Cartões de Crédito sem Anuidade: Melhores de 2023

Quem consegue viver sem um cartão de crédito nos dias de hoje? Comprar online ou mesmo a praticidade de comprar em lojas físicas, ajuda muito na correria do dia a dia, além de auxiliar no controle dos gastos. Agora imagina então ter um cartão de crédito sem anuidade? Neste artigo vamos apresentar as melhores opções para você!

Mas antes, você sabia que ao solicitar um cartão que combine com o seu perfil, score e objetivos, as chances de aprovação aumentam? Na Foregon você consulta seu score de crédito gratuitamente e ainda recebe as recomendações dos cartões com mais chances de aprová-lo.

"Nosso objetivo é democratizar o acesso ao crédito e descomplicar informações sobre finanças de forma clara e objetiva, permitindo a inclusão de muitas pessoas nesse universo que antes podia parecer muito distante delas. Nossos conteúdos permitem que nossos usuários tenham progresso financeiro levando em consideração seu perfil e momento de vida" completa Israel de Castro – Head de Marketing da Foregon.

Você também pode ouvir a leitura completa do conteúdo "Cartões de Crédito sem Anuidade: Melhores de 2023", a seguir.

Você encontra nesse artigo:

Top 15 cartões de crédito sem anuidade

Muitos clientes consideram a anuidade uma taxa sem retorno. Esse valor cobrado como manutenção do cartão é vantajoso quando se participa de algum programa de fidelidade, como o de milhas aéreas. Se você não tem pretensão de participar desses programas, o cartão de crédito sem anuidade é uma boa escolha.

1. Cartão de crédito Neon

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito Neon é gratuita.

Benefícios do cartão

Com o Cartão Neon é possível colocar as faturas em débito automático para facilitar ainda mais a sua vida. Outro benefício é fazer parte do Minhas Conquistas, programa de fidelidade da Neon.

Funciona assim: a cada dez compras ou mais com o seu cartão Neon, você ganha três saques gratuitos em caixas 24 horas para os próximos 30 dias.

Benefícios da bandeira

• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência de Viagem;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Vai de Visa;
• Visa Checkout.

 Prós e Contras

• A cada 10 compras ganha 3 saques gratuitos;
• Programa de ofertas e benefícios Vai de Visa;
• Zero tarifa;
• Usabilidade débito e crédito;
• É necessário ter conta corrente;
• Não possui cartão adicional;

2. Cartão de crédito Santander SX

Anuidade

Ao cadastrar seu celular e CPF como chaves Pix no Santander ou acumulando R$ 100 em compras com o Cartão Santander SX, antigo Santander Free, na função crédito em cada fatura, você fica livre da anuidade.

Benefícios do cartão

Clientes do Cartão Santander SX ganham 1 ponto Esfera a cada R$ 5 gastos no cartão, que podem ser trocados por descontos especiais em shopping, restaurantes, viagens e muito mais. Além disso, você pode solicitar até cinco cartões extras, com limite do cartão titular compartilhado com os demais;

Vale frisar que não é necessário ser correntista do banco para fazer sua solicitação.

Benefícios da bandeira

• Bandeira Mastercard;
• Aceito em grande parte das maquininhas pelo mundo;
• Programa Surpreenda;
• Descontos com o Masterpass.

 Prós e Contras

• Cobertura internacional;
• Programa Esfera;
• Cartões adicionais grátis;
• Cartão sem conta no banco;
• É necessário gastar pelo menos R$ 100 para ter fatura grátis.

3. Cartão de crédito Buscapé

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito Buscapé é totalmente gratuita.

Benefícios do cartão

O cartão Buscapé permite compras internacionais e não é necessário esperar ele chegar para fazer as suas compras online. Com ele, você conta com todos os benefícios da bandeira Mastercard e pode obter cashback em todas as compras feitas na função crédito.

Além disso, caso encontre um produto que comprou no Buscapé por um preço menor, você poderá receber a diferença do valor de volta!

Benefícios da bandeira

• Aceito dentro e fora do Brasil;
• Seguro proteção de preço;
• Extensão de prazo de garantia de produtos;
• Atendimento 24 horas para situações de emergência;
• Economia em cinemas e restaurantes;
• Entre outros.

 Prós e Contras

• Cobertura internacional;
• Anuidade gratuita;
• Cashback de até 2%;
• Garantia de menor preço.

4. Cartão de crédito Credicard Zero

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito Credicard Zero é gratuita.

Benefícios do cartão

Com o Cartão Credicard Zero você conta com vantagens exclusivas, como descontos na Cabify, Netshoes, Decolar, Magazine Luiza, Rappi e ainda acompanha tudo pelo aplicativo. Além de ser aceito em milhares de estabelecimentos dentro e fora do Brasil.

Benefícios da bandeira

• Atendimento 24h para situações de emergência
• Sistema de pontos Mastercard Surpreenda;
• Mastercard Global Service™;
• Ofertas especiais.

 Prós e Contras

• Zero anuidade;
• Programa Mastercard Surpreenda;
• Descontos em mais de 30 parceiros;
• Pagamento por aproximação.
• Se você atrasar o pagamento da fatura, terá que pagar uma taxa um pouco alta;
• Tempo de análise é de 45 dias.

5. Cartão de crédito Digio

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito Digio é gratuita.

Benefícios do cartão

Por o Digio não cobrar juros rotativos, é possível parcelar com taxas inferiores ao mercado, caso a parcela não for paga na íntegra. Além disso, o cartão é contactless e você tem a liberdade de usar seu cartão em compras no exterior sem se preocupar.

Pode ainda se cadastrar nos programas Vai de Visa e Visa Checkout, que oferecem descontos e vantagens em suas compras e muito mais;

Benefícios da bandeira

• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência de Viagem;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Vai de Visa;
• Visa Checkout.

 Prós e Contras

• Rendimento;
• Menos juros;
• Praticidade nas compras;
• DigioLoja;
• DigioGrana;
• Programa de indicação;
• É cobrado uma taxa para participar do Programa de Pontos Livelo;

6. Cartão de crédito Itaucard Click Platinum

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito Itaucard Click Platinum é totalmente gratuita.

Benefícios do cartão

O Itaucard Click Mastercard Platinum é um cartão de crédito totalmente sem anuidade, recomendado para quem busca descontos em estabelecimentos, coberturas para compras e benefícios em viagens.

Benefícios da bandeira

• Ampla aceitação no Brasil e no exterior;
• Serviço de assistência em viagem;
• Seguro para veículos de locadora;
• Seguro médico em viagens;
• Substituição emergencial do cartão;
• Proteção de compras;
• Entre outros.

Prós e Contras

• Descontos em lojas parceiras do banco;
• Anuidade totalmente gratuita;
• Pagamento por aproximação;
• Passagem automática em pedágios e estacionamentos;
• Exige renda mínima.

7. Cartão de crédito Petrobras

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito Petrobras é gratuita.

Benefícios do cartão

Parceiro do Banco do Brasil, o cartão de crédito Petrobras pode ser usado em todos os estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa. Ele oferece vantagens para abastecimento na rede de postos Petrobras e conveniências BR Mania.

Além disso, realizando o seu cadastro no programa de fidelidade Petrobras Premmia, você pode juntar até 4x mais pontos para aproveitar os benefícios e ofertas como vale-combustível, ingressos de cinema, pontos no programa TudoAzul.

Benefícios da bandeira

• Aceito em todo mundo;
• Permite saque em moeda local em mais de 1 milhão de caixas automáticos;
• Vai de Visa.

 Prós e Contras

• Não tem anuidade;
• Acumula pontos para trocar por ofertas exclusivas, incluindo a troca de pontos no TudoAzul;
• Os pontos também podem ser trocados por descontos na fatura;
• Pode pedir até 4 cartões adicionais;
• Participação nas promoções dos postos Petrobrás e no programa de fidelidade Petrobras Premmia.
• Só pode solicitar aumento de limite após 6 meses de uso;
• Não está disponível na função débito.

8. Cartão de crédito Inter

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito Inter é gratuita.

Benefícios do cartão

Além da ausência de tarifas na conta, os cartões de crédito do Banco Inter são totalmente livres de anuidade. Outro ponto interessante é que a taxa de juros rotativo, cobrada pelo atraso do pagamento da fatura, é uma das menores do mercado.

Benefícios da bandeira

• Mastercard Surpreenda;
• Masterpass;
• Proteção de preços;
• Proteção de compras;
• Seguro Garantia Estendida;
• Localizador global de caixas eletrônicos.

Vale lembrar que existem três opções disponíveis para os correntistas: a versão Standard, o cartão desta página, Platinum e Black.

Prós e Contras

• Acumula pontos com o Mastercard Surpreenda;
• Serviços gratuitos e ilimitados;
• Não possui agências físicas.

9. Cartão de crédito BMG

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito BMG é gratuita.

Benefícios do cartão

O Bmg Card é um cartão de crédito consignado e, por isso, só está disponível para servidores públicos, aposentados e pensionistas. Por isso não são realizadas consultas em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa.

Além da exclusividade, também é possível acumular pontos para trocar por outros produtos e fazer saques tanto nos caixas 24 horas quanto pela rede Cirrus.

Benefícios da bandeira

• Bandeira Mastercard na versão Standard;
• Mastercard Surpreenda;
• Assistência Global de Emergência;

 Prós e Contras

• Sem consulta ao SPC e Serasa;
• Sem anuidade.
• Exclusivo para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

10. Cartão de crédito Nubank

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito Nubank é gratuita.

Benefícios do cartão

O Cartão Nubank conta com fácil aprovação com limite e com o Nubank Rewards, programa de pontos do banco. O aplicativo do cartão Nubank é um dos grandes diferenciais do cartão. Por meio dele, você fica de olho no limite disponível e pode aumentá-lo de acordo com as suas necessidades.

Benefícios da bandeira

• Atendimento 24h para situações de emergência
• Sistema de pontos Mastercard Surpreenda;
• Mastercard Global Service™;
• Ofertas especiais.

Prós e Contras

• Não possui anuidade;
• É possível adiantar as parcelas da fatura e ter um descontinho;
• O atendimento pelo App é rápido e eficiente;
• Cartão de crédito internacional e possui função débito;
• É possível o seu limite em poucos segundos;
• Pagamento é feito por aproximação.
• A aprovação pode demorar por conta da fila de espera.
• Não tem agência física.

11. Cartão de crédito C6 Bank

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito C6 Bank é gratuita.

Benefícios do cartão

Com o Cartão C6 Bank, você participa do programa Átomos, no qual oferta 0,03 pontos por real gasto no débito e 0,05 pontos por real gasto no crédito, além de oferecer outras opções de planos, que são: C6+Pontos, C6+Bônus e C6 Rappi Prime.

Outro ponto interessante é que é possível acumular pontos fazendo compras com o cartão, portabilidade do salário, cadastrando o CPF como chave Pix e comprando na C6 Store. Seus pontos nunca expiram e o banco ainda oferece o C6 Tag, para pedágios e estacionamentos sem fila.

Benefícios da bandeira

• Atendimento 24h para situações de emergência
• Sistema de pontos Mastercard Surpreenda;
• Mastercard Global Service™;
• Ofertas especiais.

 Prós e Contras

• Anuidade grátis;
• C6 Taggy;
• Conta digital gratuita;
• Programa Átomos;
• Pagamento por aproximação;
• Necessário abrir uma conta C6 para solicitá-lo.

12. Cartão de crédito PAN

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito PAN é gratuita.

Benefícios do cartão

Quando falamos sobre os benefícios oferecidos pelo Banco PAN, podemos dizer que a maior vantagem do cartão de crédito está na taxa de anuidade, uma vez que ela é totalmente gratuita e isenta para os seus titulares.

Benefícios da bandeira

• Atendimento 24h para situações de emergência
• Sistema de pontos Mastercard Surpreenda;
• Mastercard Global Service™;
• Ofertas especiais.

 Prós e Contras

• Anuidade grátis;
• Mastercard Surpreenda.
• Apesar dos benefícios, eles são poucos.

13. Cartão de crédito Next

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito Next é gratuita.

Benefícios do cartão

O Next conta com mais de 350 parceiros, que são divididos por categorias como: transporte, alimentação, educação e entretenimento. Além de possuir uma ótima plataforma  inteira de benefícios e cashback.

Vale lembrar que, de início, o cartão next vem somente com a função débito habilitada. Caso queira habilitar a função crédito, deverá solicitar por meio do App.

Benefícios da bandeira

• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência de Viagem;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Proteção de Preços;
• Visa Checkout;
• Vai de Visa.

 Prós e Contras

• Descontos em produtos, restaurantes e serviços;
• Controle total da conta e cartão pelo aplicativo;
• Anuidade zero para o cartão de crédito next Visa Internacional;
• Aplicativo é um pouco lento;
• Não pontua no Livelo.

14. Cartão de crédito PagBank

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito PagBank é gratuita.

Benefícios do cartão

O Cartão PagBank conta com cobertura internacional e ainda é totalmente isento da taxa de anuidade. Além disso, ele conta com a função crédito e débito, no mesmo cartão e é possível realizar os pagamentos via contactless.

Benefícios da bandeira

• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência de Viagem;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Vai de Visa;
• Visa Checkout.

 Prós e Contras

• Anuidade zero;
• Não há restrições de renda para aprovação;
• Aprovação facilitada ao investir no PagBank;
• Sem cartão adicional;
• Saques apenas em caixas do Banco24Horas, com custo de R$ 7,50 por cada saque.

15. Cartão de crédito Caixa

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito Caixa é gratuita.

Benefícios do cartão

Com o Cartão Caixa Sim você pode parcelar suas compras em até 48x sem juros. Contudo, é importante manter o pagamento da sua fatura em dia. Caso você atrase, terá que arcar com algumas taxas de juros que são um tanto quanto altas.

Além disso, a Caixa oferece uma outra versão de cartão Elo Diners Club Caixa, que pode ter a anuidade zerada e oferecer uma série de outros benefícios.

Prós e Contras

• Controle do cartão pelo App;
• Apesar da anuidade grátis, tem poucos benefícios.

Como construímos este ranking?

O nosso ranking com os 15 melhores cartões de crédito com zero anuidade foi baseado em diversos pontos, como: a taxa de anuidade zero, melhores benefícios do cartão, renda mínima exigida pelo banco para aprovação e outros fatores.

Como escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade?

O melhor cartão de crédito sem anuidade irá depender diretamente do seu perfil de consumidor e gastos. O melhor cartão para o seu amigo, pode não ser o melhor cartão para você. Como isso é possível? Confira abaixo:

Existem diferentes estilos e modalidades de cartões de crédito, exatamente para atender as necessidades de cada estilo de consumidor. Se você costuma viajar com frequência, por exemplo, o melhor cartão de crédito para você, será aquele com o melhor programa de milhas. Agora, se você se enquadra na categoria de microempreendedor individual, existe outro estilo de cartão mais benéfico.

Sendo assim, para te ajudar, separamos algumas categorias de cartão para te auxiliar a entender e, sobretudo, escolher o que mais te trará vantagens.

Melhor cartão sem anuidade para quem gosta de viajar

Nós sabemos que viajar é ótimo, agora, viajar e ganhar pontos que podem ser trocados por passagens aéreas é melhor ainda, certo? Existem diversas maneiras de conseguir isso e ter um cartão de crédito que oferece milhas é uma ótima forma de consegui-las.

Além de milhas, alguns cartões proporcionam outros benefícios, como é o caso do Itaú Private Visa Infitine, que oferece salas VIP em aeroportos, concierge, free valet, e muito mais.

Já o cartão de crédito Azul Itaucard Internacional você ganha 10% de desconto em passagens Azul, além de parcelamento exclusivo. Vale lembrar que o cartão Azul Itaucard Internacional tem uma anuidade de 12x de R$ 27, mas ela pode ser zerada se você gastar a partir de R$ 1 mil por fatura.

Com o cartão de crédito Credicard Zero, você também tem outros benefícios além da isenção de anuidade. Com ele, você ganha até 10% de desconto em hotéis, passagens e pacotes de viagem na Decolar.

Melhor cartão de crédito sem anuidade para MEI

Você sabia que microempreendedores individuais possuem acesso a condições especiais na hora de contratar um produto ou serviço financeiro? Por isso, se você é Pessoa Jurídica, é importante que conheça os melhores cartões de crédito para MEI e, o melhor, sem cobrança da taxa de anuidade.

O cartão de crédito para MEI oferece diversos benefícios para o microempreendedor. Confira alguns:

• Acesso a tarifas e taxas de juros mais baixos;
• Realizar financiamentos e solicitar empréstimos bancários de forma rápida e menos burocrática;
• Você pode investir no seu negócio e, até mesmo, pagar dívidas na função crédito;
• Realizar compras sem ter dinheiro imediato.

O Cartão C6 Business, por exemplo, é atrelado a conta digital C6 MEI e permite que os seus usuários tenham acesso a várias vantagens, como transferências ilimitadas e gratuitas, emissão gratuita de boleto, linha de crédito para uso emergencial, dentre outros benefícios.

Já o cartão do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma ótima opção para quem pretende financiar os investimentos da sua empresa. O cartão vale para qualquer empresa sediada no Brasil, desde que ela respeite o limite máximo de faturamento anual estabelecido para cada categoria.

Melhor cartão de crédito sem anuidade para cashback

Você sabia que pode realizar suas compras e receber parte do valor gasto de volta sem pagar nada a mais por isso? O cashback (em português: dinheiro de volta), é perfeito para quem aprecia benefícios e economia.

Atualmente existem vários cartões com cashback interessantes para o consumidor. Um ótimo exemplo disso é o cartão Rappi. Além de todas as vantagens de um produto sem anuidade e internacional, você ganha 3% de cashback em compras no Rappi e 1% em todas as outras compras.

O cartão de crédito Zoom também é uma opção para quem busca benefícios da bandeira Mastercard Gold e cashback nas compras. Com ele, você recebe até 1% de cashback para utilizar como preferir.

Vantagens do cartão de crédito sem anuidade

Economia na anuidade

Além de não ter a taxa anual de anuidade, esses cartões também podem oferecer outras vantagens, como taxas de juros mais baixas e descontos em determinadas lojas. Tudo isso pode contribuir para uma economia significativa no seu orçamento.

No entanto, é importante levar em consideração que esses cartões podem ter outras taxas, como taxa de emissão, de saque e de serviço, que podem variar de acordo com o banco emissor e o tipo de cartão.

Portanto, é fundamental ler atentamente as condições de uso antes de escolher um cartão de crédito sem anuidade e avaliar se ele atende às suas necessidades e possibilidades financeiras.

Maior flexibilidade

Os cartões de crédito sem anuidade geralmente têm menos restrições e exigências do que os cartões com anuidade, o que pode torná-los mais atrativos para algumas pessoas. Isso pode incluir exigências de renda e score de crédito.

Alguns cartões sem anuidade também podem ser mais flexíveis em relação ao limite de crédito, oferecendo opções de aumento em momentos de necessidade ou possibilitando o parcelamento de compras em condições mais vantajosas.

Mais opções de cartões

A maioria das administradoras de cartão de crédito oferecem diversos cartões sem anuidade, o que amplia as opções disponíveis para os consumidores. Isso pode ser uma vantagem para aqueles que procuram por cartões que não tenham essa tarifa anual, mas que ainda ofereçam vantagens e benefícios.

Maior clareza nas condições de uso

Como não há uma anuidade envolvida, esses cartões de crédito tendem a ser mais transparentes quanto às suas taxas e condições de uso, o que pode facilitar a comparação entre as opções disponíveis. Isso pode ajudar os consumidores a encontrar o cartão que melhor atenda às suas necessidades e possibilidades financeiras.

Maior controle das finanças

Por fim, como não há tarifa a pagar, os cartões de crédito sem anuidade podem ser uma opção mais fácil de gerenciar e controlar as finanças pessoais. Isso porque essa taxa anual pode ser uma despesa adicional que precisa ser considerada no orçamento, e que pode variar de acordo com o tipo de cartão e o banco emissor.

Ao escolher um cartão sem anuidade, é possível ter uma visão mais clara das cobranças envolvidas e, assim, fazer um planejamento financeiro mais preciso.

Desvantagens do cartão de crédito sem anuidade

A principal desvantagem de um cartão de crédito sem anuidade é que ele geralmente oferece menos benefícios e vantagens do que os cartões que não cobram essa tarifa, como programas de fidelidade ou seguros adicionais.

Como fazer um cartão de crédito sem anuidade?

Se interessou por algum cartão de crédito apresentado ou quer até mesmo conhecer mais opções? Então confira o passo a passo de como solicitar um cartão de crédito sem anuidade:

1. Entre no site da Foregon;
2. Faça o seu cadastro e consulte o seu score de crédito;
3. Feito isso, você receberá recomendações de cartões, de acordo com o que precisa;
4. Escolha a opção que mais te agrada e clique em "Conhecer Cartão";
5. Clique novamente em "Solicitar Cartão" e siga as orientações solicitadas;
6. Ao concluir o seu cadastro, a Foregon irá te redirecionar ao site oficial do banco para que você possa concluir o seu pedido.

Atenção: caso o seu perfil não esteja de acordo com o cartão desejado, a nossa plataforma poderá recomendar outras opções com maiores chances de aprovação. Muito legal, não é mesmo?

Como aumentar as chances de ter cartão de crédito aprovado?

O primeiro passo para aumentar suas chances de ter um cartão de crédito aprovado é buscar aquele que mais se encaixa com seu perfil. Além disso, algumas práticas também facilitam a aprovação do crédito, como: manter o nome limpo no mercado, sem pendências; atentar-se ao seu histórico financeiro e mostrar que você é um bom pagador; manter seus dados atualizados e fazer o cadastro positivo.

Para entender como anda seu nome na praça, faça a consulta da pontuação do seu score de crédito. No Portal da Foregon você consegue checar sua pontuação, que vai de 0 a 1000, e a partir desse número, organizar sua vida financeira para ter o sonhado cartão de crédito aprovado.

Conclusão

Como podemos analisar, existem diversas opções de cartões de crédito sem anuidade. Para escolher a melhor para você, basta analisar as condições de cada um e buscar aquele que mais se encaixe com seu perfil e necessidades.

Vale lembrar que essa é uma decisão que deve ser tomada com cautela e sabedoria. O cartão de crédito pode ser um grande aliado financeiro, mas se não for usado com consciência, pode acabar prejudicando o seu bolso.

Perguntas Frequentes

Conheça as opções, veja qual mais combina com você e solicite. Caso tenha interesse em conhecer outros cartões de crédito sem anuidade, você pode gostar de ler esse artigo.

E aí, que tal não pagar nada a mais para usar o seu cartão de crédito? Ainda tem alguma dúvida? Então te convidamos a assistir o vídeo abaixo. Nele você saberá mais sobre os melhores cartões de crédito com a anuidade zero: