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Melhores Cartões de Crédito sem Anuidade: Fevereiro 2024

Guilherme DornelesPublicado em

Explore também: Melhores cartões de crédito de 2024 || Melhores cartões de crédito para alta renda || Melhores cartões de crédito para negativados

Um cartão de crédito sem anuidade é um tipo de cartão, oferecido por bancos e instituições financeiras, que não tem nenhuma cobrança de taxa anual para poder usá-lo.

Sabe aquela mensalidade que vários cartões cobram para pagar custos de manutenção dos seus serviços e benefícios? Pois é, aqui você mantém o benefício, mas sem o ônus da cobrança.

Algumas de nossas escolhas para os melhores cartões de crédito sem anuidade podem ser solicitadas através da Foregon, e outras não. Abaixo, você encontrará links para solicitar os cartões de crédito dos nossos parceiros, seguidos pela lista completa das nossas recomendações.

Você encontra nesse artigo:

Lista resumida dos melhores cartões sem anuidade

  1. Cartão de Crédito PicPay Card Mastercard: sem anuidade + limite garantido + aceita negativados
  2. Cartão de crédito Will Bank: sem anuidade + rendimento com renda fixa + segurança adicional em viagens
  3. Cartão de Crédito Inter Mastercard Gold: sem anuidade + programa de benefícios exclusivos Inter Loop + segurança e assistência em qualquer lugar do mundo

Lista completa dos melhores cartões sem anuidades

Antes de solicitar o cartão, confirme os detalhes no website do banco emissor.

1. Cartão de Crédito PicPay Card Mastercard

Por que gostamos deste produto?

De largada, esse cartão com anuidade zero te permite criar o próprio limite. É quase como ter um personal trainer financeiro, que te ajuda quanto mais você investe nele.

Além disso, aceita negativados, dando mais liberdade e controle financeiro para o usuário.

Prós & contras

Prós:

✅ Zero Anuidade: Isso mesmo, você não paga nada além do que gastar.
✅ Construção de Limite: Use o cartão e aumente suas chances de ter mais crédito disponível.
✅ Inclusivo: Até mesmo quem está negativado pode ter um limite para usar.
✅ Limite Garantido: O valor investido no cofrinho do cartão é revertido automaticamente como limite do seu cartão de crédito.
✅ Integração com a Conta Digital PicPay: Controle total das finanças em um só aplicativo.

Contras:

❌ Limite Pré-aprovado Pode Ser Baixo: Como é baseado no seu histórico, pode começar com um valor abaixo das suas expectativas.
❌ Liberação Gradual de Funções: A função de Limite Garantido está chegando aos poucos, então pode ser que você tenha que esperar um pouco.
❌ Dependência do Uso: Para aumentar o limite, você precisa mostrar ao PicPay que é um usuário ativo.

Detalhes do produto

O Cartão PicPay é feito para quem quer controle financeiro sem gastos adicionais. Ele é débito e crédito, com visão total de suas finanças pelo app, além de vir com as vantagens da bandeira Mastercard, incluindo o programa Surpreenda, que oferece descontos e promoções.

Se você precisa de crédito fácil, o PicPay deixa você começar com um limite pré-aprovado: tudo o que você investir na conta, se transforma em limite instantâneo para gastar como bem entender.

2. Cartão de crédito Will Bank

Por que gostamos deste produto?

O Will Bank é um banco todo voltado pra galera que ainda não tem conta digital, nem cartão de crédito, em banco nenhum.

A conta digital deles é ideal para quem está dando seus primeiros passos, inclusive no mundo dos investimentos, com o seu dinheiro rendendo muito mais do que a poupança, com a segurança da renda fixa.

Prós & contras

Prós:

Zero Tarifas e Anuidade: Esqueça aquelas taxas escondidas ou cobranças surpresa no fim do mês.
Pagamento por Aproximação: Mais segurança e rapidez na hora do pagamento.
Rendimento em renda fixa: seu dinheiro rende quanto mais tempo ficar investido, podendo ser sacado em 3 e 6 meses, ou 1 e 2 anos.
Gestão pelo App: Controle total das suas finanças na palma da mão, com a possibilidade de parcelamento de faturas e recebimento de descontos por antecipação.
Aviso de Viagem: Um recurso de segurança adicional que verifica transações fora do seu endereço usual.

Contras:

Limite de Crédito: O limite inicial pode não atender às expectativas de todos os usuários, especialmente aqueles que pretendem fazer compras de alto valor.
Dependência do App: Se você tem dificuldade em mexer com seu smartphone, usar o aplicativo pra quase tudo pode ser um desafio.

Detalhes do produto

Com ele, você tem a liberdade de fazer compras por aproximação, agilizando suas compras com a segurança que você precisa. E quando for comprar online, o cartão virtual vai proteger melhor seus dados.

Você tem transparência total no app Will Bank. Lá, você pode conferir cada gasto, parcelar sua fatura e, se antecipar pagamentos, receber descontos. Outra coisa, se você adora viajar, o serviço de aviso de viagem é um recurso indispensável para manter suas finanças seguras enquanto você explora novos horizontes.

3. Cartão de Crédito Inter Mastercard Gold

Por que gostamos deste produto?

Para quem adora fazer compras, seja online ou em lojas físicas, ele traz uma gama de vantagens, incluindo o programa de pontos que eleva a experiência de acumular recompensas a outro nível.

Com a parceria Mastercard, os benefícios se estendem muito além do Inter, tornando cada compra uma oportunidade de maximizar seu retorno, seja em forma de cashback, milhas ou descontos exclusivos.

Prós & contras

Prós:

Zero Anuidade: Mais dinheiro no seu bolso com a isenção de taxas anuais.
Programa de Pontos Flexível: Acumule pontos que são convertidos em várias recompensas.
Benefícios Mastercard Gold: Seguro de preço, garantia estendida, entre outros.
Compras Internacionais: Liberdade para usar o cartão em compras fora do país.
Segurança Adicional: Seguro compra protegida e Mastercard Global Service para emergências.

Contras:

Limite de Crédito Variável: O limite é personalizado, o que pode ser um desafio para quem procura um valor específico desde o início.
Complexidade de Benefícios: É quantidade de benefícios, e a complexidade deles, podem ser adições confusas para passageiros de primeira viagem.

Detalhes do produto

Suas compras rendem pontos no programa exclusivo Inter Loop, podendo ser trocados por uma série de benefícios, desde cashback até investimentos.

A Mastercard oferece seguros que cobrem a diferença de preço em compras recentes e até danos acidentais ou roubo de itens. E para os viajantes, o cartão se torna ainda mais atraente com assistência global e acesso a salas VIP.

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Como escolher o cartão de crédito sem anuidade ideal?

A escolha do cartão ideal vai além da simples ausência de anuidade. Ao selecionar um cartão de crédito sem essa taxa, é importante considerar outros fatores para garantir que ele atenda às suas necessidades financeiras.

Avalie seu perfil de gastos

Antes de tomar uma decisão, é crucial entender como você utiliza seu cartão de crédito. Alguns cartões sem anuidade podem ter benefícios específicos para determinadas categorias de gastos, como compras online, viagens ou supermercado.

Compare taxas de juros

Embora a ausência de anuidade seja um ponto positivo, também é fundamental analisar as taxas de juros. Certifique-se de escolher um cartão com taxas competitivas, especialmente se planeja utilizar o crédito rotativo.

Verifique os benefícios adicionais

Como já mencionado no post, alguns cartões sem anuidade oferecem seguros, assistências e programas de recompensas. Avalie quais benefícios são mais relevantes para você e escolha um cartão que atenda às suas necessidades específicas.

Dicas para usar o seu cartão de crédito sem anuidade

Agora que você está familiarizado com algumas opções de cartões sem anuidade oferecidos por diferentes bancos, é fundamental entender como aproveitar ao máximo esse recurso financeiro. 

Aqui estão algumas dicas para usar o seu cartão de crédito sem anuidade de maneira inteligente e eficaz:

Acompanhe seus gastos regularmente

Utilize os recursos oferecidos pelos aplicativos dos bancos para monitorar seus gastos de perto. Isso não apenas ajuda na gestão financeira, mas também permite identificar padrões de gastos e aproveitar melhor os benefícios do cartão.

Aproveite os programas de recompensas

Muitos cartões sem anuidade oferecem programas de recompensas, cashback e descontos exclusivos. Certifique-se de conhecer e participar ativamente desses programas para obter o máximo de benefícios em suas compras.

Esteja atento aos termos e condições

Leia atentamente os termos e condições do seu cartão. Entender as políticas relacionadas a limites de crédito, taxas adicionais e benefícios é crucial para evitar surpresas desagradáveis.

Conheça os benefícios adicionais

Além dos programas de recompensas, muitos cartões sem anuidade oferecem benefícios adicionais, como seguros de viagem, assistência automotiva e proteção de compras. Familiarize-se com esses benefícios e utilize-os quando necessário.

Mantenha seu limite de crédito atualizado

Caso suas necessidades financeiras mudem, não hesite em solicitar um aumento no limite de crédito do seu cartão. Isso pode ser útil em situações de emergência ou para a realização de compras maiores.

Afinal, cartão de crédito sem anuidade vale a pena?

Avaliar se um cartão de crédito sem anuidade vale a pena depende de uma série de fatores relativos ao perfil de consumo do usuário.

Esses cartões são vantajosos para quem busca economizar com taxas de manutenção e prefere simplicidade nas finanças pessoais.

No entanto, é importante considerar as demais características do cartão, como taxas de juros em caso de financiamento da fatura, benefícios associados (programas de recompensas, descontos, parcerias) e a qualidade do serviço de atendimento ao cliente.

Para usuários que fazem uso moderado do cartão e valorizam a economia em taxas, os cartões sem anuidade certamente representam uma opção atraente.

Contudo, usuários que se beneficiam intensamente de programas de pontos ou serviços exclusivos podem encontrar maior valor em cartões que cobram anuidade, mas oferecem benefícios adicionais.

Perguntas Frequentes

O que é um cartão de crédito sem anuidade?

Um cartão de crédito sem anuidade é uma opção financeira que isenta o portador de pagar a taxa anual de manutenção do cartão. Esta modalidade oferece as mesmas funcionalidades de um cartão convencional, como compras online e internacionais, sem a cobrança da tarifa anual, tornando-se uma escolha econômica para os usuários.

Quais as vantagens de um cartão de crédito sem anuidade?

As principais vantagens incluem economia com taxas de manutenção, tornando-o ideal para quem deseja reduzir custos. Muitos também oferecem benefícios competitivos, como programas de pontos, cashback, e descontos em parceiros, combinando a conveniência financeira com recompensas atrativas.

Quais bancos oferecem cartão de crédito sem anuidade?

Diversos bancos e instituições financeiras oferecem cartões de crédito sem anuidade, incluindo bancos digitais como Will Bank, Inter e C6 Bank, além de grandes bancos tradicionais que possuem linhas de produtos isentas de anuidade. A oferta varia, com cada banco apresentando diferentes benefícios e critérios de elegibilidade para seus cartões.

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Guilherme Dorneles

Guilherme Dorneles é Analista de SEO na Foregon desde 2022, e traz consigo mais de uma década de experiência em produção de conteúdo e gestão de tráfego orgânico. Formado em Publicidade e Propaganda pela Universidade Franciscana e com MBA em Liderança, Inovação e Gestão 3.0 pela PUCRS, Guilherme tem uma paixão secreta por planilhas financeiras meticulosamente preenchidas.

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