suas parcelas
✅ Você pode pagar em até 72 meses, o que dá liberdade para organizar suas finanças
✅ A possibilidade de emprestar a partir de R$20 mil, com o mínimo de 100% de aplicação financeira como garantia
✅ A contratação pode ser feita diretamente pelo App BB para certos tipos de investimentos

Contras:
❌ Nem todos os tipos de investimentos são aceitos pelo aplicativo, e o valor máximo para contratação é de R$500 mil
❌ É preciso possuir conta-corrente ativa e limite de crédito vigente e disponível

Detalhes do produto

Seus investimentos em Poupança, Fundos de Renda Fixa, CDB, LCA, entre outros, podem ser utilizados como garantia, proporcionando uma taxa de juro mais competitiva. A contratação é simplificada no App BB para Poupança e Fundos de Renda Fixa, e para outros tipos de investimentos, o processo pode ser realizado com o auxílio do seu gerente ou em uma agência mais próxima.

3. Empréstimo Consignado Agi

  • Empréstimo de R$ 200,00 a R$ 4.000,00
  • Qtd. de parcelasde 2 a 84 parcelas
  • Faça o pagamento em até 84 vezes
  • Negativados podem ser aprovados
Prós:
  • ✅ Pague em até 84 meses.
Contras:
  • ❌ CET é um pouco alto;
  • ❌ Ainda não aceita autônomos.

Por que gostamos deste produto?

As taxas de juros são atraentes, começando em apenas 1,70% ao mês, e o pagamento é facilitado pelo desconto direto em folha. Além disso, não há necessidade de consulta ao SPC/Serasa, tornando o processo de aprovação rápido e sem complicações. E se você está à procura de flexibilidade, vai apreciar a opção de parcelamento em até 84 vezes.

Prós & contras

Prós:
✅ Direcionado a aposentados e pensionistas do INSS, tornando o crédito acessível para esses grupos
✅ O desconto em folha simplifica o processo de pagamento, eliminando a preocupação com datas de vencimento
✅ Com taxas a partir de 1,70% ao mês, é uma opção econômica para quem precisa de dinheiro rápido
✅ A aprovação do empréstimo é facilitada, ideal para quem está com o nome negativado
✅ A opção de pagar em até 84 vezes oferece flexibilidade para se adequar a diferentes orçamentos

Contras:
❌ O produto é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, limitando sua disponibilidade para outros públicos
❌ É importante considerar o CET, que pode variar de acordo com as condições comerciais do produto e do órgão consignante.

Detalhes do produto

O valor do empréstimo pode ser de no mínimo R$ 50,00, e o cliente tem a liberdade de escolher um plano de pagamento que se estenda por 6 a 84 meses. Para tornar a oferta ainda mais atraente, os clientes têm a opção de adquirir o Cartão Consignado Agibank para ampliar suas opções de crédito.

4. Empréstimo Consignado Online Banco Inter

  • Empréstimo de R$ 400,00 a R$ 400.000,00
  • Qtd. de parcelasde 36 a 96 parcelas
  • Sem consulta no SPC e Serasa
  • Negativados podem ser aprovados
Prós:
  • ✅ Sem consultas no SPC e Serasa;
  • ✅ Caso seja aprovado, o dinheiro cai rápido na conta;
  • ✅ Taxas competitivas.
Contras:
  • ❌ Exclusivos para pensionistas e servidores públicos.

Por que gostamos deste produto?

Valorizamos a possibilidade de realizar todo o processo sem sair de casa, o que, em um mundo cada vez mais digital, representa uma grande vantagem. Além disso, o acesso rápido ao crédito e a oportunidade de portabilidade para reduzir parcelas ou obter troco de volta são benefícios que não podem ser ignorados.

Prós & contras

Prós:
✅ Contratos acima de R$100mil recebem o Cartão Inter Black
✅ Com até 84 meses para pagar e a possibilidade de escolher o número de parcelas
✅ O dinheiro é creditado na conta em até 48 horas
✅ Ganhe R$ 150 ao indicar amigos para o Consignado Inter
✅ Opção de seguro que garante a quitação do contrato em casos de morte ou invalidez

Contras:
❌ É preciso ter margem consignável disponível para contratar o empréstimo.

Detalhes do produto

A portabilidade é um diferencial, permitindo aos clientes reduzir o valor das parcelas ou receber um troco de volta. Os contratos acima de R$ 100 mil oferecem um benefício adicional: o Cartão Inter Black, recheado de vantagens como acesso a salas VIP em aeroportos e diversos seguros que proporcionam tranquilidade nas viagens.

O programa Indique e Ganhe é outro atrativo, permitindo que os correntistas do Inter ganhem R$ 150 ao indicar amigos que contratem o consignado. O Crédito Protegido assegura a quitação total do contrato de consignado e a devolução integral do valor pago em casos de morte ou invalidez do titular.

Outros recursos

Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado funciona com base em um sistema onde as parcelas do empréstimo são automaticamente descontadas do salário ou benefício do tomador do crédito. Aqui está o processo detalhado de como essa modalidade de empréstimo funciona:

  1. Elegibilidade
    Público Alvo: É destinado principalmente a servidores públicos, aposentados, pensionistas do INSS e, em alguns casos, trabalhadores de empresas privadas.
    Margem Consignável: O solicitante deve ter uma margem consignável disponível, que é a parte da renda que pode ser comprometida para o pagamento das parcelas do empréstimo.
  2. Solicitação
    Proposta: O interessado solicita o empréstimo à instituição financeira, que avalia a proposta considerando a margem consignável disponível.
    Documentação: É necessário apresentar documentos como identidade, CPF, comprovante de renda e de residência.

  3. Aprovação
    Análise de Crédito: Embora as condições sejam mais flexíveis devido ao menor risco de inadimplência, ainda há uma análise de crédito.
    Contrato: Se aprovado, um contrato é assinado detalhando as condições, como valor, número de parcelas, taxas de juros, entre outros.
  4. Desconto em Folha
    Automático: As parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do tomador do empréstimo.
    Pagamento: Como o pagamento é automático, o risco de esquecimento ou atraso é minimizado.
  5. Características Adicionais
    Taxas de Juros: Geralmente, as taxas de juros são mais baixas se comparadas a outras modalidades de crédito.
    Prazo para Pagamento: Os prazos para pagamento são mais extensos, facilitando a quitação do empréstimo.
  6. Pagamento Total
    Quitação: Ao final do prazo estipulado no contrato, e com todas as parcelas descontadas, o empréstimo é totalmente quitado.
    Renovação: Em alguns casos, é possível renovar o empréstimo consignado, se necessário e se a margem consignável permitir.

Características do empréstimo consignado

  • Desconto em Folha: As parcelas são automaticamente descontadas do salário ou benefício do solicitante, reduzindo o risco de inadimplência e, consequentemente, possibilitando juros mais baixos.
  • Taxas de Juros Reduzidas: Devido ao menor risco para os bancos e financeiras, as taxas de juros são geralmente mais atrativas em comparação com outras modalidades de empréstimo.
  • Público-Alvo: É direcionado principalmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, embora alguns bancos e financeiras também ofereçam essa opção para funcionários de empresas privadas.
  • Margem Consignável: A margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do salário ou benefício do solicitante para o pagamento das parcelas do empréstimo. Ela serve para evitar o endividamento excessivo.
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Escrito por:

Guilherme Dorneles
Especialista em SEO

Guilherme se formou em Publicidade e Propaganda pela Universidade Franciscana e com MBA em Liderança, Inovação e Gestão 3.0 pela PUCRS. Com mais de uma década de produção de conteúdo e gestão de tráfego orgânico, ele tem uma paixão secreta por planilhas financeiras meticulosamente preenchidas.